迎接理財(cái)時(shí)代投資連接保險(xiǎn)(投連險(xiǎn))培訓(xùn)

1、迎接理財(cái)時(shí)代投資連接保險(xiǎn)(投連險(xiǎn))培訓(xùn)迎接理財(cái)時(shí)代-投資連接保險(xiǎn)(投連險(xiǎn))培訓(xùn)課程大綱課程大綱 理財(cái)理財(cái)當(dāng)前最熱門的話題當(dāng)前最熱門的話題 什么是理財(cái)什么是理財(cái) 樹立正確的理財(cái)觀念樹立正確的理財(cái)觀念 投資連結(jié)保險(xiǎn)的發(fā)展和特色投資連結(jié)保險(xiǎn)的發(fā)展和特色 平安投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作優(yōu)勢(shì)平安投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作優(yōu)勢(shì) 業(yè)務(wù)員銷售投連保險(xiǎn)的好處業(yè)務(wù)員銷售投連保險(xiǎn)的好處 銀行加銀行加息減稅息減稅 股市牛氣沖天股市牛氣沖天 基金火爆入戶基金火爆入戶 房產(chǎn)急劇升溫房產(chǎn)急劇升溫 保險(xiǎn)觀念普及保險(xiǎn)觀念普及 理財(cái)理財(cái)當(dāng)前最熱門的話題當(dāng)前最熱門的話題然而，你真的懂然而，你真的懂嗎？嗎？美國勞動(dòng)部根據(jù)100位25歲的年輕人現(xiàn)在的

2、生活狀態(tài)，跟蹤他們40年后的生活是什么樣子。結(jié)果出乎很多人的意料。1人富裕4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立5人繼續(xù)工作12人破產(chǎn)29人死亡49人靠退休金或者社會(huì)福利國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志經(jīng)理人在其11月號(hào)重磅推出“富人理財(cái)藍(lán)皮書”，首度對(duì)中國富人的個(gè)人理財(cái)行為進(jìn)行了全景式的披露。經(jīng)理人發(fā)布的調(diào)查結(jié)果令人大跌眼鏡：什么是理財(cái)？什么是理財(cái)？ 投資=理財(cái)嗎？ 購買金融產(chǎn)品=理財(cái)嗎？ 理財(cái)收益越高越好嗎？ 一定要等到有了很多錢才能理財(cái)嗎？ 理財(cái)就是為了實(shí)現(xiàn)特定的財(cái)務(wù)目標(biāo)特定的財(cái)務(wù)目標(biāo)而進(jìn)行的一系列計(jì)劃。獲得資產(chǎn)增值保證資金安全防御意外事故保證老有所養(yǎng)給父母提供贍養(yǎng)費(fèi)用或者給子女提供教育基金小李，30歲，大客戶經(jīng)

3、理，工作四年，年收入能達(dá)到15萬元以上，自己買了一輛大眾跑車，平時(shí)消費(fèi)很高，從來不在家做飯，穿戴基本都是名牌，晚上還經(jīng)常去酒吧消費(fèi)，不可謂不瀟灑。而且他一直認(rèn)為，像他這樣的情況根本不需要理財(cái)。突然有一天，他母親得肺癌，手術(shù)費(fèi)需要十幾萬。急用的關(guān)頭，小李拿不出那么多錢只能向朋友借。按理說，像小李這種工作條件以及他的收入能力，一般經(jīng)濟(jì)問題都難不倒的，可偏偏遇到了母親大病的特殊情況，他的“風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)”一下子就崩潰了。正因?yàn)樗J(rèn)為自己收入高，不需要理財(cái)，才導(dǎo)致這樣的情況。樹立正確的理財(cái)觀念樹立正確的理財(cái)觀念 觀念一：理財(cái)是一個(gè)中長(zhǎng)期過程觀念一：理財(cái)是一個(gè)中長(zhǎng)期過程觀念二：理財(cái)宜早不宜遲觀念二：理財(cái)宜

4、早不宜遲觀念三：要根據(jù)自己的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)觀念三：要根據(jù)自己的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品觀念四：要進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置觀念四：要進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置觀念一：理財(cái)是一個(gè)中長(zhǎng)期過程觀念一：理財(cái)是一個(gè)中長(zhǎng)期過程理財(cái)就像龜兔賽跑理財(cái)就像龜兔賽跑有人抱著投資的心態(tài)有人抱著投資的心態(tài)有人抱著投機(jī)的心態(tài)有人抱著投機(jī)的心態(tài)真正懂得投資理財(cái)?shù)娜苏嬲猛顿Y理財(cái)?shù)娜硕紩?huì)抱著一顆平常心都會(huì)抱著一顆平常心有耐心、有毅力地進(jìn)行長(zhǎng)期理財(cái)有耐心、有毅力地進(jìn)行長(zhǎng)期理財(cái)觀念二：理財(cái)宜早不宜遲觀念二：理財(cái)宜早不宜遲假如通貨膨脹達(dá)到假如通貨膨脹達(dá)到5 5/ /年，年，1515年后，年后，你銀行存款的

5、購買力將只相當(dāng)于今天的一半你銀行存款的購買力將只相當(dāng)于今天的一半中國中國CPICPI持續(xù)保持高位運(yùn)行持續(xù)保持高位運(yùn)行實(shí)際利率仍為負(fù)值實(shí)際利率仍為負(fù)值觀念三：要根據(jù)自己的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)工具。觀念三：要根據(jù)自己的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)工具。在選擇時(shí)，安全性應(yīng)放在第一位，獲利性放在第二位，在選擇時(shí)，安全性應(yīng)放在第一位，獲利性放在第二位，還要保證良好的流通性。還要保證良好的流通性。理財(cái)工具理財(cái)工具銀行存款銀行存款股票股票基金基金央行央行票據(jù)票據(jù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)債券債券不動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到

6、期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。銀行存款銀行存款流動(dòng)性好流動(dòng)性好風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹不能抵御通貨膨脹再投資風(fēng)險(xiǎn)高再投資風(fēng)險(xiǎn)高概念概念特征特征是股份公開發(fā)行的、用以證明投是股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。獲得股息和紅利的有價(jià)證券。收益不確定收益不確定流動(dòng)性高流動(dòng)性高抵御通貨膨脹抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性較高風(fēng)險(xiǎn)性較高對(duì)投資者的要求高對(duì)投

7、資者的要求高概念概念特征特征股票股票投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。基金分為獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金封閉型基金與開放型基金。概念概念特征特征 專業(yè)化管理專業(yè)化管理 分散投資風(fēng)險(xiǎn)分散投資風(fēng)險(xiǎn) 獲得規(guī)模效益，降低獲得規(guī)模效益，降低投資成本投資成本基金基金 指政府

8、、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。概念概念特征特征 安全性好安全性好 收益比銀行存款高收益比銀行存款高 流動(dòng)性強(qiáng)流動(dòng)性強(qiáng)債券債券概念概念特征特征安全性好安全性好流動(dòng)性強(qiáng)流動(dòng)性強(qiáng)收益比銀行存款高收益比銀行存款高央行票據(jù)央行票據(jù)央行票據(jù)即中央銀行票據(jù)，是中央銀央行票據(jù)即中央銀行票據(jù)，是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商

9、業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券。之所以叫是中央銀行債券。之所以叫“中央銀中央銀行票據(jù)行票據(jù)”，是為了突出其短期性特點(diǎn)，是為了突出其短期性特點(diǎn)（從已發(fā)行的央行票據(jù)來看，期限最（從已發(fā)行的央行票據(jù)來看，期限最短的短的3 3個(gè)月個(gè)月, ,最長(zhǎng)的也只有最長(zhǎng)的也只有1 1年）。年）。是指人們?yōu)榱藨?yīng)付無法預(yù)測(cè)的意是指人們?yōu)榱藨?yīng)付無法預(yù)測(cè)的意外事故，采取由投保人向保險(xiǎn)公外事故，采取由投保人向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司在人們蒙司交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司在人們蒙受損失時(shí)給予賠償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)受損失時(shí)給予賠償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。償制度。概念概念特征特征 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制

10、度保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度 保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具 保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)互助形式保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)互助形式保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)工理財(cái)工具具安全性安全性獲利性獲利性流通性流通性期限期限銀行存銀行存款款高高低低好好中短期中短期央行票央行票據(jù)據(jù)高高較高較高較好較好短期短期國債國債高高較高較高較好較好中長(zhǎng)期中長(zhǎng)期股票股票低低高高好好短期短期基金基金較低較低較高較高較好較好中期中期保險(xiǎn)保險(xiǎn)高高-較低較低長(zhǎng)期長(zhǎng)期常見理財(cái)工具的常見理財(cái)工具的“三性三性”總結(jié)總結(jié)觀念四：要進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置觀念四：要進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置銀行存款（零用/應(yīng)急）養(yǎng)老金準(zhǔn)備股票基金債券自創(chuàng)行業(yè)貴重金屬高投資回報(bào)率低投資回報(bào)率高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)

11、險(xiǎn) 進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，不要把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，不要把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里 保險(xiǎn)是家庭財(cái)富的安全閥保險(xiǎn)是家庭財(cái)富的安全閥人壽保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)管理）自用住宅教育基金我既想獲得保險(xiǎn)保障，又想我既想獲得保險(xiǎn)保障，又想獲得高額的投資收益，有沒獲得高額的投資收益，有沒有這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？有這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？很多客戶通常會(huì)有這樣的疑問很多客戶通常會(huì)有這樣的疑問魚與熊掌能否兼得？投資連結(jié)保險(xiǎn)的發(fā)展及特色投資連結(jié)保險(xiǎn)的發(fā)展及特色非分紅產(chǎn)品非分紅產(chǎn)品投資連結(jié)產(chǎn)品 萬能/變額/變額萬能壽險(xiǎn)非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn) 種類高保證收益固定，與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效無關(guān) 保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)低保證與保險(xiǎn)

12、公司經(jīng)營利潤(rùn)有關(guān)，和保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效間接掛鉤保險(xiǎn)公司與客戶分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)低或無保證 收益直接與保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效掛鉤客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) 增額紅利現(xiàn)金紅利市場(chǎng)上現(xiàn)行產(chǎn)品分紅產(chǎn)品分紅產(chǎn)品隨著人壽保險(xiǎn)的發(fā)展，很多新型產(chǎn)品不僅兼顧了保障的功能，更具隨著人壽保險(xiǎn)的發(fā)展，很多新型產(chǎn)品不僅兼顧了保障的功能，更具備了強(qiáng)大的投資功能，給客戶提供了更多選擇備了強(qiáng)大的投資功能，給客戶提供了更多選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)最具投資性的保險(xiǎn)產(chǎn)品！最具投資性的保險(xiǎn)產(chǎn)品！投資收益、兼顧保障投資收益、兼顧保障組合投資、自由選擇組合投資、自由選擇 定期投入，長(zhǎng)期回報(bào)定期投入，長(zhǎng)期回報(bào)專家理財(cái)、降低風(fēng)險(xiǎn)專家理財(cái)、降低風(fēng)險(xiǎn)主要特色投

13、資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資帳戶擁有是指具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資帳戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。202X202X年年平安人壽在大陸市場(chǎng)第一次推出了平安人壽在大陸市場(chǎng)第一次推出了“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”202X202X年年“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”停售停售202X202X年年1111月月平安人壽再次推出平安人壽再次推出“聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)”平安投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作優(yōu)勢(shì)平安投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作優(yōu)勢(shì) 全球500強(qiáng)企業(yè)，列中資非國有企業(yè)第一位 無數(shù)榮譽(yù)體現(xiàn)高度的品牌認(rèn)同度品牌優(yōu)勢(shì)平臺(tái)優(yōu)勢(shì) 龐大的平安集團(tuán)資源及平臺(tái)支持 外資股東資源提供了海外成熟投資管理經(jīng)驗(yàn)可資借鑒 平安香港資產(chǎn)管理公司提供了投資管理全球資產(chǎn)配置平臺(tái) 核心投資團(tuán)隊(duì)近50員工擁有C