金融防騙知識(shí)2

1、金融防騙知識(shí)如今，金融消貺不人們的日常生活息息相關(guān)，無論是販物、消費(fèi)，還是理財(cái)，均離不開銀行業(yè)務(wù)的支持。就在大家充分享受便捷金融的同時(shí)，金融消費(fèi)詐騙也隨之而來，短信、手機(jī)、銀行卡、網(wǎng)販、微信等各類詐騙案件頻頻出現(xiàn)，不少人中招。是不是不法分子詐騙的手段高明呢？其實(shí)并不盡然。遇到金融詐騙，到底該如何應(yīng)對(duì)？今天，讓我們一起來談?wù)劷鹑谠p騙這些事！我們選取了幾個(gè)典型案例進(jìn)行剖析，幫您在提高防騙意識(shí)、一眼識(shí)破騙術(shù)，防止錢財(cái)意外損失。一、 常見理財(cái)騙局案例1 網(wǎng)絡(luò)基金詐騙 上千“基金迷”被騙600 萬【案例回顧】2007 年6 月，45 歲癿張先生在網(wǎng)站上看刡一則關(guān)二投資“香港VS 基金”賺錢的廣告，稱“投

2、資該基金，確認(rèn)后第二天返利，每天按投資數(shù)額5%-10%返利”。高額的回報(bào)讓其動(dòng)心不已。隨后，他便按照網(wǎng)站上留下的通聯(lián)方式與對(duì)方取得了聯(lián)系，幵并匯款1萬余元。幾天后，張先生果真收到對(duì)方承諾的每天850元匯款。然而就在張先生準(zhǔn)備將第二筆款匯給對(duì)方時(shí)，他發(fā)現(xiàn)這家網(wǎng)站已經(jīng)關(guān)閉，隨即報(bào)案。據(jù)警方通報(bào)，該網(wǎng)站共詐騙全國10多丟省份1200余人600余萬元?！掘_術(shù)揭秘】1.設(shè)計(jì)虛假的基金網(wǎng)站，隨后在各大網(wǎng)站廣泛張貼廣告信息；2.承諾每天返利，以高額回報(bào)為誘餌吸引投資者；3.發(fā)放初期投資收益，騙取投資者的信任后誘使投資者加大投資，最后關(guān)閉網(wǎng)站，卷款潛逃?！緫?yīng)對(duì)之道】1.投資者面對(duì)高息要小心，該案中的基金“每天

3、按投資數(shù)額5%-10%返利”明顯不可能達(dá)到。一般來說基金不會(huì)每天返利，每天計(jì)息的貨幣基金收益也不可能達(dá)到返舉這么高。2.在網(wǎng)絡(luò)購買基金時(shí)，一定要到基金公司官網(wǎng)、銀行官網(wǎng)以及正規(guī)的第三方基金銷售公司（目前比較知名的有：天天基金網(wǎng)、數(shù)米基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)、眾祿基金網(wǎng)等）官網(wǎng)上查詢販買。案例7 天力貸董事長跑路被捕 借P2P 平臺(tái)融2400 萬【案例回顧】2013 年5月正式上線運(yùn)營的P2P平臺(tái)天力貸，以22%的高收益率吸引了大量投資者，除了項(xiàng)目本身的利息之外，該平臺(tái)還給予投資者3%-7%不等的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)，網(wǎng)站綜合收益率達(dá)到30%。但在9月底，天力貸突然爆出提現(xiàn)困難問題，隨后大批投資人前往天力公司認(rèn)債

4、，卻發(fā)現(xiàn)公司關(guān)門，平臺(tái)老板已經(jīng)攜款跑路。10 月13 日，湖北孝感警方立案，幵在10月25 日將天力貸董事長劉明武在武漢抓獲。據(jù)警方調(diào)查，在天力貸運(yùn)營的短短5個(gè)月時(shí)間里，劉明武通過相關(guān)企業(yè)設(shè)套，非法融資了2400 萬元?！掘_術(shù)揭秘】1. 天力貸設(shè)置高息陷阱，以22%的高額收益吸引投資者關(guān)注。2. 為讓投資者快速搶標(biāo)，又設(shè)置3%-7%不等的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)為誘餌?！緫?yīng)對(duì)之道】 1查看網(wǎng)站標(biāo)的收益率，目前行業(yè)的平均收益率在8%-15%之間，一般來講，收益率落在這個(gè)區(qū)間的相對(duì)合理；平臺(tái)項(xiàng)目收益率超過20%不建議販買。2. 如果平臺(tái)項(xiàng)目收益率超過同期銀行貸款利率4 倍（目前為24%），屬于高利貸，不受法律保護(hù)

5、。案例13 銀行卡沒離身 1.5 萬莫名消失【案例回顧】2015 年1 月14 日，沈陽市民郭先生將2 萬元存入某銀行借記卡中，15 日通過ATM機(jī)取過兩筆錢，分別為2500 元及2000 元，均收到短信提醒，可16 日刷卡消費(fèi)時(shí)被告知卡內(nèi)余額不足，但未收到任何其它短信提醒，銀行卡也一直放在錢包沒丟。郭先生立即去銀行查詢，結(jié)果讓他大吃一驚：卡里僅剩300 元，1.5 萬多元錢不翼而飛！在打印出來的交易明細(xì)上顯示，有15 筆盜刷記錄，其中9 筆是異地POS 機(jī)盜刷的，6 筆是網(wǎng)上消費(fèi)，消費(fèi)大多在北京、深圳，但郭先生未離開過沈陽?！掘_術(shù)揭秘】銀行卡被盜刷主要有以下三種騙術(shù)：1. 犯罪分子在ATM機(jī)

6、戒POS 機(jī)上安裝讀卡器戒攝錄機(jī)，竊取持卡人賬號(hào)、密碼等信息，然后偽造或復(fù)制銀行卡，并利用偽卡竊取資金。2. 犯罪分子通過群發(fā)網(wǎng)銀升級(jí)的虛假信息，注明需登錄的網(wǎng)站地址，實(shí)為釣魚網(wǎng)站，儲(chǔ)戶一旦登錄，犯罪分子便可在后臺(tái)竊取賬號(hào)、密碼、動(dòng)態(tài)口令等信息，通過網(wǎng)銀將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)走。3. 以“已扣年費(fèi)、服務(wù)費(fèi)”等名義發(fā)送短信，吸引用戶回?fù)?00 開頭的號(hào)碼查詢，犯罪分子以銀行工作人員的名義騙取儲(chǔ)戶的個(gè)人信息，進(jìn)一步誘騙儲(chǔ)戶在ATM機(jī)或網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易。【應(yīng)對(duì)之道】1. 相對(duì)于傳統(tǒng)的磁條卡而言，芯片卡更具安全性，不易被復(fù)刢，最好將手中的磁條卡換成芯片卡。2.應(yīng)妥善保管銀行卡及正確使用密碼，不將銀行卡借他人

7、使用，不向他人透露自己的銀行卡密碼。3. 記清客服電話和官方網(wǎng)址，不要輕信任何來自非客服電話的信息，不要通過鏈接活者按照他人指示的網(wǎng)址登錄，如記不清官網(wǎng)網(wǎng)址，可在收藏夾中將常用網(wǎng)站收藏。4. 發(fā)現(xiàn)銀行卡被異地盜刷要立即報(bào)警，并通知發(fā)卡行凍結(jié)銀行卡。5. 銀行卡被盜刷后要立即到銀行、ATM 機(jī)取款或查詢余額并保留憑條，或到商店刷卡消費(fèi)，獲取當(dāng)時(shí)銀行卡并未離開自己的證據(jù)。二、 如何識(shí)破理財(cái)騙術(shù)第一，收益率超出合理范圍。比如一年期銀行定存的合理收益區(qū)間在3%-3.3%之間，銀行理財(cái)產(chǎn)品在4%-6%之間，P2P 在8%-15%之間，超過此區(qū)間的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)太高，受騙幾率較大。第二，提前收取各種費(fèi)用或繳

8、納會(huì)費(fèi)。犯罪分子往往以高收益誘惑投資者，并要求投資者繳納會(huì)費(fèi)或其他費(fèi)用，然后卷款而逃。第三，要求將款項(xiàng)匯入個(gè)人賬戶。任何通過正規(guī)途徑購買的理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)要求將錢匯入個(gè)人賬號(hào)，這種情況多數(shù)屬于理財(cái)機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工的違法行為。第四，莫名收到的各類中獎(jiǎng)電話、短信。不法分子利用號(hào)碼轉(zhuǎn)換器將電話號(hào)碼轉(zhuǎn)換成某客服的號(hào)碼，打電話或短信通知中獎(jiǎng)信息，并發(fā)送陌生網(wǎng)址。三、防范理財(cái)詐騙常識(shí)第一，謹(jǐn)記高收益對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，任何超出常規(guī)收益水平的理財(cái)產(chǎn)品背后都暗藏玄機(jī)，不要單純被高收益所迷惑。第二，購買任何理財(cái)產(chǎn)品都要通過正規(guī)的途徑，比如銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、證劵公司等，學(xué)會(huì)辨認(rèn)“釣魚網(wǎng)站”，不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡號(hào)和密碼。第三，銀行卡只能本