2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考試題庫(kù)及答案解析（多選題）

1、2022年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫(kù)及答案解析考試科目：個(gè)人貸款多選題1.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（ ）。A、借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)B、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)C、借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)D、借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)E、以上答案均正確答案：ABCDE2.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（ ）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。A、借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人B、借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)腃、擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告

2、破產(chǎn)影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力D、借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的E、以上選項(xiàng)都正確答案：ABCDE3.在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有（ ）。A、要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物B、停止發(fā)放尚未使用的貸款C、要求限期糾正違約行為D、在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E、提前收回部分或全部貸款本息答案：BCDE解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原

3、貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。4.商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（ ）。A、借款人的身份B、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)C、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件D、借款人是否按期足額歸還貸款E、借款用途是否真實(shí)、合理答案：BCD解析：商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足額歸還貸款：有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件：借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)。5

4、.對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（ ）。A、電話催收B、向擔(dān)保人催收C、上門催收D、信函催收E、司法催收答案：ABCDE解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。6.開戶放款包括（ ）。A、年度開戶放款B、一次性開戶放款C、分次開戶放款D、半年度開戶放款E、月度開放賬戶答案：BC解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶

5、中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計(jì)劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。7.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)（ ）提出意見或建議。A、是否同意貸款B、貸款額度C、貸款期限D(zhuǎn)、貸款利率E、還款方式答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報(bào)告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對(duì)借款申請(qǐng)人償還能力、還款意愿、信用狀況、擔(dān)保情況、貸款用途以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。8.商

6、業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括（ ）。A、借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B、證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料C、借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明D、借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料E、同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)答案：ACDE解析：商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交的材料除了選項(xiàng)A、C、D、E外，還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明：借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明：借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。9.

7、商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)（ ）。A、查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效B、調(diào)查法人保證人是否具有代償能力C、查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任D、調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系E、調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格答案：ABCDE解析：商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合擔(dān)保法及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料。應(yīng)查驗(yàn)保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等：保證人與借款人的關(guān)系；核實(shí)保證人保證責(zé)任的

8、落實(shí)查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。10.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（ ）。A、具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍B、成績(jī)排名在班級(jí)前30C、無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用D、具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意E、無違法違紀(jì)行為答案：ACDE解析：國(guó)家助學(xué)貸款要求申請(qǐng)者必須：具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件；家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))；具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為：貸款銀行規(guī)定的其他條

9、件。11.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式包括（ ）還款法。A、等額本金B(yǎng)、等額本息C、變額本金D、變額本息E、等額累進(jìn)答案：AB解析：國(guó)家助學(xué)貸款可以使用等額本金還款法和等額本息還款法。12.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說法正確的有（ ）。A、需要提供一定的擔(dān)保措施B、貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人C、貸款期限一般為16年D、貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲E、貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則答案：ABCE解析：借款人在貸款到期目的實(shí)際年齡不得超過55歲。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。13.個(gè)人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（ ）。A、中國(guó)工商銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行D

10、、國(guó)家開發(fā)銀行E、中國(guó)銀行答案：ABCE解析：國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行。國(guó)家開發(fā)銀行是政策性銀行不在經(jīng)辦銀行之列。14.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說法，正確的有（ ）。A、國(guó)家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款B、國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式C、學(xué)生可使用國(guó)家助學(xué)貸款購(gòu)買高級(jí)流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品D、學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保E、國(guó)家承擔(dān)國(guó)家助學(xué)貸款的全部利息答案：ABD解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和日常生活費(fèi)用，不得用于其他方面；E項(xiàng)

11、錯(cuò)誤，財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼而不是承擔(dān)全部利息。15.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（ ）。A、貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)B、以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證C、貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保發(fā)揚(yáng)互助精神D、以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)銀行助學(xué)貸款需辦理物質(zhì)或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記E、以資產(chǎn)作抵押的借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)答案：ABDE解析：保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。16.下列各項(xiàng)中，符合國(guó)

12、家助學(xué)貸款原則的有（ ）。A、部分自籌B、有效擔(dān)保C、財(cái)政貼息D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、?？顚Ｓ么鸢福篊DE解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的方式。17.個(gè)人汽車貸款支付管理中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。A、貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證B、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶C、在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商D、未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失E、未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力造成貸款損失答案：ABCD解析：E項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。18.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（

13、）。A、虛假車行B、經(jīng)營(yíng)虧損C、虛報(bào)車價(jià)D、甲貸乙用E、一車多貸答案：ACDE解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸；甲貸乙用；虛報(bào)車價(jià)；冒名頂替；全部造假；虛假車行。19.個(gè)人汽車貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（ ）。A、借款人是否按期足額歸還貸款B、借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化C、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)D、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件E、對(duì)于經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)其車輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況答案：ABCDE20.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（ ）。A、貸后檢查B、合同變更C、貸款的收回D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理E、貸后檔案管理答案：ABCDE21

14、.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（ ）。A、文本書寫是否規(guī)范B、合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確C、文字表達(dá)是否清晰D、主從合同及附件是否齊全E、內(nèi)容是否與審批意見一致答案：ABCDE22.個(gè)人汽車借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（ ）。A、誠(chéng)信承諾B、貸款資金的用途C、支付對(duì)象、支付金額D、支付條件E、支付方式等答案：ABCDE23.對(duì)于個(gè)人汽車貸款，在貸前調(diào)查中應(yīng)注意的問題有（ ）。A、核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)各種材料之間是否保持一致等B、核實(shí)借款人提供的個(gè)人資

15、信及收入狀況材料的真實(shí)有效性判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定是否能夠按時(shí)償還貸款本息C、落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況包括房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會(huì)或派出所出具的借款人居住證明等D、對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)，例如表格填寫是否完整申請(qǐng)書是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字，收入證明是否填列聯(lián)系人等E、核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任答案：ABCD解析：核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等；核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性判斷借款人

16、還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息；落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況，包括房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會(huì)或派出所出具的借款人居住證明等：對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)，例如表格填寫是否完整，申請(qǐng)書是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字,收入證明是否填列聯(lián)系人等。選項(xiàng)E屬于應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。24.個(gè)人汽車貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)。調(diào)查借款申請(qǐng)人的（ ）。A、還款能力B、還款意愿C、購(gòu)車行為的真實(shí)性D、貸款擔(dān)保等情況E、申請(qǐng)材料真實(shí)性答案：ABCDE解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)主要由貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法

17、、有效，調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況，形成貸前調(diào)查報(bào)告。25.個(gè)人汽車貸款以所購(gòu)車輛作抵押的，借款人辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（ ）交予貸款銀行保管。A、行駛證原件B、機(jī)動(dòng)車登記證原件C、保險(xiǎn)單D、各種繳費(fèi)憑證原件E、購(gòu)車發(fā)票原件答案：BCDE解析：以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。26.借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括（ ）。A、

18、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款B、具有有效身份證明C、個(gè)人信用良好D、具有穩(wěn)定的合法收入E、中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的外國(guó)人答案：ABCDE解析：借款人中請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；個(gè)人信用良好；能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款：貸款銀行要求的其他條件。27.關(guān)于個(gè)人汽車貸款的汽車價(jià)格，下列說法正確的有（ ）。A、對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際

19、成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者B、對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的高者C、對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的高者D、對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者E、汽車成交價(jià)格中須包括各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)答案：AD解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者選項(xiàng)B錯(cuò)誤。對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。28.個(gè)人汽車貸款借款合同的內(nèi)容應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定（ ）。A、各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾B、貸款資金

20、的用途C、支付對(duì)象D、支付金額E、支付條件和支付方式答案：ABCDE解析：對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署個(gè)人汽車貸款借款合同>和相關(guān)擔(dān)保合同。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。29.根據(jù)汽車貸款管理辦法的規(guī)定，可以申請(qǐng)汽車貸款的是（ ）。A、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民B、國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人C、在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住2年的外國(guó)人D、在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民E、國(guó)內(nèi)汽車經(jīng)銷商答案：ABCE解析：為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，汽車貸款管

21、理辦法將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。30.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A、借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款B、借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C、借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D、借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E、借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書答案：AB解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

22、等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測(cè)。31.為防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（ ）為抵押物。A、產(chǎn)權(quán)明晰的商用房B、價(jià)值不穩(wěn)定的工業(yè)用房C、變現(xiàn)能力差的劃撥土地D、集體土地使用權(quán)E、產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房答案：BCDE解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。32.辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)有（ ）。A、注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)

23、到一定的標(biāo)準(zhǔn)C、具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持D、具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等E、具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)答案：ABCDE解析：辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)除ABCDE五項(xiàng)之外還包括：此類擔(dān)保公司，原則上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控。33.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（ ）。A、檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性B、檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況C、檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性D、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值E、更換為其他足值抵押物答案：ABC解析：DE兩

24、項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施。34.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照（ ）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。A、主動(dòng)B、動(dòng)態(tài)C、持續(xù)D、靜態(tài)E、被動(dòng)答案：ABC解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式，對(duì)借款人有關(guān)情況真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。35.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)（ ）進(jìn)行全面審查。A、貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查審查審批表B、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C、貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D、貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E、貸

25、款調(diào)查內(nèi)容的可靠性答案：ABCD解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等，分析貸款風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)程度，調(diào)查意見是否客觀，并簽署審批意見。36.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（ ）。A、審查借款申請(qǐng)材料B、面談借款申請(qǐng)人C、查詢個(gè)人信用D、實(shí)地調(diào)查E、電話調(diào)查答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。37.貸款人

26、受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（ ）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、完整性D、審慎性E、合法性答案：ABC解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。38.以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（ ）。A、定期儲(chǔ)蓄存單B、憑證式國(guó)債(電子記賬)C、記賬式國(guó)債D、擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地E、應(yīng)收賬款答案：ABC解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人(含第三人)名下的

27、各家銀行存單及國(guó)債作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。39.在個(gè)人商用房貸款中，信貸管理部門負(fù)責(zé)的工作包括（ ）。A、貸后監(jiān)測(cè)B、貸后檢查C、客戶關(guān)系維護(hù)D、對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)E、違約貸款催收答案：ABD解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。40.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機(jī)構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（ ）的總體原則。A、具有合法、合

28、規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)B、具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位C、內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善D、通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展E、盈利能力極強(qiáng)答案：ABCD解析：在估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等；通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。41.在個(gè)人商用房貸款中，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審

29、查情況簽署審批意見，下列說法正確的是（ ）。A、對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫明拒批理由B、對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，提出明確的調(diào)整意見C、對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容D、對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放E、對(duì)同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見答案：ACDE解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫明拒批理由；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容；對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)

30、材料退還業(yè)務(wù)部門。對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放。42.個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（ ）。A、償還能力B、誠(chéng)信狀況C、擔(dān)保情況D、抵(質(zhì))押比率E、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素答案：ABCDE解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)程度等。43.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（ ）。A、客戶信息變化情況B、借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況C、抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化D、違約貸款違

31、約原因，是否存在違規(guī)操作行為E、逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)答案：ABCDE解析：在個(gè)人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項(xiàng)外，還包括：定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素；及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。44.貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（ ）。A、客戶關(guān)系維護(hù)B、押品管理C、違約貸款催收D、貸后檢查E、貸后監(jiān)測(cè)答案：ABCD解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及

32、相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。45.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說法，正確的有（ ）。A、貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料B、貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見C、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查D、貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見E、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見答案：ACDE解析：B項(xiàng)，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。46.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的

33、內(nèi)容包括（ ）。A、借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，通過面談了解借款人申請(qǐng)是否自愿、屬實(shí)，貸款用途是否真實(shí)合理，是否符合銀行規(guī)定B、借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力C、通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D、借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好，經(jīng)營(yíng)是否正常E、對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致答案：ABCDE解析：對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：貸款采用保證擔(dān)

34、保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。47.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A、借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購(gòu)房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果B、借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定C、通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D、貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定E、借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的

35、條件答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項(xiàng)外，還包括：借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購(gòu)買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效；貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。48.個(gè)人商用房貸款可采用（ ）等還款法。A、按月等額本息還款法B、按月等額本金還款法C、按周(雙周、三周)還本付息還款法D、到期一次性付款E、分期付款答案：ABC解析：個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還

36、款法等還款法。49.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。2012年10月真題A、評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B、未按權(quán)限審批貸款C、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E、開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目答案：ACD解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全(“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。50.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（ ）。2014年6月真題A、下崗

37、失業(yè)小額擔(dān)保貸款B、個(gè)人商用房貸款C、個(gè)人住房裝飾貸款D、個(gè)人醫(yī)療貸款E、農(nóng)戶貸款答案：ABE解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。51.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（ ）。2015年5月真題A、商品房預(yù)售許可證B、建筑工程施工許可證C、房屋竣工驗(yàn)收合格證D、建設(shè)用地規(guī)劃許可證E、國(guó)有土地使用證答案：ABDE解析：房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)項(xiàng)目的“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工

38、許可證、商品房預(yù)售許可證。52.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須提交的申請(qǐng)材料有（ ）。2015年5月真題A、購(gòu)買商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件B、已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明C、合法有效的身份證件D、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證E、收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料答案：ABCE解析：除ABCE四項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，還須提交：借款申請(qǐng)表；所購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件；貸款人要求提供的其他文件或資料。53.對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（

39、）。2015年5月真題A、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況B、借款人收入水平的真實(shí)性C、借款人收入水平的穩(wěn)定性D、借款人的其他收入所得E、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況答案：BCDE解析：除BCDE四項(xiàng)外，對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度；借款人其他資產(chǎn)收益情況。54.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（ ）。2015年5月真題A、抵押文件資料的真實(shí)有效性B、抵押物存續(xù)狀況的完好性C、抵押物的合法性D、抵押物的易變現(xiàn)性E、抵押物權(quán)屬的完整性答案：ABCDE解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)

40、值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。55.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。2015年10月真題A、鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付B、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制C、農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D、一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限答案：AD解析：A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付；D項(xiàng)，原則上一年期以上貸款

41、不得采用到期利隨本清方式。56.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（ ）。2015年10月真題A、把借款人列入黑名單公布B、對(duì)借款人加收罰息C、依法提前收回貸款D、按合同約定提前收回貸款E、向法院提起訴訟答案：CD解析：對(duì)抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對(duì)借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款57.銀行發(fā)

42、現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（ ）。2015年10月真題A、提前收回全部貸款本息B、提前收回部分貸款本息C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)D、追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物E、追加銀行認(rèn)可的其他抵押物答案：ABE解析：抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。58.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（ ）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。2015年10月真題A、所進(jìn)行的

43、合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用B、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題C、有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為D、同時(shí)與多家銀行合作E、已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款答案：ABCE解析：對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。59.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（ ）。2015年10月真題A、商用房的地段及質(zhì)量狀況B、借款申請(qǐng)人的資信是否良

44、好C、貸款用途是否合規(guī)D、抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E、借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力答案：BDE解析：個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對(duì)賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。60.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（ ）。2016年6月真題A、貸款用途明確合法B、農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C

45、、貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理D、在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E、以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放答案：ABCDE解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。61.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（ ）。2016年6月真題A、借款人還款能力發(fā)生變化B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化D、借款人還款意愿發(fā)生變化E、抵押物價(jià)值發(fā)生變化答案：ABCE解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主

46、要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)隋況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化；抵押物價(jià)值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價(jià)格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r(jià)值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。62.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件有（ ）。2016年6月真題A、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)60周歲(不含)之間B、借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶C、能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保D、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力E、具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明答案：ABCDE解析：除ABCD

47、E五項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還需具備銀行要求的下列條件：借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；貸款人規(guī)定的其他條件。63.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人商用房貸款的抵押物價(jià)值表現(xiàn)出較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（ ）。2016年11月真題A、提前收回部分貸款本息B、將借款人納入銀行不包信用客戶名單庫(kù)C、追加銀行認(rèn)可的其他抵押物D、提前收回全部貸款本息E、追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物答案：ACD解析：抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行

48、應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。64.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款須符合的條件包括（ ）。2016年11月真題A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力B、借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格C、具有完全民事行為能力的自然人D、借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶E、具有良好的信用記錄和還款意愿答案：ABCE解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，除ABCE四項(xiàng)以外，需具備的條件還包括：具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)

49、算賬戶；貸款人規(guī)定的其他條件。65.在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。2016年11月真題A、在還款正常的情況下，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)B、遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C、進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)D、對(duì)于穩(wěn)定的工薪收入階層，可通過核實(shí)借款人在貸款銀行及其他行的存款及資產(chǎn)情況(如定期存款、活期存款、理財(cái)產(chǎn)品等)來獲得借款人基本收入狀況E、無需調(diào)查借款人所購(gòu)商

50、用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況答案：ABCD解析：E項(xiàng)，要調(diào)查借款人所購(gòu)商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時(shí)也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。66.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括（ ）。A、擔(dān)保發(fā)放B、信用發(fā)放C、微利貼息D、?？顚Ｓ肊、按期償還答案：ACDE解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。67.為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的

51、措施有（ ）。A、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B、更換為其他足值抵押物C、按合同約定或依法提前收回貸款D、要求借款人保證抵押物價(jià)值不變E、重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)及時(shí)處置抵押物答案：ABCE解析：選項(xiàng)A、B、C、E即為有效規(guī)避抵押物變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)的措施。68.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括（ ）。A、了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性B、收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度C、借款人的其他收入所得D、借款人的其他資產(chǎn)收益情況E、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況答案：ABCDE解析：此題暫無解析69.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（ ）原因。A、國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)

52、人稅收登記制度B、全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善C、銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D、國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E、對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案：ABCDE解析：銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲

53、戒措施。70.銀行應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的情況包括（ ）。A、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的B、有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的C、與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的D、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的E、存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素答案：ABCDE解析：嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況,對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。存在選項(xiàng)A、B、C、D、E等情況的,銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。71.對(duì)于不良貸款的表述，正確的有（ ）。A、關(guān)于不良商用房貸款的管理銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款

54、進(jìn)行分析B、未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息C、對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷D、對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”E、對(duì)確需重組的借款人銀行可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組答案：ABCDE解析：選項(xiàng)A、B、c、D、E都為對(duì)不良商用房貸款的管理的正確表述。72.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有（ ）。A、向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書B、貸款未到期C、無拖欠利息D、無拖欠本金E、本期本金已償還答案：ABCDE解

55、析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并滿足選項(xiàng)B、C、D、E條件。73.提前還款應(yīng)滿足的條件有（ ）。A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C、借款人的工作單位未發(fā)生變化D、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金E、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息答案：ABDE解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式,借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。選項(xiàng)A、B、D、E為提前還款應(yīng)滿足的條件。74.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（ ）。A、貸款期限一般較短通常為13年B、銀行需要對(duì)借款人自身情況加以了解C、貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)狀況等不確定因素影響較多D、銀行需要對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解E、銀行不干涉企業(yè)資金