新金融時(shí)代金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略選擇(共7頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上新金融時(shí)代金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略選擇摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融服務(wù)外包已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)降低成本、提高核心競爭力的重要途徑。"新金融"時(shí)代，在"大、物、云、移"等新一代信息技術(shù)迅猛發(fā)展的背景下，金融開放創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)等都對金融行業(yè)產(chǎn)生了深刻影響，金融服務(wù)外包企業(yè)必須創(chuàng)新發(fā)展。本文分析了"新金融"時(shí)代金融服務(wù)外包的發(fā)展趨勢，探討了金融服務(wù)外包發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。關(guān)鍵詞：新金融 發(fā)展戰(zhàn)略 金融服務(wù)外包一、新金融所謂新金融，是以金融資產(chǎn)的獲得、定價(jià)、交易和處置為核心、以混業(yè)一體化市場為載體，依托互聯(lián)網(wǎng)、云

2、計(jì)算、大數(shù)據(jù)挖掘、金融工程等技術(shù)手段和資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)(利率/費(fèi)率)市場化等現(xiàn)代金融革新手段運(yùn)行的現(xiàn)代金融體制1。黨的十八屆三中全會(huì)提出的"完善金融市場體系，擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放"等重要決定，為中國金融改革指引了方向。上海自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新改革，為金融業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間;兩岸服務(wù)貿(mào)易協(xié)議的簽署，意味著金融業(yè)合作的進(jìn)一步深入;在"大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)"新技術(shù)的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在強(qiáng)力重塑金融格局;銀行業(yè)加大開放、利率逐步市場化，資本市場改革不斷深化.無不成為當(dāng)下"新金融"的重要標(biāo)志。隨著金融競爭日趨激烈，金融機(jī)構(gòu)開始

3、競相采取外包戰(zhàn)略，面對"新金融"時(shí)代帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，作為金融機(jī)構(gòu)的合作伙伴，金融服務(wù)外包機(jī)構(gòu)正積極需求提升競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略。二、金融服務(wù)外包巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)金融服務(wù)外包中指出："金融服務(wù)外包是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，利用外包商(為公司集團(tuán)內(nèi)部的附屬實(shí)體或公司集團(tuán)的外部實(shí)體)來實(shí)施原由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)"2。服務(wù)外包的源動(dòng)力在于將資源集中于相對優(yōu)勢領(lǐng)域來提升核心競爭力，增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展的能力。對于金融機(jī)構(gòu)來說，通過外包可以幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化核心競爭力，同時(shí)節(jié)約成本。此外，選擇外包是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種戰(zhàn)略，金融機(jī)構(gòu)可以與外包供應(yīng)商建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，從成本

4、上降低項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)，并利用對方的優(yōu)勢資源縮短產(chǎn)品整個(gè)生產(chǎn)周期，降低由于技術(shù)或市場變化而造成的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。三、"新金融"時(shí)代金融服務(wù)外包發(fā)展趨勢(1)向價(jià)值鏈高端發(fā)展從發(fā)展歷史來看，金融服務(wù)外包經(jīng)歷了以準(zhǔn)事務(wù)性外包業(yè)務(wù)為主的如存儲(chǔ)記錄、印刷、打印業(yè)務(wù)的成本驅(qū)動(dòng)期，IT技術(shù)為主的金融業(yè)前后臺(tái)分離的技術(shù)升級(jí)驅(qū)動(dòng)期，以及離岸業(yè)務(wù)井噴的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移驅(qū)動(dòng)期。被動(dòng)地承接外包業(yè)務(wù)的時(shí)代已經(jīng)過去，外包企業(yè)要主動(dòng)向客戶提供附加值更高的外包服務(wù)。在"新金融"時(shí)代，金融服務(wù)外包的經(jīng)營模式、服務(wù)范圍、提供手段等都圍繞金融業(yè)的新需求而發(fā)生了改變，金融服務(wù)外包企業(yè)必須完成由需求驅(qū)動(dòng)型產(chǎn)業(yè)

5、鏈模式向供給驅(qū)動(dòng)型價(jià)值鏈模式的轉(zhuǎn)變。從過去被銀行需求推動(dòng)，到現(xiàn)在主動(dòng)研究銀行變革趨勢，有能力為銀行業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新提供咨詢方案，從簡單完成銀行交辦的工作事項(xiàng)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐糟y行成本下降、服務(wù)質(zhì)量提升、風(fēng)險(xiǎn)可控為項(xiàng)目交付標(biāo)準(zhǔn)，在服務(wù)過程中為銀行的利潤、品牌、口碑、美譽(yù)等間接創(chuàng)造價(jià)值。在業(yè)務(wù)種類上，外包企業(yè)開始從低端業(yè)務(wù)向更復(fù)雜、更核心、更高端業(yè)務(wù)發(fā)展。譬如除了能夠提供金融軟件系統(tǒng)的開發(fā)、運(yùn)營、維護(hù)等IT業(yè)務(wù)以外，還可以幫助合作伙伴實(shí)現(xiàn)投資管理、核保理賠、基金定價(jià)等知識(shí)流程外包的功能。除此之外，金融外包企業(yè)還要對金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的服務(wù)和系統(tǒng)進(jìn)行整體優(yōu)化，與發(fā)包方共同開展產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)、智能化服務(wù)和一站式解決方案等

6、。(2)深耕垂直市場，提供個(gè)性化服務(wù)當(dāng)前全球外包市場的競爭日趨激烈，外包公司需適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)個(gè)性化、專業(yè)化的發(fā)展趨勢，以求在競爭中凸現(xiàn)特色，贏得有利位置。一方面，金融機(jī)構(gòu)迫切希望合作伙伴能夠提供更符合自身需求的個(gè)性化外包服務(wù)，另外一方面，如今銀行、保險(xiǎn)等金融服務(wù)環(huán)境越來越復(fù)雜、多樣化，后臺(tái)處理和銷售支持部門不僅要面對變化多端的客戶需求，而且還要保證服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量的提升。這就要求外包公司一方面最大限度地開發(fā)市場的差異化需求，采取更加靈活的服務(wù)方式，實(shí)施差異化競爭。另一方面，要在某個(gè)領(lǐng)域做專做強(qiáng)，做"小池塘里的大魚"，即通過深耕于相關(guān)行業(yè)的垂直市場，獲取該領(lǐng)域內(nèi)的尖端技術(shù)

7、與服務(wù)能力，從而能為客戶提供該領(lǐng)域內(nèi)獨(dú)一無二的專業(yè)技術(shù)與服務(wù)。(3)新技術(shù)拓展了金融服務(wù)的廣度與深度"大、物、云、移"等技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，大大拓展金融服務(wù)的廣度和深度，同時(shí)也改變了金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，使得外包領(lǐng)域不斷拓展、深化和創(chuàng)新，對原有的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)格局提出新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。3在"大、物、云、移"等新技術(shù)迅猛發(fā)展的大背景下，金融機(jī)構(gòu)也迎來了實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與突破的機(jī)會(huì)，依托新技術(shù)而生的金融智慧服務(wù)與一站式解決方案提升了效率，并帶給了客戶全新的體驗(yàn)，大大提升了客戶的滿意度。借助云計(jì)算技術(shù)，外包服務(wù)提供商降低了服務(wù)成本，提高了服務(wù)效率。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，對數(shù)據(jù)

8、的駕馭能力是每個(gè)銀行必備的核心能力，也將是未來銀行的核心競爭力之一。而在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)處理等業(yè)務(wù)中金融服務(wù)外包公司還擁有較大的機(jī)會(huì)，從而幫助金融機(jī)構(gòu)盤活內(nèi)生資源，創(chuàng)造外部價(jià)值。這些創(chuàng)新服務(wù)都是金融服務(wù)外包有待開發(fā)的戰(zhàn)略性新興藍(lán)海。四、"新金融"時(shí)代金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略選擇(1)提供平臺(tái)化金融服務(wù)在服務(wù)外包市場發(fā)展的大趨勢下，平臺(tái)化既是發(fā)包方的需求，也是外包提供商的主要服務(wù)方式。金融機(jī)構(gòu)的國際化、市場化、信息化、混業(yè)經(jīng)營等都離不開互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，而新興技術(shù)的快速發(fā)展也為金融服務(wù)外包的平臺(tái)化服務(wù)提供了多種可能。在金融服務(wù)外包領(lǐng)域，位列國內(nèi)前茅的深圳銀雁金融配套服務(wù)有限公司

9、的服務(wù)創(chuàng)新思維，不再單純從單個(gè)銀行出發(fā)，而是跳出某個(gè)部門，某家銀行，從金融市場整條服務(wù)供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈的關(guān)系思考問題。銀雁通過云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)為核心的技術(shù)應(yīng)用推動(dòng)金融外包的平臺(tái)化發(fā)展進(jìn)程，從供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈擴(kuò)展到金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)和價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，建立了可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目運(yùn)營管控系統(tǒng)平臺(tái)和信息綜合服務(wù)平臺(tái)。(2)提供多元化金融服務(wù)伴隨著金融業(yè)的發(fā)展變革，金融服務(wù)外包的業(yè)務(wù)范圍在不斷擴(kuò)大。中國金融業(yè)的快速成長為金融外包釋放了大量后臺(tái)服務(wù)，金融業(yè)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離趨勢為金融外包發(fā)展創(chuàng)造需求，技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新為金融外包發(fā)展創(chuàng)造條件，金融外包業(yè)務(wù)整體呈現(xiàn)由低端向高端、后臺(tái)業(yè)務(wù)向前臺(tái)業(yè)務(wù)、非核心業(yè)務(wù)向核心業(yè)務(wù)延伸拓

10、展的趨勢;金融國際化進(jìn)程的加速，釋放了大量的跨國金融企業(yè)外包市場，跨國金融企業(yè)的外包市場有待深層次挖掘;在金融混業(yè)經(jīng)營的模式下，金融服務(wù)外包企業(yè)的服務(wù)對象也由傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向所有開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，電子支付、財(cái)富管理咨詢、金融社交等等都將成為其合作伙伴?？傊?，在新金融的發(fā)展和引導(dǎo)下，金融服務(wù)外包也將呈現(xiàn)以業(yè)務(wù)延伸擴(kuò)大為核心的多元化發(fā)展態(tài)勢。以銀雁為例，由于多年來專注于銀行等金融領(lǐng)域的服務(wù)外包業(yè)務(wù)，銀雁有更廣闊的視野來分析、研究銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的需求。圍繞金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品特點(diǎn)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)水平和管理要求，深圳銀雁不斷開發(fā)金融外包產(chǎn)品服務(wù)，深入到銀行等機(jī)構(gòu)的前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)各環(huán)節(jié)，既能設(shè)計(jì)并落地

11、實(shí)現(xiàn)單個(gè)服務(wù)產(chǎn)品，也能夠整合金融機(jī)構(gòu)各部門或者業(yè)務(wù)流程上下游多樣化的需求，提供整體解決方案。凡是金融機(jī)構(gòu)能想得到的服務(wù)外包需求，銀雁都有相應(yīng)的案例 4 。(3)提供一站式金融服務(wù)提供一站式的解決方案，可以最大程度上為金融機(jī)構(gòu)降低人力等成本以及發(fā)包方的管理協(xié)調(diào)成本，并提高金融機(jī)構(gòu)的議價(jià)能力。因而，金融機(jī)構(gòu)不再滿足于供應(yīng)商提供的某一項(xiàng)服務(wù)或一個(gè)產(chǎn)品，它們更傾向于尋找具有安全性、可信賴性和能提供綜合解決方案的合作伙伴。外包公司著力提供金融外包集成服務(wù)的產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)提供集金融后臺(tái)建設(shè)、維護(hù)、更新和優(yōu)化服務(wù)，集信息錄入、數(shù)據(jù)分析、客戶挖掘、市場銷售等各業(yè)務(wù)鏈的一體化的金融服務(wù)，從而在長期合作中實(shí)現(xiàn)從

12、簡單的承接服務(wù)到金融服務(wù)外包專業(yè)解決方案提供商的轉(zhuǎn)變。外包公司逐漸成為金融機(jī)構(gòu)可以快速便捷掌控運(yùn)營數(shù)據(jù)和運(yùn)營狀態(tài)，流程化、信息化程度較高的金融外包產(chǎn)品工廠。>參考文獻(xiàn)：1李蘭. 新金融背景下，如何加強(qiáng)金融監(jiān)管J. 知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2014(12)：962曾康霖，余保福. 金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)控制及其監(jiān)管研究J. 金融論壇，2006，11(6)：20253陳德銘. 中國金融服務(wù)外包正當(dāng)其時(shí)J. 服務(wù)外包，2014(6)4銀雁，何軍：深入分析銀行需求，創(chuàng)新金融外包服務(wù)：http：/(2)融資需求進(jìn)一步擴(kuò)大，提升融資能力越加緊迫襄陽市"十二五"期間及遠(yuǎn)期到2020年，存在巨大的投資

13、需求。以政府及自籌資金為主的內(nèi)源融資渠道已無法彌補(bǔ)其資金缺口，同時(shí)，本地金融業(yè)發(fā)展水平相對不足，金融體系搭建善處于起步階段。因此，在襄陽市未來發(fā)展時(shí)期內(nèi)，如何加快轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的投融資結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大直接融資比重，多渠道引進(jìn)社會(huì)資金參與襄陽未來建設(shè)，快速提升區(qū)域融資能力將是襄陽市亟待完成的關(guān)鍵任務(wù)。(3)融資渠道多元化趨勢明顯，融資規(guī)范管理難度提升隨著襄陽市以建設(shè)成為副省域中心城市和區(qū)域性現(xiàn)代化城市為目標(biāo)的制定，各種配套規(guī)劃及政策相繼出臺(tái)，使得襄陽市已成為投資熱點(diǎn)城市，從而帶動(dòng)了襄陽市金融業(yè)的迅猛發(fā)展。其融資方式日益豐富，創(chuàng)新融資模式強(qiáng)度也不斷加劇，融資渠道多元化趨勢越加明顯，這勢必要求襄陽市政府及企業(yè)具

14、備更高的融資規(guī)范管理能力，以合理處理融資風(fēng)險(xiǎn)和融資成本的關(guān)系，形成合理的融資結(jié)構(gòu)，有效防范和控制可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。(4)金融體系逐漸完善，資本市場探索進(jìn)一步加深近年來襄陽市的金融體系已逐漸完善，且資本市場探索也取得一定的成效。但是與發(fā)達(dá)地區(qū)的省域副中心城市相比仍存在很大差距，這一差距不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力的差距，也體現(xiàn)在資本市場探索實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)上的差距，因此對于未來一段時(shí)期內(nèi)如何有效推進(jìn)資本市場發(fā)展進(jìn)度，形成合理的中長期融資結(jié)構(gòu)，是襄陽市融資規(guī)劃中是一個(gè)關(guān)鍵問題。(5)投融資政策相繼出臺(tái)，政策落實(shí)難度進(jìn)一步加大為推進(jìn)襄陽市區(qū)域性金融中心建設(shè)，促進(jìn)金融業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，切實(shí)增強(qiáng)金融對&q

15、uot;四個(gè)襄陽"建設(shè)的強(qiáng)勁支撐，加快建設(shè)省域副中心城市和現(xiàn)代化區(qū)域中心城市，結(jié)合自身實(shí)際情況，2012年已陸續(xù)出臺(tái)了一系列配套政策，如表1所示，但是如何有效落實(shí)這些政策，對于金融業(yè)發(fā)展實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較為欠缺的襄陽市政府將是一個(gè)極大的挑戰(zhàn)。五、襄陽市發(fā)展融資政策若干建議(1)整合各類專項(xiàng)扶持資金，放大財(cái)政投入效應(yīng)隨著襄陽市專項(xiàng)資金種類的增多和規(guī)模的擴(kuò)大，對于部門間溝通協(xié)調(diào)能力，資金安排與分配計(jì)劃以及管理技術(shù)的要求也將大幅度提高。為此，應(yīng)整合各類專項(xiàng)扶持資金，提升資金配置能力，放大財(cái)政投入效應(yīng)。首先，由政府為主導(dǎo)、企業(yè)和外聘專家參與，組建專項(xiàng)資金咨詢委員會(huì)，聯(lián)席審理選取重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目，再由各

16、部門根據(jù)各自專項(xiàng)資金的規(guī)模與特征，共同投入，充分發(fā)揮集中財(cái)力扶大扶強(qiáng)的優(yōu)勢;其次，按照目的劃分專項(xiàng)資金，包括以政府主導(dǎo)的貼息、補(bǔ)助、獎(jiǎng)勵(lì)等形式為目的地?zé)o償資助，以銀行主導(dǎo)的扶強(qiáng)、扶優(yōu)、扶大為目的地有償借款;以探索新的資金發(fā)放形式為目的地引導(dǎo)性投資，比如每年可從各項(xiàng)資金中劃分一定比例的資金，用于持有新能源汽車、新能源新材料等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的股權(quán)，并通過上市或轉(zhuǎn)讓等方式退出;最后，建立全新評估機(jī)制，如搭建管理監(jiān)測信息系統(tǒng)，委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行績效評估。(2)規(guī)范發(fā)展政府融資平臺(tái)，增強(qiáng)投融資能力政府融資平臺(tái)是政府進(jìn)行投融資活動(dòng)的主體，規(guī)范發(fā)展政府平臺(tái)，確保其健康運(yùn)行十分重要。首先，建立長效穩(wěn)定的償債資金運(yùn)

17、行機(jī)制，保證平臺(tái)的債務(wù)承擔(dān)能力，明確償債資金的歸集期限、用途，設(shè)立專戶管理，在財(cái)政預(yù)算中安排一定比例的資金作為償債準(zhǔn)備金，以防范政策性融資風(fēng)險(xiǎn)。拓展償債資金來源渠道，建立償債資金審計(jì)、監(jiān)督、監(jiān)察制度，保證償債資金使用的規(guī)范化、制度化、合法化。其次，結(jié)合國家和湖北省政策和戰(zhàn)略導(dǎo)向，優(yōu)化資金投向，合理控制地方政府債務(wù)，將中央新增投資項(xiàng)目、國家、省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和有收益的可持續(xù)經(jīng)營性項(xiàng)目作為支持重點(diǎn)。放寬投資限制，擴(kuò)大融資平臺(tái)資本金來源，培育搭建新平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)源多元化，如利用現(xiàn)有襄陽文化遺產(chǎn)和具有較高投資回報(bào)的文化產(chǎn)業(yè)，組建文化產(chǎn)業(yè)融資平臺(tái)。最后，加大襄陽市建投公司市場化運(yùn)作，開辟融資方式多樣化，重點(diǎn)

18、拓展資本市場的融資渠道，如"市建投"于2010年5月和2012年1月先后發(fā)行兩次公司債券，共籌集資金25億。在未來的投資中需要偏重于獲得企業(yè)的控股權(quán)，并爭取培育12家所屬企業(yè)上市，進(jìn)一步利用資本市場拓展融資渠道。(3)創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金，拓寬投融資渠道2012年，湖北省政府特印發(fā)了湖北襄陽省域副中心城市產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金使用管理暫行辦法(鄂政辦函201247號(hào))決定設(shè)立10億元的襄陽省域副中心城市產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。為此，政府應(yīng)規(guī)范產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金管理，確?；鸢踩咝褂谩Ｊ紫?，政府應(yīng)科學(xué)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投資基金運(yùn)行，控制基金總額度、優(yōu)化審批流程、監(jiān)督基金運(yùn)行。政府職能在于引導(dǎo)，而非決策，可以在產(chǎn)業(yè)投資基