征信查詢資格考試題庫(kù)

1、1.征信業(yè)管理?xiàng)l例于2012年12月26日國(guó)務(wù)院第228次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2013年3月15日起施行。2.征信業(yè)管理?xiàng)l例的立法目的是為了規(guī)范征信活動(dòng),保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展,推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。3.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。4.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。相關(guān)機(jī)構(gòu)收到異議，應(yīng)按規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。5.自2011年1月起，云南省內(nèi)取消“貸款卡集中年審制度”，實(shí)行滾動(dòng)年審O

2、6.2011年上線的新版?zhèn)€人信用報(bào)告有個(gè)人版、個(gè)人明細(xì)版、銀行標(biāo)準(zhǔn)版、銀行異議版、征信中心版、社會(huì)版、政府版等七個(gè)版本。7.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的設(shè)立條件，弁自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案。8.征信業(yè)管理?xiàng)l例對(duì)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或查詢信息的機(jī)構(gòu)，未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正的直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款罰款。9.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴，也可以直接向人民法院起

3、訴。10.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用。11.企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)統(tǒng)稱為金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。12.個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次向征信機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。13.中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。14.征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。15.信息提供者違反征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。16.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行

4、辦法規(guī)定，商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信中心變更備案。17.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或查詢信息的機(jī)構(gòu)未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或企業(yè)的信貸信息的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。18.從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息,應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意。19.信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體

5、同意向第三方提供。20.采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意,未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。21.企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。22.禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。23.征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,弁取得其其書(shū)面同意的除外。24.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息

6、主體注意的提示,弁按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。25.在異議處理中，經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正;確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注;經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。26.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為信息主體和取得信息主體本人書(shū)面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國(guó)家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息。27.金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)，已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)可以做延續(xù)處理。28.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門

7、批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。29.2011年7月印發(fā)的云南省金融機(jī)構(gòu)貸款卡申辦資料審驗(yàn)實(shí)施細(xì)則中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)各對(duì)公營(yíng)2業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)置貸款卡資料審驗(yàn)員,負(fù)責(zé)貸款卡資料的審驗(yàn)工作。30.2011年下發(fā)的中國(guó)人民銀行昆明中心支行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款卡管理工作的通知中明確建立異常數(shù)據(jù)跟蹤反饋機(jī)制，要求各金融機(jī)構(gòu)在辦理日常業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)在企業(yè)征信系統(tǒng)中查詢到的信息與企業(yè)的實(shí)際情況不一致時(shí)，要及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門報(bào)送企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)問(wèn)題反饋表進(jìn)行書(shū)面反映。31.企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)辦理基本賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)時(shí)，由該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促其辦理貸款卡，弁進(jìn)行申辦資料的審驗(yàn)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)所需資料進(jìn)

8、行完整性和有效性審驗(yàn)后，出具貸款卡申辦資料審驗(yàn)結(jié)果書(shū)，由企業(yè)連同資料送交注冊(cè)地人民銀行辦理貸款卡。32.云南省金融機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)人員上崗資格是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事征信業(yè)務(wù)的必備條件O33.對(duì)違反云南省金融機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)人員上崗資格考試考場(chǎng)紀(jì)律的應(yīng)試人員，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，成績(jī)當(dāng)即作廢,弁取消本年度內(nèi)考試資格。34.貸款卡是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明o35.信用報(bào)告被人們喻為經(jīng)濟(jì)身份證o36.金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡，金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡的時(shí)間不得超過(guò)五個(gè)工作日。37.目前個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人基本信息包括（姓名）（身份證件）家庭住址，工作單位.等四方面。38.按

9、照中國(guó)人民銀行昆明中心支行關(guān)于擔(dān)保公司代償信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的通知要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按月統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)發(fā)生的企業(yè)代償信息，于次月8日前報(bào)送至當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門，弁在日常業(yè)務(wù)辦理中關(guān)注企業(yè)信用報(bào)告“大事記信息”欄目中記錄的相關(guān)信息。39.信息使用者是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取信息的單位和個(gè)人o40.云南省金融機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)人員上崗資格自認(rèn)定之日起有效期3年,期滿資格失效，期滿前30日內(nèi)應(yīng)重新申請(qǐng)參加考試。1.什么叫征信業(yè)務(wù)？征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，弁向信息使用者提供的活動(dòng)。2.征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定的不良信息是指什么？不良信息，是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。3.請(qǐng)列明征信業(yè)管理?xiàng)l例第四十條中規(guī)定的五種違反條例規(guī)定的行為。（一）違法提供或者出售信息；（二）因過(guò)失泄露信息；（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺