金融服務(wù)貿(mào)易

1、金融服務(wù)貿(mào)易金融服務(wù)貿(mào)易是指通過(guò)金融服務(wù)業(yè)進(jìn)行的貿(mào)易。金融服務(wù)貿(mào)易是服務(wù)貿(mào)易的一種。根據(jù)服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定（GATS）金融服務(wù)附件的定義，金融服務(wù)是指成員國(guó)的金融服務(wù)提供者向金融人提供的服務(wù)，包括所有保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)，以及所有銀行和其他金融服務(wù)（保險(xiǎn)除外）。GATS金融服務(wù)附件對(duì)除保險(xiǎn)以外的金融服務(wù)詳細(xì)列出了12條，包括了所有可能的融資、支付、證券發(fā)行、金融中介和咨詢、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)形式。一、金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容（一）金融服務(wù)的定義該附件指出，所稱金融服務(wù)是指由一成員方的金融服務(wù)提供者所提供的金融方面的服務(wù)，具體包括下列服務(wù)內(nèi)容：（1）保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù)。包括直接保險(xiǎn)（又分為人壽險(xiǎn)和非

2、人壽險(xiǎn)）、再保險(xiǎn)和轉(zhuǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介（如經(jīng)紀(jì)人和代理機(jī)構(gòu)）、輔助性服務(wù)。（2）銀行及其他金融服務(wù)。包括：接受公共儲(chǔ)蓄和其他可付還的資金；各類貸款，包括消費(fèi)貸款、抵押貸款指用貸款人理和商業(yè)交易融資；融資性租賃；支付和貨幣交換服務(wù)，包括信貸、應(yīng)付項(xiàng)目和借方信用卡。旅行支票和銀行匯票；擔(dān)保和委托業(yè)務(wù)；自有賬戶和消費(fèi)者賬戶交易的貨幣市場(chǎng)票據(jù)（包括支票、匯票、存款單）、外匯、派生業(yè)務(wù)、可轉(zhuǎn)讓證券及其他可轉(zhuǎn)讓票據(jù)；參與各類證券的發(fā)行；貨幣代理資產(chǎn)管理，包括現(xiàn)金或有價(jià)證券的管理、各種形式的集體投資的管理、年金管理等；金融資產(chǎn)的清算和結(jié)算服務(wù)。此外，還包括以上各項(xiàng)活動(dòng)方面的咨詢、中介和其他輔助性金融服務(wù)。（二）

3、金融服務(wù)提供者的定義金融服務(wù)提供者是指一成員方希望提供或正在提供金融服務(wù)的任何自然人或法人，但不包括政府機(jī)構(gòu)。這里的“政府機(jī)構(gòu)”是指：（1）一成員方的政府、中央銀行或貨幣當(dāng)局，或由一成員方擁有或控制的、主要從事履行政府職能的機(jī)構(gòu)；如果一個(gè)私營(yíng)機(jī)構(gòu)履行的是通常由中央銀行或貨幣當(dāng)局執(zhí)行的職能的話，它也屬于這里所說(shuō)的政府機(jī)構(gòu)。 （三）適用范圍“關(guān)于金融服務(wù)的附件”適用于各成員方影響金融服務(wù)提供的措施。但成員方的下述行為屬于“實(shí)施政府權(quán)力方面所提供的服務(wù)”，不屬于該附件調(diào)整的范圍：（1）由中央銀行或貨幣當(dāng)局或其他任何執(zhí)行貨幣或匯率政策的政府機(jī)構(gòu)所從事的活動(dòng)；（2）為社會(huì)保障和執(zhí)行政府退休計(jì)劃所從事的活

4、動(dòng)；（3）由政府機(jī)構(gòu)使用政府資金而進(jìn)行的其他活動(dòng)。 （四）國(guó)內(nèi)法規(guī)成員方可通過(guò)制定和實(shí)施國(guó)內(nèi)法的形式保護(hù)投資者、存款者、投保者或其他金融服務(wù)提供者對(duì)其負(fù)有信托義務(wù)的個(gè)人的權(quán)利，或采取必要的法律手段保證金融體系的完整和穩(wěn)定，這類國(guó)內(nèi)法規(guī)不應(yīng)被視為是該成員方在逃避其所承諾的義務(wù)。對(duì)于一成員方采取上述國(guó)內(nèi)法措施對(duì)國(guó)內(nèi)金融服務(wù)提供保護(hù)，另一成員方可通過(guò)與之協(xié)商等方式達(dá)成予以認(rèn)可的協(xié)議，或予以自動(dòng)認(rèn)可。在雙方就此達(dá)成協(xié)議后，也應(yīng)為其他成員方提供加入該協(xié)議的適當(dāng)機(jī)會(huì)。當(dāng)一成員方給予另一成員方此類自動(dòng)認(rèn)可時(shí)，他應(yīng)向其他成員方提供這一認(rèn)可的必要性的說(shuō)明。 二、金融服務(wù)貿(mào)易的主要模式（一）金融服務(wù)貿(mào)易的主要模式

5、 從GATS對(duì)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)定義來(lái)看，金融服務(wù)貿(mào)易可分為四種模式：1、跨境交付，指金融服務(wù)的提供者在本國(guó)向境外的非居民消費(fèi)者提供服務(wù)，它是基于信息技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)化的普及而實(shí)現(xiàn)的跨越國(guó)界的遠(yuǎn)程交易；2、境外消費(fèi)，指金融服務(wù)的提供者在本國(guó)向當(dāng)?shù)氐姆蔷用裉峁┓?wù)，例如一國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)到本國(guó)境內(nèi)旅行的外國(guó)消費(fèi)者提供服務(wù)；3、商業(yè)存在，指一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)到其他國(guó)家設(shè)立商業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)，如果具有法人資格就可以該國(guó)的居民的身份為當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者提供金融服務(wù)，這種貿(mào)易模式有利于避免跨境交付的限制，迎合了東道國(guó)消費(fèi)者的“本土偏好”，還便于外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)亟㈤L(zhǎng)期的業(yè)務(wù)關(guān)系；4、自然人流動(dòng)，指金融服務(wù)提供者以自

6、然人形式到境外為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供服務(wù)。由于境外消費(fèi)和自然人流動(dòng)這兩種模式在實(shí)際的交易中所占份額很小，所以國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的提供方式主要是跨境交付和商業(yè)存在這兩種模式。相比而言，一國(guó)開(kāi)放跨境交付的金融服務(wù)貿(mào)易一般應(yīng)滿足資本自由流動(dòng)的需要。而商業(yè)存在模式則避開(kāi)了這一硬性條件，除了穩(wěn)定資本流動(dòng)，還能為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一系列直接和間接的利益。但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，要實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易全面開(kāi)放的最大利益，這兩種貿(mào)易模式的開(kāi)放必須均衡發(fā)展。 三、中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的主要模式及其發(fā)展?fàn)顩r從1979年至今，中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的開(kāi)放始終著眼于外資金融機(jī)構(gòu)的引入。從這個(gè)角度而言，中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的開(kāi)放主要是對(duì)商業(yè)存在貿(mào)易模式的開(kāi)放

7、。從長(zhǎng)起來(lái)看，要想獲得金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放的整體利益，對(duì)跨境交付貿(mào)易模式的開(kāi)放也不可或缺。考察這兩種主要的貿(mào)易模式在我國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r，是制定相應(yīng)的開(kāi)放政策的基礎(chǔ)。（一）中國(guó)跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易模式的考察 中國(guó)的國(guó)際收支平衡表從1997年開(kāi)始按照國(guó)際貨幣基金組織(IMF)頒布的國(guó)際收支手冊(cè)(第五版)的原則編制，其中統(tǒng)計(jì)了保險(xiǎn)服務(wù)和其他金融服務(wù)的國(guó)際貿(mào)易量。根據(jù)IMF國(guó)際收支手冊(cè)(第五版)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)和金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)范圍的規(guī)定，國(guó)際收支平衡表的保險(xiǎn)服務(wù)科目?jī)H僅統(tǒng)計(jì)跨境交付的壽險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、其它直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)等幾類保險(xiǎn)服務(wù)；國(guó)際收支平衡表的金融服務(wù)科目也僅僅統(tǒng)計(jì)跨境交付的金融中介服務(wù)費(fèi)用(信用證承兌、信貸額度

8、、金融租賃及與外匯交易有關(guān)的服務(wù)費(fèi)用)和與有價(jià)證券(如期貨、期權(quán)、資產(chǎn)管理)交易有關(guān)的傭金。大量的通過(guò)商業(yè)存在模式提供的金融服務(wù)尚不在統(tǒng)計(jì)之列。因此，可以用表1中的數(shù)據(jù)反映我國(guó)從1997年至2004年上半年跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的狀況。如果暫用2004年上半年數(shù)據(jù)的雙倍來(lái)估算其全年的貿(mào)易量，從圖1可以直觀地看出，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展，跨境交付模式的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口額呈平穩(wěn)上升態(tài)勢(shì)；同時(shí)，進(jìn)口占據(jù)了金融服務(wù)貿(mào)易的絕對(duì)數(shù)量，進(jìn)口額與出口額差距懸殊。這是因?yàn)?，跨境交付模式的服?wù)貿(mào)易自由化與資本賬戶自由化的關(guān)系較為密切，要實(shí)現(xiàn)跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的大幅度發(fā)展，應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)資本賬戶的自由化。而目前中國(guó)仍

9、然實(shí)行較為嚴(yán)格的資本管制，所以跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的絕對(duì)量在短期內(nèi)不會(huì)有太大的增長(zhǎng)。另外，由于中國(guó)金融開(kāi)放著眼于利用外資，資本流入多、流出少，所以跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于出口。（二）中國(guó)商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易模式的考察 由于統(tǒng)計(jì)的缺陷，商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易額無(wú)法從一國(guó)國(guó)際收支平衡表中獲得。鑒于金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際資產(chǎn)數(shù)是國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的一個(gè)主要來(lái)源，因此，商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的情況可以用金融機(jī)構(gòu)國(guó)際資產(chǎn)數(shù)來(lái)近似評(píng)價(jià)。由于我國(guó)銀行業(yè)在整個(gè)金融業(yè)中具有代表性，所以可以通過(guò)考察中資銀行海外資產(chǎn)和外資銀行在華資產(chǎn)的相對(duì)數(shù)來(lái)反映中國(guó)商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的整體狀況。截至2002年末，中資銀行在海外設(shè)立

10、銀行類營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)674家，資產(chǎn)總額為1662.1億美元，負(fù)債總額為1564.43億美元，利潤(rùn)為22.1億美元；在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)180家，代表處211家，資產(chǎn)總額為391.54億美元，負(fù)債總額349.41億美元，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利1.84億美元。中資銀行國(guó)際資產(chǎn)數(shù)約為在華外資銀行資產(chǎn)數(shù)的4.25倍(見(jiàn)表2)，說(shuō)明中國(guó)在積極對(duì)外開(kāi)放金融服務(wù)市場(chǎng)的同時(shí)，也在積極創(chuàng)造條件開(kāi)拓海外市場(chǎng)，且中資銀行在海外的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好。 如果用中資銀行國(guó)際資產(chǎn)數(shù)和在華外資銀行資產(chǎn)數(shù)分別代表中國(guó)商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的出口額和進(jìn)口額，則中國(guó)以商業(yè)存在方式提供的金融服務(wù)貿(mào)易呈現(xiàn)出口遠(yuǎn)大于進(jìn)口的態(tài)勢(shì)。這種不均衡的貿(mào)易狀況也反

11、映了中國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面的限制還較為嚴(yán)格，制約了外資金融機(jī)構(gòu)在華的發(fā)展。 隨著中國(guó)加入WTO，金融業(yè)的開(kāi)放程度不斷加深。截至2004年11月末，共有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的62家外資銀行在我國(guó)設(shè)立了204家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中105家已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種已超過(guò)100種。在華外資銀行資產(chǎn)總額為659億美元，約占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.8%，貸款余額315億美元，不良貸款率為1.3。外資銀行已成為中國(guó)銀行業(yè)的一支重要力量(劉明康，2004)。盡管如此，外資銀行在華資產(chǎn)數(shù)額從絕對(duì)和相對(duì)角度而言，仍然處于劣勢(shì)。 綜上所述，當(dāng)前中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易，

12、從跨境交付和商業(yè)存在這兩種模式來(lái)看，發(fā)展都不均衡，前者進(jìn)口遠(yuǎn)大于出口，后者出口遠(yuǎn)大于進(jìn)口。中國(guó)進(jìn)一步開(kāi)放金融服務(wù)市場(chǎng)的改革，應(yīng)當(dāng)針對(duì)這一情況制定相應(yīng)的政策，促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的全面均衡發(fā)展。四、金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)協(xié)議關(guān)于部長(zhǎng)會(huì)議關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解，世界貿(mào)易組織部長(zhǎng)會(huì)議就各成員方關(guān)于金融服務(wù)的具體承諾達(dá)成了以下協(xié)議： （一）維持現(xiàn)狀 各成員方就市場(chǎng)準(zhǔn)入、國(guó)民待遇方面所制定的服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定不一致的措施，應(yīng)限制在達(dá)成協(xié)議時(shí)已有的程度內(nèi)。 （二）市場(chǎng)準(zhǔn)入1、壟斷權(quán)。每一成員方應(yīng)將其現(xiàn)有的金融服務(wù)壟斷權(quán)列入其承諾表內(nèi)，并應(yīng)采取措施逐步減少其適用范圍。 2、公共機(jī)構(gòu)購(gòu)買的金融服務(wù)。除服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定規(guī)定的

13、“政府采購(gòu)”情況外，每一成員方應(yīng)確保給予其他成員方在其境內(nèi)的金融服務(wù)提供者以最惠國(guó)待遇，并在公共機(jī)構(gòu)購(gòu)買金融服務(wù)方面給予國(guó)民待遇。 3、跨國(guó)境貿(mào)易。每一成員方應(yīng)允許其境內(nèi)的非居民金融服務(wù)提供者提供下列服務(wù)：與貨物運(yùn)輸有關(guān)的保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)及輔助服務(wù)；提供和轉(zhuǎn)讓金融信息和金融數(shù)據(jù)處理；提供與金融服務(wù)有關(guān)的咨詢性服務(wù)和其他輔助性服務(wù)。每一成員方應(yīng)允許其居民在其他成員方境內(nèi)購(gòu)買“關(guān)于金融服務(wù)的附件”所列明的銀行和其他金融服務(wù)。 4、商業(yè)實(shí)體。每一成員方應(yīng)給予其他成員方的金融服務(wù)提供者在其境內(nèi)建立或擴(kuò)大商業(yè)實(shí)體的權(quán)利，包括通過(guò)兼并等方法獲取現(xiàn)有企業(yè)的方式，但可以對(duì)其建立和擴(kuò)大商業(yè)實(shí)體的行為規(guī)定要求、條件和

14、程序。 5、新金融服務(wù)。成員方應(yīng)允許其他成員方的金融服務(wù)提供者在其境內(nèi)提供任何新的金融服務(wù)。 6、信息轉(zhuǎn)讓與信息處理。成員方不能采取措施限制對(duì)金融服務(wù)提供者的經(jīng)營(yíng)而言是必不可缺的信息轉(zhuǎn)讓和信息處理。 7、人員的臨時(shí)進(jìn)入。每一成員方應(yīng)允許在其境內(nèi)正在建立或已經(jīng)建立商業(yè)實(shí)體的其他成員方的下列人員臨時(shí)進(jìn)入境內(nèi)：為創(chuàng)辦、控制與經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體而不可缺少的高級(jí)管理人員和經(jīng)營(yíng)專家；與金融服務(wù)提供者有聯(lián)系的計(jì)算機(jī)專家、電信服務(wù)專家、財(cái)務(wù)專家以及保險(xiǎn)專家和法律專家。 8、非歧視性措施。每一成員方應(yīng)努力消除或限制下述對(duì)其他成員方金融服務(wù)提供者有重大不利影響的措施：以各種形式阻礙其他成員方的金融服務(wù)提供者提供該成員方

15、允許的金融服務(wù)；限制金融服務(wù)提供者向該成員方全境擴(kuò)展業(yè)務(wù)的活動(dòng)；在其他成員方金融服務(wù)提供者屬于主要提供證券服務(wù)的情況下，對(duì)銀行與證券服務(wù)的供給適用相同措施。 （三）國(guó)民待遇 每一成員方應(yīng)準(zhǔn)許其他成員方的金融服務(wù)提供者在其境內(nèi)使用政府機(jī)構(gòu)管理的支付和清算系統(tǒng)，在金融活動(dòng)中可以使用官方資金籌措設(shè)施；可以取得境內(nèi)金融組織的會(huì)員資格。 五、金融服務(wù)貿(mào)易的貿(mào)易協(xié)議全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議 由于各成員方在服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定中對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易中的具體承諾義務(wù)并沒(méi)有達(dá)成協(xié)議，根據(jù)世界貿(mào)易組織部長(zhǎng)會(huì)議關(guān)于金融談判的決議的安排，烏拉圭回合結(jié)束后，各成員方繼續(xù)進(jìn)行金融服務(wù)貿(mào)易的談判，并于1997年12月13日達(dá)成全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議。該協(xié)議涉及全球95的金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，世界貿(mào)易組織的102個(gè)成員方作出了開(kāi)放金融服務(wù)貿(mào)