商用車融資租賃業(yè)務操作流程

1、商用車融資租賃業(yè)務操作流程客戶舉薦1、市場銷售人員或經銷商確定銷售信息后，按照客戶認定標準（見附件 1）向制造廠家舉薦客戶并收集客戶資料（見附件2）；2、制造廠家信用治理部門對舉薦的客戶進行審核、調查，對通過資質審查的客戶向租賃公司業(yè)務治理科提供業(yè)務確認函 （見附件 3）。二、 業(yè)務提交制造廠家將客戶的以下資料提交給租賃公司：1、法人及個人客戶資料。2、僅由廠家、客戶簽署的融資租賃合同（標準文本一式五份）。3、廠家簽署的業(yè)務確認函 。三、實地考察1、實地考察可由各地分公司信審專員直截了當安排，各地分公司信審專員負責與制造廠家銷售部門接口，接收客戶資料并進行實地考察，考察終止后出具客戶調查報告

2、（見附件 4），將通過考察的客戶資料錄入信用評審系統(tǒng)。2、租賃風險治理科負責對客戶信審，若通過信審，負責向制造廠家出具承租人資質審查通知書 （見附件 5）。三、承租人提車1、制造廠家收到承租人資質審查通知書后通知承租人交付首期租金并提車，制造廠家向租賃公司出具收款確認書（見附件 6）及車輛合格證、發(fā)票復印件；2、提車時，承租人必須向租賃公司出具聲明書 （見附件 7）及租賃物接收確認函（見附件 8），并交納資產治理費、 GPS安裝費以及車輛保險費。3、租賃保險業(yè)務科負責為車輛辦理保險并將保險單原件提供給承租人。四、車輛抵押1、承租人辦理車輛登記手續(xù)后，各分公司業(yè)務人員在制造廠家銷售人員或經銷商協(xié)

3、助下負責與承租人辦理車輛抵押手續(xù)（抵押債權第一人為農銀金融租賃有限公司），并負責回收車輛登記單證及發(fā)票原件。五、簽署合同1、租賃公司簽署融資租賃合同 。六、與廠家對賬結算1、租賃公司在每月 10 日前與廠家進行對賬，并向廠家出具結算對賬單（見附件 9）。2、廠家核對后向租賃公司提交結算對賬單回執(zhí)（見附件 10）。3、租賃公司把確認后的結算款在每月20 號前支付給廠家。七、資產轉包1、租賃公司將回收的租賃車輛登記單證和發(fā)票的原件、保險單復印件轉交給銀行；2、銀行按照合同約定將確認后的結算款支付給租賃公司。八、租后治理1、建立租金臺賬并按合同約定向承租人收取租金。2、租賃公司在扣劃租金后向制造廠家

4、出具租金扣劃信息通知書（見附件 11）及發(fā)票。3、租賃公司按照合同約定向銀行支付租金，銀行收到租金后出具發(fā)票。4、租賃公司定期向銀行提交租賃物檢查報告 （見附件 12），并按照資產五級分類要求收集承租人（自然人除外）有關資料。九、租賃終止1、租賃終止分三種情形：（ 1）租賃期屆滿。（ 2）廠家履行權益保證。關于符合履行承諾條件的，租賃公司向制造廠家出具履行承諾通知書 。（ 3）承租人提早還款。若承租人有意提早還款，向租賃公司發(fā)出提早終止合同申請書（見附件 13）。由銀行審核批準后向租賃公司出具提早終止合同審批通知書 。2、銀行以名義價格向承租人（廠家）轉移租賃物所有權，并向租賃公司出具車輛所有

5、權轉讓確認書 、車輛單證及發(fā)票。3、承租人向租賃公司提交受讓租賃物及車輛單證接收確認書（見附件 14）。附件 1客戶認定標準（按車型、客戶類型分類）A、重卡車型系列（一）承租人為法人當承租人為法人的情形下，應該至少具備以下的條件：1、 企業(yè)依法注冊登記，具有法人資格，企業(yè)實際經營時刻不低于一年。2、 能提供與合作伙伴簽訂的近期承運合同或業(yè)務證明材料。3、 租賃車輛用于商業(yè)運營目的，并具備運輸許可證或其他有關行業(yè)準入證明。（二）、承租人為自然人當承租人為自然人的情形下，應該至少具備以下的條件：1、 年齡 18 歲以上， 55 歲以下。2、 能提供與合作伙伴簽訂的近期承運合同或業(yè)務證明材料。3、

6、若車輛掛靠物流公司的，需掛靠單位出具掛靠協(xié)議及有關的運營資質證明。B、混裝車型（一）承租人為法人當承租人為法人的情形下，應該至少具備以下的條件：1、企業(yè)依法注冊登記，具有法人資格。2、能提供簽訂的工程合同或業(yè)務合同。3、具備運輸許可證或其他有關行業(yè)準入證明。（二）承租人為自然人當承租人為自然人的情形下，應該至少具備以下的條件：1、須是年齡在18 周歲至 55 周歲之間的合法公民；2、能提供與合作伙伴簽訂的近期承運合同或業(yè)務證明材料；3、若車輛掛靠其他公司的，需掛靠單位出具掛靠協(xié)議及有關的運營資質證明。C、客車車型系列承租人為法人或自然人。（一）、車輛所屬的客運公司、公交公司和旅行客運公司獲得運

7、輸治理機構的許可，具有有效的運輸經營資質或專營資格；（二）、其他差不多準入條件：1、法人經工商治理機關核準登記注冊，有固定的經營場所；2、關于符合以下條件的企業(yè)均可認定為具有一年以上連續(xù)經營歷史（考慮改制企業(yè)與大型企業(yè)新成立的客運公司）（ 1）、經營一年以上，能夠提供上年度和上一個月的財務報表；（ 2）、關于如下情形，在新建企業(yè)主營業(yè)務未發(fā)生實質性變化的情形下，其經營時刻承諾連續(xù)運算：1、從原企業(yè)至今企業(yè)實際經營時刻一年以上（需提供原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)變更資料復印件） 。2、新建企業(yè)股東原以個體工商戶、獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等組織形式從事業(yè)務差不多超過一年，現(xiàn)成立新企業(yè)（需提供原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和

8、企業(yè)變更資料復印件）。附件2.1自然人客戶資料清單1、自然人提報的資料清單序號材料名稱提報要求1融資租賃申請書原件自2客戶及配偶身份證、結婚證、戶口本復印件然3收入證明原件人4承運合同協(xié)議復印件資5房屋產權證、或宅基地證明、或購房合同復印件料6車輛登記證或購車發(fā)票復印件復印件備注未婚人士只需提報本人資料附件 2.2 法人客戶資料清單法人提報的材料1、法人提報的資料清單。序號材料名稱提報要求1企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（通過年檢）復印件加蓋公章2企業(yè)法人代碼證書（通過年檢）復印件加蓋公章3稅務登記證（通過年檢）復印件加蓋公章驗資報告（附會計師事務所456789101112131415復印件加蓋公章營業(yè)執(zhí)照

9、復印件）公司章程（含股東簽字樣本）復印件加蓋公章法定代表人證明書復印件加蓋公章法定代表人身份證復印件加蓋公章財務負責人身份證復印件加蓋公章上年度和最近一個月的資產負債表和損益表復印件加蓋公章貸款卡及其密碼復印件加蓋公章開戶許可證復印件加蓋公章租賃申請書原件加蓋公章企業(yè)簡介（備選）原件加蓋公章董事會（或股東會）決議原件加蓋公章現(xiàn)有要緊車輛登記證（備選）復印件加蓋公章16近期承運合同或業(yè)務證明復印件加蓋公章17辦公物業(yè)的產權證或租賃合同（備選）復印件加蓋公章工商登記信息查詢復印件加蓋公章1819運輸許可證或其他有關行業(yè)準入證明復印件加蓋公章講明：業(yè)務操作過程中，若法人企業(yè)提報的第 13、15、17

10、 三項材料有則提供，無則不提供。附件 2.3掛靠公司提報的資料清單序號材料名稱提報要求1 開戶許可證2 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 或經法人授權的經營單位3 組織機構代碼證掛4 國、地稅務登記證靠提供復印件，并加5公司章程公蓋單位公章6 驗資報告司7 法人代表身份證資8 運輸許可證或其他有關行業(yè)準入證明料9 經營場所產權證或租賃合同（備選）10掛靠協(xié)議或合作經營協(xié)議復印件11 工商登記信息查詢如公司章程明確規(guī)定公司對外融資需12 董事會（股東會）決議經董事會批準，則需提供。備注未婚人士只需提報本人資料講明：業(yè)務操作過程中，掛靠公司資料需要提供的第 9 項材料，若掛靠公司有則提供，無則不提供。附件 3業(yè)務

11、確認函（法人適用）泛華金融租賃有限公司：公司已通過我方審批 ,我方同意該客戶的業(yè)務納入貴司給予我方的融資租賃額度之內。有關信息如下：車輛租賃本首期租首期租實際融還款租賃業(yè)金金金比例資金額保證金租賃利率期限務總臺數(shù)方式信息差 法定代表人姓名承 不租多人信息 財務負責人姓名營業(yè)執(zhí)照號碼注冊地址序號12車3輛信息廠家直銷經模銷式經銷商名稱法定代表人手機及辦公電話財務負責人手機及辦公電話注冊資本是否為中小企業(yè)是否車型總價合計是否為分批租賃是否經銷商舉薦備注：1、中小企業(yè)標準暫行規(guī)定 （國經貿中小企【 2003】143 號）對交通運輸業(yè)的中小企業(yè)標準為：職工人數(shù)在 3000 人以下，或銷售額在 3000

12、0萬元以下。對建筑業(yè)中小企業(yè)的標準為：職工人數(shù)3000 人以下，或銷售額 30000 萬元以下，或資產總額40000 萬元以下。2、如承租人分批租賃車輛，則無需填寫確認函編號。請貴公司審核并確認承租人。制造廠家（蓋章）年月日業(yè)務確認函（自然人適用）泛華金融租賃有限公司：已通過我方審批 ,我方同意該客戶的業(yè)務納入貴司給予我方的融資租賃額度之內。有關信息如下：實際還車輛租賃首期首期租款租賃業(yè)融資金保證金租賃利率金比例方期限務總臺數(shù)本金租金額信式息承租人姓名手機及住宅電話序號車型總價12車3輛信息合計是否為分批租賃是否廠家直銷經銷商舉薦經模銷式經銷商名稱請貴司審核并確認承租人。制造廠家（蓋章）年月日

13、附件 4客戶調查報告業(yè)務編號：資信調查報告生效日期：(承租人 )業(yè)務員：經銷商一、承租人基本情況( 一 ) 承租人差不多信息注冊名稱經營地址注冊資金注冊時刻經營年限注冊號組織機構代碼郵政編碼職工總數(shù)治理人員數(shù)技術人員人數(shù)法人代表法人代表身份證單位電話單位郵箱地址單位傳真郵寄地址開 戶 行銀行帳號單位資質辦公用房自有房產 價值萬元 抵押房產 貸款余額萬元租房 月租金萬元公司性質國有企業(yè)合資 / 外資企業(yè)股份制企業(yè)集體企業(yè)私營/ 民營企業(yè)個體經營( 二) 歷史沿革( 三 ) 股東及股權比例股東名稱出資額股權比例出資形式公司章程有關融資事項約定( 四 ) 對外投資和分支/ 合作機構投資及合作機構或公

14、司名稱與該單位的關聯(lián)關系對外投資分支機構( 五 ) 抵押擔保信息( 六 ) 購車申請及金融服務信息合作廠家還款期限還款期數(shù)合作經銷商和掛靠單位關系自有自然人連帶擔保擔保人擔保人單位擔保模式法人單位連帶擔保擔保人法定代表人承租人資信從未借款或欠款有欠款主動還清有欠款被動還清有拖欠記錄有被訴訟記錄法人代表資信從未借款或欠款有欠款主動還清有欠款被動還清有拖欠記錄有被訴訟記錄( 七 ) 申請單位還款能力調查（財務數(shù)據(jù)以承租人提報資料中最新報表為依據(jù)）自有車輛數(shù)量治理車輛數(shù)量從業(yè)年限客戶數(shù)量資產規(guī)模負 債凈資產流淌資產固定資產資產負債率主營業(yè)務收入凈利潤上年利潤結款方式頻次運輸合同量占運輸能力的比值對外

15、擔保其它講明：( 八 ) 申請單位所購車輛單車投資收益分析擬運營線路及月擬運輸物資及載去程：擬服務客戶往返趟數(shù)重量回程：/去程：運費水平去程：元 /車運輸合同（有（人民幣元 /其它講明無）回程：回程：元 /車車）月收入合計司機工資燃油費過路過橋費修理保養(yǎng)費用月保險費其他費用月支出合計月毛收入月分期金額月凈收入二、法人保證人基本情況( 一 ) 法人擔保資信情形（保證人）1. 差不多情形公司全稱公司經營地址注冊地址注冊資金實收資本法定代表人/ 負責人公司任職手 機宅 電企業(yè)性質國有企業(yè) 合資/外資企業(yè) 股份制企業(yè)集體企業(yè)私營/ 民營企業(yè) 個體經營銀行信用等級AAA； AA； A； BBB； BB；

16、 B； C；未評級；與承租人關系純保證純掛靠 保證及掛靠2. 要緊股東情形股東名稱（姓名）持股比例（）股東名稱（姓名）持股比例（）3.要緊資產情形4.財務情形資產規(guī)模（萬元）負債（萬元）凈資產（萬元）流淌資產（萬元）固定資產（萬元）資產負債率（ %）銷售收入（萬元）凈利潤（萬元）應收帳款余額（萬元）應對帳款余額（萬元）三、自然人保證人基本情況( 一 ) 自然人擔保資信情形（保證人）1. 差不多情形姓 名性不年齡文化程度從業(yè)時刻職務手 機辦公電話傳真身份證號碼婚姻狀況未婚 已婚 離異 喪偶與承租人關系犯罪史有無工作單位工作單位地址戶籍地址房產地址現(xiàn)住地址職業(yè)及現(xiàn)狀國家事業(yè)單位 金融大型國有 股份

17、制私營/ 民營 個體經營從事本行業(yè)（ 3 年以上）初入本行業(yè)（ 1-3 年）與本行業(yè)有關2. 家庭差不多情形配偶姓名職務文化程度手機健康情形辦公電話身份證號碼身份證地址配偶工作單位配偶單位地址子女情形1.就業(yè) ；2.大學 ；3.高中 ；4.初中 ； 5.小學 ； 6.未上學3. 家庭財產情形面積買入價格所有權人登記號抵押狀況房產地址自有房產品牌購買價格所有權人車牌號抵押狀況購買時刻車輛狀況機動車輛四、車輛及費用相關信息車輛名稱總 車價融資年限治理服務費智能終端車輛型號融 資 額融資期數(shù)調 查 費公 證 費車輛臺量融資比例每期還款保證金代理 費上牌抵押上牌法人承租，公司上牌五、調查人員基本分析、

18、判斷與建議1、租賃的起因：( 一) 背景描述2、涉及的當事人及相互間的關系：3、租賃方案的協(xié)商確定過程：( 二 ) 購車用途及效益分析( 三 ) 承租人、保證人差不多情形分析( 四 ) 風險管控措施4、租賃現(xiàn)場調查的時刻、方式、參加人員，調查對象、調查內容：1、車輛用途，擬運物資：2、貨源的穩(wěn)固性及阻礙因素：3、成本效益測算：4、結算方式：5、結算保證度：6、還款來源：1、企業(yè)介紹：2、治理能力：3、經營狀況及盈利水平：1、存在的風險點：( 五 ) 調查人員綜合評判( 六) 其他情形( 七 ) 專門聲明與保證2、風險防范措施：3、租后治理方式：4、風險處置手段：1、對承租人、保證人資信及購車可

19、行性進行評判：2、對能否發(fā)放租賃提出明確的意見：我司與經銷商、承租人就治理費差不多達成一致，按照實際融資金額的%收取治理服務費；按照元 / 臺收取智能治理終端費用。我們在此聲明與保證：此調查報告按照承租人及其保證人提供的和本人調查的資料，經我們審慎調查、核實、分析和整理后完成的。反映了客戶最要緊、最差不多的信息，我們對內容和資料的真實性、準確性、完整性及由此所作判定的合理性負責。調查人員簽字：年月日六、部長審批意見業(yè)務部長 (簽字 ) ：年月日七、領導審批意見領導(簽字)：年月日八、備注附件 5承租人資質審查通知書制造廠商：（承租人）已通過我司的資質審查，申請車輛數(shù)目輛。符合我司的要求，請將保

20、證金支付至我司的保證金賬戶，并通知該客戶將首期租金支付至我司賬戶。具體賬戶信息如下：開戶行：賬戶名稱：賬 號：租賃有限公司年 月日附件 6收款確認書租賃有限公司：我司已代貴司 （承租人）收取首期租金 萬元人民，這首期租金將作為貴司向我司支付的車輛首付款。制造廠家年 月 日附件 7聲明書（法人適用）租賃有限公司：按照我公司與貴司及出賣人簽署的編號為的融資租賃合同，貴司按照我司的要求，向制造廠家購買輛汽車（以下統(tǒng)稱“租賃物” ）并出租給我司使用，我司差不多收到租賃物并于年 月 日向貴司簽發(fā)了租賃物接收確認函，現(xiàn)我司聲明如下：一、我司確認編號為的融資租賃合同項下的租賃物的所有權完全歸屬于貴司所有；二

21、、為了便于車輛登記及我司的經營使用，我司在車輛登記部門登記為租賃物的所有人，購車發(fā)票亦開給我司。我司確認，任何時候我司可不能將前述登記事項和發(fā)票作為對抗貴司對租賃物所有權的證據(jù)。特此聲明！聲明人（承租人蓋章）：年月日聲明書（自然人適用）租賃有限公司：按照本人與貴司及出賣人簽署的編號為的融資租賃合同，貴司按照本人的要求，向北汽福田汽車股份有限公司購買輛汽車（以下統(tǒng)稱“租賃物”）并出租給本人使用，本人差不多收到租賃物并于 年 月 日向貴司簽發(fā)了租賃物接收確認函 ，現(xiàn)本人聲明如下：一、本人確認編號為 的融資租賃合同項下的租賃物的所有權完全歸屬于貴司所有；二、為了便于車輛登記及本人的經營使用，本人在車

22、輛登記部門登記為租賃物的所有人，購車發(fā)票亦開給本人。本人確認，任何時候本人可不能將前述登記事項和發(fā)票作為對抗貴司對租賃物所有權的證據(jù)。特此聲明！聲明人（簽字并加印指模） ：年月日附件 8租賃物接收確認函租賃有限公司、制造廠家：我方已于本函簽發(fā)日接收到 X 金租【 】租字第（ FT ）號融資租賃合同項下租賃物且驗收合格，租賃物清單如下：序號車牌號碼掛車車牌號碼車型發(fā)動機號車架編號123456我方同意上述租賃物自本函簽發(fā)日開始起租。特此確認！承租人（蓋章）：年月日附件 10結算對賬單回執(zhí)租賃有限公司：我司已對 年 月 日至 年 月 日所涉及的結算信息進行了核對并確認無誤，本期結算款金額合計元，我方同意結算。制造廠家（蓋章）年月日附件 11租金扣劃信息通知書制造廠商：年月三個扣款日的租金扣劃信息結果如附表所示。請貴公司于本月 20 號前墊付承租人當期租金及違約金，否則我司將依據(jù)合作協(xié)議及融資租賃合同的約定動用保證金墊付。租賃有限公司（蓋章）年月日附表：成功扣款信息如下：序號承租人融資租賃合同編號租金12金額合計未成功扣款信息如下：序號承