銀行從業(yè)考試《個人理財》過關沖刺試卷(5)-中大網校

1、2010年銀行從業(yè)考試個人理財過關沖刺試卷(5)總分：100分 及格：60分 考試時間：120分一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）(1)某銀行于2010年1月15日開發(fā)了一款理財產品，其到期持有者的預期年收益率為4.0%12.0%。該理財產品對理財本金及收益風險的提示為：產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該銀行不承擔還本付息的責任。據(jù)此，可以判斷該款理財產品是（）。(2)關于隨機漫步理論，下列描述不正確的是（）。(3)個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。(4)下列市場中，任何專業(yè)投資者的邊際市場價值為零的是（）。(5)薛小

2、姐為自己的房屋在A、B兩家保險公司分別投保了火災險80萬元、60萬元，出險時房屋價值100萬元，火災導致房屋損失40萬元，則下列說法錯誤的是（）。(6)假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，貝UTYU說法正確的是（）。(7)貨幣政策工具不包括（）。(8)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違背了“公平對待”原則的是（）。(9)按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少_的基金凈收益，并且每年至少_次。（）(10)將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品指的是（）。(11)（）

3、是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產生儲蓄。(12)按照個人外匯管理辦法的規(guī)定，下列不符合規(guī)定的是（）。(13)信托公司推介信托計劃時，委托人以_方式認購信托單位，可由_代理收付。（）(14)銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列哪項是不應該做的?（）(15)王先生有定期存款20萬元，古董字畫現(xiàn)值8萬元，月固定支出4萬元，則其緊急預備金的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。(16)下列關于理財目標的說法，正確的是（）。(17)金融機構通過第三方識別客戶身份。而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。(18)下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是（）。(19)如果

4、你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%/，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是（）元。(20)下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。(21)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在（）明示。(22)關于信托財產，說法錯誤的是（）。(23)如果楊昌想買一輛價值250000元的車，首付10%，其余部分銀行按12%的年利率貸款60個月，按月計息。楊昌每月需借貸（）元。(24)下列關于股權類產品風險的說法，正確的是（）。 (25)貨幣型理財產品所面臨的流動性風險_，信用風險_。（）(26)關于個人理財產

5、品(計劃)的銷售管理，下列做法不正確的是（）。(27)下列選項按客戶風險承受能力由強到弱的排序，錯誤的是（）。(28)下列關于通貨膨脹將對個人理財產生影響的說法錯誤的是（）。(29)個人外匯管理辦法中對資本項目個人外匯管理的規(guī)定不包括（）。(30)與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調（）。(31)關于綜合理財產品(計劃)的銷售管理，下列做法錯誤的是（）。(32)對于贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則是（）。(33)商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。(34)制定保險規(guī)劃的首要任務，就是（）。(35)下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是（）。(36)國內銀行在推出理財計劃時，一般會對投資者進行

6、風險提示。假如A銀行于2010年2月1日推出一項人民幣債券理財計劃，則其應主要進行（）提示。(37)關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。(38)通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構造比較適合的投資組合，影響客戶投資風險承受能力的因素不包括（）。(39)近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。(40)銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產品主要在（）上進行交換和交易。(41)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可以分為理財顧問業(yè)務和綜合理財業(yè)務，這是按照（）不同進行劃分的。(42)某資產在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年為-20元，第3年為10元，第4年末的賣出價為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產的現(xiàn)值為（）元。(

7、43)定期存款較股票型基金產品有一定特點，下列說法正確的是（）。(44)現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有（）元的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(45)對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括的語句有（）。(46)關于負債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家。下列表述正確的是（）。(47)在給客戶配置理財產品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是（）。(48)商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。(49)在我國現(xiàn)行的稅制結

8、構中，惟一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。(50)按照中華人民共和國立法法的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次不包括（）。(51)家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的是投資策略，下列說法正確的是（）。(52)假定年利率為8%，某投資者欲在2年內每年年初收回l0000元，那么這筆年金的現(xiàn)值為（）元。(不考慮利息稅)(53)以下不屬于擴大凈資產規(guī)模的途徑的是（）。(54)許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標?（）(55)下列關于市場利率會對經濟各方面產生影響的說法中，正確的是（）。(56)

9、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是（）。(57)下列不屬于金融衍生工具的是（）。(58)投資本金20萬元，在年復利5.5%的情況下，需要（）年可使本金達到40萬元。(59)楊女士所在的公司為了補償男女不同酬的問題，給楊女士補償金額20萬元?？墒枪緦?0萬元按每年5000元給楊女士，從明年年初開始支付，40年付完。如果年收益率為12%，楊女士實際補償金額為（）元。(60)個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是（）。(61)當匯率變化時，若預期本幣貶值，則個人理財?shù)牟呗詾椋ǎ?62)下列義務性支出和選擇性支出的組合，錯誤的是（）。(63)由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以

10、每個人的目標可能有很大不同。下列不屬于投資目標的是（）。(64)宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性的影響，下列論述正確的是（）。(65)（）是投資基金正常運作的基礎性法律文件。(66)在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。下列關于未來收入和支出進行預測和分析的說法不正確的是（）。(67)當利率為8%時，現(xiàn)在需投資（）元錢，才能在7年后償還10000元的貸款。(68)根據(jù)信托法的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。(69)金融市場主體是指（）。(70)下列不屬于人身保險的是（）。(71)根據(jù)證券法，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法正確的是（）。(72)張博為電氣工程方

11、面的專家。2010年擔任一所名牌大學的客座教授，1、2、3月份調6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入20000元。該所大學也歡迎張博調入學校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。關于張博減稅策略，下列說法正確的是（）。(73)1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。(74)下列選項中，與未來合理報酬率的設定無因果關系的是（）。(75)6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項分期付款相當于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價是（）元。(76)下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。(77)張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復利現(xiàn)值分別為（）萬

12、元。(78)14歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。(79)（）比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。(80)下列關于基金贖回的說法，不正確的是（）。(81)稅收規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲取稅收利益的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是（）。(82)買入看漲期權，（）。(83)如果甲、乙兩個投資方案的報酬率相同，則（）。(84)買入看漲期權最大的損失是（）。(85)近年來，我國金融市場功能不斷深化，下列不屬于其表現(xiàn)的是（）。(86)下列不屬于短期政府債券特征的是（）。(87)甲接受某保險公司的委托從事保險代理

13、業(yè)務，主要從事保險產品的銷售活動，一次，甲在從事保險銷售活動過程中，接到被保險人的電話，聲稱發(fā)生了保險事故，請求支付保險金，甲直接前往現(xiàn)場勘察，并確定了賠償保險金數(shù)額，對于甲的此種行為，下列說法正確的是（）。(88)下列不屬于對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素的是（）。(89)按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（）。(90)證券交易內幕信息的知情人不包括（）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員（3）證券公司高級研究人員（4）證券監(jiān)管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員二、不定項選擇題（共40題，每題1分，共

14、40分。錯選、少選本題不得分）(1)下列情況中，屬于保證收益理財計劃的有（）。(2)關于個人資產配置中的三大產品組合，下列說法正確的有（）。(3)假設未來經濟有繁榮、正常、衰退、蕭條四種狀態(tài)；對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%、30%、40%、10%；現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應四種狀況，基金X的收益率分別是40%、40%、30%、-10%；而基金Y的對應收益率為40%、30%、10%、-5%。下列說法正確的有（）。(4)理財從業(yè)人員應對客戶未來的現(xiàn)金流量表進行一定的預測和分析，即對客戶的未來收入和支出進行合理的預測。下列關于從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是（）。(5)

15、在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。下列屬于信托公司投資項目風險的有（）。(6)根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風險限額的管理應包括（）。(7)根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求，下列相關描述正確的有（）。(8)理財顧問服務包含的內容有（）。(9)按照掛鉤對象的不同，結構性理財產品可分為（）。(10)根據(jù)投資組合理論，應構建投資組合。下列有關表述正確的有（）。(11)商業(yè)銀行開展的下列個人理財業(yè)務中，適用于報告制的有（）。(12)王女士想設立一個信托，下列哪一項是合法的?（）(13

16、)下列屬于無效合同的情形有（）。(14)按照客戶對象不同，綜合理財服務可劃分為（）。(15)按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。(16)下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）。(17)下列關于基金申購的說法中，正確的有（）。(18)關于理財顧問服務，下列的說法正確的有（）。(19)下列關于格式條款合同的說法，正確的有（）。(20)以下要征收存款利息所得稅的是（）。(21)綜合性權利包括（）權利。(22)按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。(23)用來衡量資產之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括（）。(24)單位活期存款賬戶包括（）。(25)期貨交易所應按照國家的規(guī)定，建立健全風險

17、管理制度，其制度內容有（）。(26)以下選項中屬于財務規(guī)劃內容的有（）。(27)社會保險是提供基本生活需要的一種保障制度。其特點包括（）。(28)下列保險規(guī)劃的做法中，不恰當?shù)挠校ǎ?29)銀行代理信托類產品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。其中，信托產品的風險包括（）。(30)下列行為違反商業(yè)銀行法的有（）。(31)假設投資者有一個項目在一年內有80%的可能讓他的投資加倍，有20%的可能讓他的投資減半，則下列說法正確的有（）。(32)下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（）。(33)商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產

18、品開發(fā)報告的內容要詳細，包括（）。(34)下列銀行機構具有法人資格的有（）。(35)根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。(36)金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。下列屬于其缺點的有（）。(37)以下說法中，屬于ETF基金鮮明特點的有（）。(38)商業(yè)銀行在建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。(39)預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。(40)第三方存管模式下，存管銀行負責（）。三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）(1)商業(yè)銀行理財計劃按照客戶收取收益方式的不同分為保本

19、型理財計劃和非保本型理財計劃。（）(2)本金的安全性和流動性是風險厭惡者最關心的問題。（）(3)期權買方為獲取期權合約所賦予的權利而向期權賣方支付的費用是期權的執(zhí)行價格，是期權價格。（）(4)中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法及有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。（ ）(5)利用保險產品可以享受不同程度的稅收減免優(yōu)惠。（）(6)知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（ ） (7)復利的終值與現(xiàn)值成正比，與計息期數(shù)和利率成反比。（）(8)中央銀行參與短期政府債券二級市場交易的主

20、要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標。（）(9)在我國，封閉式基金主要采用網下發(fā)行方式。（）(10)生命周期理論是由F.莫迪利亞尼單獨創(chuàng)建的。（）(11)美式期權只允許在到期日執(zhí)行期權。（）(12)成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）(13)商業(yè)銀行境外理財投資，應當將用于境外投資的全部資產交由境內其他具有托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行托管。（）(14)對投資者而言，保本型理財計劃一般不存在本金風險。（）(15)在1年內復利幾次使實際得到的利息比按名義利率計算的利息低。（）答案和解析一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）(1) :D非保本浮

21、動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。該類理財計劃的預期收益率往往較高，充分體現(xiàn)了理財投資的風險與收益相匹配的原則?？梢姡}中銀行推出的理財產品符合非保本浮動收益理財計劃的定義。(2) :DD項在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機會，會有人在極短的時間內去填補這一空隙，使市場趨于平衡。(3) :B個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。A項法定代理關系是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制行為能力人的合法權益而設定的；CD兩項個人理財客

22、戶不一定與銀行有存款或貸款業(yè)務關系。(4) :B在強式有效市場上，證券的價格反映了所有即時信息，在這種市場的假設下，任何專業(yè)投資者的邊際市場價值為零，因為沒有任何資料來源和加工方式能夠穩(wěn)定地增加收益。(5) :D重復保險采取比例分攤的目的就是為了防止投保人通過保險獲取不當?shù)美?，所以賠償金額應該以實際損失40萬元作為額度。按照比例分攤原則，各家保險公司承擔的賠償比例是各家保險公司的保險金額占各家保險公司保險金額總和的比例。(6) :A<A ></A>(7) :BB項財政支出屬于國家財政政策工具。(8) :B銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“公平對待”準則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因

23、客戶的年齡、業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。ACD三項中的行為是因為機構與客戶之間的契約產生的服務方式的差異，與公平對待并不矛盾；B項“顯露出了不耐煩的態(tài)度”是對“貸款手續(xù)較繁瑣的客戶”的歧視，沒有遵守“公平對待”原則。(9) :C基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。(10) :BA項黃金存折是指隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金；C項條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的缺點，放在家中

24、，安全性較差；D項黃金期貨期權是以標準化黃金期貨合約為基礎的買賣權利。(11) :A認知需要=儲蓄動機+開源節(jié)流的努力方向。認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產生儲蓄。(12) :B原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單在銀行辦理即可。(13) :B信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。(14) :C根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的相關要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。(15) :C失業(yè)保障月數(shù)=(存款+可變現(xiàn)資產或凈資產)/月固定支出=(20+

25、8)/4=7(個月)。(16) :B當財富或資源總供給大于目標總需求時，說明理財目標可以順利實現(xiàn)；當財富或資源總供給小于目標總需求時，說明理財目標無法實現(xiàn)。(17) :C反洗錢法第十七條規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施，則由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。(18) :BB項當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風險。但債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率下降，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升。(19) :D<A ></A>(20) :B退休規(guī)劃的工具

26、具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。(21) :D理財人員與客戶之間基于理財合同的約定管理和使用理財資金，費用的收取也應嚴格按照合同的約定。(22) :B信托法第二十八條規(guī)定，受托入不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。(23) :B<A ></A>(24) :B一般來說，保守型公司、大公司的風險先對較低，周期性明顯，固定成本高的行業(yè)風險相對較高，而業(yè)績好且持續(xù)增長的公司風險較小。 (25) :D由于貨幣型理財產品的投資

27、方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小。(26) :CC項個人理財業(yè)務部門認為有必要時，才對推介材料進行重新編寫。(27) :BB項根據(jù)置業(yè)狀況，風險承受能力由強到弱順序應該是投資不動產&gt;自宅無房貸&gt;部分房貸&gt;無自宅。(28) :D預期未來有溫和通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置，但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。(29) :CC項境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯。(30) :D理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，與私人

28、銀行業(yè)務相比，個性化服務的特色相對弱一些。(31) :DD項其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于(高于或等于)保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。(32) :C對于贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回。(33) :C商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售；商業(yè)銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產品。(34) :A制定保險規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險標的選定保險產品確定保險金額明確保險期限。(35)

29、 :DD項商業(yè)銀行根據(jù)代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料。(36) :C債券型理財計劃的風險提示主要包括：市場風險，如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高；流動性風險，投資者沒有提前終止權；其他風險。由于是人民幣債券理財計劃，不存在匯率風險，故AB兩項錯誤；D項債券理財產品到期一次償還本金和收益，不存在再投資風險。(37) :BB項貨幣市場上的金融工具期限比資本市場的要短，因此貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性高。(38) :D影響客戶投資風險承受能力的因素包括：年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、投資人主觀

30、的風險偏好、學歷與知識水平、財富。(39) :D近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組和跨區(qū)域經營。 (40) :C債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。(41) :A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務，二者的主要區(qū)別是：前者是客戶自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險；后者是客戶授權銀行按合同進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。(42) :D<A ></A>(43) :D一般說來，定期存款低于股票型基金產品

31、的收益率，流動性也低于股票型基金產品。(44) :A<A ></A>(45) :D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”；對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。(46) :BA項負債整合后還款方式由卡債最低

32、還款額轉為信用貸款限期本利償還，每月還款的壓力提高；C項債務整合后借款的總額通常相等，信貸銀行有時會提供額外借款；D項負債整合適合決心限期減債者，不適合持續(xù)透支的族群。(47) :C項風險承受能力通常和年齡成負相關關系，即一般來說，年齡越大，風險承受能力越??；B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風險承受能力變強。(48) :A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。(49) :D在我國現(xiàn)行的稅制結構中，以自然人即單獨的個人為納稅人的稅種較少，其

33、中，個人所得稅是惟一的完全以自然人為納稅人的稅種。(50) :D涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括：由全國人大或人大常委會制定和修改的法律、由國務院制定的行政法規(guī)、由國務院組成部門在其職權范圍內制定的部門規(guī)章。(51) :B<A ></A>(52) :B<A ></A>(53) :D一般說來，擴大凈資產規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受饋贈或繼承遺產、由于減稅等原因使得部分債務得以免除。(54) :B<A ></A>(55) :AB項當市場利率提高時，可以適當增加銀行

34、存款；C項中市場利率的降低，會降低融資成本，從而促進房地產市場擴大投資；D項市場利率的提高，會導致債券的價格下降。(56) :C中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是中國絲綢公司。 (57) :AB項股票價格指數(shù)期貨是股權衍生工具；C項遠期利率協(xié)議是利率衍生工具；D項貨幣互換是貨幣衍生工具。(58) :B投資本金20萬元，在年復利5.5%的情況下，需要13.9年可使本金達到40萬元，即40=20(1+5.5%)n，解出n=13.9。 (59) :B<A ></A>(60) :A風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容；商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他

35、產品，也應進行明確的風險揭示；風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄，客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”。(61) :A若預期本幣貶值，外匯市場上就會拋售本幣、搶購外匯，發(fā)生資本外逃，房地產及股票價格會下降，因此應減少房產、基金、股票的持有量，同時增加外匯資產。(62) :D義務性支出指現(xiàn)在已有的負擔，沒有選擇性，一定要支付的費用。因此即使籌備子女大學學費可當作為父母的義務，但因為是在將來支出，所以還是視為選擇性支出。(63) :B通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通過投資實現(xiàn)，因此也不是投

36、資的目標。(64) :AB項不同社會群體之間的收入差距加大時，私人銀行業(yè)務的發(fā)展空間凸顯；C項國家減少財政預算屬于消極的財政政策，會降低資產價格；D項在股市低迷時期，通過降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。(65) :A基金合同為制定投資基金其他相關文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。(66) :D銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：滿足客戶基本生活的支出；客戶期望實現(xiàn)的支出水平。(67) :B<A ></A>(68) :C信

37、托法第三十七條規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔，而不是以信托財產承擔。(69) :C參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、金融機構、居民個人。(70) :D人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險，分為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。B項屬于人壽保險；C項屬于健康保險；D項責任保險屬于財產保險(71) :C證券法第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶(而非證券公司)的名義單獨立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產。證券公司破產或

38、者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產。(72) :D如果作為客座教授，張博的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=20000×5-20000×(1-20%)×20%×5=84000(元)；如果作為該校的任職教師，張博的收入應該作為工資薪金所得納稅，津貼分月發(fā)放，應與每月的工資加在一起繳稅，全年稅后收入=(4000+5000)×12-(4000+5000-1600)×0.2-375×2-(4000+5000-2000)×0.2-375×10=95540(元)。因此應選擇

39、調入學校任教。(73) :C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。 (74) :C資金可運用期間愈長，屆時目標額的彈性愈大，可承受較高的風險，可設定較高的報酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設定較高的報酬率，但過去的投資績效不代表未來可以設定怎樣的報酬率。(75) :A<A ></A>(76) :D現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。D項股指期貨期權是以股指期貨為期權合約標的物的期權，屬于期貨期權。(77) :A<A ></A>(78) :B題中

40、民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權。(79) :C成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。投資者應當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。(80) :CC項若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。(81) :C稅收規(guī)劃的主要特征有：非違法性；有規(guī)則

41、性；前期規(guī)劃性和后期的低風險性；有利于促進稅法質量的提高；反避稅性。(82) :CA項買人看漲期權的潛在收益也是無限的；B項期權購買者損失有限，買入看漲期權所支付的期權費就是潛在最大損失；D項買進看漲期權是當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時的操作行為。(83) :D報酬率反映的是經濟效率的水平，不能反映經濟效益的高低。(84) :A當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時，他可以購買該金融工具的看漲期權。如果預測失誤，市場價格下跌，且跌至協(xié)議價格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期權。這時期權購買者損失有限，買入看漲期權所支付的期權費就是最大損失。(85) :C我國金融市場功能不斷深化的具體表現(xiàn)

42、：金融市場的寬度不斷增大，金融產品與工具逐漸豐富；金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規(guī)模不斷擴大，資源配置能力顯著提高；金融市場主體參與程度不斷提高，參與形式更為多樣化。(86) :C短期政府債券的特征包括：違約風險小、流動性強、交易成本較低、面額小、收入免稅。(87) :C根據(jù)規(guī)定，保險兼業(yè)代理人只能在保險人授權范圍內從事保險代理業(yè)務，在授權范圍內從事保險業(yè)務所產生的法律責任由保險人承擔，本題中甲被授權銷售保險產品，無權進行保險勘察行為，因此甲的行為屬于無權代理行為，因此所產生的法律后果應當由甲承擔。(88) :C對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。AB兩項均屬于金融市場。(8

43、9) :D按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為實值期權、虛值期權和兩平期權。 (90) :D于對證券的發(fā)行和交易情況，(1)(2)(4)三類人員都要做到了解，而證券公司應當在投資銀行部門和研究部門建立“防火墻”制度，防止投行人員與研究人員之間的交流。二、不定項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1) :A, EB項屬于保本浮動收益理財計劃；CD兩項屬于非保本浮動收益理財計劃。(2) :A, B, EC項投資產品組合的風險可控、收益較高；D項投機組合中配置的資產通常是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的10%，萬一這一高風險的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭的正常

44、生活。(3) :B, D, E<A ></A>(4) :A, C, D, EB項銀行從業(yè)人員需要了解的滿足客戶基本生活的支出是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹的支出數(shù)額，而并非指實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平。(5) :B, C, D信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險。信托公司通常在對投資項目進行評估之后，對其進行信用加強，降低項目的風險。BCD三項是投資項目的風險。(6) :C, D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額：前者可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額

45、度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算；后者應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。(7) :D, E商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。(8) :A, C, D理財顧問服務內容包括個人投資產品推介、財務分析與規(guī)劃和向客戶投資建議。 (9) :A, B, C, D根據(jù)掛鉤資產的屬性

46、，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。(10) :A, B, CDE兩項與投資預期收益率相對應的只能是通過分散投資不能相互抵消的那一部分風險，即系統(tǒng)性風險。(11) :D, E根據(jù)有關規(guī)定，銀監(jiān)會按照有所為有所不為的原則，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的準入實行分類管理，包括審批制和報告制。審批制適用于保證收益理財計劃、為開展個人理財而涉及的具有保證收益性質的新的投資性產品以及需經銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務等風險較大的個人理財業(yè)務。除此之外，其他個人理財業(yè)務均適用報告制，商業(yè)銀行可自行開展。(12) :A, B, C信托目的必須符合三點要求

47、：具有合法性；可能達到或實現(xiàn)；要為受益人所接受。受托人可以是委托人值得信賴的任何人，如家人、朋友、親戚等，同時信托財產必須具有轉讓性和獨立性。(13) :A, B, C, D, E合同無效的情形主要包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。(14) :B, D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務兩類。其中，綜合理財服務可進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。E項財務分析和規(guī)劃屬于理財顧問服務。(15) :B, C金融衍生工具的種類包括

48、：按照基礎工具種類的不同，金融衍生工具可以分為股權式衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具；按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。(16) :C, D, EA項不能起到節(jié)稅作用；B項違反了稅收規(guī)劃的合法性原則。(17) :A, BC項基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額；D項可選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別；E項T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。(18) :B, C, D, E客戶尋求理財顧問服務的目的是實現(xiàn)人生目標中的經濟目

49、標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務自由。投資賺錢只是理財?shù)囊粋€目標，并非惟一目的。(19) :A, B, C, D合同法第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(20) :A, B, D除了教育儲蓄存款免征利息所得稅外，其余的一般性的存款都需要征收利息所得稅。(21) :A, B, D綜合性權利一般有以下三個：知識產權(具有財產權與人身權雙重性質)、繼承權(其內容屬財產權，但通?；谏矸蓐P系而取得)、社員權(如公司股東的股東權、合作社的社員權等)。(22) :A, B, D按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債券工具、股權工具和混合工具，債券

50、反應的是債權關系，股權反映的是股權關系。 (23) :C, EA項期望收益率是衡量資產收益的指標；BD兩項中方差和標準差是衡量資產風險的指標。(24) :A, B, C, D單位活期存款賬戶分四類：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。 (25) :A, C, E期貨交易管理條例第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關規(guī)定建立健全下列風險管理制度：保證金制度；當日無負債結算制度；漲跌停板制度；持倉限額和大戶持倉報告制度；風險準備金制度；國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他風險管理制度。(26) :A, B, C, D, E財務規(guī)劃的內容包括：現(xiàn)金、消費和債務管理(分為現(xiàn)金管理、消

51、費管理、債務管理)；保險規(guī)劃；稅收規(guī)劃；人生事件規(guī)劃(分為教育規(guī)劃、退休規(guī)劃)；投資規(guī)劃。(27) :A, C, E社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非盈利性、社會公平性和強制性等特點。商業(yè)保險基于自愿原則，具有商業(yè)性質。(28) :A, C, D, EAD兩項屬于過分保險的風險；C項屬于未充分保險的風險；E項屬于不必要保險的風險。(29) :A, B, C, D, E信托產品的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險四個方面，其中投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等。(30) :A, B

52、, C, E根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的屬于違法行為，題中只有D項做法屬于合法的正確行為。(31) :B, D<A ></A>(32) :A, B, C在理財顧問服務中，商業(yè)銀行應當為客戶提供投資建議。 (33) :A, B, C, D, E商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告應詳細說明：新產品的定義、性質與特征；目標客戶及銷售方式；主要風險及其測算和控制方法；風險限額；風險控制部門對相關風險的管理權力與責任；會計核算與財務管理方法；后續(xù)服務和應急計劃等。(34) :B, C,