江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）

1、江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）理財(cái)產(chǎn)品說明書客戶須知 本產(chǎn)品說明書與風(fēng)險(xiǎn)揭示書、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、客戶權(quán)益須知共同組成投資者與江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）之間理財(cái)合同的不可分割之組成部分。 本理財(cái)計(jì)劃不等同于銀行存款。 本理財(cái)計(jì)劃僅向依據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購(gòu)買本理財(cái)計(jì)劃的合格投資者發(fā)售。在購(gòu)買本理財(cái)計(jì)劃前，請(qǐng)投資者確保完全明白本理財(cái)計(jì)劃的性質(zhì)、其中涉及的風(fēng)險(xiǎn)以及投資者的自身情況。投資者若對(duì)本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請(qǐng)向江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。除本產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定的收益及收益分配方式外，任何預(yù)期收益、預(yù)計(jì)收益、測(cè)算收益或類似表述均屬不具有

2、法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）對(duì)本理財(cái)計(jì)劃的任何收益承諾。客戶所能獲得的最終收益以江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）實(shí)際支付的為準(zhǔn)，且不超過江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）公布的本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率。 本理財(cái)計(jì)劃只根據(jù)本產(chǎn)品說明書所載的資料操作。 您的本金有可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)蒙受重大損失（保本型產(chǎn)品除外），您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維持本產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要，在不損害投資者利益的前提下，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）有權(quán)單方對(duì)本產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂。江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）決定對(duì)

3、產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂的，將提前兩個(gè)工作日以在江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站（）上公告的方式通知投資者。 江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）有權(quán)依法對(duì)本產(chǎn)品說明書進(jìn)行解釋。 一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱星子農(nóng)商銀行百福理財(cái)禧臨門系列CG11520170306004號(hào)產(chǎn)品編號(hào)CG11520170306004產(chǎn)品發(fā)行人江西星子農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司產(chǎn)品發(fā)行范圍江西省農(nóng)村信用社范圍內(nèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 經(jīng)產(chǎn)品發(fā)行人內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為二級(jí)，適合投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為穩(wěn)健型的個(gè)人合格投資者（包括有投資經(jīng)驗(yàn)及無投資經(jīng)驗(yàn)），以及對(duì)公投資者。期 限184天登記日 2017年 3月13日為認(rèn)購(gòu)登記日，認(rèn)購(gòu)資金在認(rèn)購(gòu)登記日前按活期利率計(jì)算利息

4、（通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)渠道購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品在募集銷售期間不計(jì)活期利息），該部分利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份額。收益起算日2017年3月13日收益到期日2017年9月13日申購(gòu)/贖回本理財(cái)產(chǎn)品成立后不開放申購(gòu)與贖回提前終止權(quán)投資人無權(quán)提前終止產(chǎn)品；產(chǎn)品發(fā)行人有權(quán)按照產(chǎn)品投資實(shí)際情況，提前終止產(chǎn)品，并提前終止日前五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布信息公告。投資及收益幣種人民幣收益類型非保本浮動(dòng)收益型發(fā)行規(guī)模1000萬元-10000萬元募集時(shí)間 2017年3月6日至2017 年3月12日認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額個(gè)人投資者： 5萬元，以 1000元整數(shù)倍遞增。對(duì)公投資者： 5萬元，以 1000元整數(shù)倍遞增。產(chǎn)品成立 產(chǎn)品起始日，發(fā)行范圍投資人

5、產(chǎn)品預(yù)購(gòu)達(dá)到發(fā)行規(guī)模產(chǎn)品成立，產(chǎn)品最終規(guī)模以實(shí)際發(fā)行但不超過發(fā)行規(guī)模上限為準(zhǔn)。 產(chǎn)品起始日，發(fā)行范圍投資人產(chǎn)品預(yù)購(gòu)未達(dá)到發(fā)行規(guī)模下限，產(chǎn)品發(fā)行人有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于募集時(shí)間結(jié)束后三個(gè)工作日內(nèi)將投資人預(yù)購(gòu)本金退還至投資人約定交易賬戶。收益計(jì)算基礎(chǔ)實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365清算期 認(rèn)購(gòu)登記日到成立日期間為認(rèn)購(gòu)清算期，到期日（或理財(cái)計(jì)劃實(shí)際終止日）到理財(cái)資金返還到賬日為還本清算期，認(rèn)購(gòu)清算期和還本清算期內(nèi)不計(jì)付利息。理財(cái)本金和收益支付理財(cái)本金及收益于產(chǎn)品實(shí)際到期日后3個(gè)工作日內(nèi)根據(jù)實(shí)際情況一次性支付，如遇中國(guó)節(jié)假日（含周末）則順延至下一工作日。理財(cái)資產(chǎn)托管人民生銀行南昌分行預(yù)期最高年化收益率4.3%理

6、財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.01%銷售手續(xù)費(fèi)率0理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率 產(chǎn)品發(fā)行人按以下規(guī)則收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率：產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率-理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)(年)-銷售手續(xù)費(fèi)(年)的剩余部分。工作日國(guó)家法定工作日稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。其他規(guī)定募集時(shí)間內(nèi)，投資人資金按照活期存款利息計(jì)息，（通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)渠道購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品在募集銷售期間不計(jì)活期利息）利息不計(jì)入投資份額。產(chǎn)品到期日（或提前終止日）至投資本金和收益到賬日之間，投資人資金不計(jì)收益。購(gòu)買渠道投資者可通過江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）指定網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道購(gòu)買本產(chǎn)品。信息披露方式1、本產(chǎn)品到期

7、一次還本付息，收益在到期日后的3個(gè)工作日內(nèi)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行支付，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）將在到期日后3個(gè)工作日內(nèi)在江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站（）、網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)布相關(guān)信息公告。 2、如江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）和受托人決定提前終止，將于終止日后2個(gè)工作日內(nèi)，在江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)布相關(guān)信息公告。3、如本理財(cái)計(jì)劃需延期清算，將于到期日后1個(gè)工作日內(nèi)，在江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)布相關(guān)信息公告。4、本理財(cái)計(jì)劃持續(xù)期間內(nèi)，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）有權(quán)通過網(wǎng)站、短信、電話等信息平臺(tái)、渠道發(fā)布公告的形式，對(duì)說明書條款進(jìn)行補(bǔ)充、說明和修改，客戶不

8、接受的，可按照相關(guān)約定在補(bǔ)充或修改生效前贖回理財(cái)產(chǎn)品。投資者未在變更生效前向江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）提出贖回申請(qǐng)的，視為同意接受變更后條款，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）有權(quán)按照變更后的約定內(nèi)容進(jìn)行操作。江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站是江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）正式信息發(fā)布渠道，其他渠道為輔助方式，投資者應(yīng)定期通過包括江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站在內(nèi)的各信息平臺(tái)和渠道獲知有關(guān)本理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息。二、投資方向和范圍 本理財(cái)計(jì)劃投資于銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)債券，以及資金拆借、信托計(jì)劃及其他金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場(chǎng)的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出如下區(qū)間，銀行將盡合

9、理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至如下規(guī)定區(qū)間。）信托計(jì)劃、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等資產(chǎn) 0-100% 債券資產(chǎn) 0-100% 銀行存款 0-100% 資金拆借及逆回購(gòu) 0-100% 其他自定義0-100% 銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況，在不損害投資者利益且根據(jù)約定提前公告的情況下，對(duì)本理財(cái)計(jì)劃的投資范圍、投資品種和投資比例進(jìn)行調(diào)整。投資者對(duì)此無異議且同意在上述情況下繼續(xù)持有本理財(cái)計(jì)劃。三、產(chǎn)品收益測(cè)算與支付（測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎）（一） 理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用1、(產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率)0時(shí)，產(chǎn)品發(fā)行人代收投資人的理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)，產(chǎn)品銷售行收取投資人的

10、銷售手續(xù)費(fèi)。2、(產(chǎn)品實(shí)際年化收益率產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率) 時(shí)，產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)投資人的理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)，產(chǎn)品銷售行不收取投資人的銷售手續(xù)費(fèi)。3、產(chǎn)品實(shí)際年化收益率=0時(shí),產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)投資人的理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi),產(chǎn)品銷售行不收取投資人的銷售手續(xù)費(fèi)。4、理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率（年）：產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率-理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)(年)-銷售手續(xù)費(fèi)(年)的剩余部分。（二）投資者所得收益(1)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率 (2)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率產(chǎn)品實(shí)際年化收益率產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率0產(chǎn)品實(shí)際年化收益率產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品

11、實(shí)際年化收益率產(chǎn)品實(shí)際年化收益率0時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=0（三）投資人收益計(jì)算公式(1)預(yù)期收益投資本金×產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365(2)實(shí)際收益投資本金×產(chǎn)品實(shí)際年化收益率×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365（四）情景模擬分析在不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)的情況下，投資人可按照產(chǎn)品約定的收益計(jì)算方法獲得相應(yīng)的投資收益。在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)等各種投資風(fēng)險(xiǎn)最不利的情況下，投資人收益可能無法達(dá)到產(chǎn)品約定的收益率，可能發(fā)生理財(cái)收益延期支付。此種情況下，產(chǎn)品發(fā)行人會(huì)依照有關(guān)法律約定或產(chǎn)品銷售協(xié)議約定向有關(guān)責(zé)任方行使追索權(quán)。以下情景模擬分析均為模擬

12、數(shù)據(jù)，測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。情景1：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為20天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.5%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.1%。產(chǎn)品發(fā)行人代收理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)。產(chǎn)品實(shí)際年化收益率產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率；銷售行按約定收取銷售手續(xù)費(fèi)、理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。投資人投資收益為：100000×2.1%×20/365=115.07（元）情景2：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為30天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.3%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，

13、銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.5%。產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)0產(chǎn)品實(shí)際年化收益率產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品實(shí)際年化收益率；銷售行不收取投資人銷售手續(xù)費(fèi)；且不收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。投資人投資收益為：100000×2.3%×30/365=189.04（元）。情景3：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為40天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為0%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.5%。產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率0時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=0；銷售行不收取投資人銷

14、售手續(xù)費(fèi)；且不收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。投資人投資收益為：100000×0%×40/365=0（元）。（五）理財(cái)資金兌付在不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)的情況下，投資人可按照產(chǎn)品約定的收益計(jì)算方法獲得相應(yīng)的投資收益。產(chǎn)品期滿或?qū)嶋H終止時(shí)，產(chǎn)品發(fā)行人在到期日或?qū)嶋H終止日后三個(gè)工作日內(nèi)將投資人理財(cái)投資本金和收益劃轉(zhuǎn)至投資人約定交易賬戶（如遇中國(guó)節(jié)假日（含周末）則順延至下一工作日）。在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)等各種投資風(fēng)險(xiǎn)最不利的情況下，投資人收益可能無法達(dá)到產(chǎn)品約定的收益率，可能發(fā)生理財(cái)收益延期支付。四、提前終止（一）本理財(cái)計(jì)劃成立后，如出現(xiàn)但不限于如下情形，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行

15、）有權(quán)但無義務(wù)提前終止該理財(cái)計(jì)劃，且理財(cái)計(jì)劃本金及收益將以資產(chǎn)組合提前終止時(shí)實(shí)際出讓或處分情況來計(jì)算： 1、 如遇國(guó)家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本理財(cái)計(jì)劃的正常運(yùn)作時(shí)，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）有權(quán)提前終止本理財(cái)計(jì)劃； 2、 因市場(chǎng)利率大幅下滑，或企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)惡化，或出現(xiàn)金融資產(chǎn)項(xiàng)下借款企業(yè)提前還款等情況，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）合理判斷難以按照認(rèn)購(gòu)當(dāng)日預(yù)期最高年化收益率向客戶提供本理財(cái)計(jì)劃，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）亦有權(quán)提前終止該理財(cái)計(jì)劃。 如江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）決定提前終止理財(cái)計(jì)劃，須在提前終止日當(dāng)日，在江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站（）發(fā)布相關(guān)信息公告。并在提前終止

16、日后3個(gè)工作日內(nèi)將投資者理財(cái)本金和理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。 （二）風(fēng)險(xiǎn)示例：本理財(cái)計(jì)劃提前終止。 本理財(cái)計(jì)劃成立后，江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）如提前終止該理財(cái)計(jì)劃，則投資者持有該理財(cái)計(jì)劃至提前終止日。如江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）決定提前終止該理財(cái)計(jì)劃，將在提前終止日當(dāng)日，在江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）網(wǎng)站（）發(fā)布相關(guān)信息公告，并在提前終止日后3個(gè)工作日內(nèi)將投資者理財(cái)本金和理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。 因此，如果理財(cái)計(jì)劃提前終止，投資者將無法實(shí)現(xiàn)期初預(yù)期的全部收益，同時(shí)實(shí)際理財(cái)天數(shù)的減少還將影響其投資安排。五、產(chǎn)品的延期清算 理財(cái)期滿，如因該理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下的投資項(xiàng)目未能順利變現(xiàn)等情況導(dǎo)

17、致現(xiàn)金類資產(chǎn)不足以兌付理財(cái)產(chǎn)品本金與收益，則江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）將及時(shí)采取各種措施，積極處置未變現(xiàn)資產(chǎn)。在這種情況下，理財(cái)計(jì)劃期限也相應(yīng)順延。六、特別說明（一）產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不提供估值，不向投資者提供對(duì)賬單，投資者應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品說明書所載明的信息披露方式及時(shí)查詢產(chǎn)品的相關(guān)信息。（二）理財(cái)產(chǎn)品涉及的各項(xiàng)費(fèi)率，包括：預(yù)期收益率、資產(chǎn)托管費(fèi)、管理費(fèi)、銷售費(fèi)、代銷費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等均為年化后費(fèi)率。（三）在產(chǎn)品存續(xù)期間，不開放申購(gòu)與贖回；理財(cái)投資本金和收益一次兌付。（根據(jù)產(chǎn)品類型制定個(gè)性說明）（四）本理財(cái)計(jì)劃中示例均采用假設(shè)數(shù)據(jù)，并不代表客戶實(shí)際可獲得的收益。 （五） 如投資者對(duì)本理財(cái)計(jì)劃有任何異議或意見，請(qǐng)聯(lián)系江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）的理財(cái)經(jīng)理或反饋至江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可致電江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）客戶服務(wù)熱線（96268）。七、免責(zé)條款 1、本產(chǎn)品年化收益率測(cè)算僅為江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）根據(jù)歷史數(shù)據(jù)與以往投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行的預(yù)測(cè)，僅供投資者參考，并不作為江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）對(duì)產(chǎn)品收益的任何承諾；投資者所能獲得的最終收益以最終清算的投資者可得收益為準(zhǔn)。 2、本產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括理財(cái)本金與收益到期兌付風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、延期支付風(fēng)險(xiǎn)等，將可能導(dǎo)致投資者本金及收益蒙受部分或全部損失，由此產(chǎn)生的理財(cái)本金