銀行開展微貸業(yè)務(wù)事跡材料.doc

1、銀行開展微貸業(yè)務(wù)事跡材料銀行開展微貸業(yè)務(wù)事跡材料2022年10月28日，北京。2022年全國(guó)城市商業(yè)銀行工作會(huì)議召開，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行今后的開展提出了“戰(zhàn)略上堅(jiān)持做小做強(qiáng)、定位上堅(jiān)持向小型微型企業(yè)開展”的要求。同時(shí)，出臺(tái)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改良小型微型企業(yè)金融效勞的補(bǔ)充通知，進(jìn)一步明確了微貸業(yè)務(wù)“兩個(gè)高于”的監(jiān)管目的，并鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大小型微型企業(yè)金融效勞網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，支持商業(yè)發(fā)行專項(xiàng)用于小型微型企業(yè)貸款的金融債，優(yōu)惠計(jì)算小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，適當(dāng)放寬小型微型企業(yè)貸款不良貸款率容忍度。2022年11月15日，_。一群二十三四歲的年輕人，背著一沓沓的宣傳單，出

2、入于少年路兩邊鱗次櫛比的各色小商店。他們有一個(gè)共同的稱謂_銀行微貸業(yè)務(wù)中心客戶經(jīng)理，他們正挨家挨戶進(jìn)展地毯式推介專門為小商戶、小企業(yè)訂做的一種微型貸款?！拔覀冏咴L時(shí)，有很多小老板都表示手頭資金緊張。如今銀根緊，而且像開這種小門頭做點(diǎn)小本生意的小老板，他們需要的資金量不是很大，一般也就十來萬，最少的只有兩三萬，而且很多缺少必要的抵押物，去大銀行根本貸不到款。但他們真的缺錢，也很渴望能享受到銀行的信貸的“雨露”。我們上門效勞，正好能幫到這局部人。他們沒有抵押物沒關(guān)系，只要生意正常經(jīng)營(yíng)，人品老實(shí)可信，不需要出手續(xù)費(fèi)，就能從我們這里貸到款?！盻銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理兼微貸業(yè)務(wù)中心主任宋雁，在承受采訪

3、時(shí)如是說。_向來中小企業(yè)遍地，工業(yè)行業(yè)中99%以上都是中小企業(yè)，更不用說以小商戶、小企業(yè)為主的三產(chǎn)了。所以，在_的各金融機(jī)構(gòu)向來也都以中小企業(yè)為自己效勞的主要群體。但是，將自身的效勞目的定位在小本經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶、微型企業(yè)身上，在目前普遍缺錢的情況下，主動(dòng)走上門傾聽他們的呼聲與需要的，恐怕這還是頭一次。從這一點(diǎn)來說，_銀行在_金融機(jī)構(gòu)中，算得上是撿芝麻的第一人。_銀行將自身定位下移，堅(jiān)持向小微企業(yè)開展，不與國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)西瓜，而是俯下身子專心撿芝麻，為處于金字塔底部的微型企業(yè)和個(gè)體工商戶解決融資難題的意識(shí)始于2022年。去年9月份，他們?cè)诙喾娇疾臁⒄{(diào)研后，與蘇州德仕金融咨詢公

4、司合作，引進(jìn)德國(guó)先進(jìn)技術(shù)，正式啟動(dòng)微貸業(yè)務(wù)建立。經(jīng)過半年多的籌備，2022年5月16日，_微貸業(yè)務(wù)中心開場(chǎng)正式運(yùn)營(yíng)，第一個(gè)業(yè)務(wù)受理點(diǎn)洪合支行微貸業(yè)務(wù)中心6月份開場(chǎng)運(yùn)作。三天后，他們就放出了第一筆貸款。“我們的目的效勞群體就是個(gè)體工商戶、家庭作坊、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶以及規(guī)模較小的企業(yè)，我們的貸款額度是5000元到50萬元。運(yùn)行半年來，貸款額度最少的兩三萬，最多的50萬，大局部都在二三十萬?！彼窝阏f，如今銀根緊，他們本身是小銀行，自身的貸款額度有限，如今拿出這一局部?？顏碛糜谛∥⑵髽I(yè)，不能讓貸款相對(duì)更容易一些的中大型企業(yè)占用，所以，中大型企業(yè)來貸款他們一般是回絕的?！扒皫滋炀陀幸晃恢行推髽I(yè)的企業(yè)主來貸款

5、，他在擴(kuò)建廠房，這幾天要付一筆20_萬左右的工程款，想通過我們貸50萬元，我們推薦到其它支行去了。我們的額度有限，給他，也只是杯水車薪，但對(duì)于那些急缺資金周轉(zhuǎn)的個(gè)體戶就不同了，二三十萬甚至兩三萬就有可能是他們的“救命稻草”。我們要扶持的正是這一局部人?！睆?022年全國(guó)城市商業(yè)銀行工作會(huì)議上中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行今后開展所做出的要求來看，_銀行早在一年前做出的這項(xiàng)向小微業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的決定，無疑是具有前瞻性的。而從正式運(yùn)營(yíng)的這近半年來看，這項(xiàng)決定無疑又是具有戰(zhàn)略性的。據(jù)理解，截至11月13日，_銀行微貸業(yè)務(wù)累計(jì)放款362筆，累計(jì)放款金額6503.7萬元，貸款余額為5673.4萬元，日均貸款1150

6、.18萬元，累計(jì)收息99.17萬元。微貸業(yè)務(wù)確實(shí)算是個(gè)新穎事物。6月份，它的第一個(gè)受理點(diǎn)在位于秀洲區(qū)洪合鎮(zhèn)的_銀行洪合支行成立，8月份才在_市本級(jí)設(shè)立受理點(diǎn)，不要說很多個(gè)體工商戶對(duì)此并不理解，有的還沒聽說過，就連_銀行本行的一些員工對(duì)他們的詳細(xì)情況也并不是很理解?！按蠹s前個(gè)月前吧，有一天晚上7點(diǎn)多了，我因工作上的事聯(lián)絡(luò)微貸業(yè)務(wù)中心，沒想到他們都在加班，開會(huì)審批貸款。我問他們，你們天天開貸審會(huì)嗎？他們說，我們有規(guī)定，當(dāng)天提交的貸款申請(qǐng)當(dāng)天必須完成審批?！盻銀行總行辦公室的一位工作人員說，后來他才理解到，微貸中心幾乎每天都有人上街營(yíng)銷，每天都有客戶來填報(bào)貸款申請(qǐng)材料，每天都有貸款申請(qǐng)要審核，每天都

7、有貸款發(fā)放出去。那么，這是怎樣的一個(gè)機(jī)構(gòu)呢？一個(gè)普通的個(gè)體工商戶怎樣就能申請(qǐng)到貸款，多久就能拿到錢以解燃眉之急呢？帶著這些疑問，我們走進(jìn)了_銀行微貸業(yè)務(wù)中心。掃街式上門效勞理解客戶需求“前幾天掃街的效果很好，今天我們的重點(diǎn)是少年路，一會(huì)兒手頭上沒有客戶調(diào)查和上會(huì)指貸審會(huì)任務(wù)的人去那里跑跑吧?！?1月15日早上8：00，在_銀行微貸業(yè)務(wù)中心嘉工支行受理點(diǎn)，主管黃瑜琴正在給7位客戶經(jīng)理開晨會(huì)。這個(gè)1988年出生、今年夏天才剛走出校門的小姑娘，用了三個(gè)月的時(shí)間就成功躍上了職業(yè)生涯中的第一個(gè)臺(tái)階。4月份面試，5月16日培訓(xùn)，在經(jīng)過半個(gè)月的根底理論學(xué)習(xí)后，6月1日，微貸業(yè)務(wù)中心招聘的首批13名客戶經(jīng)理正

8、式走上工作崗位。黃瑜琴正是其中的一員?！澳菚r(shí)候我們的活動(dòng)范圍根本上就是洪合的羊毛衫市場(chǎng)，參謀帶著我們整天在市場(chǎng)里轉(zhuǎn)，挨家挨戶上門營(yíng)銷這款微貸產(chǎn)品。有的老板態(tài)度比擬好，愿意聽我們介紹，有的老板可能當(dāng)時(shí)正在忙，或者以為我們是在賣保險(xiǎn)或者什么的，不容我們開口就直接把我們趕出來了，什么樣的人都有?！秉S瑜琴說，微貸業(yè)務(wù)的目的客戶一般為微型企業(yè)和個(gè)體工商戶，他們要么對(duì)銀行貸款不抱什么夢(mèng)想，要么對(duì)銀行營(yíng)銷人員有成見甚至有抵觸情緒，這都增加了微貸客戶經(jīng)理的營(yíng)銷難度。為了迅速翻開市場(chǎng)，擴(kuò)大影響，微貸客戶經(jīng)理采取團(tuán)隊(duì)化、掃街營(yíng)銷方式，施行主動(dòng)上門效勞，挨家挨戶理解貸款需求，同時(shí)，通過短信向廣闊個(gè)體工商戶、微型企業(yè)

9、推薦微貸業(yè)務(wù)?！捌鋵?shí)，很多小老板還是有很強(qiáng)的貸款需求的，只是他們好多是因?yàn)闂l件不符合，沒法從大銀行貸到款。剛開場(chǎng)的時(shí)候因?yàn)闆]有理論經(jīng)歷，在客戶挑選和調(diào)查分析p 時(shí)把握不準(zhǔn)，有的客戶經(jīng)理提交審批的貸款申請(qǐng)一次次被回絕，五連拒、六連拒都有的。我還是比擬幸運(yùn)的，第一筆貸款申請(qǐng)第一次上會(huì)就順利通過了。他是外地人，在洪合租了農(nóng)民房加工羊毛衫。在經(jīng)過實(shí)地調(diào)查后，我做好分析p 表格并于當(dāng)天將資料上報(bào)貸審會(huì)，很順利地就通過審核，第二天他就拿到貸款了?！卑滋祉斄胰彰翱崾顠呓譅I(yíng)銷或調(diào)查、監(jiān)控，晚上又要做調(diào)查分析p ，工作強(qiáng)度之大，工作之辛苦可見一斑，但黃瑜琴說，同事們干勁都很足，有時(shí)候出去逛街、吃飯，走進(jìn)店里都不

10、自覺關(guān)注店主的生意情況，跟店主聊天，向他們介紹微貸業(yè)務(wù)?！盃I(yíng)銷都已經(jīng)融入到我們的生活里來了。而且，可能都是年輕人吧，大家在一起很開心的，工作氣氛非常好，關(guān)鍵的是大家都很認(rèn)同這個(gè)行業(yè)，都覺得這份工作富有挑戰(zhàn)性，能從中學(xué)到很多東西。我在跟我的同學(xué)交流時(shí)也發(fā)現(xiàn)，我這半年學(xué)到的東西，可能他們要兩三年才能學(xué)到，尤其是與人溝通交流方面，我自己也轉(zhuǎn)變了很多。雖然辛苦了一點(diǎn)，但我覺得我選對(duì)行了。”面對(duì)微貸客戶經(jīng)理如此的營(yíng)銷方式，客戶很快由不理解、不配合轉(zhuǎn)為理解、支持，不僅自己貸款，而且熱心介紹親友來貸款。不到5個(gè)月的時(shí)間，微貸業(yè)務(wù)中心的幾個(gè)團(tuán)隊(duì)就已累計(jì)營(yíng)銷客戶3萬多戶，發(fā)送短信上萬條。與此同時(shí)，隨著影響的逐步

11、擴(kuò)大，微貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷范圍也逐漸開展到濮院、桐鄉(xiāng)，甚至在江南大廈也開展了定點(diǎn)營(yíng)銷。7月份，桐鄉(xiāng)支行微貸業(yè)務(wù)受理點(diǎn)成立。8月份，微貸業(yè)務(wù)中心又招聘了16名客戶經(jīng)理，隨后，嘉工、文昌兩個(gè)支行的微貸業(yè)務(wù)受理點(diǎn)相繼成立?！稗r(nóng)村包圍城市”戰(zhàn)略的第一步已完成。11月13日，他們剛剛面試了第三批客戶經(jīng)理，初聘24人，本月他們將正式設(shè)立_微貸業(yè)務(wù)受理點(diǎn)。_銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、微貸業(yè)務(wù)中心主任宋雁說：“我們方案今年年底將在海寧設(shè)點(diǎn)，爭(zhēng)取明年上半年完成_、_業(yè)務(wù)受理點(diǎn)的設(shè)立，實(shí)現(xiàn)微貸業(yè)務(wù)_地區(qū)全覆蓋，為過去無法獲得銀行貸款的小商戶、微型企業(yè)、種養(yǎng)殖戶創(chuàng)造獲得貸款的時(shí)機(jī)，解決他們貸款難的問題?！睙o抵押貸款方便小微

12、客戶微貸業(yè)務(wù)最大的特點(diǎn)就是無抵押物，手續(xù)簡(jiǎn)便，放款快?！拔覀兊男趯?duì)象就是做小本生意的，根本沒有抵押物，對(duì)這樣的人放貸相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)較高，這就要求我們?cè)谇捌诳蛻粽{(diào)研中要更加嚴(yán)格，除了詳細(xì)統(tǒng)計(jì)他的現(xiàn)有財(cái)物，調(diào)查他的個(gè)人征信信息、消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況，還要通過走訪其他知情人，理解他的為人、家庭情況等。”16日下午，在_市區(qū)名品服飾城里面的一家新開業(yè)半年的小服裝店，微貸客戶經(jīng)理馬惠萍在實(shí)地調(diào)查客戶時(shí)向記者如是介紹。據(jù)理解，小商戶、小企業(yè)主只要在_經(jīng)營(yíng)了三個(gè)月以上，能找到一位長(zhǎng)期居住在_，每個(gè)月有穩(wěn)定收入的擔(dān)保人，就可以申請(qǐng)到5000元到50萬元額度不等的貸款。還款方式靈敏，可以選擇每月等額或不等額還款，壓力相

13、對(duì)較小。馬惠萍當(dāng)日調(diào)查的這位店主是一個(gè)小姑娘，半年前，她拿著自己全部的1.5萬元積蓄，又從朋友那里借了1.5萬元，來名品服飾城盤下這爿六七平方米的小店面，“轉(zhuǎn)讓費(fèi)加店面租金應(yīng)該是近5萬塊錢的，但我沒那么多錢，就央求房東讓我一季度結(jié)一次房租，這樣我才留了幾千塊錢去鋪貨?！庇捎谫Y金緊，半年來，小姑娘的店面在困難地經(jīng)營(yíng)中漸漸向前。沒房沒車，也沒有倉儲(chǔ)貨物可以抵押，小姑娘根本就沒想到會(huì)有銀行愿意放款給她?！拔叶几杏X快要撐不下去了，正好小馬上門說他們銀行推出了這樣一項(xiàng)業(yè)務(wù)，不需要抵押，不要手續(xù)費(fèi)，真是太好了。馬上要進(jìn)入春節(jié)前的銷售旺季了，我想貸2萬元錢去進(jìn)貨。沒有新貨就不會(huì)引來顧客，沒顧客就沒生意，惡性

14、循環(huán)這店就完了。”由于微貸業(yè)務(wù)是一種新型的無抵押信貸業(yè)務(wù)，它的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)是審批流程簡(jiǎn)短，貸款發(fā)放高效，歸還周轉(zhuǎn)快。針對(duì)這種情況，微貸業(yè)務(wù)中心要求各客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照微貸業(yè)務(wù)流程操作，對(duì)每個(gè)操作節(jié)點(diǎn)明確規(guī)定了時(shí)限要求，同時(shí)規(guī)定可根據(jù)客戶要求隨時(shí)召開貸審會(huì)審批提交的貸款申請(qǐng)，做到當(dāng)天提交當(dāng)天審結(jié)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，微貸業(yè)務(wù)創(chuàng)辦以來的5個(gè)多月中，微貸中心共召開了80屢次貸審會(huì)，這個(gè)頻率是一般貸款業(yè)務(wù)的4倍。而且隨著微貸客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)純熟程度的逐步進(jìn)步和工作經(jīng)歷的不斷積累，業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)性明顯進(jìn)步，使得辦理速度不斷加快。據(jù)理解，目前，一般業(yè)務(wù)的貸款可在3個(gè)工作日內(nèi)放款，多種經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的貸款可在5個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查審批。快

15、速申請(qǐng)，高效審貸，快捷放貸，使微貸業(yè)務(wù)的知名度逐步進(jìn)步。宋雁回憶說，“記得我們第一筆貸款放出去時(shí)，這個(gè)客戶的擔(dān)保人看到貸款2天就到賬了，他連連說，沒想到這么快。他說，他在一家國(guó)有銀行申請(qǐng)貸款300萬元，申請(qǐng)材料都遞交了2個(gè)多月了，錢還沒拿到?！眹?yán)格準(zhǔn)入審查強(qiáng)化貸后跟蹤_銀行微貸業(yè)務(wù)相對(duì)而言是一個(gè)獨(dú)立的工程，在運(yùn)作初期，在蘇州德仕金融咨詢公司的專家團(tuán)隊(duì)蹲點(diǎn)指導(dǎo)下，逐步建立了一套微貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，從客戶經(jīng)理招聘培訓(xùn)、客戶營(yíng)銷，到貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等都實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化。除了建立貸前調(diào)查準(zhǔn)備制度，強(qiáng)調(diào)到戶調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注和分析p 貸款目的、客戶還款意愿和還款才能等軟信息外，在還款方式上，他們堅(jiān)持實(shí)行分期還款方式，以及時(shí)監(jiān)視客戶償債才能和還款表現(xiàn)，從而有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在貸款審批時(shí)采用標(biāo)準(zhǔn)化貸審會(huì)形式，按標(biāo)準(zhǔn)流程對(duì)貸款進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息核實(shí)、合規(guī)決