供應(yīng)鏈金融方案案例

1、 巨科鋁業(yè)供應(yīng)鏈金融方案簡介目錄關(guān)于平安關(guān)于供應(yīng)鏈金融合作方案簡介 關(guān)于平安集團組織架構(gòu)中國平安保險(集團)股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，“公司”，“集團”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業(yè)，至今已發(fā)展成為融保險、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團。平安銀行擁有28家分行，400多個營業(yè)網(wǎng)點，在北京、香港設(shè)立代表處，并與境外眾多國家和地區(qū)的600多家銀行建立了代理行關(guān)系。分行與營業(yè)網(wǎng)點覆蓋了中國平安約80%的客戶群。平安銀行將依托中國平安強大的資源優(yōu)勢，包括約7,000萬個人客戶和200萬個公司客戶，提升交叉銷售的廣度與深度，并憑借中國平

2、安強大的品牌、渠道、客戶、產(chǎn)品、IT等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，探索一條銀行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑。 面對紛繁多變的經(jīng)營環(huán)境，平安銀行制定了清晰、可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略，扎實推進各項改革，穩(wěn)步推動業(yè)務(wù)發(fā)展，在包括供應(yīng)鏈金融、零售業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面繼續(xù)加大投入，進一步夯實競爭優(yōu)勢。平安銀行簡介 關(guān)于供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融的概念供應(yīng)鏈金融，簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個溶劑，增加其流動性。 MBA智庫百科平安（深發(fā)）供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)綜合財務(wù)解核心企業(yè)綜合財務(wù)解決方案決方案分銷商融資分銷商融資供應(yīng)商融資供應(yīng)商融資集團授信銀企直聯(lián)

3、現(xiàn)金管理票據(jù)池電子票據(jù)在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，運用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風險控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其他結(jié)算理財?shù)染C合金融服務(wù)。是核心企業(yè)與銀行間達成的，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性的融資安排。 供應(yīng)鏈全景圖：供應(yīng)鏈節(jié)點解構(gòu)和解決方案設(shè)計分析工具NoImage境外原材料生產(chǎn)商初級初級產(chǎn)品產(chǎn)品生產(chǎn)生產(chǎn)商商二級經(jīng)銷商二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商供應(yīng)商供應(yīng)商進口商進口商最終用戶最終用戶零部件生產(chǎn)商零部件生產(chǎn)商境外買家境內(nèi)原材料生產(chǎn)商最終用戶最終用戶物流企業(yè)物流企業(yè)一級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商離岸代理企業(yè)離

4、岸代理企業(yè)二級經(jīng)銷商二級經(jīng)銷商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 基于核心企業(yè)，免擔保、免抵押的解決上下游企業(yè)的融資問題 合作方案簡介 供應(yīng)鏈金融之于巨科鋁業(yè)1. 穩(wěn)定與上下游購、銷關(guān)系，強化對上下游企業(yè)的控制力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭力2.配合銀行為上下游授信，“1”得以強化在購銷中強勢談判地位，改善自身資金流3.“1”以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報表，節(jié)約財務(wù)成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計劃，適當進行理財規(guī)劃，提高效益4.擴大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競爭力和品牌地位“1+N”為巨科鋁業(yè)為巨科鋁業(yè)創(chuàng)造的價值創(chuàng)造的價值 供應(yīng)鏈金融之于上游供應(yīng)商1.改善資金流狀況，能接受核

5、心企業(yè)較為苛刻的付款條件，經(jīng)營的連續(xù)性得以改善 2.盤活應(yīng)收賬款，減少資金占用3. 減少銷售分戶賬及應(yīng)收賬款管理成本，降低操作風險“1+N”為供應(yīng)商為供應(yīng)商創(chuàng)造的價值創(chuàng)造的價值 4.降低應(yīng)收賬款余額，優(yōu)化財務(wù)報表 供應(yīng)鏈金融之于下游經(jīng)銷商“1+N”為下游經(jīng)銷商為下游經(jīng)銷商創(chuàng)造的價值創(chuàng)造的價值1. 減少存貨和在途貨物的資金占用，擴大經(jīng)營規(guī)模2.增加向核心廠家單次訂貨的規(guī)模，獲得更大的采購折扣和其他優(yōu)惠3.有可能提前鎖定商品采購價格，防止?jié)q價風險4.更有能力配合核心企業(yè)的市場策略,提升自己在核心企業(yè)銷售體系中的地位 合作模式一：先票/款后貨授信流程：流程：客戶向銀行交納一定比例的保證金銀行向客戶提

6、供授信出帳，并直接用于向 賣方的采購付款；賣方發(fā)貨，直接進入監(jiān)管方的監(jiān)管倉庫；客戶根據(jù)經(jīng)營需要，向銀行補充保證金；銀行根據(jù)補充保證金的量，通知監(jiān)管方向客戶釋放部分抵質(zhì)押物；客戶向監(jiān)管方提取部分抵質(zhì)押物。價值：授信時間不僅覆蓋了上游的排產(chǎn)周期和在途時間，而且到貨后可以轉(zhuǎn)為庫存融資，因此該產(chǎn)品對客戶流動資金需求壓力的緩解作用要高于存貨融資。在銀行資金支持下的大批量采購，客戶可以從賣方爭取較高的商業(yè)折扣，而且有可能提前鎖定商品采購價格，防止?jié)q價的風險。 合作模式二：擔保提貨（保兌倉）授信流程流程：客戶向銀行交納一定比例的保證金；銀行向客戶提供授信出帳，并直接用于向賣方的采購付款；賣方向銀行出具收到款

7、項確認函；客戶根據(jù)經(jīng)營需要向銀行追加保證金；銀行通知賣方根據(jù)追加保證金的金額向客戶發(fā)貨；賣方向客戶發(fā)貨。產(chǎn)品適用：產(chǎn)品適用：客戶為了取得大批量采購的折扣，采取一次性付款方式，而廠家因為排產(chǎn)問題無法一次性發(fā)貨；客戶在淡季向上游打款，支持上游生產(chǎn)所需的流動資金，并鎖定優(yōu)惠的價格。然后在旺季分次提貨用于銷售；客戶和上游都在異地，銀行對在途物流和到貨后的監(jiān)控缺乏有效手段。 合作模式三：反向保理業(yè)務(wù)模式流程：流程：巨科鋁業(yè)與上游供應(yīng)商之間正常開展業(yè)務(wù)，產(chǎn)生應(yīng)收賬款；平安銀行與巨科鋁業(yè)達成合作意向，簽署供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議，為巨科鋁業(yè)核定間接授信額度；巨科鋁業(yè)向我行推薦供應(yīng)商名單；平安銀行通過篩選審查后

8、，給供應(yīng)商核定直接授信額度，簽署國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同；巨科鋁業(yè)向平安銀行提供應(yīng)收賬款信息；供應(yīng)商向平安銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，申請融資；平安銀行審核融資申請，放款；應(yīng)收賬款到期時，巨科鋁業(yè)付款至供應(yīng)商在平安銀行的回款賬戶，償還平安銀行融資。 產(chǎn)品適用：產(chǎn)品適用：對巨科鋁業(yè)而言，可以通過幫助供應(yīng)商融資，鞏固、增強和供應(yīng)商之間的戰(zhàn)略合作關(guān)系，也可以通過應(yīng)付賬款展期的方式獲得一定的應(yīng)付款期限延長； 對供應(yīng)商，可以借助核心企業(yè)來享受到較低的銀行授信門檻，簡化融資手續(xù)，獲得更高的融資比例和更低的融資成本，提高自身的競爭能力； 對平安銀行，可以借助核心主機廠的實力及對供應(yīng)商嚴格的管理體系，降低授信風險，獲得穩(wěn)定收益

9、。 合作模式四：現(xiàn)金管理 集團賬戶服務(wù)集團賬戶將我行為集團客戶的總部及其所屬成員單位在我行各營業(yè)網(wǎng)點開立的結(jié)算賬戶建立聯(lián)系，構(gòu)成分級次且有賬務(wù)聯(lián)動關(guān)系的賬戶體系，并提供這些賬戶信息服務(wù)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。集團賬戶服務(wù)是深發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)功能，為有效滿足集團客戶現(xiàn)金管理需求，深發(fā)展提供了一整套的現(xiàn)金管理解決方案。如果能配套使用深發(fā)展集團現(xiàn)金池、集團內(nèi)部資金劃撥、收支控制、代理結(jié)算等功能，更能發(fā)揮集團現(xiàn)金管理優(yōu)勢，對各分支機構(gòu)財務(wù)進行管控，提高集團財務(wù)運作效益。通過“1+N”集團賬戶體系，集團財務(wù)狀況一目了然： 1.“1”為集團總部賬戶，“N”為集團各分支機構(gòu)賬戶； 2.集團賬戶管理“1+N”，集團

10、總部隨時掌握分支機構(gòu)賬戶信息； 3.總賬戶（“1”）配合集團現(xiàn)金管理服務(wù)功能，可對分賬戶（“N”）實現(xiàn)資金歸集、下?lián)?、余額控制、收支控制、代理結(jié)算等功能。集團式企業(yè)可通過兩種模式構(gòu)建“1+N”集團賬戶體系實子賬戶模式：適用于分支機構(gòu)為獨立法人的集團企業(yè)虛子賬戶模式：適用于分支機構(gòu)為集團統(tǒng)一法人（即分之機構(gòu)為非獨立法人）的集團企業(yè)實子賬戶架構(gòu)集團總部賬戶分支機構(gòu)A賬戶分支機構(gòu)B賬戶分支機構(gòu)C賬戶 賬戶結(jié)構(gòu)體系：金字塔/樹狀、兩級/多級 賬戶性質(zhì)：集團內(nèi)賬戶（總賬戶、子賬戶）都是經(jīng)人行審核的結(jié)算賬戶 所有賬戶遵從借貸記賬原理 費用優(yōu)惠：總、子賬戶之間劃款不收取電子匯劃費。虛子賬戶架構(gòu)集團總賬戶集團

11、總部自有資金待清分資金賬戶分公司A資金賬戶分公司B資金賬戶分公司C資金賬戶實體賬戶（借貸記賬） 有效控制成員單位在銀行多頭開戶 集團客戶總部利用集團子賬戶資金收付同時反映在總賬戶功能，可以實現(xiàn)對各子賬戶資金收付情況的實時監(jiān)控 所有集團子賬戶資金實際存放在總賬戶中，有利于加強集團客戶資金的集中管理，提高資金的使用效率，同時便于集團客戶集中繳稅線上供應(yīng)鏈金融線上供應(yīng)鏈金融-有效鏈接有效鏈接 高效攀升高效攀升配套服務(wù) 線上供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢 不需要簽訂紙質(zhì)合同、蓋章、傳真、電話、不需要簽訂紙質(zhì)合同、蓋章、傳真、電話、出差出差，網(wǎng)上簡單幾步就能出賬和贖貨。，網(wǎng)上簡單幾步就能出賬和贖貨。 出賬從一個工作日變?yōu)槌鲑~從一個工作日變?yōu)?0分鐘。贖貨從半分鐘。贖貨從半個工作日變?yōu)閭€工作日變?yōu)?分鐘。銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)分鐘。銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)的飛躍。的飛躍。 無需預(yù)留空白合同或重要空白憑證，所有無需預(yù)留空白合同或重要空白憑證，所有申請通過網(wǎng)銀提交，不用反復(fù)、不用傳真、申請通過網(wǎng)銀提交，不用反復(fù)、不用傳真、不用郵寄，不