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1、擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保操作規(guī)則第一章 總則第一條 為規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中的反擔(dān)保措施,夯實(shí)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的第二還款來(lái)源,保全公司反擔(dān)保債權(quán),根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及行政法規(guī),結(jié)合公司實(shí)際,特制定本規(guī)則。第二條 本規(guī)則所稱(chēng)反擔(dān)保是指公司以出具擔(dān)保函或者與債權(quán)人簽署保證合同等為依據(jù)對(duì)外提供擔(dān)保,而由債務(wù)人或者第三人為此擔(dān)保向公司提供的擔(dān)保。第三條 反擔(dān)保措施包括:(一) 人保:1.個(gè)人連責(zé)任保證反擔(dān)保;2.單位連帶責(zé)任保證反擔(dān)保。(二)物保: 1.房(地)產(chǎn)抵押反擔(dān)保;2.動(dòng)產(chǎn)(浮動(dòng))抵押反擔(dān)保3.林木和林地使用權(quán)抵押反擔(dān)保;4.保證金質(zhì)押反擔(dān)保;5股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保;6.商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押;7.專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保;8.
2、應(yīng)收賬款質(zhì)押反擔(dān)保等。第四條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保措施,由業(yè)務(wù)部門(mén)按公司評(píng)審會(huì)決議內(nèi)容和本規(guī)則并結(jié)合國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。第五條 業(yè)務(wù)部門(mén)辦理反擔(dān)保措施時(shí),應(yīng)嚴(yán)格采用本流程所附的格式條款合同文本和格式樣本,其中的空白部分按謹(jǐn)慎原則填寫(xiě);對(duì)格式條款合同文本有增刪等變動(dòng)的,需經(jīng)法務(wù)專(zhuān)員審核并報(bào)公司總經(jīng)理審批,方能適用。第六條 反擔(dān)保等合同的簽章實(shí)行面簽,即當(dāng)面核對(duì)對(duì)方有效身份證明并現(xiàn)場(chǎng)簽署。其中,個(gè)人簽署相關(guān)合同且該合同簽字欄注明按捺手印的,需同時(shí)用其大拇指在其簽名上按捺清晰的手印。第七條 反擔(dān)保合同以公司與被擔(dān)保人簽署的委托擔(dān)保合同(被擔(dān)保人需同時(shí)出具同意委托擔(dān)保并提供反擔(dān)保的股東會(huì)決議,格式條款合
3、同文本和格式樣本附后)為主合同,所有合同統(tǒng)一編號(hào)。貸款擔(dān)保項(xiàng)目編號(hào)即為委托擔(dān)保合同編號(hào),相關(guān)反擔(dān)保合同編號(hào)在對(duì)應(yīng)的委托擔(dān)保合同編號(hào)后依次加-1、-2、-3等,依次類(lèi)推。 第八條 在公司為被擔(dān)保人提供最高額保證擔(dān)?;蛘弑粨?dān)保人分次獲發(fā)貸款情況下,業(yè)務(wù)部門(mén)必須采用最高額反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)辦理反擔(dān)保措施;其他情況下,業(yè)務(wù)部門(mén)可考慮選擇采用最高額反擔(dān)保合同辦理反擔(dān)保措施。本規(guī)則未作特別說(shuō)明的,均按一般反擔(dān)保合同辦理反擔(dān)保措施。 第九條 反擔(dān)保措施進(jìn)行反擔(dān)保登記時(shí),業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)派員參與,其中涉及最高額反擔(dān)保登記的,業(yè)務(wù)部門(mén)有義務(wù)提醒相關(guān)登記部門(mén)工作人員如實(shí)按照最高額反擔(dān)保合同的約定予以登
4、記。業(yè)務(wù)部門(mén)委托反擔(dān)保人或第三方辦理反擔(dān)保登記的,應(yīng)對(duì)反擔(dān)保登記情況予以核實(shí)。第二章 人保反擔(dān)保的落實(shí)第十條 個(gè)人連帶責(zé)任保證反擔(dān)保。反擔(dān)保人及其配偶在保證反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)上共同簽字(不得加蓋個(gè)人印章),并共同簽署資產(chǎn)拍賣(mài)委托合同(格式樣本附后)和資產(chǎn)處置授權(quán)委托書(shū)(格式樣本附后),附雙方身份證和結(jié)婚證及主要資產(chǎn)(包括但不限于私房和車(chē)輛)權(quán)屬證明等資料復(fù)印件(必要時(shí)留存資產(chǎn)權(quán)證原件);反擔(dān)保人是單身的,應(yīng)提供有效的單身證明如當(dāng)?shù)孛裾块T(mén)出具的無(wú)婚姻狀況證明等。第十一條 單位連帶責(zé)任保證反擔(dān)保。第三方單位簽署保證反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)的同時(shí),需提交該單位同意提供保證
5、反擔(dān)保的股東會(huì)決議或董事會(huì)決議(格式樣本附后,該單位章程或者法律和行政法規(guī)規(guī)定反擔(dān)保需經(jīng)股東會(huì)表決的,不得由該單位董事會(huì)出具決議)并復(fù)印該單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、章程、驗(yàn)資報(bào)告、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最近月份的財(cái)務(wù)報(bào)表(提供財(cái)務(wù)報(bào)表的內(nèi)容包括審計(jì)報(bào)告,資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表,會(huì)計(jì)報(bào)表附注等)及大額資產(chǎn)的權(quán)屬證明及相關(guān)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告(或資產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票)等資料(加蓋提供方公章)存檔備查。第三章 物保反擔(dān)保的落實(shí) 第十二條 在落實(shí)物的反擔(dān)保時(shí),反擔(dān)保人需提交其內(nèi)部同意反擔(dān)保的證明文件(反擔(dān)保人是個(gè)人的,需其夫妻雙方共同簽署物的反擔(dān)保合同,并附雙方身份證和結(jié)婚證復(fù)印件;是單位的,需提交該單位同意提供
6、反擔(dān)保的股東會(huì)決議或董事會(huì)決議,格式文本附后)并簽署反擔(dān)保物拍賣(mài)委托合同(格式文本附后)及反擔(dān)保物處置授權(quán)委托書(shū)(格式文本附后),同時(shí)提交相關(guān)反擔(dān)保物的權(quán)證復(fù)印件(必要時(shí)原件)。第十三條 房(地)產(chǎn)抵押反擔(dān)保。抵押人簽署房地產(chǎn)抵押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后,以下同)并辦理抵押登記(至少應(yīng)辦理房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)中的一項(xiàng)他項(xiàng)權(quán)證,未辦理他項(xiàng)權(quán)證的房地產(chǎn)權(quán)屬證明原件需交存公司存檔備查。)。經(jīng)評(píng)審會(huì)決議或公司總經(jīng)理特批不辦理抵押登記的,按下列程序操作:1、抵押房地產(chǎn)是被擔(dān)保人的,簽署房地產(chǎn)抵押反擔(dān)保合同和反擔(dān)保物拍賣(mài)委托合同(格式樣本附后)及反擔(dān)保物處置授權(quán)委托書(shū)(格式樣本附后),留存兩證原
7、件(房地產(chǎn)兩證欠缺的,應(yīng)交購(gòu)房合同原件及購(gòu)房發(fā)票原件等權(quán)屬證明材料,以下同);2、抵押房地產(chǎn)是第三方個(gè)人的,按個(gè)人連帶責(zé)任保證反擔(dān)保落實(shí),留存兩證原件;必要時(shí)將資產(chǎn)處置授權(quán)委托書(shū)進(jìn)行公證;3、抵押房地產(chǎn)是第三方單位的,按單位連帶責(zé)任保證反擔(dān)保落實(shí),留存兩證原件,必要時(shí)將資產(chǎn)處置授權(quán)委托書(shū)進(jìn)行公證。第十四條 車(chē)輛等動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保。抵押人簽署車(chē)輛抵押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)并附抵押物明細(xì)表(格式樣本附后,抵押反擔(dān)保合同中附件名稱(chēng)應(yīng)與實(shí)際抵押物明細(xì)表名稱(chēng)一致)。必要時(shí)到工商等部門(mén)辦理抵押登記。第十五條 設(shè)備和存貨浮動(dòng)抵押反擔(dān)保。抵押人簽署設(shè)備和存貨浮動(dòng)抵押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)
8、并附抵押物明細(xì)表(抵押反擔(dān)保合同中附件名稱(chēng)應(yīng)與實(shí)際抵押物明細(xì)表名稱(chēng)一致),在該抵押物明細(xì)表要注明“抵押人上述抵押物以及將有的設(shè)備和原材料、半成品、產(chǎn)品全部抵押給湖北浦惠投資擔(dān)保有限公司,并加蓋抵押人公章。必要時(shí)到工商部門(mén)辦理抵押登記。第十六條 林木和林地使用權(quán)抵押反擔(dān)保。抵押人簽署林木和林地使用權(quán)抵押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)留存林權(quán)證明文件,并辦理抵押登記。第十七條 保證金質(zhì)押反擔(dān)保。按公司發(fā)布實(shí)施的擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金操作流程中客戶(hù)保證金的操作流程辦理。第十八條 股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保。質(zhì)押人簽署股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)附所出質(zhì)股權(quán)所屬公司同意該股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的股東會(huì)決議(格式
9、樣本附后)、股權(quán)證明文件(如出資證明書(shū)等,格式樣本附后)并辦理股權(quán)出質(zhì)登記(在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)登記,在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理;其他股權(quán)出質(zhì)登記,在工商行政管理部門(mén)辦理)。第十九條 商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)或?qū)@麢?quán)質(zhì)押反擔(dān)保。質(zhì)押人簽署商標(biāo)權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)或?qū)@麢?quán)質(zhì)押押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)并在商標(biāo)局或?qū)@洲k理出質(zhì)登記。經(jīng)評(píng)審會(huì)決議或公司總經(jīng)理特批不辦質(zhì)押登記的,則參照房地產(chǎn)抵押反擔(dān)保不辦理抵押登記的流程辦理。第二十條 應(yīng)收賬款質(zhì)押反擔(dān)保。質(zhì)押人簽署應(yīng)收賬款質(zhì)押押反擔(dān)保合同(格式條款合同文本附后)和應(yīng)收賬款質(zhì)押登記協(xié)議(格式樣本附后)并在中國(guó)人民銀行征信中心辦
10、理出質(zhì)登記。第四章 附則第二十一條 公司在擔(dān)保業(yè)務(wù)中采取的旨在控制公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的其他保障措施(包括但不限于要求被擔(dān)保人分期還款、辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等)可參照本流程辦理。第二十二條 本規(guī)則所附格式條款合同文本和格式樣本,是本規(guī)則組成部分;公司授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理部不定期對(duì)相關(guān)格式條款合同文本和格式樣本進(jìn)行修改。第二十三條 本規(guī)則由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。本規(guī)則自發(fā)文之日起施行。附格式條款合同文本和格式樣本:一、 委托擔(dān)保合同 委托擔(dān)保合同(單位)委托擔(dān)保合同(個(gè)人)股東會(huì)決議(同意委托擔(dān)保并提供反擔(dān)保)保證金質(zhì)押合同(公司與貸款銀行簽署)二、 最高額反擔(dān)保合同(一)人保反擔(dān)保1、個(gè)人:最高額保證反擔(dān)保合同(個(gè)
11、人)資產(chǎn)拍賣(mài)委托合同(個(gè)人)資產(chǎn)處置授權(quán)委托書(shū)(個(gè)人)2、單位:最高額保證反擔(dān)保合同(單位)股東會(huì)決議(同意最高額保證反擔(dān)保,董事會(huì)決議作相應(yīng)變更)(二)物保反擔(dān)保股東會(huì)決議(同意最高額物保反擔(dān)保,董事會(huì)決議作相應(yīng)變更;如系借款人提供物的反擔(dān)保,則直接采用同意委托擔(dān)保并提供反擔(dān)保的股東會(huì)決議)反擔(dān)保物委托拍賣(mài)合同(單位,個(gè)人)反擔(dān)保物處置授權(quán)委托書(shū)(單位,個(gè)人)最高額抵押反擔(dān)保合同 房地產(chǎn)最高額抵押反擔(dān)保合同:A自有房地產(chǎn)(個(gè)人自有、單位自有)B第三方房地產(chǎn)(個(gè)人第三方、單位第三方) 車(chē)輛最高額抵押反擔(dān)保合同(個(gè)人第三方) 設(shè)備和存貨浮動(dòng)最高額抵押反擔(dān)保合同A單位自有B單位第三方C抵押物清單
12、林木和林地使用權(quán)最高額抵押反擔(dān)保合同A單位自有B單位第三方 股權(quán)最高額質(zhì)押反擔(dān)保合同A個(gè)人第三方 B單位第三方 C股東會(huì)決議(股權(quán)所屬公司同意股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保,如該公司系借款人,則直接采用同意委托擔(dān)保并提供反擔(dān)保的股東會(huì)決議)D 股權(quán)證明文件-出資證明書(shū) 商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)最高額質(zhì)押反擔(dān)保合同 A單位自有 B單位第三方 專(zhuān)利權(quán)最高額質(zhì)押反擔(dān)保合同(單位自有) 應(yīng)收賬款最高額質(zhì)押反擔(dān)保合同A單位自有 B單位第三方C應(yīng)收賬款質(zhì)押登記協(xié)議 其他最高額質(zhì)押反擔(dān)保合同 出租車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)最高額質(zhì)押反擔(dān)保合同三、 一般反擔(dān)保合同(一)人保反擔(dān)保1、個(gè)人:保證反擔(dān)保合同(個(gè)人)資產(chǎn)拍賣(mài)委托合同資產(chǎn)處置授權(quán)委托書(shū)2、單位:保證反擔(dān)保合同(單位)股東會(huì)決議(同意保證反擔(dān)保,董事會(huì)決議作相應(yīng)變更)(二)物保反擔(dān)保股東會(huì)決議(同意物保反擔(dān)保,董事會(huì)決議作相應(yīng)變更;如系借款人提供物的反擔(dān)保,則直接采用同意委托擔(dān)保并提供反擔(dān)保的股東會(huì)決議)反擔(dān)保物委托拍賣(mài)合同(個(gè)人,單位)反擔(dān)保物處置授權(quán)委托書(shū)(個(gè)人,單位)抵押反擔(dān)保合同房地產(chǎn)抵押反擔(dān)保合同:A自有房地產(chǎn)(個(gè)人自有、單位自有)B第三方房地產(chǎn)(個(gè)人第三方、單位第三方) 車(chē)輛抵押反擔(dān)保合同(個(gè)人第三方)設(shè)備和存貨浮動(dòng)抵押反擔(dān)保合同A單位自有B單位第三方C抵押物清單林木和林地使用權(quán)抵押反擔(dān)保合同 A單位自有B
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