我國(guó)民間金融發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管思路探析

1、我國(guó)民間金融開展現(xiàn)狀及監(jiān)管思路探析論文摘要：民間金融是非正規(guī)金融的重要形式，也是正規(guī)金融的重要補(bǔ)充形式，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)開展尤其為中小企業(yè)的開展提供了重要的資金支持。當(dāng)前，我國(guó)的民間金融規(guī)模日益龐大且快速增加。不過，民間金融開展過程中也存在大量的違法金融組織和金融行為，金融市場(chǎng)實(shí)際上存在宏大風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，文章對(duì)民間金融的開展現(xiàn)狀進(jìn)展了總結(jié)，提出了標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管民間金融行為、完善我國(guó)金融體系的思路。關(guān)鍵詞：民間金融；開展現(xiàn)狀；標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管一、概述民間金融是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)開展和經(jīng)濟(jì)體制改革中難以防止的問題。同時(shí)，近年來我國(guó)民間金融開展迅速，無論是規(guī)模還是成熟程度都有了很大的提升，這就引起了政府和金融監(jiān)管部門高度重視

2、。實(shí)際上，民間金融一方面可以彌補(bǔ)正規(guī)金融的缺乏，對(duì)促進(jìn)市場(chǎng)機(jī)制發(fā)育的積極作用明顯，另一方面，民間金融實(shí)際上可能干擾信貸政策，對(duì)金融秩序維護(hù)也有一定的挑戰(zhàn)性，還容易引致金融犯罪，導(dǎo)致我國(guó)金融市場(chǎng)面臨著宏大風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，為建立和維護(hù)良好的金融秩序，促進(jìn)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展，討論如何標(biāo)準(zhǔn)民間金融的監(jiān)管具有現(xiàn)實(shí)意義。從行文思路看，本文對(duì)民間金融的開展現(xiàn)狀進(jìn)展了總結(jié)，提出了標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管民間金融行為、完善我國(guó)金融體系的思路。二、當(dāng)前我國(guó)民間金融開展現(xiàn)狀分析1997年之前，我國(guó)民間金融的規(guī)模相對(duì)較小。不過，近年來，我國(guó)民間金融規(guī)模迅速膨脹。無論是從全國(guó)的規(guī)?？?，還是從區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展的規(guī)模，民間金融都可能會(huì)對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)

3、濟(jì)開展產(chǎn)生重要影響。從詳細(xì)形式看，我國(guó)民間金融大致可以分為這樣幾種：一是“浙閩形式，它以間接金融活動(dòng)為主，這種形式產(chǎn)生的地區(qū)一般市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)興隆、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比重較高、閑置資金的存量大。二是“北方形式，主要以企業(yè)融資為主的。這種形式是民營(yíng)企業(yè)向社會(huì)非公開集資。三是五色土經(jīng)營(yíng)形式，即通過牽線搭橋促成借貸關(guān)系，化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。這種形式將業(yè)務(wù)定位在對(duì)民間借貸兩端進(jìn)展效勞的根底上，相對(duì)于其他形式，具有較大的創(chuàng)新性，它促使民間借貸效勞業(yè)成為真正的產(chǎn)業(yè)。不過，目前我國(guó)民間金融存在較多違法金融組織和金融行為，導(dǎo)致該市場(chǎng)存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。從我國(guó)經(jīng)濟(jì)開展的多層次性看，社會(huì)資金需求與正規(guī)金融組織供給存在錯(cuò)位，非正規(guī)性和隱

4、蔽性的民間金融一定程度上填補(bǔ)了正規(guī)金融留下的市場(chǎng)空白。不過，民間金融組織規(guī)模過大，或這些組織與違法犯罪活動(dòng)的結(jié)合，將可能引起金融體系的波動(dòng)。一方面，民間金融的投資渠道較為隱蔽，不具有可持續(xù)性和合法性。另一方面，民間金融很可能為非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)利用，正常的金融秩序可能受到威脅。其次，民間金融不受目前既存的國(guó)家法律法規(guī)和政策的約束，競(jìng)爭(zhēng)處于無序狀態(tài)，金融市場(chǎng)存在宏大風(fēng)險(xiǎn)。再次，民間金融的超常開展，影響了人民幣幣值的穩(wěn)定，為犯罪活動(dòng)提供了“地下通道，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融平安。三、標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管我國(guó)民間金融行為的政策建議第一，國(guó)家要出臺(tái)相關(guān)政策，允許民間金融組織進(jìn)展注冊(cè)登記，這樣有利于對(duì)其按正規(guī)金融的要求進(jìn)展監(jiān)視

5、管理，也有助于其安康開展。對(duì)民間金融組織而言，可以要求其持有一定的資本金數(shù)額，但可按地域進(jìn)展規(guī)定。在從業(yè)人員管理方面，要規(guī)定管理人員與從業(yè)人員的資格。在業(yè)務(wù)范圍方面，要對(duì)民間金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大的金融業(yè)務(wù)做出限制，進(jìn)展嚴(yán)格監(jiān)管。同時(shí)，要健全市場(chǎng)契約制度，促進(jìn)其合法標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作。同時(shí)，政府要隨時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)。第二，要大力開展與完善正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展金融效勞創(chuàng)新。一方面，要大力拓展農(nóng)業(yè)開展銀行的業(yè)務(wù)范圍，保證資金能用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。要改造和開展農(nóng)村合作金融，加大財(cái)政支持力度。另一方面，要鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展金融創(chuàng)新。比方，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可以提供專項(xiàng)貸款，還可以通過證券市場(chǎng)拓寬

6、融資方式和籌資渠道。第三，要積極建立有效的市場(chǎng)約束機(jī)制，加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程。實(shí)際上，有效的市場(chǎng)約束是進(jìn)步金融資源配置效率的保障，要防止因信息不對(duì)稱引起的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，要健全社會(huì)信譽(yù)制度，促進(jìn)公平司法制度的建立，要建立存款保險(xiǎn)制度，消除政府對(duì)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的隱性擔(dān)保，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。由于我國(guó)現(xiàn)行的利率不能反映資金供求情況，投資者需求對(duì)利率缺乏彈性。因此，在我國(guó)利率市場(chǎng)化過程中，要積極按照市場(chǎng)供求促進(jìn)利率的自由浮動(dòng)，建立一定的資金價(jià)格機(jī)制，促進(jìn)正規(guī)金融和民間金融的市場(chǎng)細(xì)分和金融效勞。第四，國(guó)家要消除對(duì)民間金融的種種歧視，適時(shí)出臺(tái)政策，確定民間金融的合法地位。實(shí)際上，金融體系會(huì)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的開展不斷變革，一方面要有現(xiàn)代化的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，另一方面也要有相應(yīng)的民間信貸活動(dòng)。這兩種金融制度安排促進(jìn)了資金的流動(dòng)。國(guó)家要以法律形式確定民間金融的合法地位，允許民間金融的合法化，為其提供良好的開展環(huán)境。從國(guó)外經(jīng)歷看，美、日等國(guó)家都曾走過了民間金融“合法化的過程，因此要加以引導(dǎo)管理，改變二者的對(duì)立場(chǎng)面，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)開展提供有效的金融支持。第五，要盡快健全有關(guān)民間金融政策法規(guī)。一是要建立關(guān)于民間融資的保護(hù)性法律制度，對(duì)其進(jìn)展扶持性管理，促使走向契約化和標(biāo)準(zhǔn)化。二是要從法律上合