車輛質押典當業(yè)務操作規(guī)程

1、車輛質押典當業(yè)務操作規(guī)則業(yè)務操作過程需要遵守一 明晰產(chǎn)權產(chǎn)權要清晰明確，確定車輛和本人的權屬關系，并且需要由本人親自辦理典當質押手續(xù)。若本人無法辦理，應當讓本人到典當行來出具授權委托書。（不可由辦理人或者委托人私自出具委托書）二 檢查車輛證件在確定車輛所有人后接下來就是確定車輛的相關證件。（一） 掛牌車輛需檢查以下手續(xù)。1 機動車登記證書2 行駛證3 附加稅4 養(yǎng)路費5 保險其中，1. 機動車登記證書2.行駛證5.保險 必不可少 （質押登記的必要條件）特別是機動車登記證書，記載著車輛的變更信息。98年以后的車輛如果沒有車輛購置稅的話，車管所一般不會給該車上牌照?？蛻舭迅郊佣悂G了，或者忘記帶的也

2、可以辦理。因為只要有登記證書和行駛證，登報核實一個月后，持車主身份證復印件就可以簡單的補一個。有些客戶為了節(jié)省費用，車輛沒有購置養(yǎng)路費，這樣的話在評估師要看沒有交費的時間的長短，適度給予低一些的評估，把該欠費及滯納金從評估中扣除。（二） 未掛牌車輛需要檢查以下證件1 國產(chǎn)車需提供合格證、發(fā)票、技術參數(shù)表、不是免檢車輛的需提供隨車檢驗單。2 進口車需提供貨運進口說明書、購車發(fā)票、進口機動車檢驗單（辦理換證，銷售備案）海關代征費稅專用繳款書等。3 工程車需提供合格證及購車發(fā)票。4 商品車需提供以上手續(xù)外，還需提供空白發(fā)票，以保證絕當后便于出手，國產(chǎn)車需提供發(fā)票（三聯(lián)），合格證，技術參數(shù)表。以上手續(xù)

3、缺一不可，檢查完畢后，然后和對車輛的型號，車架號、發(fā)動機號。如果車輛是在本地購買的，與車主一起到購車地點落實車輛是否全額付款。如果是在外地購買的車輛，要求車主提供汽車經(jīng)銷商的全額付款證明，否則的話，應不予辦理。（因為現(xiàn)在的汽車經(jīng)銷商，為了擴大銷售量，賣車的手續(xù)不是很嚴格，有的銷售商家在購車方付30%的車款后，就把車輛手續(xù)和車輛交與購車人，我們如果不認真落實的話，萬一出問題就會遇到一些周折。）機動車主人（當戶）需提供的證件：1. 當戶為個人的，需要提供身份證原件及復印件；2. 當戶為單位的，需要提供營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機構代碼證、法人身份證，經(jīng)辦人身份證、公章、公司章程的原件和復印件以及同一典

4、當?shù)淖C明。有一些不法分子，會用一些高檔走私車到典當行騙當，走私車沒有車輛手續(xù)，他們制造假的車輛手續(xù)到典當行蒙混過關。因此，我們要提高警惕，平時要認真研究每一種車輛手續(xù)的特點，防偽標記，累積經(jīng)驗。第三，準確評估評估在車輛典當過程中有著舉足輕重的作用，評估過低，可能無法滿足客戶的需求，業(yè)務無法進行。評估高了，客戶如果經(jīng)營不善，到期不能及時贖回。那么，這筆當今使用時間很長，隨著車輛本身的編制，加上超期的息費，就有可能面臨絕當進而造成損失的危險。這就要求我們要及時了解各種類型的新車的價格變化，以及當?shù)嘏f機動車市場的舊車行情，多方進行比較參考。業(yè)務人員要多了解這方面的知識和市場行情的變化，根據(jù)車的年限，

5、行駛里程、有無大的撞傷，以及保養(yǎng)情況等多方面考察，確定當今。如果客戶需要的資金與評估價格不相上下的情況下，這時應了解客戶的經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況以及所經(jīng)營項目的市場前景、借款人的借款用途、機動車的品牌、市場的占有率、此類機動車需求量的大小等。因為有些品牌的機動車一旦絕當，并不好出手，這時的價格應評估的低一些。第四、確定典當比例及當今額度（1）業(yè)務人員要對車輛本身進行多方面考察，檢驗完畢后，當戶填寫典當申請表，業(yè)務員填寫機動車型、狀況、出廠日期、行駛里程，現(xiàn)在新車價格，有無碰撞、傷痕、車的內置狀況；然后，根據(jù)檢驗情況，綜合分析，認真測算機動車評估價，并拿出意見報典審會審批。（2）典當比例：舊機動車一

6、般在70%以下折當。市場需求量較大的商品車在80%以下折當，市場需求不大的，在70%以下折當。車輛各項手續(xù)齊全，車況良好，經(jīng)營狀況好，信譽好的，可以適當提高10%的折當率。 第五，簽訂合同及當票 典當行業(yè)務員與當戶簽訂典當主合同、典當借款合同，及從屬合同典當質押合同各一式三份，典當行、當戶、車管所各一份、然后到車管所辦理質押登記、這里需要強調的是，車輛在辦理質押時可能會出現(xiàn)以下幾種情況：1. 當戶因過去有經(jīng)濟糾紛，檔案被查封。2. 車輛已被抵押給別的單位3. 車輛因交通肇事被查封。4. 因違章被記錄，這種情況可以先處理違章后，再進行質押。5. 因車輛剛掛牌，檔案沒有被聯(lián)網(wǎng)歸檔。對沒有掛牌的車輛

7、，因為有的地方車管所或工商部門沒有開展質押登記業(yè)務，因此在簽訂借款、質押合同的同事，應當?shù)焦C處進行公證，以對抗第三人。第六、當品入庫車輛入庫辦理完質押登記后，讓客戶在質押清單上簽字，質押清單附有車主姓名，車輛手續(xù)名稱、行駛里程，有無碰撞等，然后與客戶一起把車輛放入倉庫，以免車輛在入庫過程中出現(xiàn)車輛摩擦損壞。第七、發(fā)放當金當戶憑經(jīng)典審會審批的（典當申請書），交開票人填寫當票，當戶簽字并經(jīng)客戶經(jīng)理審核后，由財務部門出納會計付出當款。第八、續(xù)當、贖當和絕當處理典當?shù)狡诤?，當戶若不能及時還款，典當業(yè)務人員這時要看當品在市場上是否貶值。如不貶值，可以辦理續(xù)當；否則，必須要求贖當或償還部門借款后，再辦理

8、續(xù)當手續(xù)。如果當戶既不贖當，又不續(xù)當，這時應及時進行絕當處理。三、風險控制（1）主要風險1. 技術風險。由于機動車的典當涉及面廣，車輛品種繁多，手續(xù)比傳統(tǒng)業(yè)務相對復雜，專業(yè)性強、政策性強、特別是無牌車、外籍車、工程車、走私車、碰撞車的車輛及惡意改裝的車輛。操作起來有一定的技術風險。2. 市場風險。由于我國車輛制造廠繁多，相互競爭激烈，車輛的價格不斷波動，新的品牌、車型不斷推出，要求我們不斷了解市場，也別是二手市場的即時行情，以便合理股價。3.法律風險。有的車輛經(jīng)過不斷的轉籍，特別是外籍車輛，存在著權屬不清而導致的風險。用租貸來的車、贓車，以及借用的車輛和法律明確不能抵押的車輛來典當所導致的風險

9、。4職業(yè)道德風險。由于人情典當導致的風險，企業(yè)從業(yè)人員自身素質低下或責任心不強導致的風險等。（2） 風險控制1. 嚴防產(chǎn)權不清的機動車典當，查驗其產(chǎn)權人及檔案的額真實性。2. 嚴防不法來源的機動車典當，全面核實其證照。3. 嚴防人情典當，建立完善的監(jiān)督機制。4. 嚴防不合理估價，既“兩高一低”或“兩低一高”，建立健全的審批制度5. 嚴防典當車輛在典當期間內的貶值，做好贖當、續(xù)當，妥善保管工作。房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務程序一 房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務的概述1. 概念：房地產(chǎn)典當是指以房地產(chǎn)為抵押物，在相關部門 他項權證后，由典當公司支付一定比例當金，收取相關費用，到期后出當人償還當金，贖回房地產(chǎn)的法律行為。

10、2. 業(yè)務對象：主體是擁有房產(chǎn)所有權和土地使用權的個人和企業(yè)，此處的房地產(chǎn)主要是指單位、私人合法擁有產(chǎn)權和使用權的商業(yè)用房、辦公樓、倉庫、廠房、土地等。3. 注意事項：通過近年來的實踐，我們對于個人住房原則上不予辦理。其原因主要是考慮絕當后的處置問題。2005年施行的最高人民法院關于民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定規(guī)定，對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必須的居住房屋，法院扣押查封，但不得拍賣，變賣或抵債，意在確保被執(zhí)行人（出當人）及其所撫養(yǎng)家屬最低生活標準所必需的居住房屋這一基本生存權。該規(guī)定無疑使以房地產(chǎn)典當為主業(yè)的典當行在絕當時面臨極大的壞賬風險。因此，在了解了國家這些規(guī)定后，典當行如從

11、事房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務，又不致產(chǎn)生風險，最好是辦理沒有權屬爭議的產(chǎn)權房，而且是無人居住的。因此，在辦理房地產(chǎn)典當業(yè)務時需要業(yè)主出具房地產(chǎn)證和身份證。同時，除房產(chǎn)所有人外，還需征得產(chǎn)權共有人的同意，并出具擁有第二套住房的證明或承諾。二 房地產(chǎn)業(yè)務的流程業(yè)務流程：1. 出當人申請2. 受理收集材料3. 實地調查評估房地產(chǎn)價格4. 內部申報批復5. 與出當人簽訂抵押典當合同6. 與出當人一起辦理他項權利登記7. 發(fā)放當金8. 典當處理9. 總結歸檔1. 出當人申請出當人根據(jù)自身的需要向典當行提出典當金額、典當期限的申請。申請中應列出出當人資金用途、抵押物品、所需資金額度、所需檔期等。2. 受理收集材料

12、典當行根據(jù)出當人的申請，要求出當人準備審查所需材料。如果出當人是公司或企業(yè)，則應該具備下列材料：（1） 企業(yè)公司法人營業(yè)執(zhí)照，機構代碼證，經(jīng)營許可證，法定代表人資格證書，法定代表人身份證原件和復印件及法定代表人簽署的授權委托書（2） 企業(yè)公司章程，董事會或股東會同意出當決議，并蓋有公章和董事或股東簽名；（3） 聯(lián)系人，聯(lián)系地址，聯(lián)系電話（4） 房、地產(chǎn)權證及相關資料（5） 房、地產(chǎn)的評估報告（辦理抵押登記時用）（6） 房、地產(chǎn)抵押典當申請表；（7） 典當行和出當公司或企業(yè)授權委托書（辦理抵押登記時用）（8） 典當行要求提供的其他材料（長期合作的單位，可要求提供財務報表）如果出當人是個人的，則應

13、該準備下列材料：（1） 個人身份證或護照原件和復印件；（2） 房、地產(chǎn)權證及相關資料；（3） 聯(lián)系地址、聯(lián)系電話；（4） 其他需提供的資料（指產(chǎn)權共有或需過戶轉讓按揭房）；（5） 房、地產(chǎn)抵押典當申請表；（6） 配偶身份證原件及復印件、同意抵押的書面證明、年滿18周歲的家庭成員同意抵押的書面證明；（7） 典當行要求提供的其他材料。3. 實地調查評估當物價格典當行業(yè)務人員進行實地考察，詳細了解該房地產(chǎn)的地理位置、建成時間、面積、使用狀況以及周邊環(huán)境，向當?shù)赝恋?、房管部門及相關人員了解當物所在地基準地價和市場價格。4. 內部申報批復實地考察結束后，整理考察報告，報告中要根據(jù)考察情況對資產(chǎn)質量、價格

14、作出評估，反映出業(yè)務人員對該資產(chǎn)的真實意見。統(tǒng)一受理的要提出當今額度，提交待審會會議研究。5. 與出當人簽訂抵押典當合同貸審會同意發(fā)放當金后，與出當人簽訂了該詳細的抵押典當合同。合同中約定借款時間、借款額度、還款時間、綜合服務費、利率、抵押物價值、雙方的權利義務及違約責任等。6. 與出當人一起辦理他項權利登記辦理抵押登記必須隨同出當人一同前往，規(guī)避出當人可能發(fā)生的道德風險。由于地方政府的規(guī)定各有不同，原件登記機關不留存的，典當行需把原件和他項權利證書一并入檔。7. 發(fā)放當金所有手續(xù)辦理完備后，典當行向出當人開具當票（預先扣除綜合服務費），發(fā)放當金，由出當人開具當金全額收據(jù)。8. 典當?shù)狡谔幚淼洚斊谙薜狡诤螅霎斎藨{當票和其他有關證件到典當行歸還借款。并辦理注銷房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。（贖當）出當人也可以向典當