企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風險分析與管理

1、企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風險分析與治理摘要：隨著經(jīng)濟世界化的進展以及我國市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型,大宗商品貿(mào)易所占市場份額急劇增加,但隨之而來的貿(mào)易信用風險越來越多,成為備受社會各界注重的問題.鑒于此,本文將探究企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風險的防范策略,旨在推動大宗商品貿(mào)易健康運行.關鍵詞：大宗商品；貿(mào)易信用風險；企業(yè)治理改革開放以來,我國經(jīng)濟進展規(guī)模、速度持續(xù)攀升,大宗商品貿(mào)易的范圍與交往水準也隨之加深,由此引發(fā)的信用風險大幅度增加.在我國經(jīng)濟體制進展轉(zhuǎn)型的中堅階段,增強大宗商品貿(mào)易信用風險分析具有重要意義.一、大宗商品貿(mào)易信用風險的不良后果大宗商品貿(mào)易信用風險的不良后果包括：第一,一旦發(fā)生信用風險,那么企業(yè)將

2、無法按約收回應收賬款,或預付賬款無法根據(jù)約定即時取貨,或所購置的大宗商品質(zhì)量不符合合同要求.第二,一旦發(fā)生信用風險,可能會出現(xiàn)一物多賣、存貨喪失等情況,導致權(quán)屬不清或無法取貨.第三,多家二級企業(yè)或單一大規(guī)模企業(yè)與同一客戶實行業(yè)務聯(lián)系,可能出現(xiàn)固定客戶不提貨等問題.第四,價實不符或抵押資產(chǎn)無法變現(xiàn)等問題.第五,信用風險還可能導致企業(yè)業(yè)務規(guī)模肆意擴大,最終無法全身而退.第六,很可能會出現(xiàn)偽造合同、偽造單據(jù)等情況,由于合作客戶失聯(lián)等導致公司貨物或資金虧損.二、企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風險的防范策略一構(gòu)建信用風險治理體系在新形勢下,必須積極構(gòu)建信用風險治理體系.作者建議,根據(jù)自上而下的方式實行構(gòu)建,站在企

3、業(yè)進展戰(zhàn)略與治理框架根底上,針對企業(yè)業(yè)務流程,嚴格根據(jù)?企業(yè)內(nèi)部操縱標準?、?企業(yè)全面風險治理指引?等文件為指南.信用風險治理體系的構(gòu)建必須包含領導階層、執(zhí)行領域以及監(jiān)督領域這三局部內(nèi)容,強化商品采購環(huán)節(jié)、商品銷售環(huán)節(jié)、資金與合同等各項環(huán)節(jié)的信用風險操縱,明確到人,各部門共同協(xié)作、共同管控.與此同時,建立健全信用風險治理體系,真正做到制度標準、流程科學,充分抓住市場經(jīng)濟進展的契機,即時對體系實行調(diào)整與完善.二優(yōu)化信用風險治理機制在信用風險加劇的今天,大宗商品貿(mào)易企業(yè)必須理順自己的業(yè)務流程,增強事前預防、事中操縱以及事后監(jiān)督,積極構(gòu)建全流程、多方位的風險治理體系.在事前,必須增強信用收集以及信用

4、評級工作,建立健全檔案信息治理機制.在事中,必須增強風險預警體系的構(gòu)建,動態(tài)監(jiān)測企業(yè)運行風險.在事后,必須完善風險止損機制以及評價機制,即時總結(jié)經(jīng)驗.其次要優(yōu)化信用收集制度.眾所周知,風險治理的重點在于預防,信息收集工作也是一切工作展開的前提.信用信息那么主要包括企業(yè)的資產(chǎn)情況、運營性質(zhì)、財務報表等情況,收集信用信息科主要分為內(nèi)外部收集兩種方式.內(nèi)部收集主要是在交易過程中,由企業(yè)內(nèi)部財務等崗位人員信息獵??；外部收集那么指的是外部信用中介提供的信息.再次,名單治理機制.大宗商品貿(mào)易企業(yè)對名單治理機制的優(yōu)化,是有效幸免信用損失、預防信用風險持續(xù)發(fā)生的高效措施.對于大額貿(mào)易,企業(yè)可通過共享灰名單、黑

5、名單,以及信息交流等方式幸免下屬企業(yè)與同一不良企業(yè)發(fā)生信用風險.三建立信用風險治理信息系統(tǒng)大宗商品企業(yè)應緊跟我國信用體系構(gòu)建步伐,積極建立符合自身實際的信用風險治理信息系統(tǒng).現(xiàn)階段,我國工商治理總局已經(jīng)建設并成立了全國企業(yè)信用信息系統(tǒng),在該平臺上均可查詢企業(yè)的工商注冊、行政處分、異常經(jīng)營狀態(tài)等情況.中國人民銀行業(yè)已建立了針對個人信用的征信系統(tǒng),可在該網(wǎng)上查詢個人的婚姻、信貸、欠稅等情況.故而,大宗商品企業(yè)必須充分利用國家信用體系,增強自身風險治理信息系統(tǒng)的構(gòu)建,全面提升自己的信息搜索與監(jiān)控水平,進一步預防信用風險的發(fā)生.與此同時,大宗商品企業(yè)也應增強內(nèi)部信息溝通,通過建設ERP系統(tǒng)、合同治理系

6、統(tǒng)、預算系統(tǒng)等信息平臺增強與信用系統(tǒng)的關聯(lián),進而全面提升企業(yè)的信息收集與共享水平,全面提升企業(yè)信用風險操縱效果.四培養(yǎng)信用風險治理團隊信用風險治理團隊是大宗商品企業(yè)展開信用風險治理的重中之重,這也是風險體系構(gòu)建的核心.第一,增強專項技術培訓力度,全面提升團隊成員的治理技能,提升其應對信用風險的處理水平.第二,增強團隊之間的交流與互動,在積極主動的互動中積存風險治理經(jīng)驗,進而全面提升團隊成員處理風險的水平.第三,全面提升團隊成員的合作意識與責任意識,讓每個人積極主動的承當自己應負的責任.第四,通過多方位、多層次的宣傳工作以及不定期的信用評估與監(jiān)控,全面提升團隊成員的風險意識,為各項工作的順利展開營造良好的氛圍.三、結(jié)語文章以大宗商品貿(mào)易信用風險的不良后果為切入點,從構(gòu)建信用風險治理體系、優(yōu)化治理機制、完善治理信息系統(tǒng)、增強隊伍建設等角度,詳細論述了企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風險的防范策略,多角度入手,旨在有效操縱企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風險,促動企業(yè)各項活動的順利展開.參考文獻1中國農(nóng)業(yè)銀行信用審批部課題組.完善大宗商品(金屬)貿(mào)易融資信用審查的思考和建議J.農(nóng)村金融研究,2021(11).2王瑞.大宗商品貿(mào)易性企業(yè)信用風險治理分析J.經(jīng)營治理者,2021(27).3陳寰,