構(gòu)建企業(yè)失信懲戒機(jī)制

1、    構(gòu)建企業(yè)失信懲戒機(jī)制             企業(yè)文明是與企業(yè)誠信相聯(lián)系的，而企業(yè)是否守信是與其失信后是否能受到應(yīng)有的懲戒相關(guān)聯(lián)。構(gòu)建企業(yè)失信懲戒機(jī)制是企業(yè)文明經(jīng)營乃至企業(yè)文化建設(shè)的重要舉措。    何謂企業(yè)失信懲戒機(jī)制    企業(yè)失信懲戒機(jī)制是以市場手段對企業(yè)失信行為進(jìn)行懲罰并對守信行為給予獎勵的市場機(jī)制。它以信息公開為前提，以市場調(diào)節(jié)為實(shí)現(xiàn)手段，是一種非正式的社會懲戒機(jī)制。它

2、是通過建立以征信數(shù)據(jù)庫為紐帶的市場聯(lián)防而降低市場交易中的信息不對稱程度來達(dá)到防范失信、懲戒失信和激勵守信的目的。企業(yè)失信懲戒機(jī)制的構(gòu)建應(yīng)具備三個基本條件：一是征信數(shù)據(jù)對信用專業(yè)機(jī)構(gòu)開放；二是通過征信數(shù)據(jù)庫合法公開信用調(diào)查結(jié)果；三是形成由全社會力量構(gòu)成的市場聯(lián)防機(jī)制。    企業(yè)失信懲戒機(jī)制的主要特點(diǎn)：一是依托征信數(shù)據(jù)庫，以市場方式處罰失信企業(yè)。二是將交易雙方的矛盾轉(zhuǎn)換為失信企業(yè)與全社會的矛盾，以利于對失信行為企業(yè)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的打擊。三是形成失信懲戒的社會震懾力，將企業(yè)的失信動機(jī)消滅在萌芽之中。對于已成為事實(shí)的失信行為，要在相當(dāng)長的受罰期間內(nèi)，使失信企業(yè)不能進(jìn)入市場進(jìn)

3、行交易，加大企業(yè)失信的成本。四是在對企業(yè)失信行為進(jìn)行懲戒的同時，又具備對守信企業(yè)的獎勵功能。五是懲戒的作用范圍覆蓋全社會。六是信用專業(yè)機(jī)構(gòu)是法律法規(guī)約束下的企業(yè)失信懲戒機(jī)制的主要執(zhí)行者。    在市場經(jīng)濟(jì)活動中，大多數(shù)失信的違約行為屬于道德范疇，一般沒有明顯觸犯法律。從法律角度看，失信行為大都介于道德失范和詐騙犯罪之間。在大量的違約行為中，達(dá)到刑事犯罪程度并受到司法處罰的，畢竟只占其中很小比例。大量的違約或其它失信現(xiàn)象是難以通過刑偵和司法審判形式解決的。失信懲戒機(jī)制所要對付的違約失信行為大都是屬于這種處罰額度很小且不便使用公檢法手段處理的經(jīng)濟(jì)類違約失信事件。我國目

4、前由于征信數(shù)據(jù)尚未完全開放，信用專業(yè)機(jī)構(gòu)征集和傳播信用信息法律還不完善，全社會的失信聯(lián)防機(jī)制還不健全，有效的企業(yè)失信懲戒機(jī)制仍需盡快予以建立。    企業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行原則    企業(yè)失信懲戒機(jī)制是企業(yè)信用體系的重要組成部分，其主要功能是對所有失信行為的法人或自然人實(shí)施實(shí)質(zhì)性打擊，使其不敢輕易對各類經(jīng)濟(jì)合同或書面承諾違約。同時，失信懲戒機(jī)制也將有效地維護(hù)誠實(shí)守信者的利益，并以擴(kuò)大經(jīng)營業(yè)績來顯示市場對誠實(shí)守信者的物質(zhì)性獎勵。企業(yè)失信懲戒機(jī)制的效果是建立一個市場聯(lián)防機(jī)制，讓所有的政府監(jiān)管部門、授信機(jī)構(gòu)、雇主和公用事業(yè)單位都能參與對失信

5、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合懲罰，使失信者信譽(yù)掃地，在相當(dāng)長的時間內(nèi)，失信者得不到授信或無人愿與其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交易活動，以此壓縮失信企業(yè)的經(jīng)濟(jì)生存空間。失信懲戒機(jī)制的原則，是以市場的方法，處罰市場上出現(xiàn)的失信行為。其運(yùn)行原則為：    一是具有主動懲戒的特性。企業(yè)失信懲戒機(jī)制在對失信行為進(jìn)行懲戒前，并不事先告知任何企業(yè)和個人，也不對失信者進(jìn)行任何思想道德方面的教育，甚至在失信行為者不知情的情況下，就開始對其實(shí)施處罰。例如，上海市的專業(yè)資信公司對本地區(qū)的企業(yè)建立企業(yè)信用檔案，將用于評價企業(yè)信用的信息成套記錄下來，包括失信記錄。在不通知當(dāng)事人的情況下，有償?shù)靥峁┙o與當(dāng)事人交易的授信人和

6、其他各類交易對方。根據(jù)市場原則，法律一般會支持征信機(jī)構(gòu)向當(dāng)事人的交易對方、授信人、雇主和一些政府機(jī)構(gòu)提供信用申請人的企業(yè)信用調(diào)查報告，而且能夠方便且低價取得。授信人可以在相當(dāng)全面地了解失信者的不良信用記錄之后，決定是否與之交易或交往。目前，上海資信有限公司就開始制作上海企業(yè)的信用檔案，按規(guī)定，企業(yè)信用信息的收集，并不需要征得被記錄者的同意。    二是作用范圍覆蓋面廣。失信懲戒機(jī)制的作用應(yīng)該如企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)一樣，是“無孔不入”地在社會上全面滲透，不僅方便地讓失信記錄在全國范圍內(nèi)傳播（甚至是全球傳播），而且市場聯(lián)防措施也是在對應(yīng)范圍內(nèi)施行的。在社會信用制度健全的國

7、家，如果一個企業(yè)有了經(jīng)濟(jì)失信記錄，就不能再申請任何信貸。由于失信懲戒機(jī)制對失信記錄的傳播功能，征信數(shù)據(jù)庫是形成社會聯(lián)防的“紐帶”。如果企業(yè)不按照失信懲戒機(jī)制制定的規(guī)則規(guī)范自己而有違約失信行為出現(xiàn)，失信企業(yè)會遭到提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)的抵制，不能取得貸款，供應(yīng)商不對其賒銷生產(chǎn)資料，甚至政府監(jiān)管部門不允許營業(yè)執(zhí)照得到年檢通過。    三是機(jī)制設(shè)計科學(xué)合理。企業(yè)失信懲戒機(jī)制要求聯(lián)合征信平臺的操作者把所有企業(yè)的失信行為記錄下來，按照時間順序或額度進(jìn)行排列、登錄在各企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫中，并制作出“黑名單”（不守信的）、“灰名單”（信用度不足的）及“紅名單”（守信的）。其中，黑名單和

8、紅名單會被登錄在多種“公示牌”或?qū)I(yè)網(wǎng)站上，易于傳播和用戶查詢。政府部門或征信機(jī)構(gòu)，在其征信數(shù)據(jù)庫中運(yùn)作黑名單系統(tǒng)時，都應(yīng)該科學(xué)地運(yùn)行一個“灰名單”系統(tǒng)。“灰名單”系統(tǒng)的作用非常重要，它是征信數(shù)據(jù)庫中的“預(yù)警系統(tǒng)”，也是失信企業(yè)向“黑名單”或信用修復(fù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)化的過渡：“灰名單”系統(tǒng)將企業(yè)的失信記錄進(jìn)行分類和累計，在報警時對證據(jù)進(jìn)行復(fù)核，若能建立一個數(shù)學(xué)模型處理“灰名單”上的記錄，其科學(xué)性和應(yīng)用效果會更好；當(dāng)然，“紅名單”最好也通過一個數(shù)學(xué)模型進(jìn)行解釋。為了政府監(jiān)管部門的執(zhí)法方便，在執(zhí)行失信懲罰機(jī)制任務(wù)的征信數(shù)據(jù)庫中，還可以設(shè)立“綠色通道”，“綠色通道”概念通常被用于政府建立企業(yè)征信制度的工作中。

9、對于在“綠色通道”內(nèi)的守信企業(yè)，政府會經(jīng)常給予“免檢放行”和“抽樣檢查”性質(zhì)的處理，減少政府的工作量，減少處于“綠色通道”范圍內(nèi)企業(yè)的一些負(fù)擔(dān)。    四是機(jī)制設(shè)計體現(xiàn)方便快捷和價格低廉。企業(yè)失信懲戒機(jī)制所涉及的聯(lián)防組織會涉及到在市場上活動的所有授信機(jī)構(gòu)，在操作上必須簡單易行，成本低廉，也就是說，市場要求制作“黑名單”、“灰名單”、“紅名單”的征信機(jī)構(gòu)，向所有的授信機(jī)構(gòu)提供多種渠道、方便、快捷、價格低廉的查詢服務(wù)。    五是具有促進(jìn)信用文化形成的激勵效應(yīng)。企業(yè)失信懲罰機(jī)制的運(yùn)作方式還會對守信者進(jìn)行有效激勵。征信數(shù)據(jù)庫將企業(yè)的守信記錄

10、同時記錄下來，并加以積累，體現(xiàn)在給予信用記錄優(yōu)良的企業(yè)以高的信用評分或資信評級，使守信者在不知不覺中獲得一筆無形資產(chǎn)。通過這種做法，使政府和金融機(jī)構(gòu)在授信上給予有優(yōu)良信用記錄的以政策傾斜。征信中心會永久保留企業(yè)優(yōu)良的信用記錄。懲戒機(jī)制使失信者嘗試到失信懲戒的慘重代價后，對其他企業(yè)具有較大的震懾和教育效應(yīng)，同時也給予失信企業(yè)改過的機(jī)會。如美國的公平信用報告法規(guī)定，在任何調(diào)查或報告機(jī)構(gòu)的征信數(shù)據(jù)庫中，企業(yè)失信記錄與企業(yè)破產(chǎn)記錄都有最高存年限紀(jì)錄（一般規(guī)定不超過10年），而優(yōu)良信用記錄會被永久保留。企業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行將使信用經(jīng)濟(jì)的影響滲透到社會的每一個層面，逐漸改變每一個企業(yè)和個人的生活及社會文

11、化，直至重建社會信任。也就是說，這種做法會潛移默化地改變企業(yè)文化，提高企業(yè)文明程度。    企業(yè)失信懲戒機(jī)制的構(gòu)建措施    針對我國處理企業(yè)失信行為存在的不足，筆者認(rèn)為可從以下幾方面著手建立和完善企業(yè)失信懲罰機(jī)制。    建立經(jīng)濟(jì)懲罰制度，即增大失信者的經(jīng)濟(jì)成本，使其喪失經(jīng)濟(jì)利益。由于失信主要源于對經(jīng)濟(jì)利益的追求，因此加大經(jīng)濟(jì)懲罰，讓失信者生存環(huán)境惡化，是對失信者最有效的懲罰。首先，借鑒在信用管理方面法律法規(guī)最健全的美國的經(jīng)驗(yàn)，制定規(guī)范信用行為的基本法規(guī)，依法保障信用關(guān)系。內(nèi)容包括：明確界定可以向公眾開

12、放的征信數(shù)據(jù)，如企業(yè)登記注冊情況、還貸情況、不良貸款、司法審判的數(shù)據(jù)等等，都必須依法由有關(guān)部門向征信機(jī)構(gòu)公開，對提供不真實(shí)數(shù)據(jù)的征信機(jī)構(gòu)明確懲罰，對征信機(jī)構(gòu)取得數(shù)據(jù)的方式、數(shù)據(jù)處理和傳播作出限制，規(guī)定企業(yè)對征信產(chǎn)品的申訴程序等等。其次，加強(qiáng)執(zhí)法力度，強(qiáng)化信用的法律保障，即“亂世用重典”，以懲罰性法律取代補(bǔ)償性法律，特別是對那些以假冒偽劣產(chǎn)品欺騙消費(fèi)者的企業(yè)，懲罰應(yīng)該大到事前遏制企業(yè)生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品的動機(jī)，而不是事后補(bǔ)償消費(fèi)者的損失。此外，有違約失信行為的企業(yè)，依據(jù)違約失信的程度分別給予不同程度的限制，如貸款數(shù)額期限、利率的限制，供應(yīng)商賒銷生產(chǎn)資料的數(shù)額和種類的限制，失信嚴(yán)重者政府監(jiān)管部門甚至可

13、以不允許營業(yè)執(zhí)照得到年檢通過。    建立文化懲罰制度，即增大失信者的道德成本，使其喪失人格利益。信用從一般的社會倫理特定化為商業(yè)倫理，在道德上具有重要的人格利益。守信者將憑這種品格受到尊重，并更易獲得經(jīng)濟(jì)利益。因此，當(dāng)前應(yīng)配合公民道德建設(shè)實(shí)施綱要的實(shí)施，大力宣傳和強(qiáng)化契約精神、誠實(shí)守信的價值觀念和社會道德秩序，培育“市民社會”并形成社會性的信用文化，迫使失信者在承受自身道德意識譴責(zé)的同時還要承受強(qiáng)大的社會輿論批評的壓力，進(jìn)而失去發(fā)展的空間，失去人格的利益。建立和完善企業(yè)信用檔案，其功能相當(dāng)于中世紀(jì)的商人法律制度，通過儲存、提供有關(guān)企業(yè)交易行為的信息而使得信譽(yù)機(jī)制

14、更好地得到維持，它將企業(yè)的失信記錄進(jìn)行分類和累計，并進(jìn)行報警。    建立政治懲罰制度，即增大失信者的政治成本，使其喪失社會利益。對嚴(yán)重失信的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人，除進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰外，還要在一定期限內(nèi)，或者終身，不準(zhǔn)在原企業(yè)或新企業(yè)繼續(xù)擔(dān)任主要經(jīng)營管理職務(wù)，并通過媒體向社會公布。曾有美國人戲言，他寧愿搶銀行，也不愿意破壞自己的信用記錄，因?yàn)閾屻y行尚存僥幸不被抓獲，可一旦有失信記錄在案，在社會經(jīng)濟(jì)生活中就要寸步難行。    建立多元執(zhí)法體系，引入私法執(zhí)法。除了公法執(zhí)法之外，私法執(zhí)法也是重要的執(zhí)法形式，有時甚至是更為有效的形式。而在這兩種形式之間，還有中間形式的執(zhí)法，如行業(yè)協(xié)會的行規(guī)制度，或者執(zhí)法機(jī)關(guān)與市場主體之間的合作式執(zhí)法等。完善多元執(zhí)法體系首先需要建立各類專業(yè)的民間行業(yè)組織和機(jī)構(gòu)，如信用管理協(xié)會、追賬協(xié)會、