海恩法則對銀行內(nèi)控工作的啟示

1、“海恩法則”對銀行內(nèi)控案防工作的啟示馬佑斌 2008-01-16 【字號:大 中 小】 航空領(lǐng)域著名的“海恩法則”告訴我們：在每一起嚴(yán)重的航空事故背后，必然有近 30起輕微事故和300多起未遂先兆，以及1000多起事故隱患，要想消除這一起嚴(yán)重的事故，就必須把這1000多起事故隱患控制并消滅在萌芽狀態(tài)?！昂６鞣▌t”揭示了事物從量變到質(zhì)變這一客觀的自然規(guī)律。這為古語所云的“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”這一勸世箴言做出了新的詮釋和注腳。鄙人認(rèn)為，適用于航空領(lǐng)域的在，同樣對銀行業(yè)的內(nèi)控和案件防范工作具有較強(qiáng)的現(xiàn)實指導(dǎo)意義。銀行內(nèi)部發(fā)生的一切差錯、事故和案件，必然有其因果關(guān)系，并不是說發(fā)生就發(fā)生的，

2、必定有其相應(yīng)的歷史背景和淵源。小到一個差錯，大至一起案件的發(fā)生，都離不開“隱患”這個暗穴。古語“千里之堤，潰于蟻穴”說的就是這個道理。要想徹底根除“潰堤”的危險，必須從一開始就要消滅“蟻穴”。這里所說的“蟻穴”就是我們常常說的“隱患”?！半[患勝于明火，防患重于泰山”。為此，必須引起銀行業(yè)高層的高度關(guān)注和重視。隨著金融體制改革的不斷深入及金融監(jiān)管力度的日益加大，因各方面原因而導(dǎo)致的各類金融案件的發(fā)生在近些年來呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢。據(jù)有關(guān)資料表明，2005年，僅四大國有（或國有控股）銀行成功防范和堵截各類案件達(dá)100多起，涉及金額達(dá)數(shù)億元人民幣之巨。這些成績的取得，一方面表明了國有商業(yè)銀行在建立健全和完

3、善內(nèi)控管理制度，切實預(yù)防各類事故和案件的發(fā)生方面取得了令人矚目的成就，同時也說明了銀行業(yè)在今后乃至相當(dāng)長的一段時間里的案件防范任務(wù)還將十分艱巨。經(jīng)營風(fēng)險，操作風(fēng)險及道德風(fēng)險的掌控力還需要得到不斷的加強(qiáng)，同時也標(biāo)志著金融領(lǐng)域的反腐敗工作時刻不能放松并且任重道遠(yuǎn)。銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)當(dāng)然是一個高風(fēng)險行業(yè)，它的風(fēng)險具體體現(xiàn)在經(jīng)營風(fēng)險、操作風(fēng)險和道德風(fēng)險這三個層面上。各類風(fēng)險的掌控，必須要以法律、法規(guī)和嚴(yán)密的規(guī)章制度作為支撐。有經(jīng)營行為，就必然存在經(jīng)營風(fēng)險，這是不容置疑的事實。如何降低、減少和杜絕各類風(fēng)險，在建立、健全和完善各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的前提下，必須加大制度的約束力和監(jiān)控力，把制度的貫

4、徹和落實工作貫穿于具體的日常工作中去，用制度來規(guī)范和約束員工的日常工作和生活行為，絕不能把制度視為兒戲，視同花瓶來擺設(shè)和點綴。為此，銀行要在提升制度的執(zhí)行力上下功夫、做文章，充分發(fā)揮制度在防范金融案件中的重要作用。 一、不斷健全和完善制度文化的建設(shè)。各項規(guī)章制度是銀行員工的工作指南和行為準(zhǔn)則。由于受時間性的限制，某些規(guī)章制度隨著形勢的發(fā)展變化而顯得滯后，需要不斷的修正和完善，同時又要根據(jù)需要制訂一些新的規(guī)章制度，滿足各項工作的正常開展和需要，這樣才能保持各項規(guī)章制度的連貫性和可操作性，為內(nèi)控和案防工作奠定制度保障。二、提高對制度文化的落實力和執(zhí)行力。制度一經(jīng)出臺，必須無條件地加以貫徹落實和執(zhí)行

5、。為此，在日常的內(nèi)控檢查工作中，除了充分依靠監(jiān)督中心的事后監(jiān)督外，有關(guān)職能部門必須從具體的細(xì)節(jié)入手，認(rèn)真履行職責(zé)，把檢查落實滲透到每項工作的細(xì)枝末節(jié)當(dāng)中去，以便及時發(fā)現(xiàn)各類差錯事故和案件發(fā)生的苗頭和隱患。對在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，必須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定要求立即限期整改，對整改措施不力，整改落實不到位的，要嚴(yán)格按照規(guī)定從嚴(yán)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，該罰款的就罰款，該下崗的就下崗，該免職的就免職，絕不能姑息遷就，堅決克服以感情代替制度的行為發(fā)生，根除后患，防范于未然。三、加大對各類隱患的排查力度。針對一些員工中存在的“大錯不犯，小錯不斷”的實際，要有針對性地做好教育和引導(dǎo)工作。各部門或網(wǎng)點負(fù)責(zé)人（包括營業(yè)經(jīng)

6、理）要采取緊盯戰(zhàn)術(shù)，認(rèn)真督辦每一筆臨柜業(yè)務(wù)，同時要時時刻刻提醒員工關(guān)注業(yè)務(wù)操作中的每個細(xì)節(jié)，向他們灌輸和講清楚隱患后果的嚴(yán)重性。有關(guān)職能部門在日常的履職過程中，要隨時針對一些可能發(fā)生差錯和案件的的環(huán)節(jié)和流程進(jìn)行布控和排查，堅決解決“積小惡而致大禍”這一難題，竭力遏制各類大小差錯事故和案件的發(fā)生，切實防范各類風(fēng)險。    四、加強(qiáng)對員工的法制教育，提高全員的法制觀念和法制水平。銀行有關(guān)部門要結(jié)合普法要求，經(jīng)常性的組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)法律、法規(guī)知識，同時要開展形式多樣的法律、法規(guī)知識競賽活動，提高全員學(xué)習(xí)法律、法規(guī)的積極性，全面提高全員的法制意識和員工的學(xué)法、懂法、知法、用法水平，為順利開展依法治行打下好的基礎(chǔ)。在全面普及法律、法規(guī)知識的同時，要結(jié)合不同階段的工作需要，大張旗鼓地在員工中開展世界觀、人生觀及物質(zhì)利益觀的教育，幫助員工樹立起正確的世界觀、人生觀和金錢觀，幫助他們自覺克服拜金主義等一些腐朽思想的影響，增強(qiáng)員工的思想免疫能力，純潔員工隊伍思想。同時要結(jié)合金融系統(tǒng)發(fā)生的一系列典型案例，用活生生的案例教育和引導(dǎo)員工自覺按照各項規(guī)章制度和操作規(guī)程辦事，堅決克服 “以人情代替制度，以習(xí)慣代替制度”的不良習(xí)慣，