(完整版)中央銀行學(xué)總復(fù)習(xí)(含答案),推薦文檔

1、一、名詞解釋（3*5 ）1、中央銀行 P5中央銀行制度P5當(dāng)國家通過法律或特殊規(guī)定對某家銀行或新建一家銀行賦予某些特權(quán)并要求其他所有銀行和金融機(jī)構(gòu)以及整個經(jīng)濟(jì)、社會體系接受該銀行的這些特權(quán)時，中央銀行制度便形成了，享有特定授權(quán)并承擔(dān)特定責(zé)任的銀行便成為中央銀行。2、最后貸款人P15意指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時，向中央銀行融資是最后的辦法， 中央銀行對其提供資金支持則是承擔(dān)最后貸款人的角色，否則便是發(fā)生困難銀行的破產(chǎn)倒閉。3、貨幣政策 P187是指中央銀行為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量和利率等指標(biāo)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。貨幣政策

2、包括政策目標(biāo)、實現(xiàn)目標(biāo)的政策工具、監(jiān)測和控制目標(biāo)實現(xiàn)的各種操作指標(biāo)和中介指標(biāo)、政策傳遞機(jī)制和政策效果等基本內(nèi)容。4、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表P57是其開展貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)和貨幣政策業(yè)務(wù)所形成的債權(quán)債務(wù)存量報表。中央銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模和結(jié)構(gòu)，都綜合地反映在一定時點的資產(chǎn)負(fù)債表上。5、貨幣發(fā)行 P80貨幣發(fā)行有兩重含義：一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流到社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。兩者通常都被稱為貨幣發(fā)行。6、存款準(zhǔn)備金制度P74是指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力，根據(jù)宏觀貨幣管理的需要，控制金融體系信貸額度的需要，以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性的

3、需要，來規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)交存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。7、發(fā)行基金 P85是中國人民銀行為國家保管的待發(fā)行的貨幣，由設(shè)置發(fā)行庫的各級人民銀行保管，并由總行統(tǒng)一掌握。8、道義勸告 P230指中央銀行利用其聲望和地位，對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告、指示或與各金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人進(jìn)行面談，交流信息， 解釋政策意圖， 使商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)自動采取相應(yīng)措施來貫徹中央銀行的政策。9、窗口指導(dǎo) P230是中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。10、清

4、算 P123又稱銀行間清算，是指通過一定的支付服務(wù)組織和支付系統(tǒng)，實施支付指令的發(fā)送和接收、對賬與確認(rèn)、收付金融的統(tǒng)計扎差等一系列專業(yè)程序。11、支付系統(tǒng) P131是支持各種支付工具應(yīng)用、實現(xiàn)資金清算并完成資金轉(zhuǎn)移的通道，是維系金融機(jī)構(gòu)、金融市場及社會公眾之間的紐帶。12、支付體系 P127是在既定的法規(guī)制度框架下，由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)技術(shù)手段共同組成，通過支付工具的應(yīng)用實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排。13、國庫制度 P149系指對國家預(yù)算資金的保管、出納及相關(guān)事項的組織管理與業(yè)務(wù)安排。一般而言， 國家根據(jù)其財政預(yù)算管理體制和金融體制，確立和實施相應(yīng)的國庫制度。14、公

5、開市場業(yè)務(wù)P222是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證劵，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。15、貨幣政策時滯P241貨幣政策的滯后效應(yīng)，簡言之，就是從需要采取某種政策，到這一政策最終發(fā)生作用，其中每一個環(huán)節(jié)都需要占用一定的時間，常被稱之為 “貨幣政策的作用時滯”。就總體過程而言，貨幣政策時滯可分為內(nèi)部時滯和外部時滯。五、簡答題（ 4*6 ）和論述題（ 1*16 ）一、中央銀行職能的主要內(nèi)容有哪些？11（一）中央銀行是“發(fā)行的銀行”1、中央銀行是發(fā)行的銀行，是指國家賦予中央銀行集中于壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。

6、 中央銀行集中于壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是其自身之所以成為中央銀行最基本最重要的標(biāo)志，也是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。2、中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通和穩(wěn)定貨幣幣值的基本保證。3、中央銀行作為一國發(fā)行貨幣和創(chuàng)造信用貨幣的機(jī)構(gòu)，在發(fā)行現(xiàn)鈔、供給貨幣的同時，必須履行保持貨幣幣值穩(wěn)定的重要職責(zé)，這是社會經(jīng)濟(jì)正常運行于發(fā)展的一個基本條件。4、貨幣發(fā)行是中央銀行的重要資金來源，也為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動和全社會貨幣、信用總量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長提供了資金力量。因此，具有“發(fā)行的銀行”這一基本職能是中央銀行實施金融宏觀調(diào)控的充分與必要條件。（二）中央銀行是“銀行的銀行”中央銀行作為銀行的銀行，具體表現(xiàn)在以下

7、三個主要方面：1、集中存款準(zhǔn)備金。2、充當(dāng)商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”。3、組織、參與和管理全國的清算。中央銀行作為銀行的銀行，通過國家授權(quán)開展的特定的金融業(yè)務(wù)活動為中央銀行履行調(diào)控金融、經(jīng)濟(jì)和管理金融業(yè)的基本職責(zé)提供了穩(wěn)定有效的途徑。（三）中央銀行是“政府的銀行”中央銀行具有政府的銀行的職能，主要通過以下幾個方面得到具體表現(xiàn)：1、代理國庫2、代理政府債券的發(fā)行3、為政府融通資金，提供特定信貸支持4、為國家持有和經(jīng)營管理外匯、黃金和其他資產(chǎn)形式的國際儲備。5、代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。6、制定和實施貨幣政策。7、對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定。8、為政府提供經(jīng)

8、濟(jì)金融情報和決策建議，想社會公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。二、中央銀行制度有哪些基本類型？各有何特點？18（一）單一式中央銀行制度1、單一式中央銀行制度是指國家建立單獨的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度，又分為一元式中央銀行制度和二元式中央銀行制度。2、一元式中央銀行制度是指一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行行使中央銀行的權(quán)力和履行中央銀行的全部職責(zé)，中央銀行機(jī)構(gòu)自身上下是統(tǒng)一的，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級垂直隸屬。特點是權(quán)力集中統(tǒng)一、職能完善、有較多的分支機(jī)構(gòu)。3、二元式中央銀行制度是指中央銀行體系由中央和地方兩級相對獨立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成。（二）復(fù)合式中央銀行制度指國家不單獨

9、設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)， 而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。（三）準(zhǔn)中央銀行制度是指國家通常不設(shè)完整意義上的中央銀行， 而設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行業(yè)執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度。（四）跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行， 由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。三、中國人民銀行的主要職責(zé)有哪些？371、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策。3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債

10、券市場。5、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場6、監(jiān)督管理黃金市場7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備8、經(jīng)理國庫9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。四、中央銀行業(yè)務(wù)活動大致可分為哪些種類？54（一）銀行性業(yè)務(wù)，是中央銀行作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行所從事的業(yè)務(wù)。1、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。具體可分為準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、發(fā)行中央銀行證劵、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)、公開市場業(yè)務(wù)、外匯和黃金業(yè)務(wù)。2、支付清算業(yè)務(wù)

11、。是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)及社會經(jīng)濟(jì)活動提供資金清算服務(wù)的綜合業(yè)務(wù)。3、經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)。中央銀行作為政府的銀行，在辦理和管理國庫業(yè)務(wù)時形成的重要業(yè)務(wù)。4、會計業(yè)務(wù)。體現(xiàn)和反映中央銀行履行職能，監(jiān)督、管理、分析、核算財務(wù)的會計業(yè)務(wù)。（二）管理性業(yè)務(wù)，是中央銀行作為一國最高金融管理當(dāng)局所從事的業(yè)務(wù)。主要有存款準(zhǔn)備金管理、貨幣流通管理、貨幣市場監(jiān)管、黃金外匯管理、征信管理、金融風(fēng)險的評估與管理、 反洗錢和金融安全管理、 國際金融活動與協(xié)調(diào)管理金融數(shù)據(jù)的調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務(wù)、對金融機(jī)構(gòu)的稽查、檢查、審計等業(yè)務(wù)。五、央行業(yè)務(wù)活動法律規(guī)范的主要內(nèi)容是什么？50（一）中央銀行的法定業(yè)務(wù)權(quán)力， 是指法律賦予中央銀行在進(jìn)行業(yè)

12、務(wù)活動時可以行使的特殊權(quán)力。包括：1、發(fā)布并履行與其職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)命令和規(guī)章制度的權(quán)力。2、決定貨幣供應(yīng)量和基準(zhǔn)利率的權(quán)力；3、調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率的權(quán)力；4、決定對金融機(jī)構(gòu)貸款數(shù)額和方式的權(quán)力5、靈活運用相關(guān)貨幣政策工具的權(quán)力6、依據(jù)法律規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)和金融市場監(jiān)督管理的權(quán)力7、法律規(guī)定的其他權(quán)力（二）中央銀行的法定業(yè)務(wù)范圍1、貨幣發(fā)行和貨幣流通管理業(yè)務(wù)2、存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)3、為在中央銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)及貸款業(yè)務(wù)4、在公開市場從事有價證券的買賣業(yè)務(wù)5、經(jīng)營黃金外匯及管理業(yè)務(wù)6、經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)7、代理政府向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、兌付國債和其他政府債券8、組織或協(xié)助組織金融機(jī)構(gòu)間的清算業(yè)

13、務(wù)，協(xié)調(diào)各種清算事項，提供清算服務(wù)9、對全國的金融活動進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計與分析預(yù)測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，按照國家規(guī)定定期予以公布。10、對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的相關(guān)監(jiān)督管理。11、中央銀行財務(wù)收支的會計核算和內(nèi)部監(jiān)督管理12 法律允許的其他業(yè)務(wù)（三）中央銀行的法定業(yè)務(wù)限制1、不得經(jīng)營一般性銀行業(yè)務(wù)或非銀行金融業(yè)務(wù)2、不得向任何個人、企業(yè)或單位提供擔(dān)保，不得直接向他們發(fā)放貸款3、不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)4、不得從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)5、不得從事商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)6、一般不得向財政透支、直接認(rèn)購包銷國債和其他政府債券六、貨幣政策的變量由哪些層次構(gòu)成？分別體現(xiàn)著哪些層次的貨幣政策目標(biāo)？2

14、32貨幣政策的變量主要有三個層次，即目標(biāo)變量、中介變量及工具變量。其中，目標(biāo)變量是指貨幣政策最終目標(biāo)的變量指標(biāo)，包括幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和金融穩(wěn)定；中介變量是指貨幣政策中介目標(biāo)的變量指標(biāo)，主要有利率與貨幣供應(yīng)量等；工具變量是指操縱貨幣政策工具直接改變的變量，相當(dāng)于中央銀行常使用的操作目標(biāo)的變量指標(biāo)。貨幣政策的五個目標(biāo)之間是相互矛盾的，試圖同時實現(xiàn)這五個目標(biāo)的可能性不大?；菊吣繕?biāo)之間的矛盾性，決定了一國在一定時期內(nèi)選擇其中一個或兩個目標(biāo)作為側(cè)重點。由于基本政策目標(biāo)的矛盾性主要體現(xiàn)在處理好幣值穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系方面，因此，在政策側(cè)重點的選擇問題上，主要也是考慮這兩個

15、基本政策目標(biāo)的配合。七、簡要比較央行三大基本政策工具的優(yōu)缺點？217-223（一）法定存款準(zhǔn)備金政策工具的優(yōu)缺點1、優(yōu)點：對所有存款貨幣銀行的影響是平等的，對貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，力度大，速度快，效果明顯。2、缺點：對經(jīng)濟(jì)的振動太大。由于整個銀行存款規(guī)模巨大，法定存款準(zhǔn)備金的輕微變動將帶來法定存款金量的巨大變動。法定準(zhǔn)備金率的提高，可能使超額準(zhǔn)備率較低的銀行立即陷入流動性困境。為了減少這種沖擊力，中央銀行將被迫通過公開市場業(yè)務(wù)或貼現(xiàn)窗口向急需流動性的銀行提供流動性支持。（二）再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點1、優(yōu)點：中央銀行可利用它來履行最后貸款人的職責(zé)，并在一定程度上體現(xiàn)中央銀行的政策意圖，既可以調(diào)

16、節(jié)貨幣總量，又可以調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)。2、缺點：調(diào)整貼現(xiàn)率的告示效應(yīng)是相對的，有時并不能準(zhǔn)確反映中央銀行貨幣政策的意向。具有一定的波動性。當(dāng)中央銀行把再貼現(xiàn)率定在一個特定水平上時，市場利率與再貼現(xiàn)率中間的利差將隨市場利率的變化而發(fā)生較大的波動。缺乏主動性。 利用再貼現(xiàn)率的調(diào)整來控制貨幣供給量的主動權(quán)并不完全在中央銀行：中央銀行能夠調(diào)整再貼現(xiàn)率，但不能強(qiáng)迫商業(yè)銀行借款。（三）公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點1、優(yōu)點：主動權(quán)完全在中央銀行，其操作規(guī)模大小完全受中央銀行自己控制，而不像再貼現(xiàn)貸款規(guī)模不完全受中央銀行控制可以靈活精巧地進(jìn)行，用較小規(guī)模和步驟進(jìn)行操作，以較為準(zhǔn)確地達(dá)到政策目標(biāo)?？梢赃M(jìn)行經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

17、， 具有較強(qiáng)的伸縮性，是中央銀行進(jìn)行日常性調(diào)節(jié)的較為理想的工具。具有極強(qiáng)的可逆轉(zhuǎn)性，當(dāng)中央銀行在公開市場操作中發(fā)現(xiàn)錯誤時，可立即逆向使用該工具，以糾正錯誤。可迅速的操作。 當(dāng)中央銀行決定要改變銀行儲備和基礎(chǔ)貨幣時，只要向公開市場交易商發(fā)出購買或出售的指令，交易即可很快執(zhí)行。2、缺點較為細(xì)微，缺乏政策意圖的告示作用，其對公眾預(yù)期的引導(dǎo)作用較差。各種市場因素的變動可能減輕或抵消公開市場業(yè)務(wù)的影響力需要以較為發(fā)達(dá)的有價證券市場為前提。八、我國金融統(tǒng)計包括哪些主要內(nèi)容？159（一） 貨幣統(tǒng)計，是宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計的重要組成部分，反映貨幣供應(yīng)量的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及形成過程，是中央銀行制定貨幣政策、觀察政策效應(yīng)的重要

18、依據(jù)和參考。（二）金融市場統(tǒng)計一般以金融市場類型劃分統(tǒng)計范圍，重點反映各金融市場中的交易主體、交易對象、交易工具、交易方式、交易價格以及交易規(guī)模的情況?？蓜澐譃樨泿攀袌鼋y(tǒng)計、資本市場統(tǒng)計和外匯市場統(tǒng)計。（三）國際收支統(tǒng)計反映了一定時期內(nèi)居民與非居民之間發(fā)生的各項經(jīng)濟(jì)交易，包括貨物與服務(wù)交易、 各種轉(zhuǎn)移以及金融交易等。國際收支統(tǒng)計由國際收支平衡表和國際投資頭寸表組成。國際收支平衡表從流量的角度記錄居民與非居民之間的交易情況，國際投資頭寸表從存量角度記錄居民與非居民之間發(fā)生的金融資產(chǎn)與負(fù)債狀況。（四）資金流量統(tǒng)計是從收入和分配社會資金運動的角度描繪國貿(mào)經(jīng)濟(jì)各類交易活動，各部門資金來源和運用以及各部

19、門間資金流量、 流向變動的一種統(tǒng)計核算方法， 是國民經(jīng)濟(jì)核算體系的重要組成部分。九、凈額結(jié)算與實時全額結(jié)算的特征是什么？134（一） 在凈額結(jié)算模式下，支付系統(tǒng)并不是實時地對每一筆支付業(yè)務(wù)實施轉(zhuǎn)賬結(jié)算，而是在清算周期的特定時刻（通常為營業(yè)日內(nèi)的指定時點），將在清算周期內(nèi)收到的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)和發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)進(jìn)行總計扎差，得出凈余額（貸方或借方），即凈結(jié)算頭寸，通過中央銀行（或其他清算機(jī)構(gòu)）提供的支付清算服務(wù)實現(xiàn)凈結(jié)算頭寸在付款銀行和收款銀行之間的賬戶劃轉(zhuǎn)。（二） 根據(jù)全額結(jié)算的原理，支付系統(tǒng)對參加者的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對應(yīng)結(jié)算，而不是在指定時點進(jìn)行凈額結(jié)算。全額結(jié)算分為兩種模式：一是定時（延

20、時）結(jié)算，即結(jié)算集中在營業(yè)日內(nèi)系統(tǒng)運行期間的指定時刻；二是連續(xù) （實時）結(jié)算， 即資金轉(zhuǎn)賬處理和資金結(jié)算同步、連續(xù)進(jìn)行的實時全額結(jié)算。十、央行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)有何重要性？100（一） 中央銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供資金融通和支付保證，是履行“最后貸款人”職能的具體手段。1、隨著商品生產(chǎn)和流通的擴(kuò)大，各經(jīng)濟(jì)單位對銀行貸款的需求量增加，在利潤動機(jī)驅(qū)使下，商業(yè)銀行盡可能擴(kuò)大貸款規(guī)模。2、當(dāng)一些貸款不能按期償還，或者出現(xiàn)突然性大量體現(xiàn)，商業(yè)銀行會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈、兌現(xiàn)困難的情況。3、盡管可以通過同業(yè)拆借的方式來解決部分問題，但同業(yè)拆借的數(shù)量不可能很大，特別是遇到普遍金融危機(jī)時，情況會更為嚴(yán)重。 此

21、時，中央銀行作為最后貸款人的作用便突出出來。（二）中央銀行為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)和貸款，是其提供基礎(chǔ)貨幣的重要渠道。1、在中央銀行制度下，社會所需要的貨幣量，從源頭上看都是由中央銀行提供的。2、在信用貨幣創(chuàng)造機(jī)制下，中央銀行提供基礎(chǔ)貨幣通過商業(yè)銀行的信用活動，形成社會的貨幣總供給。3、隨著社會生產(chǎn)和流通的擴(kuò)大，貨幣供給的信用隨之增加，而中央銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)和貸款便是中央銀行提供基礎(chǔ)貨幣的重要渠道。十一、央行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)有何異同？108（一）相同之處：1、效果而言，央行買進(jìn)證券相當(dāng)于央行的貸款，而賣出證券，則相當(dāng)于貸款的收回，其效果都是相同的。2、對貨幣供應(yīng)量

22、的影響而言，央行買進(jìn)證劵同發(fā)放貸款一樣，都會引起社會的基礎(chǔ)貨幣量增加，通過貨幣乘數(shù)作用，引起貨幣供應(yīng)量的多倍擴(kuò)張；相反，賣出證劵和收回貸款一樣，引起基礎(chǔ)貨幣量減少，在貨幣乘數(shù)作用下引起貨幣供應(yīng)量的多倍收縮。3、兩者都是央行調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的工具。（二）不同之處：1、資金流動性不同。央行貸款是短期性的，必須到期才能收回；證券可以隨時買賣，不存在到期問題。證劵業(yè)務(wù)資金流動性高于貸款業(yè)務(wù)。2、對央行而言，貸款有利息收取問題，可以獲得一定的利息收入；而未到期的證券買賣則沒有利息收入，只有買進(jìn)或賣出的差價收益。3、證券買賣業(yè)務(wù)對經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的要求較高，以該國有發(fā)達(dá)的金融市場為前提；貸款業(yè)務(wù)則對經(jīng)濟(jì)

23、金融環(huán)境的要求較低，一般國家的央行都可以從事貸款業(yè)務(wù)。十二、央行的存款業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)有何不同？73央行的存款業(yè)務(wù)具有以下四個方面的特點：（一）存款原則具有特殊性1、從原則上說，央行的存款業(yè)務(wù)具有一定的強(qiáng)制性。2、商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“存款自愿，取款自有，存款有息，為存款人保密”的原則（二）存款動機(jī)具有特殊性1、央行吸收存款出自金融宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理的需要，是執(zhí)行中央銀行職能的需要，為了便于調(diào)控社會信貸規(guī)模，監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的運作，從而達(dá)到穩(wěn)定幣值的目的。2、商業(yè)銀行吸收存款、組織資金來源的最終目標(biāo)是利潤最大化。（三）存款對象具有特殊性1、央行不直接面對個人、工商企業(yè)，而是吸收

24、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、財政等政府部門的存款。2、商業(yè)銀行直接吸收社會個人、工商企業(yè)的存款。、（四）存款當(dāng)事人關(guān)系具有特殊性1、央行與存款當(dāng)事人之間除了經(jīng)濟(jì)關(guān)系之外，還有行政性的管理者與被管理者的關(guān)系。2、商業(yè)銀行與存款當(dāng)事人之間是一種純粹的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，兩者之間是一種平等互利的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。十三、貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財政發(fā)行的主要區(qū)別是什么？P80（一）貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加貨幣發(fā)行。1、在經(jīng)濟(jì)發(fā)行的條件下，貨幣投放適應(yīng)了流通中貨幣需要量增長的需要、既可以避免貨幣投放過多，又能確保經(jīng)濟(jì)增長對貨幣的需要，為保證貨幣按經(jīng)濟(jì)需要發(fā)行。2、各國一般都建立健全了貨幣發(fā)行制度，包括貨幣

25、發(fā)行的程序、貨幣發(fā)行的最高限制、貨幣發(fā)行準(zhǔn)備或保證等。（二）貨幣的財政發(fā)行是指因彌補國家財政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行。財政性貨幣發(fā)行是為了彌補財政赤字， 沒有經(jīng)濟(jì)增長作為基礎(chǔ)，由此增加的貨幣發(fā)行會形成超經(jīng)濟(jì)需要的過多貨幣量，導(dǎo)致市場供求失衡和物價上漲。1、在國庫可以直接發(fā)行紙幣的條件下，政府可以通過發(fā)行紙幣直接彌補財政赤字。2、在現(xiàn)代信用貨幣制度下，國家財政發(fā)生赤字，不再是直接發(fā)行貨幣來彌補，而是通過向銀行借款或發(fā)行公債，迫使銀行額外增加貨幣發(fā)行。論述一、以我國央行為例，如何看待中央銀行的獨立性？414目前中國人民銀行是否具有獨立性，為什么？中央銀行的獨立性問題，實質(zhì)上是中央銀行與政府（國家行政當(dāng)

26、局）之間的關(guān)系問題。中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨立性，其獨立性主要取決于中央銀行的法律地位。按照通常意義上的標(biāo)準(zhǔn)衡量，中國人民銀行屬于獨立性較弱的中央銀行，但其實際上的獨立性呈不斷增強(qiáng)的趨勢。從我國的法律規(guī)定看，中國人民銀行在重要事項的決策方面對政府的獨立性是較弱的，但這只是對中央政府而言，對地方政府和各級政府部門等，法律賦予中央銀行完全的獨立性。同時在貨幣政策操作、業(yè)務(wù)活動等方面，中央銀行的獨立性就更強(qiáng)一些。如果從歷史發(fā)展看，中國人民銀行的獨立性明顯地呈逐步增強(qiáng)的趨勢。二、試分析貨幣政策工具與工具變量的關(guān)系？238240工具變量是具有計量意義的貨幣供給變量，貨幣當(dāng)局對其具有很大的影響力，但其

27、量的變化，中央銀行并非完全能夠直接控制，還需借助于一些經(jīng)濟(jì)杠桿作為政策工具。就一般而論，作為貨幣政策的工具，其必須與貨幣供給機(jī)制相聯(lián)系， 并且具有可操作性。 各主要政策工具與不同的工具變量的關(guān)系表現(xiàn)在： （ 1）法定存款準(zhǔn)備率與實際存款準(zhǔn)備率。實際存款準(zhǔn)備率包含了法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金兩項內(nèi)容之和對商業(yè)銀行銀行全部存款的比例，而其中的超額存款準(zhǔn)備金又非為中央銀行所能控制。因此，作為貨幣政策的工具，只能是由貨幣當(dāng)局（中央銀行）直接掌握、并能夠自主調(diào)整的法定存款準(zhǔn)備率。 （ 2）再貼現(xiàn)率與基礎(chǔ)貨幣。從中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表看，與再貼現(xiàn)率有關(guān)的是資產(chǎn)方項目，如貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表的“對存款貨幣銀

28、行債權(quán) ”、 “對非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán) ”等項目。中央銀行一旦調(diào)整再貼現(xiàn)率（或貸款利率） ，會影響商業(yè)銀行融入資金的成本，從而起到改變商業(yè)銀行在中央銀行獲得融資支持的規(guī)模。因此，再貼現(xiàn)率工具是調(diào)控商業(yè)銀行在中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)量和獲得的貸款量、進(jìn)而影響中央銀行基礎(chǔ)貨幣投放量的一個比率變量。（3）公開市場業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。中央銀行買賣國債（或外匯）的行為，顯然是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)操作，或者說，是中央銀行投放（或收回）基礎(chǔ)貨幣的操作。并且，中央銀行還能夠通過買賣證券的價格，直接影響市場利率，通過利率變動來實現(xiàn)收縮或擴(kuò)張信用的目的。因此，公開市場業(yè)務(wù)是直接操縱基礎(chǔ)貨幣變量、并對市場利率發(fā)生作用的政策工具。與

29、法定存款準(zhǔn)備率工具和再貼現(xiàn)率工具相比較，公開市場業(yè)務(wù)是比較靈活的貨幣政策工具，具有較強(qiáng)的作用力度、較大的彈性和較弱的時滯性。三、試分析國民賬戶、國際收支賬戶、財政賬戶、貨幣賬戶之間的關(guān)系？ 1752試分析國民收入與產(chǎn)品、國際收支、財政和貨幣這四大賬戶之間的關(guān)系。雖然宏觀經(jīng)濟(jì)的每一個賬戶說明經(jīng)濟(jì)的一個特定方面，但就廣義而言，它們的基本概念都相同，構(gòu)成一個相互聯(lián)系的體系。 （ 1）四大宏觀經(jīng)濟(jì)賬戶在確立兩個分析要素、即確定經(jīng)濟(jì)主體和記錄經(jīng)濟(jì)交易方面，具有明顯的共同特征。四大宏觀經(jīng)濟(jì)賬戶都涉及由其全體居民組成的經(jīng)濟(jì)體。記錄的經(jīng)濟(jì)交易都包括兩個方面的內(nèi)容：一是商品、勞務(wù)和金融資產(chǎn)的流動，二是轉(zhuǎn)移支付或

30、單方面轉(zhuǎn)移。（2）國民賬戶與國際收支賬戶的聯(lián)系，較集中地反映出一國在一定時期內(nèi)儲蓄與投資的均衡關(guān)系。（ 3）財政賬戶與國民賬戶、國際收支賬戶的關(guān)系。就總體而言，財政賬戶與國民賬戶的關(guān)系主要體現(xiàn)在國民收入與產(chǎn)品賬戶是用以衡量整個經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)交易量，而財政賬戶則是用以衡量政府對經(jīng)濟(jì)體其他部門的影響。財政賬戶與國民賬戶、國際收支賬戶的差別還體現(xiàn)在：記賬方式上，財政賬戶用現(xiàn)金收付制記錄交易，而國民賬戶則用權(quán)責(zé)發(fā)生制記錄交易。交易的記錄方面，財政賬戶與國際收支賬戶都衡量流量而不衡量存量的變化。范圍方面，國際收支賬戶不區(qū)別不同層次的政府；相反，財政賬戶將中央政府與其他層次的政府、公共企業(yè)等區(qū)分開來。（ 4

31、）貨幣賬戶與其他宏觀經(jīng)濟(jì)賬戶的關(guān)系。 貨幣賬戶統(tǒng)計的是存量數(shù)據(jù)；而其他三大賬戶均是統(tǒng)計交易流量。就經(jīng)濟(jì)意義而言，貨幣賬戶通過對外資產(chǎn)和負(fù)債項目與國際收支賬戶相聯(lián)系，通過政府在銀行系統(tǒng)的頭寸與財政賬戶相聯(lián)系，但與國民賬戶沒有直接的對應(yīng)成分，而是通過其與國際收支賬戶、財政賬戶的對應(yīng)成分，間接地同國民賬戶發(fā)生聯(lián)系。關(guān)于選擇判斷題：單項選擇題：1、最早的中央銀行是（）A. 阿姆斯特丹銀行B.威尼斯銀行C. 米蘭銀行D.英格蘭銀行2、中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標(biāo)志（） P13A. 集中存款準(zhǔn)備金B(yǎng).集中與壟斷貨幣發(fā)行C. 充當(dāng)“最后貸款人”D.代理國庫3、“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

32、”體現(xiàn)中央銀行作為（）的職能。A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C充當(dāng)最后貸款人D政府的銀行4、香港金融管理局不執(zhí)行的職能有（）。A發(fā)行貨幣B清算功能C監(jiān)管職能D政府的銀行5、屬于中央銀行擴(kuò)大貨幣供給量行為的是（）。A提高貼現(xiàn)率B降低法定存款準(zhǔn)備金率C賣出國債D提高銀行在央行的存款利率6、以下不屬于中央銀行管理性業(yè)務(wù)的是（）。A金融調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務(wù)B對金融機(jī)構(gòu)的檢查業(yè)務(wù)C保管法定存款準(zhǔn)備金D對金融機(jī)構(gòu)的審計業(yè)務(wù)7、以下各項中不是中央銀行存款業(yè)務(wù)特點的是（）。A. 強(qiáng)制性B.有償性C.自愿性D.特殊性8、貨幣發(fā)行按性質(zhì)可分為（）和財政發(fā)行兩種。A. 信用發(fā)行B.準(zhǔn)備發(fā)行C.經(jīng)濟(jì)發(fā)行D.壟斷發(fā)行9、在我國，再貼

33、現(xiàn)利率由（）制定、發(fā)布與調(diào)整。A. 銀監(jiān)會B.國務(wù)院C.全國人大D.中國人民銀行10、許多國家的金融立法中都明文規(guī)定，商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)向中央銀行申請再貼現(xiàn)的票據(jù)，必須是（）。A. 真實票據(jù)B.國庫券C.11、外匯儲備構(gòu)成中，風(fēng)險性較大的是（A. 黃金B(yǎng).外匯資產(chǎn)C.銀行承兌票據(jù)）。特別提款權(quán)D.央行票據(jù)D.在 IMF 的頭寸12、 CHIPS系統(tǒng)的結(jié)算幣種是（）。A日元B英鎊C歐元D美元13、在支付過程中， 因一方拒絕或無力清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性被稱為（）。A信用風(fēng)險B流動性風(fēng)險C系統(tǒng)風(fēng)險D法律風(fēng)險14、關(guān)于我國貨幣統(tǒng)計表述正確的是（B）。A單獨編制貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計表和

34、基礎(chǔ)貨幣統(tǒng)計表等。B根據(jù)國際貨幣基金組織的貨幣與金融統(tǒng)計手冊的相關(guān)要求并結(jié)合我國實際情況，編制貨幣概覽和銀行概覽。C采取兩種并行的方式：其一，單獨編制貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計表和基礎(chǔ)貨幣統(tǒng)計表等；其二，根據(jù)國際貨幣基金組織的貨幣與金融統(tǒng)計手冊的相關(guān)要求并結(jié)合我國實際情況，編制貨幣概覽和銀行概覽。D以上表述都不正確。15、將匯總的貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表與匯總的存款貨幣機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表合并可以編制出（）。A貨幣概覽B金融概覽C銀行概覽D國際收支平衡表16、就統(tǒng)計的范圍而言，正確表達(dá)了貨幣賬戶三個層次間的關(guān)系的是（）。A. 金融概覽 貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表貨幣概覽B. 金融概覽 貨幣概覽 貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表C. 貨幣

35、概覽 貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表 金融概覽D. 貨幣概覽 金融概覽 貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表17、（）是貨幣政策的首要目標(biāo)。A. 經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.幣值穩(wěn)定D.國際收支平衡18、以下不是可供選擇的中介指標(biāo)的是（）。A. 貨幣供給量B.利率C.準(zhǔn)備金D.匯率19、我國貨幣政策的最終決策權(quán)在（）。A. 中國人民銀行B.財政部C.全國人民代表委員會D.國務(wù)院20、在下列貨幣政策工具中，由于（）對經(jīng)濟(jì)具有很大的沖擊力，中央銀行在使用時一般都比較謹(jǐn)慎。A公開市場操作B再貼現(xiàn)政策C法定存款準(zhǔn)備金政策D窗口指導(dǎo)21、影響貨幣需求的主要的貨幣政策中介變量是（）。A. 收入B.利率C.貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣22、中介變

36、量貨幣供應(yīng)量對目標(biāo)變量物價指數(shù)的傳導(dǎo)是通過（）變量。A. 利率B.消費C.投資D.收入23、法定存款準(zhǔn)備率工具應(yīng)該屬于中央銀行的（）業(yè)務(wù)范疇，它是決定法定存款準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行所吸收存款比重、進(jìn)而影響實際存款準(zhǔn)備率的一個比率變量。A. 負(fù)債B.資產(chǎn)C.表外D.中介24、在經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇階段，貨幣政策與財政政策的搭配適宜采用（）模式。A. 雙松B.雙緊C.一松一緊D.一松一中性多項選擇題：1、國家實施宏觀調(diào)控的主要手段有（）。A. 計劃手段B.經(jīng)濟(jì)手段C.市場手段2、貨幣政策的基本內(nèi)容包括（）。187A. 政策目標(biāo)B.實現(xiàn)目標(biāo)的政策工具C.各種操作指標(biāo)和中介指標(biāo)D.政策傳遞機(jī)制D.法律手段E.行政手段

37、E.政策效果3、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A. 金融穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.幣值穩(wěn)定E.國際收支平衡4、中央銀行制度的類型有（） 18A.單一式中央銀行制度 C. 準(zhǔn)中央銀行制度B.D.復(fù)合式中央銀行制度跨國式中央銀行制度E. 二元式中央銀行制度5、中央銀行的資本組織類型包括（） 21A. 全部資本為國家所有的中央銀行 C. 全部股份非國家所有的中央銀行B.股份為國家與民間混合所有的中央銀行D.無資本金的中央銀行E. 資本為多國共有的中央銀行6、中央銀行是“政府的銀行”具體體現(xiàn)為（） 16A.代理國庫B.代理政府債券的發(fā)行C. 為政府融通資金，提供特定信貸支持D. 為國家持有和經(jīng)營管

38、理國際儲備E. 代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動7、中央銀行對政府獨立性的強(qiáng)弱，體現(xiàn)在以下哪幾個方面（） 43A法律賦予中央銀行的職責(zé)及履行職責(zé)時的主動性大小B. 中央銀行的隸屬關(guān)系C. 中央銀行負(fù)責(zé)人的產(chǎn)生程序、任期長短與權(quán)力大小D. 中央銀行與財政部門的資金關(guān)系E. 中央銀行最高決策機(jī)構(gòu)的組成，政府人員是否參與決策等8、與貨幣資金運動相關(guān)但不進(jìn)入中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的銀行性業(yè)務(wù)，主要有（BCD）。A準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù)B清算業(yè)務(wù)C經(jīng)營國庫業(yè)務(wù)D會計業(yè)務(wù)E.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)9、以下屬于中央銀行法定業(yè)務(wù)范圍的是（）。 51A貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B經(jīng)營黃金外匯業(yè)務(wù)C商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)D 對

39、金融機(jī)構(gòu)和金融市場的相關(guān)監(jiān)督管理E直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)10、在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，中央銀行一般奉行（A安全性B非盈利性C流動性）原則。 53D主動性E公開性11、中央銀行貨幣發(fā)行的渠道有（）。A. 再貼現(xiàn)B.貸款C.購買證券D.收購金銀和外匯E.央行辦公費用支出12、世界各國對中央銀行發(fā)行鈔票都規(guī)定有一定準(zhǔn)備制度，主要有（）。A. 彈性比例制度B.保證準(zhǔn)備制C.現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制D. 保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制E.比例準(zhǔn)備制13、中央銀行的資本來源，即自有資本的形成途徑有()。A. 國有機(jī)構(gòu)出資B.地方政府出資C.私人銀行或部門出資D.政府出資E.成員國中央銀行出資14、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主

40、要包括（）。A. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券買賣業(yè)務(wù)D.黃金外匯儲備業(yè)務(wù)E.其他一些資產(chǎn)業(yè)務(wù)15、中國人民銀行在公開市場上買賣的有價證券主要是（）。A. 中央銀行票據(jù)B.銀行承兌票據(jù)C.企業(yè)債券D.國債E.政策性金融債16、清算參與銀行的資金來源通常由以下哪幾項組成（）。A在中央銀行儲備賬戶內(nèi)的存款余額B中央銀行信貸C通過貨幣市場借入的臨時性資金D居民儲蓄存款E由于結(jié)算時隔所產(chǎn)生的在途資金17、支付系統(tǒng)的風(fēng)險主要包括（）。A信用風(fēng)險B流動性風(fēng)險C系統(tǒng)風(fēng)險D 法律風(fēng)險E其他風(fēng)險18、中央銀行會計職能是指會計工作在中央銀行行使職能、加強(qiáng)金融管理活動中所發(fā)揮的功能和作用，主要包括（）。155A反

41、映職能B監(jiān)督職能C管理職能D分析職能E服務(wù)職能19、宏觀經(jīng)濟(jì)分析框架一般包括（）賬戶。A. 國民收入與產(chǎn)品B.國際收支C.金融機(jī)構(gòu)D.貨幣E.政府財政20、國家實施宏觀調(diào)控的主要手段有（）。A. 計劃手段B.經(jīng)濟(jì)手段C.市場手段D.法律手段E.行政手段21、貨幣政策的基本內(nèi)容包括（）。A. 政策目標(biāo)B.實現(xiàn)目標(biāo)的政策工具C.各種操作指標(biāo)和中介指標(biāo)D.政策傳遞機(jī)制E.政策效果22、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A. 金融穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.幣值穩(wěn)定E.國際收支平衡23、一般性貨幣政策工具是對貨幣供給總量或信用總量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的政策工具，主要包括（）。216A法定存款準(zhǔn)備金政策B再貼現(xiàn)

42、政策C消費者信用控制D公開市場業(yè)務(wù)E窗口指導(dǎo)24、外部時滯可以細(xì)分為（）兩段。241A. 認(rèn)識時滯B.決策時滯C.傳導(dǎo)時滯D. 操作時滯E.市場時滯判斷題：1、中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國的官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。（ F）2、美國的中央銀行制度是復(fù)合式中央銀行制度。（ F）3、中央銀行在法律許可限度內(nèi)，直接向政府提供貸款或透支，這主要是向政府提供短期融資，是為了解決政府財政收支的暫時性不平衡。（ F）【這題的爭議點在央行能否為政府直接提供貸款 或透支，錯 ?！?、在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準(zhǔn)備金對中央銀行來說是最重要的業(yè)務(wù)之一，是保證銀行支付的基本條件。 （ T）5、由于中央銀行的獨立性都比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，所以各國中央銀行對政府的獨立性的差異不大。（ F）6、中央銀行的法定業(yè)務(wù)范圍中包括不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。（ F）7、中國人民銀行目前最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是外匯業(yè)務(wù)，其次是對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，其中又以對金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保貸款為主。（ F）信用貸款為主8、中國人民銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中存款業(yè)務(wù)占第一位，其中以存款貨幣銀行的準(zhǔn)備金存款為主，其次是貨幣發(fā)行