泰康人壽湖北分公司

1、“愛家之約“家庭綜合保障計劃泰康人壽湖北分公司理財團(tuán)隊計劃背景： 湖北首屆保險規(guī)劃精英大賽賽題3規(guī)劃經(jīng)濟(jì)不寬裕的三口之家投保方案案例：經(jīng)濟(jì)不寬裕的三口之家投保需求姓名：李女士年齡：  29 歲   婚姻狀況：已婚   健康狀況：良好  最高學(xué)歷：中專        所在行業(yè)：商業(yè)   所任職務(wù)：電話營銷員家庭固定資產(chǎn)總值1、房產(chǎn)價值   200000元（私房）2、汽車價值  無3、企業(yè)所有權(quán)價值

2、無家庭流動資產(chǎn)總值1、銀行存款  無2、國債  無3、企業(yè)債券  無4、股票市場價值 無5、其它債權(quán)  每月基金定投300元，定投10個月家庭負(fù)值總值1、銀行貸款   無2、其它債務(wù) 3000元家庭年消費(fèi)支出總額   共計18000元生活                       

3、60;                       個人年總收入1、工資  12000元2、各種獎金和業(yè)績提成  無3、其它資產(chǎn)投資收入：股權(quán)、債權(quán)、  無4、其它知識產(chǎn)權(quán)收入：專利、著作權(quán)、教學(xué)、咨詢收入等   無配偶（老公從事涂料公司無氣噴涂工作）年總收入1、工資   12000元2、各種獎金和業(yè)績提成&

4、#160; 無3、其它資產(chǎn)投資收入：股權(quán)、債權(quán)、 無4、其它知識產(chǎn)權(quán)收入：專利、著作權(quán)、教學(xué)、咨詢收入等  無家庭其他成員子女正處于何種教育階段  1（女兒四歲） 1、幼兒園、小學(xué)（四歲）2、初中、高中3、大學(xué)4、研究生風(fēng)險管理1、是否已投社會養(yǎng)老保險    無2、是否已投社會醫(yī)療保險    無                  

5、0;     3、是否已投商業(yè)人壽保險    雙方無個人期望值與投資偏好1、個人希望自己的年收入應(yīng)達(dá)到多少，才算比較滿意？月均15002000元2、個人準(zhǔn)備進(jìn)行，或期望進(jìn)行第二次創(chuàng)業(yè)嗎？  無3、個人的投資偏好是：B、低收益低風(fēng)險型個人壓力類型    1、感覺有工作競爭方面的壓力嗎？有2、感覺有發(fā)展前景方面的壓力嗎？有3、感覺有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)方面的壓力嗎？有4、感覺有個人情感方面的壓力嗎？無5、感覺有健康狀況方面的壓力嗎？暫無在高速發(fā)展的社會環(huán)境中，個人感覺需要加強(qiáng)哪方面的家庭理財與風(fēng)險管理

6、1、需要加強(qiáng)理財投資方面的知識與渠道，以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值2、需要有合適的保險保障及相應(yīng)的保險知識理 財 寄 語尊敬的李女士：首先感謝您到泰康人壽保險公司進(jìn)行咨詢，并委托我們?yōu)槟O(shè)計保險理財規(guī)劃，我們愿為您提供所有力所能及的理財幫助。理財是一種積極的處事態(tài)度，用恰當(dāng)?shù)睦砟钭龊綐?biāo)，正確的知識做船漿，加上科學(xué)合理的規(guī)劃，您和您家庭的“理財”之船才能繞過暗礁、躲開風(fēng)浪，順利的航行。通過為您作專業(yè)性的理財指導(dǎo)，必將有助于您人生目標(biāo)的實現(xiàn)。您的生活，將因理財而精彩！衷心地祝愿您能早日實現(xiàn)您的理財夢想！并祝全家幸福！泰康人壽理財團(tuán)隊：呂靜 李妹 徐瑛 許鶯英 聯(lián)系電話212

7、7或2123Ø我們的目標(biāo)：以專業(yè)化、規(guī)范化、時尚化、個性化的服務(wù)為工薪白領(lǐng)階層提供量身定做的、更為簡便實惠的家庭保障；讓客戶通過對家庭盡責(zé)的實際行動，使其對家庭的關(guān)愛與保障。李女士家庭財務(wù)分析1、 李女士家庭資產(chǎn)負(fù)債表2007年11月1日資產(chǎn)項目金額（¥）負(fù)債項目金額（¥）現(xiàn)金及活期存款0房屋貸款0基金定投3000信用卡貸款3000金融資產(chǎn)小計3000短期負(fù)債小計3000房產(chǎn)（自用）200000實物資產(chǎn)小計200000資產(chǎn)總計203000負(fù)債總計3000凈資產(chǎn)（資產(chǎn)-負(fù)債）2000002、各種財務(wù)比例分析² 償付比例：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)200000/2030

8、000.99證明李女士家庭償付能力較強(qiáng)。² 負(fù)債總資產(chǎn)比例=負(fù)債/總資產(chǎn)=3000/203000=0.01李女士家庭的負(fù)債比例在0.5以下，其償債比例低家庭基本無債務(wù)壓力。² 流動性比例：流動性資產(chǎn)/每月支出=3000/1500 =2一般在3-6個月之間能滿足日常所需比較合理，很明顯李女士家庭的急用現(xiàn)金不足。² 儲蓄比例：盈余/稅后收入3150/24150 =13從儲蓄比率可以看出，在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將13%的收入用于增加儲蓄或投資。² 投資與凈資產(chǎn)比例：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=3000/200000=1.5%我們可以看出李女士目前處于資產(chǎn)積累期間，投

9、資在資產(chǎn)比例雖然不高，但確有選擇基金定投來進(jìn)行儲蓄的好計劃。2、 李女士家庭現(xiàn)金流量表在沒有李女士家庭生活開支情況下，我根據(jù)他們家庭的收入和職業(yè)，做了其家庭年收入所對應(yīng)的年現(xiàn)金流量表，并做部分假設(shè)，如下：2007年11月1日收入項目金額（¥）支出項目金額（¥）家庭稅后收入24000生活費(fèi)用18000基金收益150信用卡還貸3000總收入24150總支出21000盈余31504、人生各階段的風(fēng)險與保險需求分析人生各階段的風(fēng)險都能依靠收入合理的分配，進(jìn)行有效的規(guī)避，人生收入積累的核心時間段在家庭成長期和家庭成熟期，人生的各個階段雖然收入不一樣，但對于整個人生卻有著不同的意義。1

10、0 20 30 40 50 60 70 80 年齡兒童期教育期單身期家庭成長家庭形成家庭成熟退休期收入曲線收入人 生 各 階 段 收 入 曲 線 圖人壽保險作為規(guī)避風(fēng)險的有效手段，在家庭的各個階段所表現(xiàn)出的功能也是不一樣的，家庭各時期的保障需求側(cè)重如下：5、根據(jù)以上現(xiàn)金流量表僅對保險保障做以下分析：目前選擇基金定投作為孩子未來的子女教育經(jīng)費(fèi)積累的金融投資渠道，卻沒有家庭考慮社會保險及商業(yè)保險保障，所以首要是在建立家庭的基礎(chǔ)社會養(yǎng)老保障的同時依靠商業(yè)保險為家庭撐起一把保護(hù)傘，應(yīng)首先考慮自己和家人疾病、意外、傷殘保險保障，還有就是房產(chǎn)的財產(chǎn)保險。單身期 形成期 成長期 成熟期 退休期 100%收入

11、5-8%8-12%5-15%10-20%5-15%Ø 人生不同階段的保險費(fèi)用支出與家庭收入的占比情況我們可以參考下表：愛家綜合愛家綜合家庭保障計劃家是港灣，愛是責(zé)任，讓保險支撐您溫馨的家園1、 李女士及先生的社會養(yǎng)老保障建議：建議李女士及先生在目前家庭經(jīng)濟(jì)的積累期以社會保險保障為主，并且在退休前一直繳納社會養(yǎng)老保險，這樣到退休時領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金帳戶基數(shù)要大一些。家庭成員社會養(yǎng)老月繳費(fèi)社會醫(yī)療保險月繳費(fèi)先生218.38元105.8元太太218.38元105.8元合計436.76元211.60元總計648.36元（2007年7月執(zhí)行武漢市社會養(yǎng)老保險的交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）社會保險雖然對您家庭存在

12、一定的壓力，但您應(yīng)該考慮是否透過資產(chǎn)重組或?qū)ψ陨淼慕逃?xùn)練提升家庭年收入水平，提升自身的收入是家庭未來最有效的保障。2、 李女士及先生的商業(yè)保險保障建議用最低保費(fèi)獲得最高保障，隨著家庭經(jīng)濟(jì)的增長我們將在未來不斷進(jìn)行調(diào)整。目前建議目前可適度選擇定期壽險。假設(shè)：李先生30歲 李太太29歲吉祥相伴定期壽險您夫婦兩人均可擁有高達(dá)10萬元疾病或意外保險保障，讓家庭無后顧之憂。定期保險雖然是消費(fèi)型保險，但目前可以抵御家庭一旦出現(xiàn)不幸事故是對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，它低保費(fèi)高保障是成長期家庭的首選。家庭成員保險金額年繳費(fèi)繳費(fèi)期先生100000元145元10年太太100000元85元10年合計230元您的計劃有如下優(yōu)

13、點：1、 是您最基礎(chǔ)的保障這份計劃在您財富積累期間是最基礎(chǔ)的保障。特別是社會保險它是一項儲蓄更是一份重要的醫(yī)療保障，是您創(chuàng)造更多財富的保障。2、 愛家的責(zé)任準(zhǔn)備金人壽保險的基本目的是創(chuàng)造一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金。這項計劃使您立刻擁有一大筆家庭意外儲備金，以便在家庭重大風(fēng)險出現(xiàn)時幫助家庭走出困境。3、使您感覺生活幸福美好擁有這項計劃，您可以預(yù)期美好生活的降臨。不再因為家庭沒有任何保障而常擔(dān)憂，它拿走了您的擔(dān)憂給了您一份安寧。保險的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健。生時預(yù)備死時，這是真曠達(dá)，父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才算是現(xiàn)代人。胡適售 后 服 務(wù) 申 明1、 本份理財報告根據(jù)您提供的基礎(chǔ)信息得出，僅為您提供一般性的理財指引。2、 本份理財建議的計算結(jié)果與您的真實情況存在一定誤差，誤差的大小