現(xiàn)代金融通論教學(xué)要求

1、現(xiàn)代金融通論?單元輔導(dǎo)一第一章 貨幣與信用第一節(jié) 貨幣與貨幣制度一、貨幣的產(chǎn)生與開(kāi)展 馬克思的分析首先從商品入手：因?yàn)槿祟惿鐣?huì)產(chǎn)生以來(lái)，人類要生存，首先就必須進(jìn)行生產(chǎn)勞動(dòng)。 在人類社會(huì)產(chǎn)生初期的原始社會(huì)中，人們結(jié)合為一個(gè)個(gè)共同體， 在共同體內(nèi)共同勞動(dòng)， 共同消費(fèi)。當(dāng)時(shí)既不存在商品，也不存在貨幣。只是隨著社會(huì)生產(chǎn)力的開(kāi)展，出現(xiàn)了社會(huì)分工 和私有制，勞動(dòng)產(chǎn)品才慢慢地轉(zhuǎn)化成了商品。馬克思的貨幣起源說(shuō)認(rèn)為：貨幣是商品，是價(jià)值 形態(tài)和交換開(kāi)展的必然產(chǎn)物。從歷史的角度看，隨著商品的交換，商品的價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè) 開(kāi)展階段，即 1簡(jiǎn)單的或偶爾的價(jià)值形式 2擴(kuò)大的價(jià)值形式 3一般的價(jià)值形式 4 貨幣價(jià)值形式幾

2、千年來(lái)，貨幣的形式隨著商品交換和商品經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展在不斷地開(kāi)展、變化。迄今為止，貨幣形式大約經(jīng)過(guò)了實(shí)物貨幣一屬貨幣一信用貨幣這幾個(gè)演變過(guò)程，注意：它們之間無(wú)嚴(yán)格的界限， 如中國(guó)唐代的錢帛兼行， 就是金屬貨幣和實(shí)物貨幣同時(shí)使用。 目前正朝著電子貨 幣開(kāi)展。二、貨幣的本質(zhì)與職能貨幣的本質(zhì)：一般等價(jià)物。貨幣作為一般等價(jià)物有 2 個(gè)根本特征：一是表現(xiàn)一切商品價(jià)值 的材料，二是具有和一切商品相交換的能力。馬克思認(rèn)為貨幣具有 5 個(gè)職能： 1、價(jià)值尺度 2、流通手段 3、貯藏手段 4、支付手段5 、世界貨幣三、貨幣層次劃分四、貨幣制度1 、貨幣制度及其構(gòu)成 1貨幣制度： 是國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)

3、構(gòu)、體系和組織形式，簡(jiǎn)稱幣 制。貨幣制度最早是伴隨著國(guó)家統(tǒng)一鑄造鑄幣開(kāi)始的，典型的貨幣制度隨著資產(chǎn)階級(jí)國(guó)家 政權(quán)確實(shí)立才得以建立。2構(gòu)成：從標(biāo)準(zhǔn)化的金屬貨幣制度的構(gòu)成要素來(lái)看，包括6 方面：規(guī)定貨幣材料；規(guī)定貨幣單位；規(guī)定金屬貨幣的鑄造，即自由鑄造和限制鑄造；規(guī)定主幣 和輔幣；無(wú)限法償和有限法償；準(zhǔn)備制度。2、貨幣制度類型： 金屬貨幣制度；不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。3 、我國(guó)的貨幣制度第二節(jié) 貨幣流通與供求一、貨幣流通現(xiàn)金流通：主要是鑄幣和紙幣。 非現(xiàn)金流通：轉(zhuǎn)帳結(jié)算或者說(shuō)是存款貨幣流通。二、貨幣流通規(guī)律三、貨幣供應(yīng)四、貨幣需求五、貨幣供求均衡第三節(jié) 信用與利率一、信用的本質(zhì)1、信用： 是一種以歸

4、還和支付利息為條件的借貸活動(dòng)。二、信用的形式 現(xiàn)代信用形式主要包括 5 種：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用和國(guó) 際信用。民間信用：分散在居民中自發(fā)形成的、調(diào)劑民間資金遺缺的借貸行為和信用關(guān)系，是 最古老的一種信用形式。如“臺(tái)會(huì) 。民間信用在我國(guó)較為興旺，這是因?yàn)槲覈?guó)多年來(lái)的金融市 場(chǎng)不興旺和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單造成的。 其中，商業(yè)信用和銀行信用是最根本的信用形式。三、信用工具信用工具的特征： 1歸還性 2流動(dòng)性 3收益性 信用工具的分類1按發(fā)行者的性質(zhì)是否是金融機(jī)構(gòu)分：直接金融工具和間接金融工具。直接金融工具： 是非金融機(jī)構(gòu)提供的金融工具，如商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。間接金融工具：是由金融機(jī)

5、 構(gòu)提供的，如現(xiàn)金、存款、保險(xiǎn)單等。2按金融工具的可接受程度是否是貨幣分：貨幣性金融工具如現(xiàn)金、商業(yè)銀行的活期 存款和非貨幣性金融工具。 如股票、債券3按金融工具的歸還期限分：長(zhǎng)期金融工具和短期金融工具。4傳統(tǒng)信用工具：債券、股票、商業(yè)票據(jù)、支票。創(chuàng)新信用工具在傳統(tǒng)金融工具根底上產(chǎn)生的 ：金融期貨、金融 期權(quán)、掉期互換、 遠(yuǎn) 期利率協(xié)議。這些金融工具特點(diǎn)是保證金比例低、風(fēng)險(xiǎn)大，投機(jī)性強(qiáng)。四、利息和利息率 利息：是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方的報(bào)酬。 利率：是一定時(shí)期內(nèi)利息額與貸出資本額的比率。有兩種計(jì)算方法：?jiǎn)卫ê蛷?fù)利法。五、利率的種類： 1按利率的決定方法，可分為：官定利率、公定利率和市

6、場(chǎng)利率 2按利率的制定，可分為：基準(zhǔn)利率和差異利率3按借貸期利率是否浮動(dòng)，可分為：固定利率和浮動(dòng)利率4按信用行為的期限長(zhǎng)短，可分為：長(zhǎng)期利率和短期利率5按利率的真實(shí)水平，可分為：名義利率和實(shí)際利率 利率體系： 就是一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)各種利率的總和。六、利率的作用1、引導(dǎo)儲(chǔ)蓄與消費(fèi)。2、影響實(shí)質(zhì)投資和證券投資。3、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)與金融。4、調(diào)節(jié)收入與在分配。第二章 金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu) 第一節(jié) 金融市場(chǎng)、金融市場(chǎng)的含義：1、金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具有價(jià)證券進(jìn)行各種貨幣資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)。是各種融資市場(chǎng)的總稱。2、融資形式：直接融資和間接融資。3、金融市場(chǎng)的功能：4、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素：5、金融

7、市場(chǎng)的分類：二、貨幣市場(chǎng)1、貨幣市場(chǎng)： 是指以期限 1 年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。2、貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)： 1交易期限短。 2交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。 3所交 易的工具有較強(qiáng)的貨幣性。3、貨幣市場(chǎng)的種類三、資本市場(chǎng)1、資本市場(chǎng)： 是指以期限 1 年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期性資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)。2、資本市場(chǎng)的特點(diǎn)： 1期限長(zhǎng)。 2目的是為了解決長(zhǎng)期投資性資金的需要。所籌措的長(zhǎng)期 資金主要用于彌補(bǔ)固定資本、擴(kuò)大生產(chǎn)能力，如開(kāi)辦新企業(yè)，更新改造或擴(kuò)充廠房設(shè)備，國(guó)家 長(zhǎng)期建設(shè)性工程的投資。 3資金借貸量大。 4與短期金融工具相比，具有收益較高，流通 性差，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。3、資本市場(chǎng)的分類第二節(jié) 外匯與黃金市場(chǎng)一、外匯市場(chǎng)1、外匯市場(chǎng)：是進(jìn)行外匯買賣，調(diào)劑外匯供求的場(chǎng)所。2、匯率極其標(biāo)價(jià)方法：二、黃金市場(chǎng)第三節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)極其體系1、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成銀行性金融機(jī)構(gòu)：按各自在 經(jīng)濟(jì)中的功能 劃分，包括商業(yè)銀行、 其他專業(yè)銀行、中央銀行。 它們所構(gòu)成的銀行體系通常被稱為現(xiàn)代銀行制度。非銀行性金融機(jī)構(gòu)：不以吸收存款作為其主要資金來(lái)源，而是以某種特殊方式吸收資金和運(yùn)用 資金，且從中獲利。它包括：1保險(xiǎn)公司 2信用合作社 3消費(fèi)信用機(jī)構(gòu) 4證券公