21第二十一章基金代銷業(yè)務第五輪替換定稿清稿版

1、益共享、風險共擔的集合證券投資?；鹪O立時規(guī)模不固定，者可以基金資產(chǎn)凈值為基準隨時申購基金或向基金管理公司贖回現(xiàn)金的工具。券商集合也稱為集合資產(chǎn)管理業(yè)務。指的是由證券公司的、集合客戶的資產(chǎn)，由專業(yè)的投資者（券商）進行管理的一種。它是證券公司高端客戶開發(fā)的服務創(chuàng)新。通俗地講就是券商接受投資者委托，并將投資者的資金投資于股票、債券等金融的一種服務，其風險和介于儲蓄和股票投資之間。證券公司是這種的發(fā)起人和管理人。專戶是指基金公司向特定客戶募集資金，或者接受特定客戶的財產(chǎn)委托，由商業(yè)銀行擔任資產(chǎn)管理人，為資產(chǎn)委托人的利益委托財產(chǎn)進行證券投資的活動?！耙粚Χ唷笔侵柑囟蛻魹閮蓚€人以及兩個人以上的專戶。集

2、合資金信托計劃：集合資金信托計劃（信托計劃），即由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含）委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務活動。信托計劃通常會設置金額上限、人數(shù)上限（每份信托合同視為一個人）和購買起點金額，超過起點金額的部分須按照指定金額（“委托”）的整數(shù)倍進行遞增。第一節(jié)賬戶類業(yè)務賬戶類業(yè)務開基金協(xié)議、關基金協(xié)議、基金賬戶(含增加賬戶)、修改基金賬戶資料、基金賬戶銷戶（含撤銷賬戶）。除修改重要資料（姓名、證件及號碼等）必須到網(wǎng)點辦理，其他業(yè)務均可在網(wǎng)點或自助辦理。一、基本規(guī)定- 2 -受理范圍全行任一網(wǎng)點受理柜臺、網(wǎng)上銀行、銀行：所有賬戶類業(yè)

3、務； 銀行人工服務:開基金協(xié)議、開基崗位權限個人銀行業(yè)務柜面崗、低柜專員崗業(yè)務系統(tǒng)金融平臺業(yè)務辦理菜單一卡通/：開基金協(xié)議、關基金協(xié)議、開基、修改、關基。賬戶：開基金協(xié)議、關基金協(xié)議、開基、修二、名詞解釋(一)開基金協(xié)議開基金協(xié)議是指客戶開通我行基金業(yè)務服務功能。(二)關基金協(xié)議關基金協(xié)議是指客戶取消使用我行基金業(yè)務服務功能。(三)基金賬戶基金賬戶是指我行登記機構（以下為“登記機構”為基金管理公司、券商、信托公司及證券登記結算）為客戶申請登記賬戶號的業(yè)務。(四)基金賬戶基金賬戶業(yè)務是指客戶因各種需要通過我行基金業(yè)務系統(tǒng)注銷某家登記機構賬戶號的業(yè)務。(五)賬戶增加賬戶增加業(yè)務是指客戶已通過其他代

4、銷機構開通并獲得了某登記機構賬戶號后，在我行申請開通該登記機構賬戶的業(yè)務。(六)賬戶撤銷賬戶撤銷是指客戶因各種需要取消本人在我行開立的某登記機構賬戶服務功能，但保留其賬戶號的業(yè)務。(七)修改修改是指客戶對戶名、明類別及號碼、通訊地址、及方式等各類賬戶發(fā)生變更時到我行網(wǎng)點辦理變更的業(yè)務。三、其他規(guī)定- 3 -改、關基?？蛻籼峁┵Y料個人有效件及卡折辦理?？煞穹駥徍艘c-質量日結碼030，是否需要審批否審批要求-（一）公共規(guī)定1.基金投資客戶必須是合法個人投資者或機構投資者（及有關規(guī)定購買者除外）。2.受理的卡、折賬戶需先開立賬戶（10008 戶），再開基金協(xié)議申請我行基金業(yè)務服務。3. 首次開通我

5、行基金業(yè)務服務功能的客戶，需先認真閱讀投資益須知，并清楚了解投資人相關的合法權益。4. 基金協(xié)議與客戶賬戶有關，同一賬戶下僅開立一個同一類型基金協(xié)議，同一客戶開立多個基金協(xié)議?；饏f(xié)議開通后可以申請多家基金公司的基金賬戶，同一個客戶在同一家基金公司只能申請唯一的基金賬戶號。5. 客戶辦理基金協(xié)議開關均無需填寫申請表，業(yè)務辦理后也無單據(jù)交付客戶。6. 客戶辦理基金賬戶類業(yè)務時提供的個人有效件必須是該客戶在我行已開立的客戶號下的有效證件，否則不予受理。如客戶有效件變更，需先請客戶辦理客戶證變更手續(xù)后再受理基金賬戶類業(yè)務。（二）申請撤銷賬戶和基金賬戶銷戶的前提條件：1.基金賬戶號下沒有未完成；2.當

6、天我中沒有發(fā)生任何與該基金賬戶號有關的委托（含賬戶類、類、資產(chǎn)遷移等）；3.該基金賬戶號下所有基金份額為零。（三）關閉基金協(xié)議的前提條件1、在我中客戶該賬戶名下沒有任何基金賬戶號；2. 當天我中該賬戶沒有發(fā)生任何基金業(yè)務。（四）中登開放式基金賬戶資料變更業(yè)務1. 辦理資料變更的基金賬戶需為“正?！睜顟B(tài)?；鹳~戶狀態(tài)是“注銷”等非“正?！睜顟B(tài)時，不辦理變更。2.投資者名稱、證件類型、證件號碼為關鍵 ，此外的其他賬戶資料為非關鍵。3.本業(yè)務適用于基金賬戶為“98”和“99”開頭的中金賬戶。4.客戶變更基金賬戶資料非關鍵，可通過我行網(wǎng)點柜臺、銀行、網(wǎng)上銀行辦理“修改”。- 4 -5. 基金賬戶分為以

7、方式開立及配號方式開立兩種。（1）以方式開立的基金賬戶：即客戶已在某證券公司開立有股東代碼卡，并憑此股東代碼卡開立的基金帳戶。該基金賬戶的后十位數(shù)字與股東代碼卡一致；以配號方式開立的基金賬戶：即客戶無股東代碼卡，或客戶開立基金賬戶輸入股東代碼，中登公司以配號方式給投資者開立的基金賬戶。（2）以方式開立的基金賬戶，客戶如需變更基金賬戶資料關鍵，必須通過證券賬戶機構辦理基礎證券賬戶資料變更，在基礎證券賬戶資料變更后，中登公司將自動變更基金賬戶關鍵。以配號方式開立的基金賬戶，客戶可通過證券賬戶機構或我行網(wǎng)點柜臺兩種辦理關鍵的變更。6. 客戶不可在同一日同時通過證券賬戶機構和我行網(wǎng)點柜臺兩種變更賬戶資

8、料關鍵7. 對于在多處基金銷售機構進行了基金賬戶登記的客戶，如在一處基金銷售機構辦理了基金賬戶資料關鍵變更，則必須在其他基金銷售機構也分別完成相同的關鍵變更，否則可能影響該客戶在其他基金銷售機構處正常辦理基金賬戶類業(yè)務（銷戶、賬戶資料變更、增開賬號等）。8. 中登公司在處理客戶基金賬戶關鍵變更申請時，將對該變更申請進行賬戶的唯一性檢查，對于變更后關鍵與客戶已有其他基金賬戶資料關鍵完全重復的申請，將不予變更。9. 客戶變更基金賬戶資料關鍵區(qū)分以下兩種方式辦理。（1） 客戶的基金賬戶是以配號方式開立的，且屬于首次申請變更，只變更“投資者名稱”或“證件類型與證件號碼”兩者中的一項，其中“證件類型與證

9、件號碼”可以同時變更或僅變更其中之一。吧必須由客戶本人持有效明、卡/折及發(fā)證機關出具的有關變更證明文件（對于變更證件類型的一方或雙方發(fā)證機關提供證件持有人為同一自然人的有關證明）及復印件并填寫我行開放式基金賬戶業(yè)務申請表到網(wǎng)點柜理。(2)客戶是以配號方式開立的基金賬戶，但非首次變更，或雖為首次變更，但需同時變更“投資者名稱”和“證件類型與證件號碼”兩項內容的，客戶在網(wǎng)點柜理客戶資料修改后，還需總行將相關申請材料寄給中登公司辦理。具體流程如下：1）網(wǎng)點經(jīng)辦受理客戶修改賬戶資料關鍵申請時，應核驗申請人下列材料：- 5 -A. 中登公司開放式基金賬戶資料變更申請表，以下變更申請表），“申請人填寫”一

10、欄由客戶本人填寫；B. 客戶有效明原件及復印件；C. 發(fā)證機關出具的有關變更證明文件（對于變更證件類型的一方或雙方發(fā)證機關提供證件持有人為同一自然人的有關證明）及復印件；D. 客戶屬于非首次變更的，還需提供第一次變更證明文件原件及復印件；E. 客戶的基金賬戶的關鍵若屬網(wǎng)點經(jīng)辦員錄入錯誤，網(wǎng)點還需提供基金錄入錯誤確認書并加蓋網(wǎng)點公章。2) 網(wǎng)點經(jīng)辦員審核客戶提供的明及資料原件真實無誤后，在電腦系統(tǒng)“銀基通”菜單中辦理修改。3) 網(wǎng)點經(jīng)辦、復核、分別在變更申請表“銷售機構審核欄”簽名并加蓋柜面業(yè)務章，變更申請表還需注明網(wǎng)點業(yè)務人及郵箱號，其他申請材料復印件需注明“已審核、與原件一致”并加蓋柜面業(yè)務

11、章，然后將變更申請表原件及其他申請材料復印件掃描后發(fā)送到總行管理部業(yè)務保障室郵箱：197701?？傂泄芾聿繕I(yè)務保障室在所有材料上加蓋總行部門公章及騎縫章，一并寄給中登公司，中登公司審核后辦理。4) 對審核合格的，中登公司于五個工作日內辦理基金賬戶資料變更，由中登公司經(jīng)辦業(yè)務填寫變更申請表處理結果，回傳至總行管理部業(yè)務保障室?？傂薪?jīng)辦于次日前以郵件方式通知經(jīng)辦網(wǎng)點業(yè)務人,網(wǎng)點負責將處理結果通知客戶。四、業(yè)務處理流程- 6 -基金業(yè)務流程圖（基金賬戶類業(yè)務）步驟A-客戶B-柜員開始基金賬戶類業(yè)務申請打印回單完成簽字確認歸檔結束要點： 柜員須注意在受理基金賬戶類業(yè)務申請審核客戶證件的真實性并通過核對

12、客戶件的方式是否為本人辦理。五、風險提示與特殊疑難客戶辦理基金賬戶銷戶時，如客戶已在多個銷售機構開通該登記機構賬戶，需與客戶確認該賬戶已無基金份額且需在其他代銷機構注銷該賬戶，否則可建議客戶辦理賬戶撤銷。六、質量(一)招商銀行開放式基金賬戶業(yè)務申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。(二)開放式基金賬戶資料變更申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。- 7 -基金賬戶類業(yè)務資料歸檔錄入系統(tǒng)1受理并審核(三)基金錄入錯誤確認書留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。第二節(jié)類業(yè)務類業(yè)務購買(:認購、申購)、贖回、撤單、基金轉換、轉托管出、轉托管入、受益權出讓、受益權

13、受讓、受益權撤出讓掛單、中登跨系統(tǒng)轉托管和設置分紅方式。一、基本規(guī)定- 8 -受理范圍全行任一網(wǎng)點受理柜臺：所有類業(yè)務網(wǎng)上銀行大眾版：購買、贖回、撤單、轉換、轉托管入、設置分紅方式、受益權出讓網(wǎng)上銀行專業(yè)版：購買、贖回、撤單、轉換、轉托管入、轉托管轉出、設置分紅方式、受益權出讓銀行、銀行：購買、贖回、撤單、轉換、設置分紅方式、受益權出讓崗位權限個人銀行業(yè)務柜面崗、低柜專員崗業(yè)務系統(tǒng)金融平臺業(yè)務辦理菜單一卡通/：購買、贖回、撤單、轉換、轉托管出、轉托管入、中登跨系統(tǒng)轉托管、設置分紅方式、受益權出讓、受益權受讓、受益權撤出讓掛單。賬戶：購買、贖回、撤單、轉換、轉托管出、轉托管入、中登跨系統(tǒng)轉托管、

14、設置分紅方式、受益權出讓、受益權受讓、受益權撤出讓掛單。客戶提供資料個人有效件及卡折辦理。可否否二、名詞解釋(一)認購認購是指客戶在代銷推介（含開放式基金）公告規(guī)定的期限內通過我向基購買基金的業(yè)務。(二)申購申購是指客戶在代銷推介（含開放式基金）成立之后的基金開放日內通過我行基金業(yè)務系統(tǒng)向基購買基金的業(yè)務。(三)贖回贖回業(yè)務是指在代銷推介（含開放式基金）成立之后的基金開放日內，客戶將所持有的基金份額通過我行基金業(yè)務系統(tǒng)向基兌現(xiàn)成資金的業(yè)務。(四)撤單撤單是指客戶申請將其當日委托的申購、贖回等申請進行撤銷的業(yè)務。(五)基金轉換基金轉換業(yè)務是指投資者把目前持有的基金份額轉換為同一基金管理公司管理的

15、其他基金。(六)基金轉托管（轉托管出和轉托管入）基金轉托管業(yè)務是指客戶在同一基金的不同銷售人之間實施的所持基金托點變更的業(yè)務。由于我行基金業(yè)務實行全行總中心模式，全行做為一個基金托點，因此，對于我行而言，基金轉托管業(yè)務即指客戶將所持基金份額全額或部分從我行轉至其他機構/登記機構，或從其他機構/登記機構處轉入我行的業(yè)務，該業(yè)務轉托管轉出和轉托管轉入兩種。(七)基金分紅方式設置設置分紅方式是指客戶對持有的某支基金（貨幣基金除外）的分紅方式進行重新設置的業(yè)務。- 9 -審核要點-質量日結碼015（購買、贖回、撤單、轉換、設置分紅方式），030（轉托管出、轉托管入、中登跨系統(tǒng)轉托管是否需要審批否審批要

16、求-(八)中登跨系統(tǒng)轉托管中登跨系統(tǒng)轉托管是指投資人將托管在某證券經(jīng)營機構的上市開放式基金份額轉托管到某基或代銷機構（基金份額由證券營業(yè)部轉托管到代銷機構/基金管理人），或將托管在某基或其代銷機構的上市開放式基金份額轉托管到某證券經(jīng)營機構（基金份額由代銷機構/基轉托管到證券營業(yè)部）。(九)非過戶是指因繼承、捐贈、司法強制執(zhí)行等情況下的將基金份額從一個投資者賬戶過戶到另一個投資者基金賬戶的非正常行為。繼承是指基金持有人，其持有的基金份額由其合法的繼承人繼承；捐贈僅指基金持有人將其合法持有的基金份額捐贈給福利性質的或團體；司法強制執(zhí)行是指司法機構依據(jù)生效司法文書將基金持有人持有的基金份額強制劃轉給

17、其他自然人、法人團體或其他組織。繼承、捐贈、司法強制等非過戶業(yè)務客戶需向基提出申請，我處理基的確認數(shù)據(jù)。(十)受益權轉讓受益權轉讓業(yè)務是指客戶（委托人）將持有的基金份額按一定的價格轉讓給他人，相關權益按轉讓協(xié)議內容隨之轉移的業(yè)務。受益權轉讓分受益權出讓和受益權受讓兩部分，受益權出讓，是指基金份額以及對應權益轉出方提交轉出申請，受益權受讓是指基金份額和對應權益的接收方提交的接受指定出讓要求的申請。(十一)受益權撤出讓掛單受益權撤出讓掛單是指客戶申請將其提交的、在有效期范圍內且沒有被其他客戶受讓的受益權出讓申請進行撤銷的業(yè)務。三、其他規(guī)定（一）客戶首次進行認購/申購基金進行風險承受能力評估?？蛻粼?/p>

18、進行認購/申購超出其風險承受能力的基金時，經(jīng)辦員系統(tǒng)操作完成后，系統(tǒng)自動打印自愿購買超過個人投資風險承受能力基金的，經(jīng)辦提示客戶充分知曉風險后請客戶簽署。（二）規(guī)則1.基金申購/贖回/轉換以申請當日的基金資產(chǎn)凈值為基礎進行。2.基金申購實行“金額申購”的原則，基金贖回實行“份額贖回”的原則。3.基金存續(xù)期內，單個基金賬戶最高持有比例不得超過基金總份額的 10%，客戶申- 10 -購的基金份額加其原持有的基金份額不得超過上一開放日基金總份額的 10%，超過部分基金公司不予確認。由于募集期間的認購不足、存續(xù)期間其他客戶贖回或分紅再投資等而使單個基金賬戶持有比例超過基金總份額的 10%時，不強制贖回

19、但限制追加投資。4.發(fā)生下列情況時，基可暫?；蚓芙^接受基金客戶的申購申請：（1）基認為基金資產(chǎn)規(guī)模過大，市場缺乏合適的投資機會，或可能對基金業(yè)績產(chǎn)生影響，從而損害現(xiàn)有基金持有人的利益；（2）基、基金托管人、基金銷售人或登記機構的技術保障或人員支持等不充分；（3）不可抗力的導致基金無法正常；（4）證券所時間非正常停市；（5）規(guī)定或認定的其它暫停申購情形；（6）發(fā)生基金契約、招募說明書或公開說明書中未予載明的事項，且基有正當理由認為因該事項的出現(xiàn)需要暫停接受申購申請的（應當報經(jīng)批準）；（7）當管理人認為某筆申購申請會影響到其他基金持有人利益時。發(fā)生上述（1）到（6）項暫停申購情形時，基立即在指定媒

20、體上刊登暫停公告；暫停結束基金重新開放申購時，基在指定媒體上刊金重新開放申購公告及最近一個工作日基金資產(chǎn)凈值。發(fā)生上述第（7）項拒絕申購情形時，申購款項將全額退還客戶。5.對于申購申請，正常情況下 T+1 個工作日確認有效申購份額并交割，我行將在 T+2個工作日將確認的基金份額劃入客戶基金賬戶。6.對于贖回申請，正常情況下 T+1 個工作日確認有效贖回份額并交割，我行將在 T+5個工作日，最長不超過 T+7 個工作日將客戶贖回的資金劃往客戶資金賬戶。7.在基金單個開放日，當基金凈贖回申請超過上一日基金總份額的 10時，為贖回。贖回申請發(fā)生時，基可選擇以下兩種方式進行處理：（1）全額贖回：當基認

21、為有能力兌付客戶的贖回申請時，按正常贖回程序執(zhí)行；（2）部分延期贖回：當基認為兌付客戶的贖回申請有，或認為為了兌付客戶的贖回申請而進行的資產(chǎn)變現(xiàn)可能對基金的資產(chǎn)凈值造成較大波動時，基金管理人在當日接受的贖回比例不低于上一日基金總份額的 10%的前提下，對其余贖回申請可延期辦理。對于當日的贖回申請，按單個賬戶贖回申請量占贖回申請總量的比例，確- 11 -定當日受理的贖回份額；未受理部分可延遲至下一個開放日辦理。轉入第二個工作日的贖回申請不享有優(yōu)先權并以該開放日的基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)計算贖回金額，以此類推，直到全部贖回為止。但客戶在申請贖回選擇將當日未獲受理部分予以撤銷；8.撤單只能撤銷當天委托的，

22、當日時間結束后（為日下午 15點之后）不能對當日委托的進行撤銷。對申購業(yè)務的撤銷，將賬戶可用余額恢復到原申請前的狀態(tài)；對贖回等的撤銷，將可用份額恢復到原申請前的狀態(tài)；對選擇分紅方式等業(yè)務的撤銷，將分紅方式回復到原申請前的狀態(tài)。9進行基金轉換業(yè)務的基金僅限于同一基金管理公司管理且采取同一收費模式（前端收費模式或者后端收費模式）的基金，具體可相互轉換的基金以各基金管理公司公布為準。基金管理公司公布的可以轉換的基金為單向轉換標準，例如基金管理公司公布基金 A 可以轉換為基金 B，并不代表基金 B 可以轉換為基金 A。10. 對客戶基金轉換的申請，正常情況下登記機構T1 日確認有效份額并交割，我行將在

23、 T+2 日將確認的轉換基金份額劃入客戶的基金賬戶。11. 由于各基金管理公司的基金轉換業(yè)務規(guī)則并全一致，基金轉換的其他限制性規(guī)則及其他業(yè)務規(guī)則，參照對應的各基金管理公司的基金轉換業(yè)務規(guī)則。12. 基金轉托管遵循“先轉出，后轉入”的原則，即客戶辦理轉托管業(yè)務時，到轉出方辦理轉出申請再到轉入方辦理轉入申請。13. 轉出申請未被確認前，客戶不能在轉出方進行轉出基金的任何。14. 目前分紅方式分紅再投資和現(xiàn)金分紅兩種。基金的默認分紅方式為現(xiàn)金分紅（具體默認分紅方式以基金相關說明書公布為準）。15. 基金分紅方式以客戶在分紅權益登記日前的最后一次選擇的方式為準。16. 單個賬戶中不得對同一只基金同時選

24、取兩種分紅方式。17. 中登跨系統(tǒng)轉托管僅適合于的上市開放式基金；登記機構為中登98或中登上海 9918. 客戶向我行提出中登跨系統(tǒng)轉托管轉出申請，必須注明轉入證券經(jīng)營機構席位號、開放式基金賬戶號碼、基金代碼、轉托管數(shù)量，其中轉托管數(shù)量必須為整數(shù)份。19. 中登跨系統(tǒng)轉托管只需一步轉托管完成，即：客戶在 T 日（工作日）進行轉托管申報申請后，投資人可在 T+2 個工作日進行申請是否確認。20. 開放式基金份額處于凍結狀態(tài)的不能辦理中登跨系統(tǒng)轉托管業(yè)務。- 12 -四、業(yè)務處理流程(一) 認購、申購、受益權受讓申請基金業(yè)務流程圖（認購、申購、受益權受讓申請）步驟A-客戶B-柜員1受理并審核開始提

25、交認購、申購、受益權受讓業(yè)務申請?zhí)顚戯L險評估調查表風險評估是否有效N客戶確認簽署自愿購買超過個人投資風險承受能力的是否超過個人Y風險能力N打印回單完成簽字確認歸檔結束要點：柜員須注意在受理基金認購/申購申請審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式是否為本人辦理。(二)基金贖回/撤單/轉換/轉托管出/轉托管入/受益權出讓/受益權撤出讓掛單/中登跨系統(tǒng)轉托管- 13 -認購、申購、受益權受讓申請資料歸檔進行風險評估Y錄入系統(tǒng)要點：柜員須注意在受理基金贖回/撤單申請審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式是否為本人辦理。五、風險提示與特殊疑難(一)情況下，每一日 15:00 以后的申請應屬于下一

26、工作日的申請，系統(tǒng)會提示所屬日并打印在申請單據(jù)上，需提醒客戶確認。(二)如客戶購買的風險等級超過客戶的風險承受能力，系統(tǒng)會在回單上打印超風險提示，需向客戶說明并要求客戶簽字確認。六、質量(一)招商銀行開放式基金業(yè)務申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。(二)招商銀行開放式基金特殊業(yè)務申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。- 14 -(三)招商銀行代銷推介業(yè)務申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的復印件或客戶聯(lián)交客戶、原件或留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。第三節(jié)特殊業(yè)務特殊業(yè)務類基金回單補打、基金確認打印、基金賬戶確認打印、資產(chǎn)遷移。資產(chǎn)遷移業(yè)務可以通過我行網(wǎng)點柜

27、面、網(wǎng)上銀行專業(yè)版辦理。其他業(yè)務必須到我行網(wǎng)點柜面辦理。一、基本規(guī)定二、名詞解釋（一） 資產(chǎn)遷移資產(chǎn)遷移功能是我行為方便客戶，對同一客戶多張一卡通間或一卡通與賬戶之間的基金賬戶及基金份額進行轉移而開發(fā)的一項功能。（二） 打印基金業(yè)務確認書（基金確認打印、基金賬戶確認打印）- 15 -受理范圍全行任一網(wǎng)點受理柜臺：所有特殊類業(yè)務網(wǎng)上銀行專業(yè)版：資產(chǎn)遷移崗位權限個人銀行業(yè)務柜面崗、低柜專員崗業(yè)務系統(tǒng)金融平臺業(yè)務辦理菜單基金回單補打、基金確認打印、基金賬戶確認打印、資產(chǎn)遷移客戶提供資料個人有效件及卡折辦理?？煞穹駥徍艘c-質量日結碼030是否需要審批否審批要求-打印基金業(yè)務確認書是指客戶在我行辦理了

28、基金賬戶、基金類業(yè)務并在注冊登記機構確認結果后，需要留存相應業(yè)務處理結果憑證時到我行網(wǎng)點申請打印業(yè)務確認書的業(yè)務。（三） 基金回單補打基金回單補打是指在業(yè)務辦理過程中，因打印故障造成客戶的單據(jù)未正常打印，需要對回單補打形成單據(jù)交付客戶和留存事后監(jiān)督的功能。三、其他規(guī)定（一）資產(chǎn)遷移的前提條件：1.必須屬于同一客戶號下；2.必須為同一級分行轄內的分支機構；3.兩個賬戶必須都已開通基金協(xié)議；4.遷出賬戶必須沒有未完成基金，未完成：當天的申請、未確認的申請、已確認但資金未到賬的贖回申請及未到賬的紅利。（二）業(yè)務規(guī)則1. 資產(chǎn)遷移只遷移基金賬戶及基金份額，遷出一卡通中的賬戶資金不遷移。2. 遷出賬戶下

29、基金協(xié)議需要客戶主動關閉，遷移業(yè)務辦理當天不客戶關閉遷出賬戶中基金協(xié)議，需次日辦理。遷出卡無需攜帶，但仍需驗證其取款。3. 基金業(yè)務的整體遷移，每次遷移均把遷出賬戶下的所有正?；鹳~號、基金份額、投資計劃全部轉移到遷入賬戶下，不支持單基金遷移。4. 由于基金業(yè)務屬于非實時，因此客戶在我行申請辦理的所有賬戶及委托均需經(jīng)基金登記機構在 T + N 日（正常情況下是 T+1 日）確認后，方可確定其委托最終處理，因此，客戶如需打印相關基金業(yè)務確認結果，可以在登記機構確認并將處理結果返回我行后（為 T+2），前往我行網(wǎng)點申請打印“基金業(yè)務確認書”。5客戶打印基金業(yè)務確認書，需持卡折及明到招行網(wǎng)點申請辦理

30、，申請辦理向經(jīng)辦員提供原委托合同號。6. 基金確認打印、基金賬戶確認打印使用一聯(lián)通用回單，無需留存質量。四、業(yè)務處理流程- 16 -基金業(yè)務流程圖（回單補打、打印戶確認、資產(chǎn)遷移）確認、賬步驟A-客戶B-柜員開始1提交特殊業(yè)務申請打印回單完成簽字確認歸檔結束要點： 柜員須注意在受理資產(chǎn)遷移、打印基金確認、打印基金賬戶確認申請審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式是否為本人辦理。五、質量(一)招商銀行開放式基金特殊業(yè)務申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。(二)招商銀行開放式基金賬戶業(yè)務申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。(三)招商銀行開

31、放式基金業(yè)務申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。- 17 -回單補打、打印確認、賬戶確認、資產(chǎn)遷移資料歸檔錄入系統(tǒng)受理并審核第四節(jié)基金智能定投業(yè)務智能投資類定投申請、定贖申請、修改計劃、計劃狀態(tài)變更。以上所有業(yè)務均可通過我行網(wǎng)點柜面、網(wǎng)上銀行辦理。一、基本規(guī)定二、名詞解釋（一）智能定投智能定投是指我行的銀基通系統(tǒng)按照客戶所確定的時限和金額要求對客戶指定的基金實施基金計劃的服務功能。（二）智能定贖智能定贖是指我行的銀基通系統(tǒng)按照客戶所確定的時限和份額要求對客戶指定的基金實施基金計劃的服務功能。三、其他規(guī)定（一）同一客戶（指同一個客戶號下）可以同時設立多只基金的多個定投

32、計劃，也可以對同一基金設置多筆定投計劃。- 18 -受理范圍全行任一網(wǎng)點受理柜臺、網(wǎng)上銀行、銀行、銀行崗位權限個人銀行業(yè)務柜面崗、低柜專員崗業(yè)務系統(tǒng)金融平臺業(yè)務辦理菜單一卡通： 定投申請、定贖申請、修改計劃、計劃狀態(tài)變更：定投申請、定贖申請、修改計劃、計劃狀態(tài)變更客戶提供資料個人有效件及卡折辦理?？煞穹駥徍艘c-質量日結碼015是否需要審批否審批要求-（二）客戶申請某基金智能定投計劃進行風險承受能力評估?？蛻羯暾埗ㄍ冻銎滹L險承受能力的基金簽署自愿購買超過個人投資風險承受能力基金的。（三）智能定投由系統(tǒng)自動在約定扣款日對相應卡折的賬戶中進行扣款；客戶也可以設定自動轉賬功能，在賬戶余額不足時，自

33、動從活期轉賬到賬戶完成定投扣款。（四）智能定贖計劃由系統(tǒng)自動在約定贖回日對相應基金提交贖回申請，此類系統(tǒng)自動提交的贖回申請均按照我行現(xiàn)行的基金贖回業(yè)務規(guī)則執(zhí)行；客戶可以設置贖回計劃的贖回資金是保留在賬戶還是自動轉賬到活期賬戶。（五）業(yè)務規(guī)則1.客戶申請基金智能定投計劃自行決定每期投資金額，每期最低申購金額不得低于300 元（含 300 元），申購金額最小保留到分；同時，每期申購金額不受各只基金的每次最低申購金額的限制。2.客戶申請基金智能定投計劃時必須確定投資周期（可選月/周/日作為投資周期）、間隔周期及起始投資日期，系統(tǒng)據(jù)此確定具體扣款日期。3.客戶可在申請基金智能定投計劃時選擇投資期數(shù)、投

34、資金額或指定日期作為期滿條件。凡滿足條件自動暫停該筆智能定投計劃，客戶可修改“期滿條件”以便恢復扣款，或直接操作“撤消定投計劃”。4.約定扣款日（T 日）為基金申購申請日，該日基金凈值即為成交價格；在 T1日，基金登記與過戶登記人根據(jù)代銷機構上報的定投申購申請為客戶辦理權益登記；客戶可從 T2 日起到我行代銷網(wǎng)點打印當期或歷史“智能定投”確認書?？蛻粢部赏ㄟ^我行銀行、網(wǎng)上銀行或到相應基金公司的客戶服務中心當期及歷史申購情況。5.確認的智能定投申購份額與其他申購份額一并計入客戶的同一基金賬戶內，基金賬戶內可贖回份額以基金賬戶現(xiàn)有余額（定投申購份額和其他申購份額），不受申購方式限制，贖回費率以各基

35、金公布的為準。6. 客戶申請基金智能定贖計劃時，必須確定每期贖回份額，每期贖回份額不得低于該基金的最低贖回份額。7. 客戶申請基金智能定贖計劃時，必須確定贖回周期（可選月/周/日作為贖回周期）、間隔周期及起始贖回日期，系統(tǒng)據(jù)此確定具體贖回日期。- 19 -8、客戶申請基金智能定贖計劃選擇贖回期數(shù)、贖回份額或到期日作為期滿條件。9. 客戶通過一卡通或申請基金智能定贖計劃選擇是否將贖回資金自動轉賬到該卡折的活期賬戶。如果客戶選擇自動轉賬，該筆定贖計劃的贖回資金在入賬到賬戶后于基金開市后自動轉賬至該卡折的活期賬戶，否則該筆定贖計劃的贖回資金保留在賬戶。10.客戶申請基金定贖計劃不持有該基金份額。11

36、.客戶申請基金定贖計劃后，在每個約定贖回日系統(tǒng)自動對相應基金提交贖回申請；若滿足期滿條件或該基金持倉份額小于每期贖回份額，系統(tǒng)自動暫停該定贖計劃?？蛻艨赏ㄟ^計劃修改，調整期滿條件以便恢復該定贖計劃；可通過計劃激活，直接恢復該定贖計劃；也可通過計劃取消，直接撤消該定贖計劃。四、業(yè)務處理流程（一）智能定投申請- 20 -基金業(yè)務流程圖（基金智能定投申請）步驟A-客戶B-柜員1開始提交基金智能業(yè)務申請?zhí)顚戯L險評估調查表風險評估是否有效N客戶確認簽署自愿購買超過個人投資風險承受能力的是否超過個人Y風險能力N打印回單完成簽字確認歸檔結束要點： 柜員須注意在受理基金智能定投申請審核客戶證件的真實性并通過核

37、對客戶件的方式是否為本人辦理。（二）智能定贖、修改計劃、計劃狀態(tài)變更- 21 -基金智能定投申請資料歸檔進行風險評估Y錄入系統(tǒng)受理并審核基金業(yè)務流程圖（基金智能定贖、計劃變更類業(yè)務申請）步驟A-客戶B-柜員開始基金智能定贖、計劃變更類業(yè)務申請1打印回單完成簽字確認歸檔結束要點： 柜員須注意在受理基金智能定贖、修改計劃、計劃狀態(tài)變更申請審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式是否為本人辦理。五、質量招商銀行開放式基金智能定投申請表加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章的客戶聯(lián)交客戶、留存銀行聯(lián)納入單據(jù)檢查。第五節(jié)合同類操作合同類操作簽簽名約、合同簽署。一、基本規(guī)定- 22 -基金智能定贖、計劃變更資料歸檔錄入系統(tǒng)

38、受理并審核二、名詞解釋（一）簽名約簽訂簽名約是指客戶同意在參與招商銀行代銷推介過程中采用簽名簽訂合同。（二）合同簽署合同簽署是指客戶簽署代銷推介的相關合同， 紙質及合同。三、其他規(guī)定（一）公共規(guī)則根據(jù)合同法、簽名法關于民事合同使用數(shù)據(jù)電文、簽名的規(guī)定，采用簽名簽訂的合同具有與紙質合同同等的法律效力。經(jīng)客戶以簽名署的合同視同投資者本人行為，投資者承擔由此產(chǎn)生的一切法律后果。（二）基本規(guī)定1. 客戶簽訂招商銀行簽名約后，在網(wǎng)銀或各營業(yè)網(wǎng)點柜臺簽訂我行代銷所有的風險揭示書及合同，招商銀行簽名約可- 23 -受理范圍全行任一網(wǎng)點受理柜臺：所有合同類操作網(wǎng)上銀行：合同崗位權限個人銀行業(yè)務柜面崗、低柜專員

39、崗業(yè)務系統(tǒng)金融平臺業(yè)務辦理菜單簽約、合同簽署客戶提供資料個人有效件及卡折辦理?？煞穹駥徍艘c-質量日結碼030是否需要審批否審批要求-通我行網(wǎng)點柜臺或者網(wǎng)銀專業(yè)版辦理簽署。2. 客戶首次參與代銷推介，必須先簽署該的相關合同。紙質合同類的，需本人到我行網(wǎng)點柜臺簽署該的合同簽章頁（紙質合同，下稱合同）及風險揭示書（），或者客戶經(jīng)理上門面見客戶簽署合同后，再通過全球連線方式在柜面登記（限全球連線業(yè)務對象）；合同類的，可通過網(wǎng)銀后，客戶就可多次通過各或各營業(yè)網(wǎng)點柜參與同一代銷推介理。紙質合同或合同簽署3. 客戶簽訂的代銷推介合同經(jīng)該管理人、托管人、中登公司確認成功后保我?？蛻艨稍谖倚芯W(wǎng)上銀行合同簽署情

40、況，券商集合的合同也可通過中登公司提供的。的4.功后，5.客戶參與能被確認客戶簽訂的合同類的代銷推介申請，只有在合同簽署確認成。如果簽名約合同確認失敗，申請也會被確認失敗。可以通過我行任一網(wǎng)點柜臺或者網(wǎng)銀專業(yè)版進行撤銷，但已簽訂的合同依然有效，已簽署的合同只有在該存續(xù)期滿且合同終止時，才自動失效。四、業(yè)務處理流程（一）柜臺簽訂約- 24-基金業(yè)務流程圖（簽訂簽名約）步驟A-客戶B-柜員開始打印回單完成簽字確認歸檔結束要點： 柜員須注意在受理簽名約申請審核客戶證件的真實性并通過核對客戶件的方式是否為本人辦理。（二）柜臺合同簽署- 25 -簽定簽名約資料歸檔錄入系統(tǒng)1受理并審核申請簽訂約基金業(yè)務流程圖（簽署合同）步驟A-客戶B-柜員開始2