假幣收繳案例

1、假幣收繳案例【篇一：假幣收繳案例】一、案例經(jīng)過2015 年 12 月 9 日中午，萊州教育路支行來了一位女氣沖沖的中年女客戶，走到柜臺(tái)前扔進(jìn)來一張粉紅色的單子，柜員小李接過來一看，是中國銀行的一張假幣收繳憑證。中年女客戶嚷嚷道： 我的工資都是從你們這取的，前兩天取的錢，今天去中國銀行存，說是其中有一張 100 的假幣，你們這么大的行竟然騙我們老百姓的錢！我今天把人民銀行的人也叫來了，看看你們還敢不敢騙人。值班主任聞聲趕緊接待了這位女客戶，向其解釋我們行付出的錢都是有冠字號記錄的，如果是我們的錢在系統(tǒng)里一定會(huì)查到。隨后，運(yùn)營主任通過系統(tǒng)查詢并沒有這張 100 元錢，但客戶仍然不相信，非要自己看看

2、取款當(dāng)天系統(tǒng)里的冠字號。隨后，在運(yùn)營主任和值班主任的陪同下，一起查看了當(dāng)天所有取款的冠字號，仍沒有記錄。最終，人民銀行的工作人員和我行工作人員的共同解釋下，客戶又回憶了下取款存款的過程，客戶發(fā)現(xiàn)這些錢有一部分是從家里拿的，應(yīng)該是家人收款時(shí)收的。二、案例分析此案例中，客戶在工行取過錢就認(rèn)為假幣是從工行付出去的，我行工作人員經(jīng)過冠字號查詢出了結(jié)果，給了客戶心服口服的證據(jù)，最終贏得了客戶的信任。三、案例啟示(一 )加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟練掌握冠字號查詢。網(wǎng)點(diǎn)要利用晨會(huì)夕會(huì)組織全體員工進(jìn)行冠字號查詢的學(xué)習(xí)。在面對取款錢的真假有疑問的客戶時(shí)，應(yīng)立刻通過系統(tǒng)進(jìn)行冠字號的查詢，用事實(shí)解決問題。(二 )加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)

3、格執(zhí)行操作流程。臨近年關(guān)，用假幣套換真幣的情況也會(huì)出現(xiàn)，不法分子會(huì)抓住此時(shí)銀行業(yè)務(wù)繁忙時(shí)下手，這就要求銀行工作人員要時(shí)刻保持清醒的頭腦，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)。【篇二：假幣收繳案例】2010-09-15 閱讀 (5528) | 安妮 有家咨詢公司給我發(fā)過來一個(gè)案例，希望我站在專業(yè)的角度幫客戶進(jìn)行分析：上午 10 點(diǎn)，銀行營業(yè)廳，一男客戶來到 vip 窗口掏出十萬現(xiàn)金辦理存款業(yè)務(wù)。柜員接過錢放入點(diǎn)錢機(jī)開始驗(yàn)鈔，不過發(fā)現(xiàn)其中一張鈔票過不了，于是取出來經(jīng)過確認(rèn)后，告訴客戶這是張假鈔，要沒收！客戶要求看下這張鈔票，柜員回答不行。于是，客戶變得非常氣憤，與柜員吵了起來，并不再聽柜員解釋，一直

4、說要看這張鈔票，理由是：這鈔票是剛從另一家銀行取出來的，不可能是假鈔；第二，就算是假鈔，自己也希望認(rèn)識(shí)一下，免得以后再次誤收！于是，大堂經(jīng)理、保安紛紛來到 vip 窗口幫忙解釋說這是銀行的規(guī)定，可是客戶情緒激動(dòng)，根本聽不進(jìn)去客戶希望就這個(gè)案例，銀行要怎么比較妥當(dāng)?shù)靥幚?，一方面是人行的?guī)定，一方面是上帝的客戶，該如何合法合情處理？問題解答：假幣收繳流程 : 柜員收入客戶存款時(shí)，整個(gè)收款過程必須在客戶視線范圍內(nèi)完成。如發(fā)現(xiàn)收入的款項(xiàng)中存在假鈔，則必須立即報(bào)告當(dāng)值的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，雙人核實(shí)確為假鈔后，必須在假鈔上先加蓋人民銀行統(tǒng)一格式的假幣章。而后開具假幣沒收憑證，該沒收憑證上填有該張假鈔的具體細(xì)節(jié)特征

5、（如鈔票編號）?？蛻艨珊藢?shí)無誤后在假幣沒收憑證上簽字確認(rèn)；如客戶對鈔票被沒收有異議，或?qū)︹n票真假有不同意見，客戶可憑這張假幣沒收憑證于三日內(nèi)到銀行投訴。問題分析（客戶心理需求）1、客戶來到vip 窗口，說明他是vip,vip客戶內(nèi)心都會(huì)有優(yōu)越感。2、客戶要求看一下這張鈔票，柜員回答不行。 完全可以給他看，但是必須蓋“假幣章 ”后給他看。3、客戶理由：這些鈔票是剛從另一家銀行取出來的，不可能是假鈔；第二，就算是假鈔，自己也希望認(rèn)識(shí)一下，免得以后再次誤收！ 客戶的理由合乎邏輯?？蛻魶]有要求將假幣退還給他，只是希望認(rèn)識(shí)一下，所以客戶的需求完全可以滿足。綜上所述：客戶不是一個(gè)不通情達(dá)理的人，只是我們在

6、處理問題上方式不對?？蛻纛愋头治觯海α啃涂蛻簦┝α啃涂蛻糁灰Y(jié)果。處理方法：1、以后遇到這樣的問題，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)流程來處理。告訴客戶銀行收繳假幣流程，取得客戶的認(rèn)可。2、在與客戶溝通的語言方面要委婉，站在他的角度，并告訴其危害性。3、運(yùn)用 “同理心 ”，非常認(rèn)同他內(nèi)心的感受。4、如果客戶情緒激動(dòng)，可請他到休閑區(qū)，倒杯水，慢慢溝通，不要讓他影響到其他客戶。5、不要大堂經(jīng)理、保安一起圍攻客戶，客戶會(huì)有種孤獨(dú)感，這種感覺會(huì)讓他情緒更加激動(dòng)，宜采取大堂經(jīng)理一對一的溝通方式。6、必要時(shí)留下大堂經(jīng)理電話，以備客戶隨時(shí)咨詢和溝通。關(guān)鍵詞：【篇三：假幣收繳案例】案例 09 銀行假幣收繳違規(guī)輸官司【案情介紹】

7、2007 年 9 月 18 日，孫某持 1200 元現(xiàn)金到銀行存款，銀行柜員接過現(xiàn)金，放在驗(yàn)鈔機(jī)上進(jìn)行清點(diǎn)，驗(yàn)鈔機(jī)提示 “這張是假幣 ”，經(jīng)辦柜員抽出其中的 1 張面值 100 元的鈔票，用手揚(yáng)了揚(yáng)對孫某說，這張是假幣。孫某有點(diǎn)不相信，要求柜員將錢從窗口遞出，說自己再看看。柜員說銀行有規(guī)定，假幣不能交還儲(chǔ)戶，并要求孫某出示身份證，經(jīng)辦柜員登記過孫某身份證后，轉(zhuǎn)身進(jìn)入操作里間，在離開孫某視線的情況下，出具了印有銀行編號的假幣收繳憑證，將1 張面額 100 元鈔票予以沒收。孫某認(rèn)為，銀行工作人員拒絕其驗(yàn)看的請求，并在脫離其視線的情況下開具沒收證，不能證明沒收的假幣就是其所繳存的那張鈔票。將該銀行起

8、訴至法院，要求確認(rèn)銀行沒收程序違法，并返還其 100 元?！痉ㄔ簩徟小糠ㄔ航?jīng)審理認(rèn)為，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)假幣后，未在原告當(dāng)面確認(rèn)該幣的版本、冠字號碼，而將該幣拿入內(nèi)室，在脫離原告視線的情況下開具沒收證，因此不能證明被沒收之假幣系原告所繳，違反了關(guān)于加強(qiáng)假幣實(shí)物管理的通知的規(guī)定。根據(jù)行政訴訟法第五十四條規(guī)定，撤銷一審判決，確認(rèn)該行向?qū)O某出具沒收證的行政行為違法，并返還孫某 100 元?！景咐治觥恳?、辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有權(quán)沒收假幣人民幣管理辦法第三十四條規(guī)定，辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)偽造、變造的人民幣，數(shù)量較多、有新版的偽造人民幣或者有其他制造販賣偽造、變造的人民幣線索的，應(yīng)

9、當(dāng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)；數(shù)量較少的，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳。二、銀行沒收假幣操作必須符合規(guī)定本案中，銀行存在過錯(cuò)：工作人員走入操作內(nèi)間，在脫離客戶視線的情況下開具沒收證；一名工人員單獨(dú)完成收繳行為等。根據(jù)全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定、和中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法等法規(guī)，梳理銀行沒收假幣操作要點(diǎn)：1.柜員收入客戶存款時(shí)，整個(gè)收款過程必須在客戶視線范圍內(nèi)完成。2.金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)取得反假貨幣上崗資格證書。3.對假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣 ”字樣的戳記；對假外幣紙

10、幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣 ”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)。4.向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證，并告知持有人如對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起3 個(gè)工作日內(nèi)，持假幣收繳憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請。5.收繳的假幣，不得再交予持有人。持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索。6.對蓋有 “假幣 ”字樣戳記的人民幣紙幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持

11、有人，收回持有人的假幣收繳憑證，蓋有 “假幣 ”戳記的人民幣按損傷人民幣處理。三、識(shí)別真假幣的方法（一）什么是假幣?假幣是指偽造、變造的貨幣。偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。變造的貨幣是指在真幣的基礎(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。（二）如何識(shí)別真假幣？真假幣的識(shí)別方法主要有 “一看、二摸、三聽、四測 ”，結(jié)合當(dāng)前流通中的第五套人民幣簡單介紹一下：一看：、看水?。旱谖逄兹嗣駧鸥魅瘎e紙幣的固定水印位于各券別紙幣票面正面左側(cè)的空白處，迎光透視，可以看到立體感很強(qiáng)的水印。100 元、 50 元紙幣的固定水印為毛澤東頭

12、像圖案。20 元、 10 元、 5元紙幣的固定水印為花卉圖案。、看安全線：第五套1999 版人民幣紙幣在各券別票面正面中間偏左，均有一條安全線。100 元、 50 元紙幣的安全線，迎光透視，分別可以看到縮微文字“rmb100”、“rmb50”的微小文字，儀器檢測均有磁性； 20 元紙幣，迎光透視，是一條明暗相間的安全線，10 元、5 元紙幣安全線為全息磁性開窗式安全線，即安全線局部埋入紙張中，局部裸露在紙面上，開窗部分分別可以看到由微縮字符“ 10、”“ 5”組成的全息圖案，儀器檢測有磁性。第五套2005 版式各券別紙幣安全線為全息磁性開窗式安全線，縮微文字“ 100 ”、“ 50 ”“ 20

13、、”“ 10、”“ 5。”、看光變油墨：第五套人民幣100 元券和 50 元券正面左下方的面額數(shù)字采用光變墨印刷。將垂直觀察的票面傾斜到一定角度時(shí)， 100 元券的面額數(shù)字會(huì)由綠變?yōu)樗{(lán)色； 50 元券的面額數(shù)字則會(huì)由金色變?yōu)榫G色。、看票面圖案是否清晰，色彩是否鮮艷，對印圖案是否可以對接上。二摸：、摸人像、盲文點(diǎn)、中國人民銀行行名等處是否有凹凸感。、摸紙幣是否薄厚適中，挺括度好。三聽：通過抖動(dòng)鈔票使其發(fā)出聲響，根據(jù)聲音來分辨人民幣真?zhèn)?。人民幣的紙張，具有挺括、耐折、不易撕裂的特點(diǎn)。手持鈔票用力抖動(dòng)、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對稱拉動(dòng)，能聽到清脆響亮的聲音。四測：借助一些簡單的工具和專用的儀器來分

14、辨人民幣真?zhèn)巍Ｈ缃柚糯箸R可以觀察票面線條清晰度、膠、凹印縮微文字等；用紫外燈光照射票面，可以觀察鈔票紙張和油墨的熒光反映；用磁性檢測儀可以檢測黑色橫號碼的磁性。（三） “hd90”開頭假幣的有哪些特征？hd90 開頭的百元假鈔的特征主要有：1、印刷及紙張，該冠字號碼假幣為機(jī)制膠印，紙張較脆，無韌性。2、水印，固定人像水印及 “100”白水印均用無色油墨直接印在紙張正面，水印模糊，沒有立體感。3、偽造了安全線，目前發(fā)現(xiàn)的冠字號碼假幣有兩種安全線：一種是用銀黑色磁帶夾在正背面紙張中，并在背面用銀色油墨燙印全息圖案；另一種為用黑色油墨在假幣正面印刷黑色條紋、背面用銀色油墨燙印全息圖案，并刷上磁粉。

15、4、光變油墨面額數(shù)字，用珠光油墨印制而成，無光變效果。第五，陰陽互補(bǔ)對印圖案錯(cuò)位。5、假幣的凹凸感是用堅(jiān)硬金屬模具壓制而成。6、隱形面額數(shù)字用無色油墨印刷，無須旋轉(zhuǎn)角度即可看見面額 “100” 的字樣。（四）不能僅憑冠字號就判定人民幣真?zhèn)文壳霸诟魅跈C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)收繳的假幣，有冠字號 “hd90”的假幣，還發(fā)現(xiàn)了 “hb”、“fa 等”冠號的假幣。但現(xiàn)已發(fā)行的人民幣冠字號也有“hd”、“hb”、“fa 開”頭的，因此一般來說，不能簡單的從字母和數(shù)字的搭配判斷人民幣的真假。（五）哪些單位可以沒收、收繳假幣？根據(jù)中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例和中國人民銀行銀行假幣收繳、鑒定管理辦法的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)和中國人民銀行有權(quán)沒收假幣，辦理貨幣存取款和外幣兌換業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可以收繳假幣。除以上單位，其他任何單位和個(gè)人，均無權(quán)沒收和收繳假幣?！景咐龁⑹尽勘景咐?，銀行工作人員存在過錯(cuò)：單人收繳，走入內(nèi)室，在脫離其視線的情況下開具沒收證等不規(guī)范操作，導(dǎo)致敗訴。處理此類問題，銀行一方面是合規(guī)，嚴(yán)