互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制(大綱)

1、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制基本簡(jiǎn)介:什么是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)？具體有哪些風(fēng)險(xiǎn)？怎么管理和控制？針對(duì)上述問題，本書系統(tǒng)全面地介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)內(nèi)容。書中不僅介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的種類與特點(diǎn)，而且分別從投資者、從業(yè)者和管理者的角度，詳細(xì)介紹了第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、 網(wǎng)上銀行等細(xì)分行業(yè)的具體風(fēng)險(xiǎn)，并且給出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。作者結(jié)合當(dāng)下各種實(shí)操案例編寫相關(guān)章節(jié)，不僅體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)操性，而且會(huì)讓讀者更加容易理解與掌握相關(guān)內(nèi)容?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制適合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的投資者、從業(yè)人員、監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員閱讀，也適合高等院校金融專業(yè)

2、的師生以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融感興趣的讀者閱讀。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制課程大綱第一章 金融風(fēng)險(xiǎn)與管理一、金融風(fēng)險(xiǎn)的含義和特征（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的含義（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的特征二、金融風(fēng)險(xiǎn)的種類（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（二）信用風(fēng)險(xiǎn)（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（四）操作風(fēng)險(xiǎn)（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（六）法律風(fēng)險(xiǎn)三、金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（一）金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)的影響（二）金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響四、金融風(fēng)險(xiǎn)的管理（一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用（二）微觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理（三）宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理（四）金融風(fēng)險(xiǎn)管理的程序第二章 互聯(lián)網(wǎng)金融的種類與風(fēng)險(xiǎn)一、互聯(lián)網(wǎng)金融的種類（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（二）移動(dòng)支付（三）互聯(lián)網(wǎng)眾籌（四）大數(shù)據(jù)金融（五）信息化金融機(jī)構(gòu)（六）

3、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)類別（一）信用違約和欺詐風(fēng)險(xiǎn)（二）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（三）法律風(fēng)險(xiǎn)（四）政策與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)（五）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（六）消費(fèi)者權(quán)益被侵犯風(fēng)險(xiǎn)三、互聯(lián)網(wǎng)金融的防范措施與監(jiān)管意見（一）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要嚴(yán)格守法（二）建立和完善相關(guān)法律法規(guī)體系第三章P2P公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制一、P2P的業(yè)務(wù)類型及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）P2P的業(yè)務(wù)類型（二）P2P不同業(yè)務(wù)類型的原理及風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)二、P2P行業(yè)的風(fēng)控挑戰(zhàn)（一）客戶風(fēng)險(xiǎn)較高（二）客戶信用信息不全（三）"羊毛黨"的增多（四）惡意欺詐投資者眾多（五）客戶違約成本低，債務(wù)收回成本高三、P2P平臺(tái)對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控方法（一）網(wǎng)貸

4、借款人經(jīng)驗(yàn)及能力不足的風(fēng)險(xiǎn)及防控方法（二）網(wǎng)貸借款人居住不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)及防控方法（三）網(wǎng)貸借款人或家人的健康風(fēng)險(xiǎn)及防控方法（四）網(wǎng)貸借款人信用風(fēng)險(xiǎn)及防控方法（五）網(wǎng)貸借款人還款能力不足的風(fēng)險(xiǎn)及防控四、P2P平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式及風(fēng)險(xiǎn)防范（一）P2P平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式（二）P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓被禁止的原因（三）專業(yè)放貸人模式的法律風(fēng)險(xiǎn)（四）P2P平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)防范五、P2P公司應(yīng)建立科學(xué)的風(fēng)控體系（一）科學(xué)風(fēng)控的重要性（二）科學(xué)風(fēng)控的劃分六、P2P公司對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)控分析的技巧（一）給借款企業(yè)快速定位（二）企業(yè)現(xiàn)金流水分析（三）企業(yè)收入分析七、P2P公司應(yīng)實(shí)行審貸分離制度（一）審貸分離的形式（二

5、）信貸業(yè)務(wù)崗與信貸審查崗的職責(zé)（三）審查人員需遵守的原則（四）審貸分離的實(shí)施要點(diǎn)（五）審貸分離的意義八、P2P公司風(fēng)控人員必備的審核查詢網(wǎng)站（一）企業(yè)主體相關(guān)信息查詢網(wǎng)站（二）涉訴信息查詢網(wǎng)站（三）資產(chǎn)信息查詢網(wǎng)站（四）投融資信息查詢網(wǎng)站九、金融數(shù)據(jù)公司如何鑒別P2P平臺(tái)的安全性（一）建立評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（二）模型的整體預(yù)測(cè)及維度分析第四章P2P投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范一、P2P設(shè)立資金池的風(fēng)險(xiǎn)及防范（一）資金池的形成方式（二）資金池會(huì)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)（三）資金池的風(fēng)險(xiǎn)防范措施二、識(shí)別P2P平臺(tái)是否會(huì)跑路的關(guān)鍵指標(biāo)（一）平臺(tái)待收金額（二）平臺(tái)新增借款（三）平臺(tái)投資金額（四）平臺(tái)投資人數(shù)三、如何識(shí)別P2P 平臺(tái)是

6、否有假標(biāo)（一）制造假標(biāo)的目的（二）假標(biāo)的危害（三）如何判斷假標(biāo)四、如何看透風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的"貓膩 "（一）注意信息披露狀況（二）謹(jǐn)慎考察平臺(tái)（三）注意風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用規(guī)則五、如何判斷P2P 平臺(tái)的成交量是否合理（一）成交量的局限性（二）判斷平臺(tái)成交量是否合理的方法六、辨別P2P資金存管與托管的區(qū)別（一）什么是資金存管（二）什么是資金托管（三）資金存管與資金托管的本質(zhì)區(qū)別七、P2P平臺(tái)提現(xiàn)困難的原因（一）期限錯(cuò)配（二）逾期壞賬后無法"兜底 "（三）出現(xiàn)擠兌（四）平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本過高（五）支付通道不暢（六）非法集資（七）平臺(tái)跑路八、網(wǎng)貸遇雷，投資者應(yīng)當(dāng)如何維權(quán)（一）

7、收集證據(jù)（二）抱團(tuán)維權(quán)第五章 大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控一、大數(shù)據(jù)風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控的區(qū)別（一）傳統(tǒng)的風(fēng)控流程（二）大數(shù)據(jù)風(fēng)控流程二、互聯(lián)網(wǎng)金融公司開展大數(shù)據(jù)風(fēng)控的前提（一）是否有數(shù)據(jù)源（二）是否有專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)（三）關(guān)鍵需求是否真正萌發(fā)三、大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用（一）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的代表性企業(yè)（二）阿里巴巴的大數(shù)據(jù)風(fēng)控流程四、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)（一）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的優(yōu)勢(shì)（二）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的劣勢(shì)五、大數(shù)據(jù)如何防控惡意欺詐（一）建立黑名單機(jī)制（二）建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制（三）利用自身風(fēng)控模型機(jī)制（四）通過定位防范別惡意欺詐六、國(guó)外大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展情況（1） ZestFinance-最熱的大數(shù)據(jù)公司（2） FICO-美國(guó)征信

8、評(píng)分體系的制定者（三）YODLEE次數(shù)據(jù)征信的先行者（4） First Access-利用手機(jī)數(shù)據(jù)源征信（5） Visual DNA-運(yùn)用心理學(xué)分析征信第六章 股權(quán)眾籌的風(fēng)險(xiǎn)防控一、認(rèn)識(shí)股權(quán)眾籌（一）股權(quán)眾籌的分類（二）股權(quán)眾籌的參與主體（三）股權(quán)眾籌的運(yùn)作流程二、股權(quán)眾籌運(yùn)營(yíng)的不同模式（一）憑證式眾籌（二）會(huì)籍式眾籌（三）天使式眾籌三、股權(quán)眾籌的主要風(fēng)險(xiǎn)分析（一）非法集資的風(fēng)險(xiǎn)（二）非法發(fā)行證券的風(fēng)險(xiǎn)（三）非法經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)（四）投資者審核的風(fēng)險(xiǎn)（五）代持股的風(fēng)險(xiǎn)（六）非標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)（七）資金流的風(fēng)險(xiǎn)（八）時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)（九）入資方式風(fēng)險(xiǎn)四、股權(quán)眾籌與非法集資的區(qū)別（一）定義區(qū)別（二）實(shí)質(zhì)性區(qū)別（三）對(duì)

9、金融秩序影響的區(qū)別（四）發(fā)行方式的區(qū)別（五）風(fēng)險(xiǎn)控制的區(qū)別（六）法律保護(hù)的區(qū)別五、股權(quán)眾籌機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控（一）加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的法律培訓(xùn)及警示教育（二）協(xié)助從業(yè)機(jī)構(gòu)建立、完善相關(guān)風(fēng)控制度（三）起草、審核相關(guān)協(xié)議、文件（四）針對(duì)具體業(yè)務(wù)事宜開展專項(xiàng)法律分析（五）對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)開展危機(jī)應(yīng)對(duì)工作六、借股權(quán)眾籌之名行違法犯罪之事的司法認(rèn)定（一）借股權(quán)眾籌之名行集資詐騙之實(shí)（二）借股權(quán)眾籌之名行非法吸收公眾存款罪之實(shí)（三）借股權(quán)眾籌之名行洗錢犯罪之實(shí)七、股權(quán)眾籌如何保護(hù)出資人的利益（一）建立信任度（二）增強(qiáng)安全性（三）擴(kuò)大知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)（四）股權(quán)的轉(zhuǎn)讓或退出八、國(guó)外股權(quán)眾籌的法律監(jiān)管（一）美國(guó)JOBS

10、法案（二）英國(guó)眾籌監(jiān)管規(guī)則第七章 移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)防范一、認(rèn)識(shí)移動(dòng)支付（一）移動(dòng)支付的形式（二）移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成二、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)分析（一）政策風(fēng)險(xiǎn)（二）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（三）金融法律風(fēng)險(xiǎn)（四）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)三、移動(dòng)支付技術(shù)安全面臨的風(fēng)險(xiǎn)（一）客戶端風(fēng)險(xiǎn)（二）網(wǎng)絡(luò)通信的安全風(fēng)險(xiǎn)（三）應(yīng)用服務(wù)端的安全風(fēng)險(xiǎn)四、移動(dòng)支付技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)意見（一）客戶端程序安全加固（二）釣魚應(yīng)用和釣魚網(wǎng)站的防護(hù)（三）應(yīng)用"清場(chǎng)"機(jī)制（四）防自動(dòng)化登錄（五） https 安全（六）網(wǎng)絡(luò)入侵檢測(cè)和應(yīng)用監(jiān)控（七）對(duì)外接應(yīng)用的審核、安全檢測(cè)及應(yīng)急切斷（八）其它傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)五、國(guó)外移動(dòng)支付的監(jiān)管（一）美國(guó)移動(dòng)支付風(fēng)

11、險(xiǎn)管控（二）英國(guó)移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)管控（三）德國(guó)移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)管控（四）澳大利亞移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)管控（五）日本移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)管控六、移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)防范建議（一）盡快完善相關(guān)法律、法規(guī)（二）加快協(xié)同監(jiān)管體系建設(shè)（三）加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)協(xié)作（四）加強(qiáng)安全保障體系建設(shè)（五）健全移動(dòng)支付律法體系（六）加強(qiáng)移動(dòng)支付服務(wù)和監(jiān)管第八章 互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)及防范一、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺(tái)的作用（一）有效緩解小微企業(yè)融資難的問題（二）為個(gè)人投資者提供新的理財(cái)渠道（三）更廣泛地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求（四）促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展（五）促進(jìn)均衡利率的發(fā)現(xiàn)二、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)模式（一）票據(jù)質(zhì)押融資模式（二）票據(jù)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式（三）衍生業(yè)務(wù)模式三、互聯(lián)

12、網(wǎng)票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)（一）質(zhì)押票據(jù)的造假的風(fēng)險(xiǎn)（二）票據(jù)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)（三）票據(jù)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)（四）掛失止付和公示催告的法律風(fēng)險(xiǎn)（五）信息披露不充分的風(fēng)險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范（一）明確票據(jù)的審驗(yàn)機(jī)制和責(zé)任（二）完善票據(jù)質(zhì)押手續(xù)（三）杜絕利用票據(jù)重復(fù)融資（四）引入第三方托管/存管機(jī)制（五）防范惡意掛失和公示催告的風(fēng)險(xiǎn)（六）完善信息披露制度五、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)相關(guān)立法及監(jiān)管建議（一）修訂相關(guān)法律法規(guī)，為融資性票據(jù)留下一定空間（二）完善相關(guān)監(jiān)管政策，將互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)納入P2P網(wǎng)貸統(tǒng)一監(jiān)管（三）通過司法解釋明確代理質(zhì)押、共享質(zhì)權(quán)的法律效力（四）完善票據(jù)掛失止付監(jiān)管規(guī)則，統(tǒng)一票據(jù)公示催告平臺(tái)第九章 互聯(lián)

13、網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及作用（一）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的作用二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)（一）信息披露不充分的風(fēng)險(xiǎn)（二）產(chǎn)品開發(fā)不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)（三）信息安全的風(fēng)險(xiǎn)（四）創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)（五）惡意騙保的風(fēng)險(xiǎn)（六）客戶服務(wù)能力不足的風(fēng)險(xiǎn)（七）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理不到位的風(fēng)險(xiǎn)三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管建議（一）鼓勵(lì)創(chuàng)新（二）適度監(jiān)管（三）切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益四、消費(fèi)者防范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)詐騙的方法（一）要仔細(xì)核對(duì)保費(fèi)收款賬戶是否為保險(xiǎn)公司（二）核查保單真實(shí)性（三）不要盲目相信高收益率和高額回扣（四）遇騙及時(shí)報(bào)案五、大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的作用（一）大數(shù)據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的作用（二）大數(shù)據(jù)對(duì)反理賠欺詐

14、的作用第十章 網(wǎng)上銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及安全防護(hù)措施一、認(rèn)識(shí)網(wǎng)上銀行（一）網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)（二）網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)二、網(wǎng)上銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（一）技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)（二）管理安全風(fēng)險(xiǎn)（四）鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（五）法律風(fēng)險(xiǎn)三、防范網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的安全措施（一）加強(qiáng)系統(tǒng)安全性（二）完善內(nèi)部控制體系（三）加強(qiáng)外包服務(wù)管理（四）制定應(yīng)急計(jì)劃（五）完善事前、事中和事后防御機(jī)制（六）增強(qiáng)客戶操作風(fēng)險(xiǎn)防范（七）對(duì)客戶進(jìn)行管理（八）用戶自身要提高安全防范意識(shí)四、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析（一）釣魚病毒相關(guān)案例（二）虛假網(wǎng)站相關(guān)案例（三）木馬病毒相關(guān)案例（四）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)案例第十一章非法集資與金融傳銷一、認(rèn)識(shí)非法集資（一）非法

15、集資的表現(xiàn)形式（二）非法集資活動(dòng)的常見手段（三）非法集資的社會(huì)危害（四）如何識(shí)別和防范非法集資二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，非法集資活動(dòng)的新特征（一）涉眾更多、地域范圍更廣（二）犯罪發(fā)生的速度更快、影響也加大（三）犯罪人與被害人之間，不再以普通熟人為主（四）共同犯罪減少（五）多發(fā)在P2P 領(lǐng)域三、非法集資的法律處罰（一）集資詐騙罪（二）非法吸收公眾存款罪（三）欺詐發(fā)行股票、債券罪（四）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪四、互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷風(fēng)險(xiǎn)防范（一）認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷（二）金融傳銷的特點(diǎn)（三）如何規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷的風(fēng)險(xiǎn)第十二章互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)與防范一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)事件-Lending Club 造假（一）未盡披露義務(wù)（二）向機(jī)構(gòu)投資者舞弊（三）數(shù)據(jù)造假二、英美的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管（一）英國(guó)-自律監(jiān)管為主（二）美國(guó)-政府立法與自律監(jiān)管并行三、美國(guó)對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管-美國(guó)網(wǎng)貸白皮書（一）白皮書對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的看法和建議（二）白皮書對(duì)聯(lián)邦政府和私營(yíng)部門參與者的建議四、金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（一）監(jiān)管不到位，發(fā)現(xiàn)不足（二）風(fēng)險(xiǎn)