信用社(銀行)年度工作計劃

1、信用社（銀行）年度工作計劃年是信用社改革的關(guān)鍵一年，是各項新政策的落實年， 是充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的一年。 為順應(yīng)改革潮流， 爭取在改革期間我縣信用社能有更大的發(fā)展，縣聯(lián)社確定今年的工作思路是：在縣委、縣政府和省市主管上級的領(lǐng)導(dǎo)下， 一手抓改革與管理， 一手抓支農(nóng)與服務(wù)。 堅持“內(nèi)強素質(zhì)，外樹形象，嚴(yán)格管理，穩(wěn)健經(jīng)營”的指導(dǎo)思想，牢固樹立“存款立社，效益興社，依法治社”和“存款講成本，貸款講質(zhì)量，經(jīng)營講效益”的經(jīng)營思想，緊緊圍繞效益這一主線，抓住一個機(jī)遇（農(nóng)村信用社改革），突出一個主題（加快發(fā)展），強化四項管理（人本管理、績效管理、貸后管理、財務(wù)管理） ，把工作重點轉(zhuǎn)向加強管理求效益，提高信貸質(zhì)量防

2、風(fēng)險， 支持“三農(nóng)”促發(fā)展上來，努力實現(xiàn)四個目標(biāo)：（略）要完成上述目標(biāo)任務(wù)必須抓好以下八項工作：一、傾盡全力，支持“三農(nóng)” ，把搞活縣域經(jīng)濟(jì)作為加快信用社發(fā)展的加速器1、支農(nóng)工作突出兩個重點。（ 1）優(yōu)先保證“羊、草、果、藥”四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和糧食生產(chǎn)的信貸資金需求。在繼續(xù)扶持原有的專業(yè)戶、重點村擴(kuò)大規(guī)模，壯大基地，優(yōu)化結(jié)構(gòu)的同時，每個信用社主任要聯(lián)系一個村，信貸員包抓10 個重點戶。聯(lián)社將村作為聯(lián)系點，重點予以扶持，力求抓點帶面，典型引路。對重點村進(jìn)行貸戶資格審查時要考慮到 “三個能夠”，即：扶持的重點村能夠帶動周圍群眾的積極性，迅速形成基地規(guī)模；能夠有效解決產(chǎn)品銷售問題； 能夠促進(jìn)信用社不

3、良貸款的清收盤活以及利息的順利收回。在貸前調(diào)查時要做到“三不考慮”，即：集體舊貸未落實的村不考慮； 兩委會班子不團(tuán)結(jié)的村不考慮；村風(fēng)不正的不考慮。在發(fā)放貸款時堅決做到“三個不貸”，即：陳欠賴債戶不貸；不講信用、不務(wù)正業(yè)不貸；沒有償還能力不貸。確保貸款放得準(zhǔn)，收得回，有效益。（2）緊跟市場，強化營銷。隨著農(nóng)村市場的變化，信用社的服務(wù)對象、服務(wù)方式也要隨著轉(zhuǎn)變，在立足“三農(nóng)”的基礎(chǔ)上要面向社會化服務(wù)。放寬服務(wù)對象。由過去單純向農(nóng)民發(fā)放貸款，轉(zhuǎn)變?yōu)橐赞r(nóng)民為主， 兼顧城鎮(zhèn)下崗職工、 國家公務(wù)員、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體、個體和民營經(jīng)濟(jì)組織、國有和集體所有制企業(yè)。強化貸款營銷。繼續(xù)開展信貸員每人投放十萬元活動，

4、將貸款凈投放計劃納入目標(biāo)責(zé)任制考核。完善對信用站的管理和考核體系，有效發(fā)揮其農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員的溝通作用。放寬貸款范圍。由過去單一向農(nóng)民發(fā)放以農(nóng)為主的農(nóng)業(yè)貸款，轉(zhuǎn)變?yōu)樵诒ＷC農(nóng)業(yè)資金的需要下，向社會消費領(lǐng)域滲透， 主要是支持城鄉(xiāng)居民購、建商品住房和商業(yè)用房；支持城鄉(xiāng)居民教育投入；支持城鄉(xiāng)居民購置生產(chǎn)加工設(shè)備和運輸工具；支持城鎮(zhèn)職工再就業(yè)工程；支持扶貧開發(fā)項目工程。 轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念。 由過去單一支持農(nóng)民的小額生產(chǎn)費用貸款的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)觀念，向現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)觀念轉(zhuǎn)變，支持農(nóng)業(yè)要與推進(jìn)工業(yè)化進(jìn)程相結(jié)合，要大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)， 延長產(chǎn)業(yè)鏈，將千家萬戶的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與千變?nèi)f化的大市場連接起來。增加農(nóng)產(chǎn)品附加值，培育龍頭企

5、業(yè)，帶動農(nóng)民致富，增加農(nóng)民收入。2、推行農(nóng)戶小額信貸注意四個問題。各信用社要把農(nóng)戶小額信用貸款作為信貸投放工作的主要方式進(jìn)行推廣。聯(lián)社總的要求是行動要積極，步伐要穩(wěn)妥，影響范圍要擴(kuò)大，實際效果要突出。在實施過程中， （1）加強宣傳引導(dǎo)。要抓點帶面，緊緊依靠村委會，利用有線廣播，召開群眾會等形式，大力宣傳信用社的信貸政策和農(nóng)戶小額信用貸款的優(yōu)越性，教育貸戶增強信用觀念，使誠實守信達(dá)成共識，進(jìn)一步促進(jìn)信用社的業(yè)務(wù)工作。 （2）加快農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案建立與完善工作。 各信用社要安排人員認(rèn)真詳細(xì)考察農(nóng)戶的家庭財產(chǎn)、信用狀況，翔實填寫各類表格，建立經(jīng)濟(jì)檔案。在建檔過程中，不能閉門造車，粗匡冒估；不能推給信用站

6、；更不能建少報多，自欺欺人。三月末，建檔數(shù)量必須真實、規(guī)范地達(dá)到轄內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的 80以上，為今后貸款規(guī)范化管理奠定堅實的基礎(chǔ)。發(fā)證率51%以上。發(fā)放貸款不低于農(nóng)業(yè)貸款的 50%。（3）不斷完善信貸授信制度。在對去年信用戶對照標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格年審，經(jīng)過審查，重新確定貸款授信額度（一年一確定） ，規(guī)范“升級”管理，逐步擴(kuò)大信用戶規(guī)模與質(zhì)量。（4）積極開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)工作。 認(rèn)真落實貸款優(yōu)惠政策，確保信用組、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)成熟一個，評定一個。每個信用社至少建成 1 個信用村。3、改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)做好三件事。（ 1）合理安排資金。特別是存貸占比超標(biāo)的信用社要及時匡算資金大帳，進(jìn)一步加大資金組織和貸款回收力度，

7、 一方面要確保存貸占比逐步下降，一方面必須保證信用戶貸款和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項目性貸款資金需求。（2）提高辦事效率?？蛻羯暾堎J款，信用社要及時調(diào)查，3天之內(nèi)明確給予支持和不支持的意見和理由，在 5 天之內(nèi)上報聯(lián)社，計劃信貸科在 5 天之內(nèi)進(jìn)行審查， 并提交聯(lián)社貸審會研究； 對于調(diào)查不認(rèn)真，審查不仔細(xì)，審批不及時的貸款，聯(lián)社將按照規(guī)定程序以及時限要求逐級追究相關(guān)人員及部門的責(zé)任。 （3）改進(jìn)工作作風(fēng)。農(nóng)村是信用社施展才干的大舞臺， 為三農(nóng)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)是我們應(yīng)盡的職責(zé)。我們要全面推行公開辦貸。要把貸款條件、程序、利率定期向社員公開；貸款計劃、發(fā)放額度、收回情況按季向群眾張榜公布，接受農(nóng)民群眾和社會

8、監(jiān)督。 只有服務(wù)到位，信用社與廣大農(nóng)民的感情才能加深，服務(wù)三農(nóng)的宗旨才不會丟， 農(nóng)村金融主力軍的地位才不會變，聯(lián)系農(nóng)民最好的金融紐帶才不會斷。二、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，落實責(zé)任，把大力組織資金，提升市場份額作為加快發(fā)展的橋頭堡1、“盯”住存款不放松。長期以來，存款是“立社之本、興社之源”這一道理，全體職工已有了足夠的認(rèn)識， 分析我縣信用社資金組織形勢，多年來處于劣勢的主要原因是，由于金融資源有限、同業(yè)競爭激烈、匯路不暢以及尚未形成自己的品牌優(yōu)勢等因素， 致使信用社資金組織的難度越來越大，甚至成為制約信用社快速發(fā)展的瓶頸因素。一方面制約我縣信用社發(fā)展的這一瓶頸，又不能在短期內(nèi)得以解決；另一方面信用社要穩(wěn)定，

9、要發(fā)展，要效益，必須有充足的資金和穩(wěn)定的環(huán)境。因此，我們要把籌資工作做為化解金融風(fēng)險、促進(jìn)信用社長足發(fā)展的一項重要工作來抓，并切實抓出成效。2、“擴(kuò)”充總量不停步。（ 1）強化宣傳，營造良好的籌資氛圍。利用多樣性宣傳手段，宣傳儲蓄存款保險制度的逐步建立更有利于保護(hù)儲戶利益的政策， 建立并鞏固與客戶長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，擴(kuò)大信用社的影響力。 （2）適時公關(guān)，擴(kuò)大客戶群。通過信息的收集、 整理，了解和掌握重點客戶情況，發(fā)展和鞏固黃金客戶群體，使我們在激烈的存款市場競爭中占據(jù)主動。對此，部分單位在工作開展過程中方法單一、宣傳解釋不到位，導(dǎo)致儲戶反感和不安， 影響了此項工作的開展和作用的有效發(fā)揮。 今后

10、，要做到信息收集由直接查詢向側(cè)面了解轉(zhuǎn)變， 上門服務(wù)由被動應(yīng)付向主動營銷轉(zhuǎn)變， 發(fā)展客戶由放任自流向目標(biāo)規(guī)劃轉(zhuǎn)變， 促進(jìn)籌資業(yè)務(wù)更好發(fā)展。（3）落實責(zé)任，從嚴(yán)考核。各信用社要加強對存款工作的任務(wù)分配及考核管理工作， 層層分解到每個時段， 實行工效掛鉤，落實激勵機(jī)制。聯(lián)社按季考核評比， 并設(shè)立季度名次獎、 競賽專項獎、先進(jìn)站干獎，最大限度的發(fā)揮社、站員工的籌資積極性。 （4）加強調(diào)研，及時解決突出問題。資信貸科要對城區(qū)儲蓄承包進(jìn)行調(diào)研，條件成熟時競聘承包，逐步解決權(quán)、責(zé)、利脫節(jié)的問題。與此同時，要強化對貸差社存款調(diào)研、 管理工作。貸差社一定要把組織資金提高到防范風(fēng)險的高度來認(rèn)識，樹立“自籌資金出

11、效益，自求平衡出效益，比例管理出效益”的經(jīng)營思想，要摒棄座、等、靠、要的觀念，克服畏難情緒，發(fā)動全員，人人參戰(zhàn)，搞預(yù)約，謀大宗，確保存款工作年內(nèi)有大的改觀，確保拆借款余額較上年度減少 15。五要全面推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，擦亮信合服務(wù)品牌。每位職工應(yīng)該時刻牢記： “你的一言一行都在描繪著信用社的形象， 你就是信用社的形象代言人” ，“優(yōu)良的服務(wù)是最具說服力的形象宣傳，今天的服務(wù)就是明天的市場” 。各單位要引導(dǎo)職工努力使這一道理變成每位員工的自覺行動， 以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)穩(wěn)住老客戶，發(fā)展新客戶，不斷擴(kuò)大吸儲空間。把保證服務(wù)質(zhì)量作為頭等大事來抓，認(rèn)真落實 縣信用聯(lián)社營業(yè)廳優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法；堅持領(lǐng)導(dǎo)包大戶

12、，職工跑百戶，定期上門服務(wù)；堅持儲蓄網(wǎng)點優(yōu)先、自營業(yè)務(wù)優(yōu)先、黃金客戶優(yōu)先、守信戶優(yōu)先的“四優(yōu)先”原則，及時投放零輔幣和新幣，最大程度滿足客戶零幣、新幣兌換需求；真正做到接待顧客“有禮、有節(jié)、有度” ，處理業(yè)務(wù)“規(guī)范、快速、準(zhǔn)確”，服務(wù)環(huán)境“清新、整潔、舒適” ，讓顧客感到“和諧、友愛、溫馨”；嚴(yán)禁出現(xiàn)壓單壓票、效率低下、刁難客戶等現(xiàn)象。特別是節(jié)日期間一定要安排足夠的值班人員， 保證正常營業(yè)， 方便群眾存、取款。今后，凡屬于客戶因服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量問題向聯(lián)社投訴，一經(jīng)核實，堅決追究有關(guān)人員責(zé)任。要靠轉(zhuǎn)變作風(fēng)“贏”存款、走出柜臺“引”客戶、抓住機(jī)遇“攻”大戶，為今后進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。三

13、、提高質(zhì)量，擴(kuò)大規(guī)模，把加強信貸管理，防范金融風(fēng)險作為加快發(fā)展的重頭戲1、牢固樹立資產(chǎn)質(zhì)量是信用社生命的意識。近年來，我們一直把清非控險作為一項最根本性的工作來抓，但是，不良貸款反映不實，前清后增的問題尚未根除。究其原因， 一是貸款約期不合理。二是放貸有盲目性。貸前調(diào)查不認(rèn)真，把關(guān)守口不嚴(yán)格。三是執(zhí)行制度不到位。 冒名、人情等違規(guī)違紀(jì)貸款時有發(fā)生。四是到戶清收不及時。貸款質(zhì)量是我們經(jīng)營的一桿秤，一把標(biāo)尺，一面鏡子。不良貸款居高不下已嚴(yán)重危及到我縣個別信用社的生存和發(fā)展。因此，全體員工必須把提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解金融風(fēng)險工作提高到一項戰(zhàn)略高度去認(rèn)識，牢固樹立風(fēng)險防范意識、憂患意識。在平時工作中，

14、一要堅持制度；二要管住自己；三要常抓不懈。以負(fù)責(zé)的態(tài)度，實干的精神，扎扎實實打好清非降險這一硬仗，使我縣信用社盡快形成高質(zhì)量、高效益、低風(fēng)險的良好格局。2、規(guī)范新增貸款管理，主動進(jìn)行控險，以質(zhì)的提高帶動量的增長。一是嚴(yán)格貸款方式，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。以抵押擔(dān)保、聯(lián)戶聯(lián)保和小額信用貸款方式為主，全力增加質(zhì)押貸款。信貸員發(fā)放每一筆貸款時，都要查看農(nóng)戶資信檔案，詳細(xì)進(jìn)行登記。同時要把好“三關(guān)” ，即調(diào)查關(guān)，用途要明確，做到一個“清”字；審批關(guān)，限額不能超標(biāo)，做到一個“實”字；發(fā)放關(guān)，手續(xù)要齊全，做到一個“準(zhǔn)”字。對于不嚴(yán)格堅持程序的貸款，必須限期收回，并納入責(zé)任人臺帳進(jìn)行處罰，責(zé)任人是社主任的加倍。 二是

15、嚴(yán)格存貸比例管理。 存貸占比超標(biāo)的信用社要加大籌資和貸款的回收力度， 合理貸款規(guī)模。 三是規(guī)范質(zhì)押貸款管理。落實質(zhì)押貸款優(yōu)惠利率； 貸款質(zhì)押物必須是轄內(nèi)信用社的儲蓄存單；質(zhì)押貸款必須達(dá)到“零風(fēng)險” ，不能形成逾期，不準(zhǔn)出現(xiàn)扣收不足，更不允許隨意抽、換質(zhì)押物的現(xiàn)象發(fā)生。今后凡質(zhì)押貸款造成損失的由責(zé)任人全額賠償。 四是建立健全貸后管理制度， 有效發(fā)揮信貸員的管理作用。年初聯(lián)社討論制定縣信用聯(lián)社關(guān)于進(jìn)一步加強貸后管理的基本規(guī)定 （試行）。進(jìn)一步明確貸后管理各崗位的職責(zé)，規(guī)范貸后檢查、風(fēng)險予警、風(fēng)險防范和檔案管理。第二季度，在全縣開展貸款規(guī)范管理達(dá)標(biāo)競賽活動，提高信貸員的管理水平， 不斷加強貸款的監(jiān)控

16、和管理工作。五是有效運用利率浮動政策， 規(guī)范利率管理。3、盤活不良貸款，全力控制貸款風(fēng)險。一是結(jié)合清產(chǎn)核資對轄內(nèi)不良貸款情況要摸清底子， 分析不良貸款成因，分類排隊，多管齊下，利用“一戶一法，一筆一策，一戶多方”的策略和經(jīng)濟(jì)、 行政、法律等行之有效的手段， 抓大清小，對癥下藥，分類而治，增強工作的針對性和有效性。 二是認(rèn)真落實清收不良貸款目標(biāo)責(zé)任制，狠抓不良貸款清收。 各信用社要及時將清收任務(wù)和責(zé)任落實到相關(guān)崗位和責(zé)任人，實行工效掛鉤，責(zé)任清收，嚴(yán)格考核，兌現(xiàn)獎懲。要盡快改變以往淡季養(yǎng)精蓄銳，旺季背水一戰(zhàn)的做法，堅持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈的工作方法，加強對清收不良貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)。組織好信

17、貸人員及抽調(diào)的信用站站干，宜合則合，宜分則分。對所有貸戶逐戶齊過，一戶不漏，每季最少上門催收兩次以上。堅持 50 元起收，并及時發(fā)送催款通知單，收取回執(zhí)，延長貸款法律時效，充分、有效地發(fā)揮收貸小分隊的合力攻堅作用， 迅速打開缺口，為順利推進(jìn)盤活工作營造良好的氛圍。 同時對個別賴債戶、 欠款大戶要加大依法治貸的決心，建立以“宣傳開路、司法為主、政府配合、員工參與”四位一體的依法收貸機(jī)制，采取行政和法律的手段，依法強制收回。三是積極謹(jǐn)慎地開展以物抵貸活動， 以物抵貸資產(chǎn)要堅持“嚴(yán)格控制、合法取得、妥善保管、易于變現(xiàn)、有效處置”的管理原則，保管、處置、變現(xiàn)工作必須規(guī)范，防止出現(xiàn)債務(wù)落空、償債物流失的

18、問題發(fā)生。四是積極搞好企業(yè)和鄉(xiāng)村組貸款的清收工作。 近年來，大部分信用社對這些貸款清收工作比較滯后， 有的甚至不聞不問， 采取放棄的態(tài)度，無形中也助長了此類貸款逃廢債務(wù)的惡習(xí)。今年，各信用社要把這些貸款的盤活清收作為一項重點工作來抓， 由社主任具體負(fù)責(zé)，按照清、落、補的原則，逐筆進(jìn)行落實，積極保全資產(chǎn)。聯(lián)社資信貸科要加強指導(dǎo)， 確保年內(nèi)貸款盤活工作有較大的進(jìn)展。五是完善貸款的法律要素。對法律要素不全的貸款，在堅持集體研究，上報聯(lián)社備案的原則下，可以置換借據(jù)，但必須以收回現(xiàn)金為前提，以最少收回 5 10的本金，并結(jié)清全部利息為標(biāo)準(zhǔn)。 在實際操作中，要務(wù)實求真，不能空收空放，虛降非貸；要規(guī)范新、舊借據(jù)的保管，明確放貸責(zé)任，把政策用足、用活、用準(zhǔn)。六是以“門前清”為突破口，推動清收盤活工作。各信用社對于職工承貸、擔(dān)保、介紹貸款要重新核查，并盡快督促責(zé)任人制定歸還計劃，付諸實施。四、加強管理，嚴(yán)控成本 ,把搞好增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益作為加快發(fā)展的支撐點1、狠抓財務(wù)收入，努力擴(kuò)大收入