商票商貸通知識(shí)培訓(xùn)

1、財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部1商票商貸通財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部2一、一、“商票商貸通商票商貸通”汽車(chē)金融產(chǎn)品介紹汽車(chē)金融產(chǎn)品介紹二、二、“商票商貸通商票商貸通”計(jì)劃提報(bào)和審批計(jì)劃提報(bào)和審批三、三、“商票商貸通商票商貸通”業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定四、四、“商票商貸通商票商貸通”相關(guān)部門(mén)業(yè)務(wù)操作。相關(guān)部門(mén)業(yè)務(wù)操作。五、五、“商票商貸通商票商貸通”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)六、六、“商票商貸通商票商貸通”回購(gòu)控制流程回購(gòu)控制流程七、七、“商票商貸通商票商貸通”終止標(biāo)準(zhǔn)終止標(biāo)準(zhǔn)八、八、“商票商貸通商票商貸通”過(guò)程考核細(xì)則過(guò)程考核細(xì)則 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部3v商票商貸通的定義：商票商貸通的定義： 是指根據(jù)奇瑞公

2、司、經(jīng)銷(xiāo)商、銀行簽訂的三方協(xié)議，在銀行對(duì)奇是指根據(jù)奇瑞公司、經(jīng)銷(xiāo)商、銀行簽訂的三方協(xié)議，在銀行對(duì)奇瑞公司總授信額度范圍內(nèi)，由奇瑞公司對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商單獨(dú)審批授信，由經(jīng)瑞公司總授信額度范圍內(nèi)，由奇瑞公司對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商單獨(dú)審批授信，由經(jīng)銷(xiāo)商在額度范圍內(nèi)自行開(kāi)具商業(yè)承兌匯票用于支付其在奇瑞所提車(chē)輛銷(xiāo)商在額度范圍內(nèi)自行開(kāi)具商業(yè)承兌匯票用于支付其在奇瑞所提車(chē)輛的貨款，期限最長(zhǎng)不超過(guò)的貨款，期限最長(zhǎng)不超過(guò)60天，經(jīng)銷(xiāo)商到期向奇瑞公司或主辦行支付天，經(jīng)銷(xiāo)商到期向奇瑞公司或主辦行支付票據(jù)款。票據(jù)款。v經(jīng)銷(xiāo)商資金成本：經(jīng)銷(xiāo)商資金成本： 奇瑞公司對(duì)每張商票按日利率奇瑞公司對(duì)每張商票按日利率0.17收取商票貼息。收取商票貼息。v

3、信用監(jiān)控責(zé)任：信用監(jiān)控責(zé)任： 合格證質(zhì)押在奇瑞公司，奇瑞主要監(jiān)控、主辦行協(xié)助監(jiān)控。合格證質(zhì)押在奇瑞公司，奇瑞主要監(jiān)控、主辦行協(xié)助監(jiān)控。v風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果：風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果： 經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)生票據(jù)不能兌付，奇瑞承擔(dān)全部回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)生票據(jù)不能兌付，奇瑞承擔(dān)全部回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。1、金融產(chǎn)品介紹財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部42、計(jì)劃提報(bào)和審批1 1、網(wǎng)絡(luò)部每月、網(wǎng)絡(luò)部每月5 5日前發(fā)出通知，經(jīng)銷(xiāo)商提出日前發(fā)出通知，經(jīng)銷(xiāo)商提出“商貸通商貸通”合合作需求申請(qǐng)，并在作需求申請(qǐng)，并在1515日前向財(cái)務(wù)部提報(bào)書(shū)面資料。日前向財(cái)務(wù)部提報(bào)書(shū)面資料。2 2、網(wǎng)絡(luò)部和銷(xiāo)售部每月、網(wǎng)絡(luò)部和銷(xiāo)售部每月8 8日聯(lián)合判斷是否提報(bào)計(jì)劃。日聯(lián)合判斷是否提報(bào)計(jì)劃

4、。3 3、財(cái)務(wù)部每月、財(cái)務(wù)部每月2222日判斷是否符合財(cái)務(wù)和交易信用標(biāo)準(zhǔn)，形日判斷是否符合財(cái)務(wù)和交易信用標(biāo)準(zhǔn)，形成信用報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)并下發(fā)給銷(xiāo)售部門(mén)。成信用報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)并下發(fā)給銷(xiāo)售部門(mén)。4 4、財(cái)務(wù)部在接到經(jīng)批準(zhǔn)的商票、財(cái)務(wù)部在接到經(jīng)批準(zhǔn)的商票“商貸通商貸通”審批表后，對(duì)銷(xiāo)審批表后，對(duì)銷(xiāo)售服務(wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)?？刂剖鄯?wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)?？刂?。2、計(jì)劃提報(bào)和審批財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部53、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定v “商票商票”入賬的條件：入賬的條件：開(kāi)票總金額不超過(guò)公司核定的額度。開(kāi)票總金額不超過(guò)公司核定的額度。商票利息已匯入公司指定的賬戶(hù)。商票利息已匯入公司指定的賬戶(hù)。財(cái)務(wù)收到商票原

5、件（注：商票的填寫(xiě)要正確、印章要和財(cái)務(wù)收到商票原件（注：商票的填寫(xiě)要正確、印章要和預(yù)留在光大銀行的印鑒相符，且要求清昕。）預(yù)留在光大銀行的印鑒相符，且要求清昕。）首次開(kāi)出商票的經(jīng)銷(xiāo)商需提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單正本原件、首次開(kāi)出商票的經(jīng)銷(xiāo)商需提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單正本原件、“商票商貸通商票商貸通”三方協(xié)議原件以及預(yù)留在光大銀行的印三方協(xié)議原件以及預(yù)留在光大銀行的印鑒卡原件。鑒卡原件。財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部6v“商票商票”的周轉(zhuǎn)：的周轉(zhuǎn)： 商票可以在額度核定的期限內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，若開(kāi)票商票可以在額度核定的期限內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，若開(kāi)票總金額未超過(guò)核定額度，經(jīng)銷(xiāo)商可在額度核定的期限內(nèi)自總金額未超過(guò)核定額度，經(jīng)銷(xiāo)商可在額度核

6、定的期限內(nèi)自行根據(jù)銷(xiāo)售情況，開(kāi)出下一張商票；若開(kāi)票總金額已達(dá)到行根據(jù)銷(xiāo)售情況，開(kāi)出下一張商票；若開(kāi)票總金額已達(dá)到核定的商票總額度，須還清以前開(kāi)出商票中的一張商票后，核定的商票總額度，須還清以前開(kāi)出商票中的一張商票后，方可在剩余額度內(nèi)開(kāi)具下張商票方可在剩余額度內(nèi)開(kāi)具下張商票 3、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部73、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定v “商票商票”項(xiàng)下合格證的領(lǐng)取。項(xiàng)下合格證的領(lǐng)取。 “商貸通商貸通” 項(xiàng)下合格證一律不允許復(fù)印。項(xiàng)下合格證一律不允許復(fù)印。各銷(xiāo)售服務(wù)各銷(xiāo)售服務(wù)商根據(jù)車(chē)輛銷(xiāo)售情況，將商票款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行商根據(jù)車(chē)輛銷(xiāo)售情況，將商票款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行開(kāi)立的一般結(jié)

7、算戶(hù)后，與我司風(fēng)險(xiǎn)控制員聯(lián)系，款到發(fā)證。開(kāi)立的一般結(jié)算戶(hù)后，與我司風(fēng)險(xiǎn)控制員聯(lián)系，款到發(fā)證。v“商票商票”的托收。的托收。 各銷(xiāo)售服務(wù)商須在商票到期前根據(jù)銷(xiāo)售情況各銷(xiāo)售服務(wù)商須在商票到期前根據(jù)銷(xiāo)售情況逐步、均勻逐步、均勻的將款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行開(kāi)立的一般結(jié)算戶(hù)的將款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行開(kāi)立的一般結(jié)算戶(hù)，我司，我司在到期日向光大銀行辦理托收。在到期日向光大銀行辦理托收。 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部84、相關(guān)部門(mén)業(yè)務(wù)操作 財(cái)務(wù)部在接到經(jīng)公司批準(zhǔn)商票財(cái)務(wù)部在接到經(jīng)公司批準(zhǔn)商票“商貸通商貸通”審批表后，對(duì)銷(xiāo)售服審批表后，對(duì)銷(xiāo)售服務(wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)?？刂?，再分別根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商預(yù)留在財(cái)務(wù)計(jì)務(wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)模

8、控制，再分別根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商預(yù)留在財(cái)務(wù)計(jì)劃部的印鑒進(jìn)行核對(duì)以確認(rèn)其真實(shí)性，查詢(xún)銷(xiāo)售服務(wù)商是否將劃部的印鑒進(jìn)行核對(duì)以確認(rèn)其真實(shí)性，查詢(xún)銷(xiāo)售服務(wù)商是否將貼現(xiàn)息匯入我公司帳戶(hù)，然后在貼現(xiàn)息匯入我公司帳戶(hù)，然后在SAPSAP系統(tǒng)系統(tǒng)ZSD161ZSD161按要求錄入按要求錄入（包括檢查、修改）各項(xiàng)要素，建立相關(guān)臺(tái)帳。（包括檢查、修改）各項(xiàng)要素，建立相關(guān)臺(tái)帳。 2.2.銷(xiāo)售部做商票銷(xiāo)售部做商票“商貸通商貸通”訂單前，在訂單前，在SAPSAP中查詢(xún)中查詢(xún)ZSD32ZSD32報(bào)表中報(bào)表中客戶(hù)總余額同時(shí)，必須在客戶(hù)總余額同時(shí)，必須在ZSD162ZSD162報(bào)表中查詢(xún)?cè)摻?jīng)銷(xiāo)商報(bào)表中查詢(xún)?cè)摻?jīng)銷(xiāo)商“商貸通商貸通”項(xiàng)下商票

9、余額。項(xiàng)下商票余額。（要按照時(shí)間順序遵循先作銀票，再作商票最（要按照時(shí)間順序遵循先作銀票，再作商票最后作自有資金的原則作訂單）后作自有資金的原則作訂單） 3.3.根據(jù)其商票余額處理訂單，訂單原因必須注明為根據(jù)其商票余額處理訂單，訂單原因必須注明為“三方協(xié)議三方協(xié)議- -商票商票”，訂單金額不得超過(guò)任何一張商票余額，且不得跨商，訂單金額不得超過(guò)任何一張商票余額，且不得跨商票處理單一訂單。票處理單一訂單。財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部9 銷(xiāo)售部在處理商票項(xiàng)下的訂單時(shí)，銷(xiāo)售部在處理商票項(xiàng)下的訂單時(shí)，在在“版本版本”欄必須填寫(xiě)欄必須填寫(xiě)“商貸通商貸通”商票編號(hào)。商票編號(hào)。當(dāng)其商票余額小于任何一輛車(chē)售價(jià)時(shí)，當(dāng)其商

10、票余額小于任何一輛車(chē)售價(jià)時(shí)，訂單處理訂單處理 “版本處版本處”不需填寫(xiě)商票編號(hào)。不需填寫(xiě)商票編號(hào)。 5.財(cái)務(wù)計(jì)劃部根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商回款情況，對(duì)駐點(diǎn)員風(fēng)險(xiǎn)控制員下財(cái)務(wù)計(jì)劃部根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商回款情況，對(duì)駐點(diǎn)員風(fēng)險(xiǎn)控制員下達(dá)合格證發(fā)放指令，銷(xiāo)售部門(mén)有義務(wù)對(duì)商票款項(xiàng)逾期進(jìn)行追達(dá)合格證發(fā)放指令，銷(xiāo)售部門(mén)有義務(wù)對(duì)商票款項(xiàng)逾期進(jìn)行追索。索。 6.物流部負(fù)責(zé)根據(jù)銷(xiāo)售部門(mén)訂單處理的物流部負(fù)責(zé)根據(jù)銷(xiāo)售部門(mén)訂單處理的“訂單原因訂單原因”為為“三三方協(xié)議方協(xié)議-商票商票”，與有關(guān)駐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制員做好對(duì)應(yīng)合格證交，與有關(guān)駐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制員做好對(duì)應(yīng)合格證交接及回執(zhí)接收、整理工作。接及回執(zhí)接收、整理工作。 7.各駐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制員負(fù)責(zé)商票各駐點(diǎn)

11、風(fēng)險(xiǎn)控制員負(fù)責(zé)商票“商貸通商貸通”合格證接受、保管合格證接受、保管及根據(jù)財(cái)務(wù)計(jì)劃部發(fā)放指令發(fā)放合格證事宜。及根據(jù)財(cái)務(wù)計(jì)劃部發(fā)放指令發(fā)放合格證事宜。 8.8.財(cái)務(wù)計(jì)劃部負(fù)責(zé)在商票到期前財(cái)務(wù)計(jì)劃部負(fù)責(zé)在商票到期前1515日向銀行申請(qǐng)辦理托收手日向銀行申請(qǐng)辦理托收手續(xù)。續(xù)。4、相關(guān)部門(mén)業(yè)務(wù)操作財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部105、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)流程 1 1、信用控制組根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)情況、銀行還款情況等綜信用控制組根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)情況、銀行還款情況等綜合因素對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商信用情況作出風(fēng)險(xiǎn)警示報(bào)告，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)。合因素對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商信用情況作出風(fēng)險(xiǎn)警示報(bào)告，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)。 2 2、財(cái)務(wù)總監(jiān)會(huì)同相關(guān)部門(mén)作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)總經(jīng)理。、財(cái)務(wù)總監(jiān)

12、會(huì)同相關(guān)部門(mén)作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)總經(jīng)理。 3 3、總經(jīng)理根據(jù)情況作出處理指令。、總經(jīng)理根據(jù)情況作出處理指令。 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部116、回購(gòu)控制流程1 1、經(jīng)銷(xiāo)商在經(jīng)銷(xiāo)商在“商貸通商貸通” 商票到期沒(méi)有足額承付的情況時(shí)商票到期沒(méi)有足額承付的情況時(shí)，財(cái)務(wù)計(jì)劃部會(huì)同相關(guān)部門(mén)分析原因及處理措施報(bào)總經(jīng)理批，財(cái)務(wù)計(jì)劃部會(huì)同相關(guān)部門(mén)分析原因及處理措施報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)。準(zhǔn)。2 2、銷(xiāo)售部要會(huì)同法務(wù)部立項(xiàng)處理回購(gòu)事宜。、銷(xiāo)售部要會(huì)同法務(wù)部立項(xiàng)處理回購(gòu)事宜。財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部127、終止標(biāo)準(zhǔn)1 法人信用v企業(yè)法人產(chǎn)生不良信用記錄 3 交易信用v計(jì)劃淘汰的經(jīng)銷(xiāo)商或清算破產(chǎn)的經(jīng)銷(xiāo)商；v不配合盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存或偽造合格證等交易欺詐

13、行為；v累計(jì)誠(chéng)信黑點(diǎn)多于3次 2 財(cái)務(wù)信用v財(cái)務(wù)狀況惡化，三項(xiàng)財(cái)務(wù)信用指標(biāo)嚴(yán)重不符一般支持標(biāo)準(zhǔn)；v被查出提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表所有金融支持產(chǎn)品一旦發(fā)生逾期現(xiàn)象，立即終止其信用支持。財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部138、過(guò)程考核細(xì)則經(jīng)銷(xiāo)商未及時(shí)報(bào)送資料，每次處經(jīng)銷(xiāo)商未及時(shí)報(bào)送資料，每次處20002000元罰款；元罰款；“商貸通商貸通”發(fā)生逾期，立即停止公司對(duì)該經(jīng)銷(xiāo)商所有金融支發(fā)生逾期，立即停止公司對(duì)該經(jīng)銷(xiāo)商所有金融支持；并對(duì)所屬銷(xiāo)售部門(mén)副總處持；并對(duì)所屬銷(xiāo)售部門(mén)副總處20002000元罰款，部長(zhǎng)處元罰款，部長(zhǎng)處10001000元罰元罰款，大區(qū)主任處款，大區(qū)主任處20002000元罰款；元罰款；財(cái)務(wù)計(jì)劃部未對(duì)財(cái)務(wù)計(jì)劃部未對(duì)“商票商貸通商票商貸通”商票到期前商票到期前1010日發(fā)出催款通日發(fā)出催款通知，每次扣知，每次扣100100元；駐點(diǎn)員錯(cuò)發(fā)合格證每張扣元；駐點(diǎn)員錯(cuò)發(fā)合格證每張扣100100元。元。財(cái)務(wù)計(jì)劃部款項(xiàng)錄入錯(cuò)誤，影響銷(xiāo)售部訂單處理，每次每筆財(cái)務(wù)計(jì)劃部款項(xiàng)