世貿框架下我國金融監(jiān)管的策略性調整

1、世貿框架下我國金融監(jiān)管的策略性調整    摘要：在我國加入世貿組織后，面對外資銀行真正意義上的市場化運作模式，金融監(jiān)管從體制、手段到監(jiān)管隊伍素質存在諸多不適應，本文從多種角度提出了金融監(jiān)管策略性調整的建議。按照我國對wto的承諾，我國金融業(yè)將在5年內逐步擴大對外開放。對于中國金融業(yè)而言，加入wto將是機遇和挑戰(zhàn)并存。一方面，大量外資金融機構的進入，將引進先進的管理、充滿活力的競爭和大量的資金，促使我國金融業(yè)不斷提高經(jīng)營管理水平和競爭能力；另一方面，在國內市場上也會不可避免地出現(xiàn)爭奪市場、爭奪資金、爭奪客戶、爭奪人才的競爭局面，對我國的金融監(jiān)管也會產(chǎn)生相應

2、的壓力。但是，只要我們未雨綢繆，沉著應戰(zhàn)，深化改革，趨利避害，就完全有能力抵御各種沖擊，促進我國金融業(yè)在改革中健康發(fā)展，保持宏觀金融的穩(wěn)定。（一）加快金融法制建設，建立較為完善的金融監(jiān)管法律體系目前，我國金融法律已經(jīng)具備了基本的框架，中國人民銀行法、商業(yè)銀行法等幾部根本性金融大法的制定都充分汲取了其它發(fā)達國家金融立法的經(jīng)驗，與nto基本原則和相關規(guī)定具有良好的兼容性，但金融監(jiān)管方面的具體規(guī)章制度卻很不健全，全國各地的監(jiān)管細則也存在著不同程度的差別。因此，當務之急是對現(xiàn)有的大量的金融監(jiān)管方面的法規(guī)、規(guī)章、制度和文件進行系統(tǒng)的整理，可考慮分三步進行：第一步是由中國人民銀行總行對各監(jiān)管司局制定的監(jiān)管

3、法規(guī)、規(guī)章、制度和文件進行全面清理，列出有效部分和無效部分的詳細清單，對有效部分進行分類合并，盡量減少法規(guī)、規(guī)章、制度和文件的數(shù)量，形成幾個全面性的監(jiān)管規(guī)章。第二步是由中國人民銀行總行在國內和國際聘請精通wto規(guī)則和巴塞爾協(xié)議的經(jīng)濟金融專家，負責對人民銀行整理形成的幾個全面性的監(jiān)管規(guī)章進行審核，充分利用wto規(guī)則中的彈性條款和有利于發(fā)展中國家的規(guī)定，修改其中與wto規(guī)則和巴塞爾協(xié)議相沖突的部分，提高金融監(jiān)管法規(guī)的合理性、兼容性和統(tǒng)一性。第三步是由中國人民銀行總行報請全國人大或國務院，以經(jīng)過專家修訂的監(jiān)管法規(guī)為藍本，進行立法調研，并頒布實施金融監(jiān)管法律或法規(guī)，以此作為人民銀行各級機構進行金融監(jiān)管

4、的基本準則，同時廢止人民銀行各級機構在各個時期制定的各種監(jiān)管制度和文件，提高中央銀行監(jiān)管依據(jù)的權威性和統(tǒng)一性，為監(jiān)管當局公平監(jiān)管、提高監(jiān)管效果奠定法律基礎。（二）加快利率和匯率制度改革，鼓勵銀行業(yè)開展金融創(chuàng)新外資銀行在我國全面開展業(yè)務以后，金融創(chuàng)新將成為金融業(yè)不可逆轉的發(fā)展趨勢。由于外資銀行具有較強的金融創(chuàng)新動力和經(jīng)驗，因此，如果繼續(xù)沿襲目前抑制金融創(chuàng)新的監(jiān)管制度，必將產(chǎn)生兩方面的嚴重后果：一是增加中央銀行的監(jiān)管難度和監(jiān)管成本，降低監(jiān)管效率；二是遏制中資銀行的創(chuàng)新動力，造成外資銀行與中資銀行之間的監(jiān)管不公正，使中資銀行在創(chuàng)新業(yè)務競爭中處于不利地位。因此，鼓勵金融創(chuàng)新將是中央銀行金融監(jiān)管導向的必

5、然轉變。鼓勵金融創(chuàng)新至少需要從以下幾個方面入手：一是加快利率體制和匯率體制改革。因為大部分金融創(chuàng)新業(yè)務是根據(jù)利率、匯率及其期限的改變與組合而產(chǎn)生，因此，要按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先大額、后小額的原則順序，爭取在5年過渡期內完成利率市場化改革；同時，逐步放松資本項目管制，適當放寬匯率浮動范圍，實行浮動匯率制。二是對發(fā)達國家的金融創(chuàng)新業(yè)務及早研究，做好創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管的前期準備工作。三是調整監(jiān)管規(guī)章中關于開展新業(yè)務品種必須經(jīng)過中央銀行審批的規(guī)定，在清理金融監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章的基礎上，將審批         

6、;    制改為備案制，只要金融監(jiān)管法律法規(guī)未明文禁止的金融業(yè)務，銀行都可開展，真正消除監(jiān)管制度對金融創(chuàng)新的束縛。（三）以非現(xiàn)場監(jiān)管為主體對中央銀行監(jiān)管手段進行策略性調整非現(xiàn)場監(jiān)管的顯著優(yōu)勢在于能夠運用電腦統(tǒng)一程序和網(wǎng)絡等現(xiàn)代科技手段和計量分析工具，對大量金融業(yè)務進行連續(xù)處理，并為現(xiàn)場檢查提供有針對性的導向，不但可以節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，而且可以促進公平監(jiān)管，提高監(jiān)管權威，因此，金融監(jiān)管手段從現(xiàn)場向非現(xiàn)場轉變是加入wto以后加強金融監(jiān)管的迫切需要。另一方面，以現(xiàn)場檢查為主要手段的合規(guī)性監(jiān)管，在日常業(yè)務監(jiān)管中主要表現(xiàn)為利率的合規(guī)性監(jiān)管，這將隨著利率市場化改革的

7、完成而失去大部分意義，因此，利率市場化改革將促使金融監(jiān)管手段從現(xiàn)場監(jiān)管向非現(xiàn)場監(jiān)管轉變的實現(xiàn)。應當看到，這種轉變還需要有四方面的條件：一是必須具有高水平的監(jiān)管人才，能夠熟練運用計量經(jīng)濟學的分析工具對金融機構的各種運行數(shù)據(jù)進行綜合性的定量分析。二是進一步完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系，能夠通過分析非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)，對金融機構經(jīng)營狀況、財務狀況和風險狀況做出定性評價。三是加快實現(xiàn)中央銀行計算機監(jiān)管網(wǎng)絡與商業(yè)銀行計算機業(yè)務網(wǎng)絡的連接，使中央銀行各級監(jiān)管部門能夠通過計算機網(wǎng)絡自動獲取商業(yè)銀行金融業(yè)務的原始數(shù)據(jù)，保證非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實性和完整性。四是盡快出臺金融業(yè)統(tǒng)一的會計核算準則，并由中央銀行和財政部聯(lián)合開發(fā)

8、金融財務核算軟件，為非現(xiàn)場監(jiān)管提供統(tǒng)一的財務指標計算口徑，提高中央銀行非現(xiàn)場監(jiān)管匯總資料的真實性和一致性。（四）加強金融監(jiān)管的國際國內合作與交流，豐富中央銀行監(jiān)管經(jīng)驗，提高聯(lián)合監(jiān)管效果在國內，中央銀行作為主要的銀行業(yè)監(jiān)管當局，要形成與證監(jiān)會和保監(jiān)會定期磋商的機制，通過監(jiān)管交流和監(jiān)管研討等形式加強對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管研究與合作，解決分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調問題。在國際上，中央銀行應與其它國家的金融監(jiān)管當局，尤其是在華外資銀行母國金融監(jiān)管當局加強金融監(jiān)管合作與交流，學習金融創(chuàng)新業(yè)務尤其是金融衍生工具的監(jiān)管經(jīng)驗，定期與在華外資銀行母國監(jiān)管當局交流外資銀行的經(jīng)營狀況，將跨國銀行的全球業(yè)務進行統(tǒng)一并表監(jiān)管。要認真研究wto規(guī)則和巴塞爾協(xié)