銀行關(guān)于反洗錢(qián)工作的自查報(bào)告

1、銀行關(guān)于反洗錢(qián)工作的自查報(bào)告X X農(nóng)村合作銀行：根據(jù)人民銀行、省聯(lián)社對(duì)XX年反洗錢(qián)工作檢查情況來(lái)看，我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作方面內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)格，操作規(guī)范和要求隨意性大。為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融安全，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定以及反洗錢(qián)各項(xiàng)法律法規(guī)和相關(guān)制度，我支行對(duì)轄內(nèi) 8 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行了一次全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、 基本情況1、組織機(jī)構(gòu)建立情況。XX年 10月，我支行成立了以支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，主辦會(huì)計(jì)及分理處主任為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，完善了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。為了使此項(xiàng)工作落在實(shí)處，于今年年初又再次重申領(lǐng)導(dǎo)小組的

2、崗位職責(zé)， 明確了反洗錢(qián)工作責(zé)任。其次是以各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位成立了相應(yīng)的工作小組，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，確定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)為反洗錢(qián)審核員對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)日常業(yè)務(wù)往來(lái)情況進(jìn)行專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)審核和資料收集，由網(wǎng)點(diǎn)出納人員為反洗錢(qián)業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)對(duì)大額交易和可疑交易填報(bào)工作，并指定了反洗錢(qián)A 、 B 崗人員，明確反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組每個(gè)成員的工作職責(zé)，且按照上級(jí)要求，各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位人員調(diào)整后，必須在10 個(gè)工作日內(nèi)向支行備案。2、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建立情況。近年來(lái)，我支行根據(jù)上級(jí)有關(guān)文件精神，制定了城東支行反洗錢(qián)工作實(shí)施方案 、 城東支行反洗錢(qián)內(nèi)控制度 、 城東支行人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告內(nèi)控制度 、 城東支行年反洗錢(qián)工作計(jì)

3、劃等，對(duì)反洗錢(qián)工作做了全面安排和部署，職責(zé)分工明確，確保反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展。3、客戶(hù)開(kāi)戶(hù)審查情況。一是各網(wǎng)點(diǎn)基本能夠建立客戶(hù)身份登記制度，按照 “了解客戶(hù) ”制度原則，在客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格審查客戶(hù)提供的材料、證明文件和資料的真實(shí)性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開(kāi)展了解客戶(hù)活動(dòng)，對(duì)重要客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶(hù)的現(xiàn)金交易以及賬戶(hù)交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。 從 2007 年 7 月起各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持在公民身份聯(lián)網(wǎng)核查菜單中進(jìn)一步進(jìn)行核實(shí)公民身份的真實(shí)性 , 客戶(hù)盡職調(diào)查制度得到落實(shí)，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求的帳戶(hù)開(kāi)立。4、大額和可疑交易報(bào)告情況。因

4、城東支行各網(wǎng)點(diǎn)地處山區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，市場(chǎng)不活躍，現(xiàn)金流量較小，大額支取相應(yīng)較少，但能按照一個(gè)規(guī)定 、兩個(gè)辦法的要求，加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測(cè)，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。建立了大額現(xiàn)金備案登記簿 、 可疑支付交易報(bào)告登記簿 。按照“了解客戶(hù)”制度原則和審慎性原則，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)填報(bào)交易數(shù)據(jù)。截止XX年6 月 20 日共填報(bào)可疑交易 272 筆， 金額為 13074.9萬(wàn)元。 大額交易數(shù)據(jù) 401 筆，金額為 8191 萬(wàn)元。其中個(gè)人可疑交易為 214 筆，金額為9685.2萬(wàn)元；對(duì)公可疑交易 58筆，金額為 3389.7萬(wàn)元；個(gè)人大額交易為 360 筆，金額為 5985 萬(wàn)

5、元；對(duì)公大額交易 41 筆，金額為 2206萬(wàn)元。同時(shí)能夠嚴(yán)格執(zhí)行X X農(nóng)村合作銀行對(duì)大額現(xiàn)金支付管理規(guī)定和轉(zhuǎn)帳支付審批權(quán)限,有效地防止不法分子利用銀行進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。5、根據(jù)陜西X X農(nóng)村合作銀行客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分管理辦法，按照 （西合銀發(fā) 2009309 號(hào)） 文件精神， 我支行轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)遵循 “了解你的客戶(hù)”的原則，在掌握客戶(hù)的身份基本信息，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實(shí)際受益人的基礎(chǔ)上，對(duì)與2009 年12 月 31 日之前，已將與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系、金額在1 萬(wàn)元以上的客戶(hù)進(jìn)行了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，同時(shí)填寫(xiě)了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分表。對(duì)日常發(fā)生的業(yè)務(wù)中，初次與機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系

6、的， 5 個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作， 每半年能做到對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)一次。6、 資料收集及保管。 客戶(hù)身份資料和交易記錄保存是反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，是“了解你的客戶(hù)”原則的基本要求，也是進(jìn)行大額和可疑交易分析的基礎(chǔ)。各網(wǎng)點(diǎn)的臨柜人員能夠認(rèn)識(shí)到該項(xiàng)工作的重要性，提高了執(zhí)行制度的主動(dòng)性、 自覺(jué)性， 與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或其在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行有效地識(shí)別，了解客戶(hù)的基本情況、交易背景、交易目的、交易性質(zhì)和交易資金來(lái)源。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)能夠嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定中有關(guān)保密條款的規(guī)定，認(rèn)真履行工作崗位職責(zé)，能夠按規(guī)定保存人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告資料及交易記錄， 對(duì)客戶(hù)信息數(shù)據(jù)和銀行結(jié)算賬戶(hù)存

7、款人的信息檔案資料能夠按規(guī)定進(jìn)行保管等， 未發(fā)現(xiàn)泄漏客戶(hù)信息、 存款人信息和交易信息的行為發(fā)生等問(wèn)題。 我支行能?chē)?yán)格執(zhí)行有關(guān)保存帳戶(hù)資料和交易記錄的規(guī)定， 各 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)大額支付登記簿 、 大額現(xiàn)金審批登記簿 、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告表、存款人賬戶(hù)資料及交易信息記錄等資料，能夠按月收集，按年整理，裝訂成冊(cè)，納入會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理，并按規(guī)定保存 5 年，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。7、反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。為提高全體員工對(duì)反洗錢(qián)工作的思想認(rèn)識(shí)， 增強(qiáng)全體員工的反洗錢(qián)意識(shí)， 切實(shí)提高對(duì)反洗錢(qián)工作的分析、識(shí)別能力，認(rèn)真做好各項(xiàng)反洗錢(qián)工作。一是自反洗錢(qián)工作開(kāi)展以來(lái)， 合行先后多次組織了反洗錢(qián)相關(guān)

8、規(guī)章制度、 法律法規(guī)等方面知識(shí)的培訓(xùn)和考試，以便讓臨柜人員及時(shí)掌握最新的反洗錢(qián)知識(shí)，不斷增強(qiáng)員工的反洗錢(qián)工作技能；前期按照陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)XX 111號(hào)文件，陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)XX年反洗錢(qián)工作安排意見(jiàn)著手對(duì)相關(guān)工作人員及管理人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)； 二是支行在平時(shí)的會(huì)計(jì)例會(huì)及各種工作總結(jié)及安排會(huì)議上以會(huì)代訓(xùn)的方式對(duì)操作人員進(jìn)行培訓(xùn)， 使全體員工逐步提高了反洗錢(qián)思想認(rèn)識(shí)， 增強(qiáng)了反洗錢(qián)分析和識(shí)別能力；三是積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，我支行在每年的 5 月、 11月份開(kāi)展了反洗錢(qián)宣傳工作， 主要采取了電子宣傳標(biāo)語(yǔ)、 張貼反洗錢(qián)宣傳畫(huà)、掛橫幅、分發(fā)傳單、播放光碟以及通過(guò)窗口向客戶(hù)派發(fā)宣傳資料等多種形式，向客

9、戶(hù)宣傳反洗錢(qián)知識(shí)及反洗錢(qián)工作的重要性，介紹洗錢(qián)活動(dòng)基本特征及洗錢(qián)犯罪的危害性。 加強(qiáng)反洗錢(qián)知識(shí)普及和相關(guān)金融法規(guī)的宣傳， 提高社會(huì)公眾和客戶(hù)群體的法律意識(shí)， 形成了良好的抵制、打擊反洗錢(qián)活動(dòng)的社會(huì)氛圍。二、 存在問(wèn)題及原因：、客戶(hù)信息資料不健全（不合規(guī)）1、綜合網(wǎng)絡(luò)大集中時(shí)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)自動(dòng)轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)，相關(guān)的信息資料逐步收集但仍未收集齊全。2、受地理環(huán)境影響，我們面向農(nóng)村服務(wù)于農(nóng)民。代發(fā)農(nóng)村低保、優(yōu)撫金、退耕還林款、糧食直補(bǔ)款等幾乎設(shè)計(jì)到每家每戶(hù)，大量開(kāi)立個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)， 但在收集客戶(hù)信息資料時(shí)， 困難重重， 資料收集不全。但本著“了解客戶(hù)”的原則予以開(kāi)立。主要是部分農(nóng)戶(hù)無(wú)身份證且多數(shù)

10、身份證為一代身份證已過(guò)期。（二） 、制度貫徹執(zhí)行力度不夠。1、客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行不嚴(yán)。部分網(wǎng)點(diǎn)在執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度上不嚴(yán)格， 主要表現(xiàn)在代理人辦理業(yè)務(wù)時(shí)， 未在原始憑證上簽署代理人身份信息。2、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分不及時(shí)。部分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)日常發(fā)生的業(yè)務(wù)中，初次與機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)未及時(shí)在5 個(gè)工作日內(nèi)完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等級(jí)劃分工作。3、 個(gè)人結(jié)算戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)要素填寫(xiě)不全或不規(guī)范。 主要表現(xiàn)在個(gè)別申請(qǐng)書(shū)未填寫(xiě)發(fā)證機(jī)關(guān)， 客戶(hù)地址記載不詳細(xì)等， 還有個(gè)別外地戶(hù)口客戶(hù)的地址登記不符合要求， 在登記地址時(shí)登記為身份證上的地址信息而不是登記客戶(hù)的常住地址，不便于聯(lián)系客戶(hù)。4、 客戶(hù)身份資料保存方面。 單位結(jié)

11、算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料能?chē)?yán)格做到 “一戶(hù)一袋、分袋管理” ，并能逐戶(hù)建立資料目錄，但個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)由于戶(hù)數(shù)較多， 前期已歸檔的資料未建立目錄清單。 在自查中支行已于XX年4月15日安排了（陜西X X農(nóng)村合作銀行城東支行關(guān)于做好反洗錢(qián)、 賬戶(hù)年檢等工作的通知） 要求各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)以前年度已歸檔的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料要重新對(duì)資料逐頁(yè)編碼編制清單。5、基層員工未充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)法和反洗錢(qián)“兩個(gè)辦法”的重要性和復(fù)雜性，報(bào)著地處山區(qū)，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、 “了解客戶(hù)” 、不會(huì)出現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的僥幸心理， 因此缺乏學(xué)習(xí)和積極探索能力以及可疑支付交易的判斷能力，沒(méi)有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。三、整改意見(jiàn)及今后要求1、 繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢(qián)法及相關(guān)法規(guī)的學(xué)習(xí)，使每位員工深刻領(lǐng)會(huì)到反洗錢(qián)法及配套規(guī)章的立法精神及重要意義，進(jìn)一步提高員工反洗錢(qián)業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢(qián)識(shí)別能力，熟練掌握反洗錢(qián)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能和規(guī)章制度，不斷提高一線員工反洗錢(qián)的意識(shí)。2、 建立健全反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)章制度， 依法開(kāi)展反洗錢(qián)工作， 提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量，進(jìn)一步落實(shí)工作責(zé)任制，切實(shí)將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。3、 加強(qiáng)培訓(xùn)， 提高反洗錢(qián)意識(shí)和工作能力。 城東支行將進(jìn)一步建立和完善反洗錢(qián)學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃