信用社(銀行)資金拆借管理暫行規(guī)定

1、信用社（銀行）資金拆借管理暫行規(guī)定第一條為了加強拆借資金管理，規(guī)范拆借資金活動，確保拆借資金雙方的合法權(quán)益， 根據(jù)中國人民銀行 同業(yè)拆借管理試行辦法 ，特制定本暫行規(guī)定。第二條縣聯(lián)社要認真執(zhí)行人民銀行有關(guān)拆借資金的制度和規(guī)定，并結(jié)合本行實際情況， 搞好拆借資金的管理工作，并對轄內(nèi)農(nóng)村信用社的拆借資金活動，要進行檢查監(jiān)督。第三條 拆借資金應(yīng)堅持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。第四條 拆借資金的對象必須是經(jīng)人民銀行批準，并在工商行政管理機關(guān)登記注冊的銀行和非銀行金融機構(gòu) （包括經(jīng)人民銀行批準的金融市場），不得對人民銀行、保險公司、非金融機構(gòu)和個人拆出資金。第五條拆借資金實行分級審批，

2、各負其責的辦法。各信用社拆借資金除經(jīng)本社成立的審批小組審批外，一律報縣聯(lián)社審批， 聯(lián)社的審批小組由貸款審批委員會兼任。第六條輸拆借資金應(yīng)內(nèi)外有別。本系統(tǒng)、本地區(qū)的拆借業(yè)務(wù)可在了解其基本情況后，優(yōu)先辦理。外系統(tǒng)、外地區(qū)的拆借業(yè)務(wù)，應(yīng)認真調(diào)查了解拆借對象的機構(gòu)性質(zhì)、級別、資產(chǎn)負債情況、資信程度及拆借資金用途等。對縣級以上（不含縣級）資信程度較好的銀行拆出資金，可免于擔保； 對非銀行金融機構(gòu)或資信程度較差的銀行拆出資金，必須有上級金融機構(gòu)擔?；蛞杂袃r證券（銀行承兌匯票除外）作抵押，方可拆借； 對縣級以下的銀行、非銀行金融機構(gòu)以及對無償還能力的銀行、非銀行金融機構(gòu)，一律不得拆借。 * 縣農(nóng)村信用合作社

3、聯(lián)合社是資金拆出的主辦單位。第七條 拆出資金來源，限于交足存款準備金，留足必要的備付金之后的存款， 嚴禁占用聯(lián)行及匯票資金進行拆放。 拆入資金用途限于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要，嚴禁用拆借資金搞固定資產(chǎn)貸款。 各社拆入資金的數(shù)量要根據(jù)各社的清償能力嚴格控制， 各社每月平均拆入資金余額， 不得超過上月末各項存款余額的 4。第八條 拆出（拆入）資金的期限、利率以及逾期罰息標準等，要嚴格遵守中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。第九條 參加拆借雙方要按規(guī)定簽訂拆借資金合同，經(jīng)雙方法定代表人簽字并加蓋雙方單位公章后生效。 對違反合同的， 要嚴格按照中華人民共和國經(jīng)濟合同法的有關(guān)規(guī)定予以處理。第十條 各行拆出或歸還資金，必須實匯資金，不得通過聯(lián)行往來劃款。第十一條 計劃部門是經(jīng)辦拆借資金業(yè)務(wù)的職能部門，負責辦理拆出（拆入）資金的報批、合同的擬訂、合規(guī)性審查、本息的歸還等事宜。財會部門在劃款時，應(yīng)對拆借資金合同內(nèi)容、法人代表簽字、印章及抵押物等進行審核（鑒別）和監(jiān)督。第十二條拆借資金利息和服務(wù)費收入，一律轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取現(xiàn)金。在拆借活動中，嚴禁以任何形式或手段為個人謀取私利。第十三條縣聯(lián)社要加強對資金拆借活動的管理和監(jiān)督?？h聯(lián)社和各農(nóng)村信用社不得帶資金參加跨地區(qū)的金融市場。第十四條凡有拆借資金業(yè)務(wù)的信用社，都要建立健全拆借資