標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)介紹(最新修改)

1、整理課件“標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押”建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹整理課件目 錄 一、期貨市場(chǎng)融資需求 二、產(chǎn)品在建行發(fā)展歷程 三、產(chǎn)品定義 四、產(chǎn)品特點(diǎn) 五、產(chǎn)品對(duì)企業(yè)的益處 六、產(chǎn)品適用企業(yè) 七、產(chǎn)品準(zhǔn)入規(guī)定 八、產(chǎn)品登記流程 九、產(chǎn)品解除流程 十、警戒線管理 十一、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單處置流程 十二、企業(yè)辦理業(yè)務(wù)模式 十三、業(yè)務(wù)操作流程 十四、企業(yè)需要向銀行提供的材料整理課件 一、期貨市場(chǎng)融資需求 近年來，伴隨著國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)交易量不斷擴(kuò)大、影響力不斷提高的同時(shí)，投資者對(duì)期貨公司甚至對(duì)整個(gè)期貨行業(yè)的服務(wù)內(nèi)容也提出了更高的要求。其中，期貨融資業(yè)務(wù)就是亟待解決的問題。而標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融

2、資業(yè)務(wù)，為投資者提供了一個(gè)融資平臺(tái)。 整理課件 二、產(chǎn)品在建行發(fā)展歷程 20042004年年6 6月月，建設(shè)銀行即經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，成為國(guó)內(nèi)首家獲得開辦標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資格的試點(diǎn)商業(yè)銀行。 20072007年，年，鄭州商品交易所正式開通特別為建行開辟的倉(cāng)單質(zhì)押貸款質(zhì)押登記綠色通道，為倉(cāng)單質(zhì)押貸款的施行奠定了基礎(chǔ)。 20082008年年1 1月月，完成全國(guó)建行系統(tǒng)首筆異地（貸款行與承辦行未在同一城市）標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款。整理課件三、產(chǎn)品定義 標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款定義： 指借款人以其自有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為質(zhì)押擔(dān)保，向建設(shè)銀行申請(qǐng)用于其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金周轉(zhuǎn)所需的短期人民幣流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。它是流動(dòng)資金貸款

3、的一種，只是在擔(dān)保方式上用標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押。整理課件四、產(chǎn)品特點(diǎn) 標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款特點(diǎn)： 1、有效解決企業(yè)擔(dān)保難問題，當(dāng)企業(yè)無固定資產(chǎn)作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔(dān)保時(shí)，可以自有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為質(zhì)押向我行取得貸款； 2、由于標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的價(jià)值公開、透明、流動(dòng)性強(qiáng)、易于變現(xiàn)，所以該產(chǎn)品自償性好，風(fēng)險(xiǎn)低； 3、能緩解企業(yè)因庫(kù)存商品而造成的短期流動(dòng)資金不足的狀況； 4、質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨物允許周轉(zhuǎn)，可采取以倉(cāng)單置換倉(cāng)單的方式。整理課件 五、產(chǎn)品對(duì)企業(yè)的益處 1、為企業(yè)開辟融資渠道。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可使得企業(yè)即使沒有傳統(tǒng)的抵質(zhì)押物也能夠融資； 2、可提前取得資金。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的作用就是把企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單項(xiàng)下貨

4、物這些閑置資源盤活，可提前取得資金； 3、質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨物允許周轉(zhuǎn)，可采取以倉(cāng)單置換倉(cāng)單的方式。 4、（質(zhì)押物）融資成本低。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的價(jià)值透明、公開，不用進(jìn)行評(píng)估，省了評(píng)估費(fèi)。 整理課件六、產(chǎn)品適用企業(yè) 從事與其自有標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單商品品種相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動(dòng)，并且需要短期資金周轉(zhuǎn)需求的企業(yè)。從企業(yè)的角度來看，企業(yè)在通過套期保值交易平穩(wěn)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，由于手中暫時(shí)閑置的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單占?jí)嘿Y金而面臨短期流動(dòng)資金短缺的問題可以得到有效緩解。整理課件 七、產(chǎn)品準(zhǔn)入規(guī)定 1、基本條件：經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格； 有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度； 有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)； 需進(jìn)

5、行評(píng)級(jí)、授信，（速貸通除外）； 需在我行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶。 2、期限：最長(zhǎng)一年（含一年），且不能超過標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單有效期（貸款到期日比倉(cāng)單到期日至少提前一個(gè)月）和所載商品品種的保質(zhì)期。倉(cāng)單質(zhì)押貸款不得展期。 3、質(zhì)押率：質(zhì)押率最高不得超過70%。 標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的質(zhì)押率=貸款本息/標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押市值 標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押市值=質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單數(shù)量*上一交割月同類商品的交割價(jià)（該公式并不絕對(duì)） 4、用途：貸款只能用于借款人的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要，嚴(yán)禁借款人挪用信貸資金從事期貨、股票交易和固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。 5、貸款利率：按照同檔次商業(yè)貸款利率執(zhí)行，具體利率標(biāo)準(zhǔn)和浮動(dòng)幅度按照中國(guó)人民銀行和中國(guó)建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)

6、行。 整理課件 八、產(chǎn)品登記流程 （一）對(duì)電子標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單進(jìn)行質(zhì)押登記 （二）對(duì)紙制標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單進(jìn)行質(zhì)押登（略）整理課件貸款行 一級(jí)分行有關(guān)部門 承辦行（鄭州等） 交易所 期貨公司配合與借款人簽訂質(zhì)押合同完成質(zhì)押登記通知書收到質(zhì)押登記通知書收到質(zhì)押登記通知書完成倉(cāng)單質(zhì)押協(xié)議書辦理倉(cāng)單會(huì)員席位變更收回原倉(cāng)單注冊(cè)新倉(cāng)單完成質(zhì)押登記占管新倉(cāng)單，登記臺(tái)帳，完成登記確認(rèn)書收到登記確認(rèn)書收到登記確認(rèn)書質(zhì)押物臺(tái)帳登記（一）電子倉(cāng)單質(zhì)押登記流程整理課件 九、產(chǎn)品解除流程 （一）電子標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的解除流程 （二）紙制標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的解除流程（略）整理課件貸款行 一級(jí)分行有關(guān)部門 承辦行 交易所 期貨公司配合履行債務(wù)倉(cāng)單置

7、換完成解除通知書收到質(zhì)押解除通知書收到質(zhì)押解除通知書完成質(zhì)押解除協(xié)議書解除登記表辦理倉(cāng)單會(huì)員席位變更收回原倉(cāng)單注冊(cè)新倉(cāng)單完成質(zhì)押解除存檔登記臺(tái)帳，完成解除確認(rèn)書收到解除確認(rèn)書收到解除確認(rèn)書存檔臺(tái)帳登記（一）電子倉(cāng)單質(zhì)押解除流程整理課件十、警戒線管理 貸款行對(duì)質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)監(jiān)測(cè)、分析客戶異常情況。對(duì)監(jiān)控質(zhì)押率設(shè)置警戒線和處置線的方式，當(dāng)監(jiān)控質(zhì)押率上升到80%時(shí)為警戒線，當(dāng)監(jiān)控質(zhì)押率上升到90%時(shí)為處置線。 第一步： 當(dāng)監(jiān)控市值比達(dá)到或低于警戒線，我行要求借款 人及時(shí)追加或置換倉(cāng)單、增加保證金或提前還貸。 第二步： 當(dāng)監(jiān)控市值比達(dá)到處置線時(shí)，若借款人未采取有效措施彌補(bǔ)質(zhì)押倉(cāng)單的價(jià)

8、值損失，銀行會(huì)及時(shí)處置質(zhì)押倉(cāng)單。整理課件 十一、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單處置流程（一）標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單可以通過如下方式之一進(jìn)行處置 協(xié)議轉(zhuǎn)讓； 交易所組織的拍賣； 其他建設(shè)銀行認(rèn)可的方式。（二）銀企雙方均不愿看到的局面，為了企業(yè)今后的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，要堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)不良信用記錄！整理課件十二、企業(yè)辦理業(yè)務(wù)模式1、常規(guī)模式：評(píng)級(jí)-授信-支用 適合大型以上企業(yè)2、中小企業(yè)模式 包括成長(zhǎng)之路、速貸通兩種貸款模式。 成長(zhǎng)之路：與常規(guī)模式相同，適合快速成長(zhǎng)期、資金 需求頻繁的中小型企業(yè)。特點(diǎn)：在授信有 效期內(nèi)可循環(huán)使用。 速貸通：適合急需資金、以解燃眉之急的中小型企 業(yè)。特點(diǎn)：無需評(píng)級(jí)授信，一筆一清，辦理 周期短。整理課件 十三、

9、業(yè)務(wù)操作流程 1、客戶提交相關(guān)辦理材料。 2、貸款行受理、審查和貸款審批。 3、與客戶簽訂中國(guó)建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款合同、 中國(guó)建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押合同和資金使用監(jiān)管協(xié)議。 4、開立保證金帳戶。 5、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的質(zhì)押登記。 6、與交易所完成倉(cāng)單重新質(zhì)押給建行。 7、發(fā)放貸款。 8、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。 9、貸款償還。 10、質(zhì)押倉(cāng)單解除。整理課件十四、企業(yè)需要向銀行提供的材料 1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本，組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本，國(guó)地稅登記證，基本戶開戶許可證，公司章程，公司簡(jiǎn)介，貸款卡，連續(xù)一年的繳稅憑證，（以上證件需審查原件，審查后當(dāng)日返還，并提供復(fù)印件一套），法人及股東身份證復(fù)印件，公司法定代表人基本情況，申