車輛質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、車輛質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)則業(yè)務(wù)操作過程需要遵守一 明晰產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)要清晰明確，確定車輛和本人的權(quán)屬關(guān)系，并且需要由本人親自辦理典當(dāng)質(zhì)押手續(xù)。若本人無法辦理，應(yīng)當(dāng)讓本人到典當(dāng)行來出具授權(quán)委托書。（不可由辦理人或者委托人私自出具委托書）二 檢查車輛證件在確定車輛所有人后接下來就是確定車輛的相關(guān)證件。（一） 掛牌車輛需檢查以下手續(xù)。1 機(jī)動(dòng)車登記證書2 行駛證3 附加稅4 養(yǎng)路費(fèi)5 保險(xiǎn)其中，1. 機(jī)動(dòng)車登記證書2.行駛證5.保險(xiǎn) 必不可少 （質(zhì)押登記的必要條件）特別是機(jī)動(dòng)車登記證書，記載著車輛的變更信息。98年以后的車輛如果沒有車輛購置稅的話，車管所一般不會(huì)給該車上牌照?？蛻舭迅郊佣悂G了，或者忘記帶的也

2、可以辦理。因?yàn)橹灰械怯涀C書和行駛證，登報(bào)核實(shí)一個(gè)月后，持車主身份證復(fù)印件就可以簡單的補(bǔ)一個(gè)。有些客戶為了節(jié)省費(fèi)用，車輛沒有購置養(yǎng)路費(fèi)，這樣的話在評(píng)估師要看沒有交費(fèi)的時(shí)間的長短，適度給予低一些的評(píng)估，把該欠費(fèi)及滯納金從評(píng)估中扣除。（二） 未掛牌車輛需要檢查以下證件1 國產(chǎn)車需提供合格證、發(fā)票、技術(shù)參數(shù)表、不是免檢車輛的需提供隨車檢驗(yàn)單。2 進(jìn)口車需提供貨運(yùn)進(jìn)口說明書、購車發(fā)票、進(jìn)口機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)單（辦理換證，銷售備案）海關(guān)代征費(fèi)稅專用繳款書等。3 工程車需提供合格證及購車發(fā)票。4 商品車需提供以上手續(xù)外，還需提供空白發(fā)票，以保證絕當(dāng)后便于出手，國產(chǎn)車需提供發(fā)票（三聯(lián)），合格證，技術(shù)參數(shù)表。以上手續(xù)

3、缺一不可，檢查完畢后，然后和對(duì)車輛的型號(hào)，車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)。如果車輛是在本地購買的，與車主一起到購車地點(diǎn)落實(shí)車輛是否全額付款。如果是在外地購買的車輛，要求車主提供汽車經(jīng)銷商的全額付款證明，否則的話，應(yīng)不予辦理。（因?yàn)楝F(xiàn)在的汽車經(jīng)銷商，為了擴(kuò)大銷售量，賣車的手續(xù)不是很嚴(yán)格，有的銷售商家在購車方付30%的車款后，就把車輛手續(xù)和車輛交與購車人，我們?nèi)绻徽J(rèn)真落實(shí)的話，萬一出問題就會(huì)遇到一些周折。）機(jī)動(dòng)車主人（當(dāng)戶）需提供的證件：1. 當(dāng)戶為個(gè)人的，需要提供身份證原件及復(fù)印件；2. 當(dāng)戶為單位的，需要提供營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證，經(jīng)辦人身份證、公章、公司章程的原件和復(fù)印件以及同一典

4、當(dāng)?shù)淖C明。有一些不法分子，會(huì)用一些高檔走私車到典當(dāng)行騙當(dāng)，走私車沒有車輛手續(xù)，他們制造假的車輛手續(xù)到典當(dāng)行蒙混過關(guān)。因此，我們要提高警惕，平時(shí)要認(rèn)真研究每一種車輛手續(xù)的特點(diǎn)，防偽標(biāo)記，累積經(jīng)驗(yàn)。第三，準(zhǔn)確評(píng)估評(píng)估在車輛典當(dāng)過程中有著舉足輕重的作用，評(píng)估過低，可能無法滿足客戶的需求，業(yè)務(wù)無法進(jìn)行。評(píng)估高了，客戶如果經(jīng)營不善，到期不能及時(shí)贖回。那么，這筆當(dāng)今使用時(shí)間很長，隨著車輛本身的編制，加上超期的息費(fèi)，就有可能面臨絕當(dāng)進(jìn)而造成損失的危險(xiǎn)。這就要求我們要及時(shí)了解各種類型的新車的價(jià)格變化，以及當(dāng)?shù)嘏f機(jī)動(dòng)車市場(chǎng)的舊車行情，多方進(jìn)行比較參考。業(yè)務(wù)人員要多了解這方面的知識(shí)和市場(chǎng)行情的變化，根據(jù)車的年限，

5、行駛里程、有無大的撞傷，以及保養(yǎng)情況等多方面考察，確定當(dāng)今。如果客戶需要的資金與評(píng)估價(jià)格不相上下的情況下，這時(shí)應(yīng)了解客戶的經(jīng)營場(chǎng)所，經(jīng)營狀況以及所經(jīng)營項(xiàng)目的市場(chǎng)前景、借款人的借款用途、機(jī)動(dòng)車的品牌、市場(chǎng)的占有率、此類機(jī)動(dòng)車需求量的大小等。因?yàn)橛行┢放频臋C(jī)動(dòng)車一旦絕當(dāng)，并不好出手，這時(shí)的價(jià)格應(yīng)評(píng)估的低一些。第四、確定典當(dāng)比例及當(dāng)今額度（1）業(yè)務(wù)人員要對(duì)車輛本身進(jìn)行多方面考察，檢驗(yàn)完畢后，當(dāng)戶填寫典當(dāng)申請(qǐng)表，業(yè)務(wù)員填寫機(jī)動(dòng)車型、狀況、出廠日期、行駛里程，現(xiàn)在新車價(jià)格，有無碰撞、傷痕、車的內(nèi)置狀況；然后，根據(jù)檢驗(yàn)情況，綜合分析，認(rèn)真測(cè)算機(jī)動(dòng)車評(píng)估價(jià)，并拿出意見報(bào)典審會(huì)審批。（2）典當(dāng)比例：舊機(jī)動(dòng)車一

6、般在70%以下折當(dāng)。市場(chǎng)需求量較大的商品車在80%以下折當(dāng)，市場(chǎng)需求不大的，在70%以下折當(dāng)。車輛各項(xiàng)手續(xù)齊全，車況良好，經(jīng)營狀況好，信譽(yù)好的，可以適當(dāng)提高10%的折當(dāng)率。 第五，簽訂合同及當(dāng)票 典當(dāng)行業(yè)務(wù)員與當(dāng)戶簽訂典當(dāng)主合同、典當(dāng)借款合同，及從屬合同典當(dāng)質(zhì)押合同各一式三份，典當(dāng)行、當(dāng)戶、車管所各一份、然后到車管所辦理質(zhì)押登記、這里需要強(qiáng)調(diào)的是，車輛在辦理質(zhì)押時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)以下幾種情況：1. 當(dāng)戶因過去有經(jīng)濟(jì)糾紛，檔案被查封。2. 車輛已被抵押給別的單位3. 車輛因交通肇事被查封。4. 因違章被記錄，這種情況可以先處理違章后，再進(jìn)行質(zhì)押。5. 因車輛剛掛牌，檔案沒有被聯(lián)網(wǎng)歸檔。對(duì)沒有掛牌的車輛

7、，因?yàn)橛械牡胤杰嚬芩蚬ど滩块T沒有開展質(zhì)押登記業(yè)務(wù)，因此在簽訂借款、質(zhì)押合同的同事，應(yīng)當(dāng)?shù)焦C處進(jìn)行公證，以對(duì)抗第三人。第六、當(dāng)品入庫車輛入庫辦理完質(zhì)押登記后，讓客戶在質(zhì)押清單上簽字，質(zhì)押清單附有車主姓名，車輛手續(xù)名稱、行駛里程，有無碰撞等，然后與客戶一起把車輛放入倉庫，以免車輛在入庫過程中出現(xiàn)車輛摩擦損壞。第七、發(fā)放當(dāng)金當(dāng)戶憑經(jīng)典審會(huì)審批的（典當(dāng)申請(qǐng)書），交開票人填寫當(dāng)票，當(dāng)戶簽字并經(jīng)客戶經(jīng)理審核后，由財(cái)務(wù)部門出納會(huì)計(jì)付出當(dāng)款。第八、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)和絕當(dāng)處理典當(dāng)?shù)狡诤螅?dāng)戶若不能及時(shí)還款，典當(dāng)業(yè)務(wù)人員這時(shí)要看當(dāng)品在市場(chǎng)上是否貶值。如不貶值，可以辦理續(xù)當(dāng)；否則，必須要求贖當(dāng)或償還部門借款后，再辦理

8、續(xù)當(dāng)手續(xù)。如果當(dāng)戶既不贖當(dāng)，又不續(xù)當(dāng)，這時(shí)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行絕當(dāng)處理。三、風(fēng)險(xiǎn)控制（1）主要風(fēng)險(xiǎn)1. 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。由于機(jī)動(dòng)車的典當(dāng)涉及面廣，車輛品種繁多，手續(xù)比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相對(duì)復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)、政策性強(qiáng)、特別是無牌車、外籍車、工程車、走私車、碰撞車的車輛及惡意改裝的車輛。操作起來有一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于我國車輛制造廠繁多，相互競(jìng)爭(zhēng)激烈，車輛的價(jià)格不斷波動(dòng)，新的品牌、車型不斷推出，要求我們不斷了解市場(chǎng)，也別是二手市場(chǎng)的即時(shí)行情，以便合理股價(jià)。3.法律風(fēng)險(xiǎn)。有的車輛經(jīng)過不斷的轉(zhuǎn)籍，特別是外籍車輛，存在著權(quán)屬不清而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。用租貸來的車、贓車，以及借用的車輛和法律明確不能抵押的車輛來典當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

9、。4職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。由于人情典當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)從業(yè)人員自身素質(zhì)低下或責(zé)任心不強(qiáng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)等。（2） 風(fēng)險(xiǎn)控制1. 嚴(yán)防產(chǎn)權(quán)不清的機(jī)動(dòng)車典當(dāng)，查驗(yàn)其產(chǎn)權(quán)人及檔案的額真實(shí)性。2. 嚴(yán)防不法來源的機(jī)動(dòng)車典當(dāng)，全面核實(shí)其證照。3. 嚴(yán)防人情典當(dāng)，建立完善的監(jiān)督機(jī)制。4. 嚴(yán)防不合理估價(jià)，既“兩高一低”或“兩低一高”，建立健全的審批制度5. 嚴(yán)防典當(dāng)車輛在典當(dāng)期間內(nèi)的貶值，做好贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)，妥善保管工作。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)程序一 房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的概述1. 概念：房地產(chǎn)典當(dāng)是指以房地產(chǎn)為抵押物，在相關(guān)部門 他項(xiàng)權(quán)證后，由典當(dāng)公司支付一定比例當(dāng)金，收取相關(guān)費(fèi)用，到期后出當(dāng)人償還當(dāng)金，贖回房地產(chǎn)的法律行為。

10、2. 業(yè)務(wù)對(duì)象：主體是擁有房產(chǎn)所有權(quán)和土地使用權(quán)的個(gè)人和企業(yè)，此處的房地產(chǎn)主要是指單位、私人合法擁有產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)的商業(yè)用房、辦公樓、倉庫、廠房、土地等。3. 注意事項(xiàng)：通過近年來的實(shí)踐，我們對(duì)于個(gè)人住房原則上不予辦理。其原因主要是考慮絕當(dāng)后的處置問題。2005年施行的最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定規(guī)定，對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必須的居住房屋，法院扣押查封，但不得拍賣，變賣或抵債，意在確保被執(zhí)行人（出當(dāng)人）及其所撫養(yǎng)家屬最低生活標(biāo)準(zhǔn)所必需的居住房屋這一基本生存權(quán)。該規(guī)定無疑使以房地產(chǎn)典當(dāng)為主業(yè)的典當(dāng)行在絕當(dāng)時(shí)面臨極大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。因此，在了解了國家這些規(guī)定后，典當(dāng)行如從

11、事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，又不致產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，最好是辦理沒有權(quán)屬爭(zhēng)議的產(chǎn)權(quán)房，而且是無人居住的。因此，在辦理房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)需要業(yè)主出具房地產(chǎn)證和身份證。同時(shí)，除房產(chǎn)所有人外，還需征得產(chǎn)權(quán)共有人的同意，并出具擁有第二套住房的證明或承諾。二 房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程業(yè)務(wù)流程：1. 出當(dāng)人申請(qǐng)2. 受理收集材料3. 實(shí)地調(diào)查評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格4. 內(nèi)部申報(bào)批復(fù)5. 與出當(dāng)人簽訂抵押典當(dāng)合同6. 與出當(dāng)人一起辦理他項(xiàng)權(quán)利登記7. 發(fā)放當(dāng)金8. 典當(dāng)處理9. 總結(jié)歸檔1. 出當(dāng)人申請(qǐng)出當(dāng)人根據(jù)自身的需要向典當(dāng)行提出典當(dāng)金額、典當(dāng)期限的申請(qǐng)。申請(qǐng)中應(yīng)列出出當(dāng)人資金用途、抵押物品、所需資金額度、所需檔期等。2. 受理收集材料

12、典當(dāng)行根據(jù)出當(dāng)人的申請(qǐng)，要求出當(dāng)人準(zhǔn)備審查所需材料。如果出當(dāng)人是公司或企業(yè)，則應(yīng)該具備下列材料：（1） 企業(yè)公司法人營業(yè)執(zhí)照，機(jī)構(gòu)代碼證，經(jīng)營許可證，法定代表人資格證書，法定代表人身份證原件和復(fù)印件及法定代表人簽署的授權(quán)委托書（2） 企業(yè)公司章程，董事會(huì)或股東會(huì)同意出當(dāng)決議，并蓋有公章和董事或股東簽名；（3） 聯(lián)系人，聯(lián)系地址，聯(lián)系電話（4） 房、地產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)資料（5） 房、地產(chǎn)的評(píng)估報(bào)告（辦理抵押登記時(shí)用）（6） 房、地產(chǎn)抵押典當(dāng)申請(qǐng)表；（7） 典當(dāng)行和出當(dāng)公司或企業(yè)授權(quán)委托書（辦理抵押登記時(shí)用）（8） 典當(dāng)行要求提供的其他材料（長期合作的單位，可要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表）如果出當(dāng)人是個(gè)人的，則應(yīng)

13、該準(zhǔn)備下列材料：（1） 個(gè)人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件；（2） 房、地產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)資料；（3） 聯(lián)系地址、聯(lián)系電話；（4） 其他需提供的資料（指產(chǎn)權(quán)共有或需過戶轉(zhuǎn)讓按揭房）；（5） 房、地產(chǎn)抵押典當(dāng)申請(qǐng)表；（6） 配偶身份證原件及復(fù)印件、同意抵押的書面證明、年滿18周歲的家庭成員同意抵押的書面證明；（7） 典當(dāng)行要求提供的其他材料。3. 實(shí)地調(diào)查評(píng)估當(dāng)物價(jià)格典當(dāng)行業(yè)務(wù)人員進(jìn)行實(shí)地考察，詳細(xì)了解該房地產(chǎn)的地理位置、建成時(shí)間、面積、使用狀況以及周邊環(huán)境，向當(dāng)?shù)赝恋亍⒎抗懿块T及相關(guān)人員了解當(dāng)物所在地基準(zhǔn)地價(jià)和市場(chǎng)價(jià)格。4. 內(nèi)部申報(bào)批復(fù)實(shí)地考察結(jié)束后，整理考察報(bào)告，報(bào)告中要根據(jù)考察情況對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、價(jià)格

14、作出評(píng)估，反映出業(yè)務(wù)人員對(duì)該資產(chǎn)的真實(shí)意見。統(tǒng)一受理的要提出當(dāng)今額度，提交待審會(huì)會(huì)議研究。5. 與出當(dāng)人簽訂抵押典當(dāng)合同貸審會(huì)同意發(fā)放當(dāng)金后，與出當(dāng)人簽訂了該詳細(xì)的抵押典當(dāng)合同。合同中約定借款時(shí)間、借款額度、還款時(shí)間、綜合服務(wù)費(fèi)、利率、抵押物價(jià)值、雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任等。6. 與出當(dāng)人一起辦理他項(xiàng)權(quán)利登記辦理抵押登記必須隨同出當(dāng)人一同前往，規(guī)避出當(dāng)人可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于地方政府的規(guī)定各有不同，原件登記機(jī)關(guān)不留存的，典當(dāng)行需把原件和他項(xiàng)權(quán)利證書一并入檔。7. 發(fā)放當(dāng)金所有手續(xù)辦理完備后，典當(dāng)行向出當(dāng)人開具當(dāng)票（預(yù)先扣除綜合服務(wù)費(fèi)），發(fā)放當(dāng)金，由出當(dāng)人開具當(dāng)金全額收據(jù)。8. 典當(dāng)?shù)狡谔幚淼洚?dāng)期限到期后，出當(dāng)人憑當(dāng)票和其他有關(guān)證件到典當(dāng)行歸還借款。并辦理注銷房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。（贖當(dāng)）出當(dāng)人也可以向典當(dāng)