農(nóng)村商業(yè)銀行同城電子支付系統(tǒng)柜面操作規(guī)程

1、農(nóng)村商業(yè)銀行同城電子支付系統(tǒng)柜面操作規(guī)程1 目的和范圍為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行以下簡稱“本行 同城電子支付業(yè)務(wù)柜面操作標(biāo)準(zhǔn)管理，特制定本規(guī)程。本規(guī)程適用于本行所屬一級支行含總行營業(yè)部及所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同城電子支付的操作及風(fēng)險(xiǎn)控制活動。2 定義、縮寫和分類(1) 同城電子支付，是指由中國人民銀行分行發(fā)起的，由同城各家銀行參與，利用各銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，打破銀行之間的結(jié)算壁壘，實(shí)現(xiàn)跨行賬務(wù)實(shí)時到賬的系統(tǒng)。同城電子支付系統(tǒng)的使用可加速資金周轉(zhuǎn)，為我市經(jīng)濟(jì)開展起到一定的推動作用，也為本行增加了一個高效、便捷的結(jié)算方式。(2) 同城電子支付業(yè)務(wù)分為：a) 往賬業(yè)務(wù)；b) 來賬業(yè)務(wù)。(3) 本行同城電子支付系統(tǒng)功能可分為

2、：a) 同城實(shí)時貸記支付業(yè)務(wù)：是指本行為我行開戶的單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶辦理跨行的支付業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的接收行為收款行；b) 同城實(shí)時借記支付業(yè)務(wù)：是指本行為我行開戶的單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶辦理跨行的收款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的接收行為付款行；c) 通存通兌業(yè)務(wù)：是指本行為收、付款賬戶皆為他行賬戶的客戶辦理的現(xiàn)金通存通兌、跨行轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。3 職責(zé)與權(quán)限3.1 綜合柜員崗(1) 負(fù)責(zé)對客戶提供資料的審核；(2) 負(fù)責(zé)辦理單位、個人的往賬業(yè)務(wù)及來賬業(yè)務(wù)；(3) 負(fù)責(zé)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的錄入。3.2 會計(jì)主管崗(1) 負(fù)責(zé)對客戶提供資料的復(fù)核；(2) 負(fù)責(zé)對單位、個人辦理往賬業(yè)務(wù)及來賬業(yè)務(wù)清單的

3、勾兌；(3) 負(fù)責(zé)對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入的審核；(4) 負(fù)責(zé)對辦理同城支付業(yè)務(wù)資料的審核、歸檔保管。3.3 不相容崗位綜合柜員崗與會計(jì)主管崗不相容。4 根本規(guī)定(1) 僅單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶能開通同城電子業(yè)務(wù)。(2) 在我行開立結(jié)算賬戶的客戶假設(shè)需通過同城電子支付系統(tǒng)辦理付款業(yè)務(wù)須與我行簽訂?同城電子業(yè)務(wù)開通協(xié)議?。單位結(jié)算賬戶必須在開戶網(wǎng)點(diǎn)簽約，個人結(jié)算賬戶可在我行任一網(wǎng)點(diǎn)簽約。(3) 我行系統(tǒng)允許單位結(jié)算賬戶在辦理同城電子付款業(yè)務(wù)時憑實(shí)際支付條件支付。(4) 各種電子同城支付業(yè)務(wù)的發(fā)起必須有交易介質(zhì)如票據(jù)、存折、銀行卡等，不允許無介質(zhì)交易的發(fā)生。(5) 實(shí)時支付業(yè)務(wù)不能撤銷，只支

4、持同城貸記交易的抹賬，而且需抹賬的交易必須在原交易場次清算軋差之前進(jìn)行。(6) 同城電子支付業(yè)務(wù)工作日的起止時間，由中國人民銀行分行統(tǒng)一規(guī)定，并根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。(7) 系統(tǒng)日結(jié)后可受理個人業(yè)務(wù)，不受理單位業(yè)務(wù)。(8) 同城電子支付跨行交易限額：a) 使用現(xiàn)金支票跨行支取現(xiàn)金的，單一賬戶每日累計(jì)支取現(xiàn)金不得超過人民幣5萬元；b) 實(shí)時借記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、通存通兌轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和單位跨行委托匯兌業(yè)務(wù)單筆交易金額不得超過50萬元；c) 使用存折或借記卡跨行支取現(xiàn)金的，單一賬戶每日累計(jì)支取現(xiàn)金不得超過人民幣3萬元；d) 貸記卡和準(zhǔn)貸記卡跨行支取現(xiàn)金的，其取現(xiàn)金額和次數(shù)的規(guī)定按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,中國人民銀

5、行未作規(guī)定的，按各行規(guī)定執(zhí)行。(9) 票據(jù)的審查：綜合柜員在受理支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)按規(guī)定對票據(jù)和結(jié)算憑證要素的合規(guī)性及防偽特征的有效性進(jìn)行審查，并對審查結(jié)果負(fù)責(zé),辦理業(yè)務(wù)的票據(jù)一律留在受理行。(10) 交易的授權(quán)：超過系統(tǒng)內(nèi)大額交易限額的業(yè)務(wù)、抹賬業(yè)務(wù)、來賬補(bǔ)充憑證的重印等業(yè)務(wù)需會計(jì)主管審核授權(quán)。(11) 業(yè)務(wù)提交后，狀態(tài)顯示為“未定的交易，不得將票據(jù)和現(xiàn)金退還或給付客戶。屬于個人業(yè)務(wù)的，應(yīng)將存折、銀行卡退交客戶，職工需要出具“待處理交易滯留證明提交給客戶，作為后續(xù)處理的證明，同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查。待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系后再做后續(xù)處理。(12) 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立?查詢查

6、復(fù)登記簿?，并對查詢查復(fù)信息進(jìn)行配對管理。(13) 付款單位要求查詢相關(guān)業(yè)務(wù)借方憑證的，付款行應(yīng)積極協(xié)助其到受理行進(jìn)行查詢。(14) 凡由同城電子支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)憑證上除加蓋相應(yīng)的業(yè)務(wù)印章外，還要加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章。(15) 辦理同城電子貸記業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)狀態(tài)當(dāng)時不能確認(rèn)的，系統(tǒng)會將客戶賬戶上相應(yīng)交易資金進(jìn)行掛賬處理。待日終與人行DPC對賬后，系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)最終結(jié)果進(jìn)行處理：業(yè)務(wù)失敗的，將客戶資金退回至客戶賬戶。(16) 交易發(fā)生時，業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)除現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)由受理行收取外，其他交易手續(xù)費(fèi)均由付款行收取。(17) 同城電子支付收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為按2021年8月18日文件要求：a) 1萬元以下

7、含1萬元每筆收取5元；b) 1萬元以上至10萬元每筆收取10元；c) 10萬元以上至50萬元每筆收取15元；d) 50萬元以上至100萬元每筆收取20元；e) 100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元；目前本行正處于推廣期，按每筆2元的優(yōu)惠價格收費(fèi)。5 操作流程本規(guī)程包括：實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作流程、實(shí)時現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程、跨行委托匯兌業(yè)務(wù)操作流程和實(shí)時貸記抹帳業(yè)務(wù)操作流程4個流程。5.1 實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包含“對公實(shí)時貸記，對公實(shí)時借記，對公轉(zhuǎn)賬通存通兌，個人實(shí)時貸記，個人實(shí)時借記，個人轉(zhuǎn)賬通存通兌業(yè)務(wù)的處理。5.1.1實(shí)時貸記業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

8、貸記處理2個階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供?農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票?記錄一及?銀行進(jìn)賬單?記錄二；個人客戶提供銀行卡或存折及?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?記錄三。1B1綜合柜員受理審核對公票據(jù)審核要點(diǎn)：1) 付款人是否為本行開戶單位，收款人是否為他行賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，是否超過提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；2) ?農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票?上收款人、付款賬號、金額等要素是否與進(jìn)賬單上的一致；3) 票據(jù)的大、小寫金額是否正確；4) 支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；5) 如客戶支付條件

9、為支付密碼的，客戶提交的?農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票?上是否填寫16位支付密碼；6) ?銀行進(jìn)賬單?“通過電子支付系統(tǒng)欄是否打“確認(rèn)，是否填寫收款行名及收款行12位大額支付行號。個人票據(jù)審核要點(diǎn)：1) ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?填寫要素是否準(zhǔn)確；2) ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?是否選擇相應(yīng)交易類型；1B2綜合柜員是否通過假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B1綜合柜員實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時轉(zhuǎn)賬交易，選擇對公實(shí)時貸記或個人實(shí)時貸記。2B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬以上需要進(jìn)行授權(quán)，假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。2C2會計(jì)主管審核、授權(quán)1) 審核客戶提供憑證

10、填寫要素是否合規(guī)；2) 審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會計(jì)主管審核確認(rèn)無誤后提交交易。2B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B7；否，轉(zhuǎn)2)B5。2B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B6；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時轉(zhuǎn)賬交易提交后，顯示“交易處理未成功字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：1) 成功；2) 未定；3) 退票。2B7綜合柜員打印1) 系統(tǒng)提示交易成功，打印?轉(zhuǎn)賬支票?或?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2) 未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明

11、。2B8綜合柜員憑證清理1) 單位成功狀態(tài)：a) ?農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票?及二聯(lián)?銀行進(jìn)賬單?分別加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b) ?農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票?、?銀行進(jìn)賬單?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c) 進(jìn)賬單第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2) 單位未定狀態(tài)：a) 將客戶提供的?農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票?及?銀行進(jìn)賬單?交會計(jì)主管保管，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b) 待處理交易滯留證明為客戶回單；同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。3個人成功狀態(tài)：a) 在?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?上加蓋“電

12、子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b) ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c) ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。4個人未定狀態(tài)：將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。2A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.1.2實(shí)時借記業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)借記處理2個階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行?轉(zhuǎn)賬支票?記錄一及?銀行進(jìn)賬單?記錄二；個人客戶提供他行銀行

13、卡或存折及?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?記錄三。1B1綜合柜員受理審核對公票據(jù)審核要點(diǎn)：1) 收款人是否為本行開戶結(jié)算賬戶，付款人是否為他行單位賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，是否超過提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；2) ?轉(zhuǎn)賬支票?上收款人、付款賬號、金額等要素是否與進(jìn)賬單上的一致；3) 票據(jù)的大、小寫金額是否正確；4) 支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；5) ?轉(zhuǎn)賬支票?上是否填寫16位支付密碼；6) ?銀行進(jìn)賬單?“通過電子支付系統(tǒng)欄是否打“確認(rèn)，是否填寫付款行名及付款行12位大額支付行號。個人票據(jù)審核要點(diǎn)：1) ?電子

14、支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?填寫要素是否準(zhǔn)確；2) ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?是否選擇相應(yīng)交易類型；1B2綜合柜員是否通過假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B1綜合柜員實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時轉(zhuǎn)賬交易，選擇對公實(shí)時借記或個人實(shí)時借記。2B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬以上需要進(jìn)行授權(quán)，假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。2C2會計(jì)主管審核、授權(quán)(1) 審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；(2) 審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會計(jì)主管審核確認(rèn)無誤后提交交易。2B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B7；否，轉(zhuǎn)2)B5。2B5

15、綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B6；否，轉(zhuǎn)1)A1。如系統(tǒng)提示支付密碼錯誤將全部憑證退還客戶。2B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時轉(zhuǎn)賬交易提交后，顯示“交易處理未成功字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：4) 成功；5) 未定；6) 退票。2B7綜合柜員打印3) 系統(tǒng)提示交易成功，打印?轉(zhuǎn)賬支票?或?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?及二聯(lián)收費(fèi)憑證；4) 未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2B8綜合柜員憑證清理1)單位成功狀態(tài)：a) ?轉(zhuǎn)賬支票?及二聯(lián)?銀行進(jìn)賬單?分別加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b) ?轉(zhuǎn)賬支票?、?銀行進(jìn)賬單?第二

16、聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c) 進(jìn)賬單第一聯(lián)及一聯(lián)通用收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2)未定狀態(tài)：a)將客戶提供的?轉(zhuǎn)賬支票?及?銀行進(jìn)賬單?交會計(jì)主管保管，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b)待處理交易滯留證明為客戶回單；同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。3個人成功狀態(tài)：a)在?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?上加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。4)個人未定狀態(tài)：將銀行卡

17、或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。2A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.1.3.實(shí)時轉(zhuǎn)賬通存通兌業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)通存通兌處理2個階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行?轉(zhuǎn)賬支票?及?銀行進(jìn)賬單?記錄二；個人客戶提供他行銀行卡或存折及?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?記錄三。1B1綜合柜員受理審核對公票據(jù)審核要點(diǎn)：1)收、付款單位是否均為他行結(jié)算單位賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，是否超過提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；2)?轉(zhuǎn)

18、賬支票?上收款人、付款賬號、金額等要素是否與進(jìn)賬單上的一致；3)票據(jù)的大、小寫金額是否正確；4)支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；5)?轉(zhuǎn)賬支票?上是否填寫16位支付密碼；6)?銀行進(jìn)賬單?“通過電子支付系統(tǒng)欄是否打“確認(rèn)，是否填寫收、付款行名及收、付款行12位大額支付行號。個人票據(jù)審核要點(diǎn)：1)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?填寫要素是否準(zhǔn)確；2） ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?是否選擇相應(yīng)交易類型；1B2綜合柜員是否通過假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B1綜合柜員實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時轉(zhuǎn)賬交易，選

19、擇對公轉(zhuǎn)賬通存通兌業(yè)務(wù)或個人轉(zhuǎn)賬通存通兌業(yè)務(wù)。2B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬以上需要進(jìn)行授權(quán)，假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。2C2會計(jì)主管審核、授權(quán)1審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；2審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會計(jì)主管審核確認(rèn)無誤后提交交易。2B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B7；否，轉(zhuǎn)2)B5。2B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。假設(shè)是，轉(zhuǎn)1)B6；否，轉(zhuǎn)1)A1。如系統(tǒng)提示支付密碼錯誤將全部憑證退還客戶。2B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時轉(zhuǎn)賬交易提交后，顯示“交易處理未成功字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)

20、查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：7) 成功；8) 未定；9) 退票。2B7綜合柜員打印1系統(tǒng)提示交易成功，打印轉(zhuǎn)賬支票及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2B8綜合柜員憑證清理1單位成功狀態(tài)：a)?轉(zhuǎn)賬支票?及二聯(lián)?銀行進(jìn)賬單?分別加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?轉(zhuǎn)賬支票?、?銀行進(jìn)賬單?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c)進(jìn)賬單第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2） 單位未定狀態(tài)：a)將客戶提供的?轉(zhuǎn)賬支票?及?銀行進(jìn)賬單?交會計(jì)主管保管，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b)待處理交易滯留證明為客戶回單；同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式

21、備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。3個人成功狀態(tài)：a)在?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?上加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。4個人未定狀態(tài)：將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。2A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.2 實(shí)時現(xiàn)金業(yè)務(wù)包含“對公現(xiàn)金通存，對公現(xiàn)金通兌，個人現(xiàn)金通存，個人現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)的處理

22、。5.2.1 現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)處理2個階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行賬戶?現(xiàn)金繳款單?；個人客戶提供他行銀行卡或存折及?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?記錄三。1B1綜合柜員受理審核票據(jù)審核要點(diǎn)：1)收款人是否為他行結(jié)算賬戶；2) ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?、?現(xiàn)金繳款單?填寫要素是否齊全準(zhǔn)確；3?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?是否選擇相應(yīng)交易類型；1B2綜合柜員是否通過假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B1綜合柜員實(shí)時現(xiàn)金業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時現(xiàn)金交易，選擇對公現(xiàn)金通存或個人現(xiàn)金通存。2B2綜

23、合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時現(xiàn)金業(yè)務(wù)金額5萬以上需要進(jìn)行授權(quán)，假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。2C2會計(jì)主管審核、授權(quán)1)審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；2)審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會計(jì)主管審核確認(rèn)無誤后提交交易。2B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B7；否，轉(zhuǎn)2)B5。2B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B6；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時現(xiàn)金交易提交后，顯示“交易處理未成功字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：10) 成功；11) 未定；12) 退票。2B7綜

24、合柜員打印1)系統(tǒng)提示交易成功，打印?現(xiàn)金繳款單?及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2)未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2B8綜合柜員憑證清理1)單位成功狀態(tài)：a)?現(xiàn)金繳款單?加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?現(xiàn)金繳款單?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c)?現(xiàn)金繳款單?第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2)單位未定狀態(tài)：a)將客戶提供的?現(xiàn)金繳款單?交會計(jì)主管保管，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b)待處理交易滯留證明為客戶回單。3個人成功狀態(tài)：a)在?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?上加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)

25、憑證為原始記賬憑證；c)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。4個人未定狀態(tài)：不得將現(xiàn)金退回客戶，可以將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時需留下客戶的地址和聯(lián)系方式備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。2A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.2.2 現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、實(shí)時現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)處理2個階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供?現(xiàn)金支票?；個人客戶提供銀行卡或存折及?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?記錄三。1B1綜合柜員受理審核票據(jù)審核要點(diǎn)：1)付

26、款人是否為他行結(jié)算賬戶，；2) ?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?、他行?現(xiàn)金支票?填寫要素是否齊全準(zhǔn)確；票據(jù)是否真實(shí)，是否超過提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；3?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?是否選擇相應(yīng)交易類型；1B2綜合柜員是否通過假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B1綜合柜員實(shí)時現(xiàn)金業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入實(shí)時現(xiàn)金交易，選擇對公現(xiàn)金通兌或個人現(xiàn)金通兌。2B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時現(xiàn)金業(yè)務(wù)金額5萬以上需要進(jìn)行授權(quán)，假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。2C2會計(jì)主管審核、授權(quán)1)審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；2)審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會計(jì)主

27、管審核確認(rèn)無誤后提交交易。2B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B7；否，轉(zhuǎn)2)B5。2B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B6；否，轉(zhuǎn)1)A1。如系統(tǒng)提示支付密碼錯誤將憑證退還客戶。2B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢實(shí)時現(xiàn)金交易提交后，顯示“交易處理未成功字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：13) 成功；14) 未定；15) 退票。2B7綜合柜員打印1)系統(tǒng)提示交易成功，打印?現(xiàn)金支票?或?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2)未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2B8綜合柜員憑證清理1)單位成功狀態(tài)：a)?現(xiàn)金支票?加

28、蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?現(xiàn)金支票?及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c)一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。2)單位未定狀態(tài)：a)將客戶提供的?現(xiàn)金支票?交會計(jì)主管保管，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理；b)待處理交易滯留證明為客戶回單。3個人成功狀態(tài)：a)在?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?上加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第一聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證；c)?電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為客戶回執(zhí)聯(lián)。4個人未定狀態(tài)：將銀行卡或存折及待處理交易滯留證明交還客戶，作為后續(xù)處理的證明。同時需留下客戶的地址

29、和聯(lián)系方式備查，待日終對賬后再根據(jù)交易的最后狀態(tài)與客戶聯(lián)系再做處理。2A8客戶客戶回執(zhí)將客戶回執(zhí)聯(lián)交還客戶。5.3 跨行委托匯兌業(yè)務(wù)包含“單位跨行委托匯兌和個人跨行委托匯兌業(yè)務(wù)的處理。跨行委托匯兌業(yè)務(wù)操作流程本流程包括：票據(jù)審核階段、跨行委托匯兌業(yè)務(wù)處理2個階段。節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1A1客戶提供票據(jù)單位客戶提供他行賬戶?電匯憑證?；個人客戶提供他行銀行卡或存折及?電匯憑證?。1B1綜合柜員受理審核票據(jù)審核要點(diǎn)：1)收、付款人是否都為他行結(jié)算賬戶，票據(jù)是否真實(shí)，日期是否為當(dāng)天日期；2)票據(jù)的大、小寫金額是否正確；3)票據(jù)必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，

30、其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；4)?電匯憑證?上是否填寫16位支付密碼；5)是否填寫收、付款行名。1B2綜合柜員是否通過假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2B1綜合柜員跨行委托匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入跨行委托匯兌交易，選擇單位跨行委托匯兌業(yè)務(wù)或個人跨行委托匯兌業(yè)務(wù)。2B2綜合柜員是否需要授權(quán)實(shí)時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額10萬含以上需要進(jìn)行授權(quán)，假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。2C2會計(jì)主管審核、授權(quán)1審核客戶提供憑證填寫要素是否合規(guī)；2審核票據(jù)要素，是否與綜合柜員系統(tǒng)錄入信息一致。2B3綜合柜員業(yè)務(wù)提交經(jīng)會計(jì)主管審核確認(rèn)無誤后提交交易。2B4綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否成功假設(shè)是，轉(zhuǎn)2)B7；否，轉(zhuǎn)2)B5。2B5綜合柜員是否提示處理未成功系統(tǒng)提示處理未成功。假設(shè)是，轉(zhuǎn)1)B6；否，轉(zhuǎn)1)A1。如系統(tǒng)提示支付密碼錯誤將全部憑證退還客戶。2B6綜合柜員單筆交易狀態(tài)查詢跨行委托匯兌交易提交后，顯示“交易處理未成功字樣，進(jìn)入單筆交易狀態(tài)查詢打印交易，錄入相關(guān)信息后，查詢結(jié)果如下：16) 成功；17) 未定；18) 退票。2B7綜合柜員打印1系統(tǒng)提示交易成功，打印?電匯憑證?及二聯(lián)收費(fèi)憑證；2未定狀態(tài)打印待處理交易滯留證明。2B8綜合柜員憑證清理1)成功狀態(tài)：a)?電匯憑證?加蓋“電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章；b)?電匯憑證?第二聯(lián)及一聯(lián)收費(fèi)憑證為原始記賬憑證