以假冒質(zhì)押物騙取貸款構(gòu)成騙取貸款罪

1、以假冒質(zhì)押物騙取貸款構(gòu)成騙取貸款罪l以假冒質(zhì)押物騙取貸款l構(gòu)成騙取貸款罪文/彭輝張達朝(一審審判長)【案情】被告人朱華,上海廣申佰逸實業(yè)有限公司法定代表人.被告人王安斌,青海省西寧佳禾新型材料廠負責人.被告人陳惠國,上海廣申佰逸實業(yè)有限公司職工.被告人劉福喜,江蘇省儀征市鑫旺物資貿(mào)易有限公司法定代表人.被告人路愛紅,青海省西寧市佳泰商貿(mào)有限公司法定代表人.2006年3月以來,被告人朱華為了騙取銀行貸款,持虛假的中國人民銀行關(guān)于黃金,白金,鎢合金等稀有金屬可進入銀行質(zhì)押貸款的會議紀要通知和上海廣申佰逸實業(yè)有限公司(以下簡稱廣申公司)委托其從事經(jīng)營活動的授權(quán)委托書等手續(xù),以金屬鎢條冒充價值昂貴的鎢

2、金作為質(zhì)押物尋找貸款人.2006年9月,被告人朱華通過被告人王安斌的介紹認識了儀征市華納道路工程有限公司(以下簡稱華納公司)負責人王晟,約定以廣申公司提供鎢金做質(zhì)押物為出質(zhì)人,華納公司為借款人,向中國工商銀行股份有限公司儀征胥浦支行(以下簡稱胥浦工行)申請貸款,華納公司和廣申公司分用貸款.后胥浦工行核準了華納公司的借款人身份.在胥浦工行同意廣申公司以鎢金作為質(zhì)押物后,2006年10月,被告人朱華到湖南省株州1市以42萬元/噸的價格購回1.01845噸金屬鎢條存放于上海國家物資儲備局七處,后運至儀征.胥浦工行要求廣申公司對其提供質(zhì)押的鎢金出具產(chǎn)權(quán)證明并進行價值評估.被告人朱華為隱瞞鎢金的來源及真

3、實價值,與被告人王安斌商議請被告人路愛紅想辦法弄到以西部礦業(yè)股份有限公司(以下簡稱兩部礦業(yè))名義出具的產(chǎn)權(quán)證明.被告人路愛紅明知被告人朱華,王安斌將該產(chǎn)權(quán)證明用于銀行貸款.并未通過西部礦業(yè).而是通過他人取得虛假的署名為西部礦業(yè)的產(chǎn)權(quán)證明.該證明上載明,廣申公司提供的1.01845噸鎢金為西部礦業(yè)于2006年10月9日依法出售給廣申公司的.被告人路愛紅將此產(chǎn)權(quán)證明傳真并郵寄給了胥浦工行.被告人朱華,王安斌,陳惠國,劉福喜等人,還商議并制作了”西部礦業(yè)”標牌釘于原包裝箱外,制作”軍5113廠”和”合格”印章加蓋于偽造的裝箱單上,后將1.01845噸金屬鎢條質(zhì)押于胥浦工行.此外,被告人朱華,王安斌,

4、劉福喜等人,還制作了廣申公司和儀征市鑫旺物資貿(mào)易有限公司之間虛假的鎢金買賣合同供江蘇天華大彭會計師事務(wù)所有限公司對質(zhì)押物金屬鎢條的價格進行評估時參考.2006年12月初,被告人朱華,王安斌,陳惠國,劉福喜等人將鎢條送到南京大學現(xiàn)代分析中心抽樣檢測,將其分析報告和該批鎢條的虛假產(chǎn)權(quán)證明O18及中國人民銀行關(guān)于黃金,白金,鎢合金等稀有金屬可進入銀行質(zhì)押貸款的會議紀要通知的虛假文件,廣申公司同儀征市鑫旺物資貿(mào)易有限公司之間鎢金買賣的虛假合同等資料,提供給江蘇天華大彭會計師事務(wù)所有限公司,申請對質(zhì)押的鎢金進行價格評估.2006年12月14日,江蘇天華大彭會計師事務(wù)所有限公司出具了每公斤鎢金價值人民幣1

5、4.5萬元的評估報告.此后,胥浦工行要求廣申公司出具對這批質(zhì)押物的回購證明,被告人朱華,王安斌再次商議請被告人路愛紅出具西部礦業(yè)的回購證明.被告人路愛紅未通過西部礦業(yè),而是通過他人取得虛假的署名為西部礦業(yè)的回購函.該函承諾,廣申公司質(zhì)押在銀行的19箱(重量約為620公斤)鎢金申請貸款人民幣2000萬元,如借款人到期不能歸還貸款本息,銀行處理該批質(zhì)押物時,西部礦業(yè)以不低于該質(zhì)押物所對應(yīng)銀行所有債務(wù)總額進行回購.被告人路愛紅將此回購函先傳真給胥浦工行,后又將回購函送至儀征給被告人朱華,王安斌,由被告人朱華等人將該回購函提供給胥浦工行.在提供回購函以后.被告人王安斌以路愛紅提供的回購函要承擔風險為由

6、,與被告人朱華及華納公司王晟約定了共同使用貸款的款額.2007年元月5日,胥浦工行向華納公司發(fā)放了人民幣1800萬元貸款.貸款到賬后,華納公司,被告人朱華和王安斌按約各得人民幣600萬元.被告人朱華將所騙貸款給予被告人陳惠國人民幣20萬元.給予被告人劉福喜人民幣10萬元,其余主要用于償還債務(wù).被告人王安斌所騙貸款,除歸還華納公司人民幣330萬元之外,50萬元提供給被告人路愛紅用于成立西寧佳泰商貿(mào)有限公司注冊驗資,其余用于償還債務(wù),轉(zhuǎn)借他人等.案發(fā)后,被告人陳惠國退出贓款人民幣20萬元,被告人路愛紅退出贓款人民幣22萬元,帕薩特轎車1輛.在本案提起公訴前.胥浦工行訴華納公司借款合同糾紛一案已由江

7、蘇省揚州市中級人民法院審結(jié).揚州中院判令被告華納公司歸還原告胥浦工行借款1800萬元及利息,該判決已生效.【審判】法院經(jīng)審理認為,被告人朱華,王安斌,陳惠國,劉福喜,路愛紅以欺騙手段取得銀行貸款,給銀行造成特別重大損失,其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪,應(yīng)依法予以懲處.公訴機關(guān)對被告人朱華,王安斌,陳惠國,劉福喜,路愛紅的指控,基本事實清楚,基本證據(jù)確鑿,其指控罪名成立,應(yīng)予支持.廣申公司雖曾委托被告人朱華從事經(jīng)營活動,但并未讓被告人朱華從事非法活動,被告人朱華在公司授予的權(quán)利范圍以外從事非法活動,其責任應(yīng)由被告人朱華自行承擔.被告人路愛紅在得知被告人朱華,王安斌要求幫助提供西部礦業(yè)的產(chǎn)權(quán)證明及回購承

8、諾是用于銀行貸款,且在無真實貨物交易,也未征得西部礦業(yè)同意的情況下,通過非正常途徑取得虛假的證明,反映其具有騙取銀行貸款的共同故意.被告人朱華,王安斌騙取貸款后.即將其用于償還債務(wù)及消費.至案發(fā)時仍有逾千萬貸款未能歸還,給銀行造成特別重大損失,至于銀行在發(fā)放貸款過程中是否存在過錯,不影響對被告人的定罪量刑.在共同人民司法?案倆犯罪中,被告入朱華起主要作用,是主犯,依法應(yīng)按其所參與的全部犯罪處罰.被告人王安斌,陳惠國,劉福喜,路愛紅起次要,輔助作用,是從犯,依法應(yīng)當從輕或減輕處罰.被告人劉福喜曾因故意犯罪被判處有期徒刑刑罰,在刑罰執(zhí)行完畢后.5年內(nèi)再犯應(yīng)當判處有期徒刑以上刑罰之罪,屬累犯,依法應(yīng)

9、當從重處罰.鑒于各被告人在審理中均自愿認罪,被告人陳惠國,路愛紅已退出贓款,贓物,依法對各被告人可酌情從輕處罰.根據(jù)5被告人的犯罪事實,性質(zhì),情節(jié)及對社會的危害程度,依法對被告人朱華,王安斌從輕處罰,對被告人陳惠國,劉福喜,路愛紅減輕處罰,并給予被告人陳惠國,路愛紅一定的緩刑考驗期限.據(jù)此,法院以騙取貸款罪,分別判處朱華有期徒刑6年,并處罰金人民幣10萬元;判處王安斌有期徒刑4年,并處罰金人民幣8萬元;判處陳惠國有期徒刑1年,緩刑1年,并處罰金人民幣3萬元;判處劉福喜有期徒刑1年6個月,并處罰金人民幣3萬元:判處路愛紅有期徒刑1年.緩刑1年,并處罰金人民幣6萬元:追繳的贓款人民幣42萬元及帕薩

10、特轎車1輛發(fā)還給被害人,并繼續(xù)追繳各被告人的非法所得.一審宣判后,5被告人均未提出上訴,公訴機關(guān)亦未提出抗訴,判決發(fā)生法律效力.【評析】當前,貸款詐騙,騙取貸款等金融犯罪態(tài)勢日趨嚴峻,貸款糾紛也日益增多,從某種程度上講,已成為誘發(fā)區(qū)域性金融風險和金融危機,阻礙我國經(jīng)濟市場化進程的重要因素.貸款詐騙,騙取貸款和O19人民司法?案例04/2009貸款糾紛既有相同點,又有不同點,需要認真甄別才能分清此罪與彼罪的界限,有罪和無罪的界限.本案在審理中所面臨的難題為,以鎢條冒充鎢金作為質(zhì)押物騙取銀行貸款該如何定性?一,騙取貸款罪與貸款詐騙罪的界限貸款詐騙罪是指借款人以非法占有為目的.用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相

11、的方法.騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為.貸款詐騙罪的法律特征取決于立法者的意旨,并體現(xiàn)在個罪構(gòu)成要件上.根據(jù)刑法第一百九十三條的規(guī)定.該罪具有以下法律特征:1.貸款詐騙罪侵害的直接客體是金融機構(gòu)對貸款的所有權(quán),間接客體則是銀行等金融機構(gòu)的信用.2.貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛假的理由,證明文件或手段取得數(shù)額較大的貸款.3.貸款詐騙罪的主體限于一般主體即自然人,凡年滿16周歲,具備刑事責任能力的人實施貸款詐騙罪行為,均可構(gòu)成此罪.同時應(yīng)注意的是,單位不構(gòu)成貸款詐騙罪的主體.4.貸款詐騙罪主觀上是直接故意,且必須以非法占有為目的.貸款詐騙罪需要行為人以非法占有為目的,而在

12、司法實踐中,如何認定行為人的這一主觀目的非常困難.由于主客觀相一致原則的要求,在面對表面上是詐騙行為.但很難認定其非法占有目的的行為時,刑法顯得束手無策.此外,貸款詐騙罪的主體只能由自然人構(gòu)成,單位不構(gòu)成貸款詐騙罪的規(guī)定存在法律漏洞,放縱了單位犯罪.為此,2006年6月通過的刑法修正案(六)第十條規(guī)定了一個新的犯罪,即刑法第一百七十五條增加一款:”以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款,票據(jù)承兌,信用證,保函等.給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處三年以上七年以下

13、有期徒刑,并處罰金.”并明確單位也可以構(gòu)成這一犯罪:”單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規(guī)定處罰.”該規(guī)定將防范金融風險的防線前置,起到了堵截的作用.即無論行為人的主觀方面是否具有非法占有的目的.只要其通過欺騙手段獲得貸款,票據(jù)承兌,信用證,保函等,即有可能構(gòu)成騙取貸款,票據(jù)承兌,信用證,保函罪.騙取貸款罪是指借款人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款,給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為.從該罪的法律特征看,騙取貸款罪侵害的客體與貸款詐騙罪相同,二者的主要區(qū)別在于:1.犯罪主體不同.騙取貸款罪的主體包括自然人和單位,

14、貸款詐騙罪的主體僅限于自然人,單位不能成為貸款詐騙罪的主體.2.主觀目的不同.騙取貸款罪不需要行為人具有非法占有的目的,貸款詐騙罪則需要這一主觀要件.3.客觀要求不同.騙取貸款罪須行為人騙取貸款的數(shù)額達到巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的才能構(gòu)成犯罪,貸款詐騙罪僅要求騙貸數(shù)額達到較大就可能構(gòu)成犯罪,且無情節(jié)方面的要求.二,騙取貸款罪與貸款糾紛的界限并不是所有的不以非法占有為目的.通過欺騙手段取得貸款的行為都構(gòu)成騙取貸款罪,在司法實踐中.有一些行為僅僅是貸款糾紛.中國人民銀行于1996年頒布的貸款通則對貸款的條件,流程,管理,法律責任等進行了詳細規(guī)定.在貸款時,借款人應(yīng)當填寫借款申請書并提供以下資料:

15、1.借款人及保證人基本情況;2.財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準的上年度財務(wù)報告,以及申請借款前一期的財務(wù)報告;3.原有不合理占用貸款的糾正情況;4.抵押物,質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押,質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件:5.項目建議書和可行性報告:6.貸款人認為需要提供的其他有關(guān)資料.貸款通則第71條規(guī)定:借款人有下列情形之一,由貸款人對其部分或全部貸款加收利息:情節(jié)特別嚴重的,由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款.并提前收回部分或全部貸款:1.不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的.2.用貸款進行股本權(quán)益性投資的.3.用貸款在有價證券,期貨等方面從事投機經(jīng)營的.4.未依法取得經(jīng)營房地

16、產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的;依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人,用貸款從事房地產(chǎn)投機的.5.不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的.6.套取借款相互借貸牟取非法收入的.貸款通則第72條規(guī)定:借款人有下列情形之一,由貸款人責令改正.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的,由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款,并提前收回部分或全部貸款:1.向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表,損益表等資料的:2.不如實向貸款人提供所有開戶行,賬號及存貸款余額等資料的;3.拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營,財務(wù)活動監(jiān)督的.綜合上述規(guī)定可以看出,在貸款時所提交的資料中,資產(chǎn)負債表,損益表,開戶行,賬號及存貸

17、款余額如果是虛假的,不真實的,不構(gòu)成騙取貸款罪.僅僅是貸款糾紛,通過民事途徑予以解決.貸款通則第71條就貸款的用途進行了限制,所列行為的共同點在于它們都是投機行為.因為它對金融安全可能造成的巨大風險,故貸款通則予以明確規(guī)定.由此可以看出,如果行為人在申報貸款時虛構(gòu)貸款用途,將貸款用于貸款通則第71條第(一),(二),(三),(四)和(六)項規(guī)定的范疇,構(gòu)成騙取貸款罪:如果沒有按照借款合同規(guī)定的用途使用貸款,但并沒有用于投機.則不構(gòu)成騙取貸款罪,僅是貸款糾紛.另外.根據(jù)貸款中的常見情形,實施如下方式騙取銀行貸款的.也可能構(gòu)成騙取貸款罪:一是編造引進資金,項目等虛假理由;二是使用虛假的經(jīng)濟合同:三

18、是使用虛假的證明文件;四是使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔保:五是以其他方法騙取貸款.這里的其他方法主要指上述四種情形以外的情形,如偽造單位公章,印鑒:借款后故意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或拒不歸還:以假貨幣做抵押;取得貸款后隨即以破產(chǎn)詐騙,保險詐騙或兼并等方式轉(zhuǎn)移債務(wù),逃避還款義務(wù)等.三,本案被告人的行為應(yīng)構(gòu)成騙取貸款罪本案中,被告人朱華持虛假的中國人民銀行關(guān)于黃金,白金,鎢合金等稀有金屬可進入銀行質(zhì)押貸款的會議紀要通知和廣申公司委托其從事經(jīng)營活動授權(quán)委托書等手續(xù),以金屬鎢條冒充價格昂貴的鎢金作為質(zhì)押物.主觀目的就是騙取銀行貸款.被告人王安斌,陳惠國,劉福喜明知被告人朱華手中并無鎢金.同樣出于

19、騙取銀行貸款的目的,積極配合朱華實施了一系列騙貸行為.被告人路愛紅明知被告人朱華,王安斌要求幫助提供西部礦業(yè)的產(chǎn)權(quán)證明及回購承諾是用于取得銀行貸款.且在無真實貨物交易,也未征得西部礦業(yè)同意的情況下,而是通過非正常途徑取得虛假的證明,反映其具有騙取銀行貸款的共同故意.且客觀上被告人朱華,王安斌用其提供的材料騙取了銀行貸款,并造成特別重大損失.騙取貸款罪屬于結(jié)果犯,本罪的構(gòu)成不僅要求行為人采取欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,而且必須具備給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)這一要件.關(guān)于重大損失的標準,刑法條文沒有具體規(guī)定,司法實踐中可以參照刑法第一百八十六的規(guī)定進行適用.根據(jù)2001年1月最高人民法院全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要的規(guī)定,銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反法律,行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成50100萬元以上損失的,可以認定為造成重大損失;造成3005()(J萬元以上損失的,可以認定為造成特別重大損失.對單位實施的上述犯罪