我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析(1)

1、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析(1)論文摘 要 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，可以快速推動國際結(jié)算業(yè)務(wù)開展，具有風(fēng)險小、收益高的特點。本文分析了國內(nèi)商業(yè)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時遇到的主要問題，并提出相應(yīng)對策?！菊撐年P(guān)鍵詞】 國際貿(mào)易融資 問題 對策一、引言 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行增加客戶來源、進步國際業(yè)務(wù)經(jīng)營收益、擴大利潤規(guī)模的重要手段，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算嚴(yán)密相連，一方面，可以滿足進出口商在國際貿(mào)易中對流動資金的需求，促進國際貿(mào)易的順利進展，另一方面，也推動了銀行其他業(yè)務(wù)的開展。 國際貿(mào)易融資起源于公元7世紀(jì)至8世紀(jì)的地中海東部地區(qū)。到了12世紀(jì)地中海沿岸的國家

2、在交易中已經(jīng)使用了“兌換證書形式的票據(jù)。20世紀(jì)70年代隨著布雷頓森林體系的瓦解，浮動匯率制代替固定利率制，各國逐漸開放金融市場。國際貿(mào)易融資的需求越來越大，福費廷、國際保理等創(chuàng)新國際貿(mào)易融資工具也應(yīng)運而生。二、我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及存在的問題 2007年我國貨物進出口總額已到達21738.3億美元，且參與國際貿(mào)易的企業(yè)數(shù)量和交易量宏大，這就為商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場空間。隨著各商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量的增長，貿(mào)易融資風(fēng)險也在不斷積累，就在受到東南亞金融危機影響的同時，業(yè)務(wù)粗放增長中隱藏的風(fēng)險顯現(xiàn)出來，1997年和1998年形成了大量的信譽證墊款圈。當(dāng)前我

3、國內(nèi)資銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展與外資銀行相比還存在比較大的差距。主要存在以下幾點問題： 1.風(fēng)險意識淡薄，風(fēng)險控制才能差。對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性認(rèn)識較為淺薄，錯誤地認(rèn)為國際貿(mào)易融資不需要動用實際資金，只需出借單據(jù)或開出信譽證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風(fēng)險業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致20世紀(jì)90年代中期由于大量信譽證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)。缺乏標(biāo)準(zhǔn)的盡職要求和獨立的調(diào)查評價機制以及必要的風(fēng)險防范機制，沒有有效手段降低已生成風(fēng)險。2.國際貿(mào)易融資方式單一，缺乏創(chuàng)新。根本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，品種少且功能單一。新產(chǎn)品少有推出，業(yè)務(wù)操作形式根本維持原樣，融資產(chǎn)品主要集中于進出口押匯、打包

4、貸款、票據(jù)融資等傳統(tǒng)形式，而對保理、福費廷等新興符合市場需求的貿(mào)易融資方式卻還應(yīng)用的不多。 3.法律制度缺失，貿(mào)易政策不完善。貿(mào)易融資所涉及到的法律關(guān)系遠(yuǎn)比傳統(tǒng)的信貸法律關(guān)系復(fù)雜，但與相比興隆國家和地區(qū)，我國涉及貿(mào)易融資的法律還不夠完善，立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的開展。商業(yè)銀行在維護自己利益時會遇到法律盲區(qū)，無法有效依靠法律武器維護自身的合法權(quán)益。4.營銷手段落后，對象過于集中。國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷過程中手段單一，往往以贈送禮品作為營銷成功的主要手段。融資貸款主要集中于大型國企，而對占進出口總額近半數(shù)的中小型外貿(mào)企業(yè)卻很少提供貿(mào)易融資效勞。 5.缺乏專業(yè)素質(zhì)人才。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及

5、國際金融票據(jù)的開設(shè)和國外各種票據(jù)的審核查驗等，這就要求銀行人員擁有豐富的財務(wù)知識、法律知識，以及良好的外語程度。由于國內(nèi)該項業(yè)務(wù)起步較晚且開展緩慢，現(xiàn)有員工遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)開展的需要。三、對策建議 1.進步風(fēng)險意識，建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制。改變思想觀念，充分認(rèn)識到商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資的風(fēng)險性。建立科學(xué)的風(fēng)險防范體系，成立信譽審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，實行審貸別離制度，建立客戶信譽分析體系制定信譽等級標(biāo)準(zhǔn)，防止欺詐風(fēng)險發(fā)生。也可以嘗試建立銀行和保險公司合作轉(zhuǎn)移風(fēng)險的形式。2.進步創(chuàng)新才能。借鑒外資銀行的先進經(jīng)歷，在組織構(gòu)造、金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)技巧和經(jīng)營管理方面積極主動引進和吸收國際銀行業(yè)的創(chuàng)新成果。

6、推動二級市場、保險市場的安康穩(wěn)定運行也是促進國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)向多樣化、全面開展的有力保障。在海外設(shè)立分支機構(gòu)或代理機構(gòu)，掌握國際市場最新動向，及時調(diào)整業(yè)務(wù)形式，開發(fā)新品種，可以實行個性化效勞為特定客戶量身定制貿(mào)易融資效勞。3.完善法律制度建立。對外，要深化學(xué)習(xí)研究涉及貿(mào)易融資的專門性的國際公約，例如UCP500等國際慣例性的法律文書，防止和有效解決爭端。對內(nèi)，政府要盡快建立完善的法律保障機制，嚴(yán)格依法行事。對涉及國際貿(mào)易融資的國際金融票據(jù)、物權(quán)抵押、擔(dān)保、信托票據(jù)等事項作出明確規(guī)定，落實交易各方責(zé)任。加強與國外法律主體的聯(lián)絡(luò)，商業(yè)銀行也應(yīng)加強內(nèi)部制度建立，使合同可以發(fā)揮融資業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險事前防

7、范功能。 4.拓寬營銷渠道、目的客戶多元化。內(nèi)資銀行與外資銀行的差距在短期內(nèi)還不能完全消除，所以內(nèi)資銀行要增強營銷才能以彌補產(chǎn)品的差距。轉(zhuǎn)變思路，開發(fā)適宜中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，改變原有只關(guān)注企業(yè)規(guī)模和盈利才能的形式，以標(biāo)的業(yè)務(wù)的盈利才能和交易對象信譽為參考對象，嚴(yán)格控制交易流程以工程收益為還款來源開展融資。5.加強人才隊伍建立。建立科學(xué)的人才選拔機制挑選高素質(zhì)人才，防止任人為親，淘汰掉不合格人選。重視在職培訓(xùn)，使員工可以理解到最新貿(mào)易融資動態(tài)。同時要重視對從業(yè)人員職業(yè)道德教育，防止出現(xiàn)內(nèi)部人控制等現(xiàn)象。參考文獻： 賽學(xué)軍:商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的問題及對策J.浙江金融， 2007，(05) 姜學(xué)軍:國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險控制D.東北財經(jīng)大學(xué)，2003 王才舉:淺論國際貿(mào)易融資D.東北財經(jīng)大學(xué)， 2005 孫 磊:加快開展我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的策略研究D.吉林大學(xué)，2005 孫海來:我國商業(yè)銀行