標(biāo)準倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)介紹(最新修改)

1、整理課件“標(biāo)準倉單質(zhì)押標(biāo)準倉單質(zhì)押”建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹整理課件目 錄 一、期貨市場融資需求 二、產(chǎn)品在建行發(fā)展歷程 三、產(chǎn)品定義 四、產(chǎn)品特點 五、產(chǎn)品對企業(yè)的益處 六、產(chǎn)品適用企業(yè) 七、產(chǎn)品準入規(guī)定 八、產(chǎn)品登記流程 九、產(chǎn)品解除流程 十、警戒線管理 十一、標(biāo)準倉單處置流程 十二、企業(yè)辦理業(yè)務(wù)模式 十三、業(yè)務(wù)操作流程 十四、企業(yè)需要向銀行提供的材料整理課件 一、期貨市場融資需求 近年來，伴隨著國內(nèi)期貨市場交易量不斷擴大、影響力不斷提高的同時，投資者對期貨公司甚至對整個期貨行業(yè)的服務(wù)內(nèi)容也提出了更高的要求。其中，期貨融資業(yè)務(wù)就是亟待解決的問題。而標(biāo)準倉單質(zhì)押融

2、資業(yè)務(wù)，為投資者提供了一個融資平臺。 整理課件 二、產(chǎn)品在建行發(fā)展歷程 20042004年年6 6月月，建設(shè)銀行即經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，成為國內(nèi)首家獲得開辦標(biāo)準倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資格的試點商業(yè)銀行。 20072007年，年，鄭州商品交易所正式開通特別為建行開辟的倉單質(zhì)押貸款質(zhì)押登記綠色通道，為倉單質(zhì)押貸款的施行奠定了基礎(chǔ)。 20082008年年1 1月月，完成全國建行系統(tǒng)首筆異地（貸款行與承辦行未在同一城市）標(biāo)準倉單質(zhì)押貸款。整理課件三、產(chǎn)品定義 標(biāo)準倉單質(zhì)押貸款定義： 指借款人以其自有的標(biāo)準倉單作為質(zhì)押擔(dān)保，向建設(shè)銀行申請用于其正常經(jīng)營活動資金周轉(zhuǎn)所需的短期人民幣流動資金貸款業(yè)務(wù)。它是流動資金貸款

3、的一種，只是在擔(dān)保方式上用標(biāo)準倉單質(zhì)押。整理課件四、產(chǎn)品特點 標(biāo)準倉單質(zhì)押貸款特點： 1、有效解決企業(yè)擔(dān)保難問題，當(dāng)企業(yè)無固定資產(chǎn)作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔(dān)保時，可以自有的標(biāo)準倉單作為質(zhì)押向我行取得貸款； 2、由于標(biāo)準倉單的價值公開、透明、流動性強、易于變現(xiàn)，所以該產(chǎn)品自償性好，風(fēng)險低； 3、能緩解企業(yè)因庫存商品而造成的短期流動資金不足的狀況； 4、質(zhì)押倉單項下貨物允許周轉(zhuǎn)，可采取以倉單置換倉單的方式。整理課件 五、產(chǎn)品對企業(yè)的益處 1、為企業(yè)開辟融資渠道。標(biāo)準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)可使得企業(yè)即使沒有傳統(tǒng)的抵質(zhì)押物也能夠融資； 2、可提前取得資金。標(biāo)準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的作用就是把企業(yè)標(biāo)準倉單項下貨

4、物這些閑置資源盤活，可提前取得資金； 3、質(zhì)押倉單項下貨物允許周轉(zhuǎn)，可采取以倉單置換倉單的方式。 4、（質(zhì)押物）融資成本低。標(biāo)準倉單的價值透明、公開，不用進行評估，省了評估費。 整理課件六、產(chǎn)品適用企業(yè) 從事與其自有標(biāo)準倉單商品品種相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動，并且需要短期資金周轉(zhuǎn)需求的企業(yè)。從企業(yè)的角度來看，企業(yè)在通過套期保值交易平穩(wěn)其生產(chǎn)經(jīng)營的同時，由于手中暫時閑置的標(biāo)準倉單占壓資金而面臨短期流動資金短缺的問題可以得到有效緩解。整理課件 七、產(chǎn)品準入規(guī)定 1、基本條件：經(jīng)工商行政管理部門核準登記，且年檢合格； 有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度； 有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營； 需進

5、行評級、授信，（速貸通除外）； 需在我行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶。 2、期限：最長一年（含一年），且不能超過標(biāo)準倉單有效期（貸款到期日比倉單到期日至少提前一個月）和所載商品品種的保質(zhì)期。倉單質(zhì)押貸款不得展期。 3、質(zhì)押率：質(zhì)押率最高不得超過70%。 標(biāo)準倉單的質(zhì)押率=貸款本息/標(biāo)準倉單質(zhì)押市值 標(biāo)準倉單質(zhì)押市值=質(zhì)押標(biāo)準倉單數(shù)量*上一交割月同類商品的交割價（該公式并不絕對） 4、用途：貸款只能用于借款人的正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，嚴禁借款人挪用信貸資金從事期貨、股票交易和固定資產(chǎn)投資項目。 5、貸款利率：按照同檔次商業(yè)貸款利率執(zhí)行，具體利率標(biāo)準和浮動幅度按照中國人民銀行和中國建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)

6、行。 整理課件 八、產(chǎn)品登記流程 （一）對電子標(biāo)準倉單進行質(zhì)押登記 （二）對紙制標(biāo)準倉單進行質(zhì)押登（略）整理課件貸款行 一級分行有關(guān)部門 承辦行（鄭州等） 交易所 期貨公司配合與借款人簽訂質(zhì)押合同完成質(zhì)押登記通知書收到質(zhì)押登記通知書收到質(zhì)押登記通知書完成倉單質(zhì)押協(xié)議書辦理倉單會員席位變更收回原倉單注冊新倉單完成質(zhì)押登記占管新倉單，登記臺帳，完成登記確認書收到登記確認書收到登記確認書質(zhì)押物臺帳登記（一）電子倉單質(zhì)押登記流程整理課件 九、產(chǎn)品解除流程 （一）電子標(biāo)準倉單質(zhì)押的解除流程 （二）紙制標(biāo)準倉單質(zhì)押的解除流程（略）整理課件貸款行 一級分行有關(guān)部門 承辦行 交易所 期貨公司配合履行債務(wù)倉單置

7、換完成解除通知書收到質(zhì)押解除通知書收到質(zhì)押解除通知書完成質(zhì)押解除協(xié)議書解除登記表辦理倉單會員席位變更收回原倉單注冊新倉單完成質(zhì)押解除存檔登記臺帳，完成解除確認書收到解除確認書收到解除確認書存檔臺帳登記（一）電子倉單質(zhì)押解除流程整理課件十、警戒線管理 貸款行對質(zhì)押的標(biāo)準倉單進行動態(tài)監(jiān)控，及時監(jiān)測、分析客戶異常情況。對監(jiān)控質(zhì)押率設(shè)置警戒線和處置線的方式，當(dāng)監(jiān)控質(zhì)押率上升到80%時為警戒線，當(dāng)監(jiān)控質(zhì)押率上升到90%時為處置線。 第一步： 當(dāng)監(jiān)控市值比達到或低于警戒線，我行要求借款 人及時追加或置換倉單、增加保證金或提前還貸。 第二步： 當(dāng)監(jiān)控市值比達到處置線時，若借款人未采取有效措施彌補質(zhì)押倉單的價

8、值損失，銀行會及時處置質(zhì)押倉單。整理課件 十一、標(biāo)準倉單處置流程（一）標(biāo)準倉單可以通過如下方式之一進行處置 協(xié)議轉(zhuǎn)讓； 交易所組織的拍賣； 其他建設(shè)銀行認可的方式。（二）銀企雙方均不愿看到的局面，為了企業(yè)今后的長遠健康發(fā)展，要堅決杜絕出現(xiàn)不良信用記錄！整理課件十二、企業(yè)辦理業(yè)務(wù)模式1、常規(guī)模式：評級-授信-支用 適合大型以上企業(yè)2、中小企業(yè)模式 包括成長之路、速貸通兩種貸款模式。 成長之路：與常規(guī)模式相同，適合快速成長期、資金 需求頻繁的中小型企業(yè)。特點：在授信有 效期內(nèi)可循環(huán)使用。 速貸通：適合急需資金、以解燃眉之急的中小型企 業(yè)。特點：無需評級授信，一筆一清，辦理 周期短。整理課件 十三、

9、業(yè)務(wù)操作流程 1、客戶提交相關(guān)辦理材料。 2、貸款行受理、審查和貸款審批。 3、與客戶簽訂中國建設(shè)銀行標(biāo)準倉單質(zhì)押貸款合同、 中國建設(shè)銀行標(biāo)準倉單質(zhì)押合同和資金使用監(jiān)管協(xié)議。 4、開立保證金帳戶。 5、標(biāo)準倉單的質(zhì)押登記。 6、與交易所完成倉單重新質(zhì)押給建行。 7、發(fā)放貸款。 8、貸后風(fēng)險監(jiān)控。 9、貸款償還。 10、質(zhì)押倉單解除。整理課件十四、企業(yè)需要向銀行提供的材料 1、營業(yè)執(zhí)照正副本，組織機構(gòu)代碼證正副本，國地稅登記證，基本戶開戶許可證，公司章程，公司簡介，貸款卡，連續(xù)一年的繳稅憑證，（以上證件需審查原件，審查后當(dāng)日返還，并提供復(fù)印件一套），法人及股東身份證復(fù)印件，公司法定代表人基本情況，申