擔(dān)保措施簡(jiǎn)易操作

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上擔(dān)保措施簡(jiǎn)易操作指引1、 基本名詞解釋1、 擔(dān)保：擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。 2、 不動(dòng)產(chǎn)：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)或者如果移動(dòng)就會(huì)改變性質(zhì)、損害其價(jià)值的有形財(cái)產(chǎn)，包括土地及其定著物，包括物質(zhì)實(shí)體和依托于物質(zhì)實(shí)體上的權(quán)益。不動(dòng)產(chǎn)使用登記制度，其權(quán)屬狀況以法律規(guī)定的登記機(jī)關(guān)的登記為準(zhǔn)。3、 動(dòng)產(chǎn)：動(dòng)產(chǎn)是指能夠移動(dòng)而不損害其經(jīng)濟(jì)用途和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的物，一般指金錢(qián)、器物等。動(dòng)產(chǎn)的權(quán)屬狀況已交付占有為準(zhǔn)。4、 孳息：是指由原物所產(chǎn)生的額外收益。分為天然孳息和法定孳息。天然孳息是指按照物質(zhì)的自然生長(zhǎng)規(guī)律而產(chǎn)生的果

2、實(shí)與動(dòng)物的出產(chǎn)物，法定孳息是指因法律關(guān)系而得到的利息、租金及其他收益。5、 可轉(zhuǎn)讓權(quán)利：指該種權(quán)利沒(méi)有明確的人身屬性，能夠獨(dú)立的進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。如物的所有權(quán)、收益權(quán)、商標(biāo)權(quán)、股權(quán)等。6、 保證：一種擔(dān)保措施，由自然人或法人對(duì)債務(wù)人履行債務(wù)承擔(dān)基于信用的保證責(zé)任。分為無(wú)限連帶保證責(zé)任和一般保證責(zé)任。一般保證責(zé)任指：債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在保證合同約定不明的情況下認(rèn)定為無(wú)限連帶保證責(zé)任。7、 抵押：一種擔(dān)保措施。其特點(diǎn)是將一個(gè)物設(shè)定為抵押物，在其上設(shè)立一種特殊的權(quán)利。該權(quán)利限制這個(gè)物的流轉(zhuǎn)，同時(shí)保證在該抵押物擔(dān)保的債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，對(duì)這個(gè)物擁有抵押權(quán)的人能夠優(yōu)先從該物上獲得對(duì)債權(quán)的實(shí)

3、現(xiàn)。但抵押物本身仍由該物的所有人占有和使用并收取孳息。8、 質(zhì)押：一種擔(dān)保措施。其特點(diǎn)是將一個(gè)物設(shè)定為質(zhì)押物，質(zhì)押物通過(guò)轉(zhuǎn)移到債權(quán)人的占有下來(lái)保證債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，債權(quán)人能夠優(yōu)先從質(zhì)押物上獲得償還。質(zhì)押物不僅可以是實(shí)際存在的物，也可以是可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。質(zhì)押物的孳息由質(zhì)權(quán)人享有。9、 主從合同：是指合同的從屬性質(zhì)。擔(dān)保合同均為從合同，其依附于設(shè)定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主合同。當(dāng)主合同無(wú)效或解除時(shí)，從合同也無(wú)效或解除。但擔(dān)保合同另有約定的除外。10、 登記：按照法律規(guī)定對(duì)于部分格式合同和物的權(quán)利狀況在國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行記錄的行為。分為預(yù)告登記和備案登記兩種。預(yù)告登記時(shí)對(duì)未來(lái)會(huì)發(fā)生情況的一種預(yù)先聲明，備案登記是對(duì)現(xiàn)行

4、情況的記錄與確認(rèn)。11、 公證：是公證機(jī)構(gòu)根據(jù)自然人、法人或者其他組織的申請(qǐng)，依照法定程序?qū)γ袷路尚袨?、有法律意義的事實(shí)和文書(shū)的真實(shí)性、合法性予以證明的活動(dòng)。擔(dān)保措施： 我國(guó)擔(dān)保法、物權(quán)法和合同法一共規(guī)定了四種擔(dān)保措施，分別是：留置權(quán)、保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，我們稱(chēng)為法定擔(dān)保手段。但在現(xiàn)實(shí)操作中，我們還常常使用一些不在上述法律規(guī)定范圍內(nèi)，但業(yè)界慣常使用的擔(dān)保手段，包括：權(quán)證存押、不動(dòng)產(chǎn)銷(xiāo)售、賬戶監(jiān)管等，本文稱(chēng)為非法定擔(dān)保手段。（一）法定擔(dān)保手段1、保證擔(dān)保定義：保證擔(dān)保保證擔(dān)保是指保證人與貸款人約定，當(dāng)借款人違約或者無(wú)力歸還貸款，保證人按約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。保證人主體要求：具

5、有代為清償債務(wù)能力的法人及其他組織或公民（自然人）可以做保證人。其中法人對(duì)外擔(dān)保需按公司章程取得股東會(huì)或董事會(huì)的授權(quán)，自然人必須具有完全民事行為能力。操作方式：保證擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)相對(duì)較簡(jiǎn)單，通常只需要由保證人和債權(quán)人簽訂保證擔(dān)保合同即可。注意事項(xiàng)：（1） 承擔(dān)保證責(zé)任的擔(dān)保人可以有多人，原則上均應(yīng)對(duì)債權(quán)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。（2） 法人作為保證人必須提供章程和根據(jù)章程作出的股東會(huì)或董事會(huì)決議。2、 抵押定義：債務(wù)人或第三人對(duì)債權(quán)人以一定財(cái)產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱(chēng)為抵押人；所提供抵押財(cái)產(chǎn)稱(chēng)為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人，因此享有的權(quán)利稱(chēng)為抵押權(quán)，為擔(dān)保物權(quán)的一種。抵押設(shè)定之

6、后，在債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依照法律的規(guī)定以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣(mài)價(jià)款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。抵押物可以是動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，但法律禁止流通或禁止強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。 抵押物是否移轉(zhuǎn)占有，各國(guó)民法規(guī)定不一，在中國(guó)，抵押一般不移轉(zhuǎn)占有。對(duì)動(dòng)產(chǎn)或移轉(zhuǎn)占有而設(shè)立的擔(dān)保稱(chēng)為質(zhì)押。抵押一經(jīng)設(shè)立生效，即在抵押權(quán)人和抵押人雙方產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)：抵押權(quán)人除了享有優(yōu)先受償權(quán)外，有權(quán)占有或監(jiān)督抵押物，有權(quán)請(qǐng)求抵押人償付自己保管抵押物所支出的費(fèi)用，并有權(quán)限制抵押人對(duì)抵押物的處分，但抵押權(quán)人不取得對(duì)抵押物的使用權(quán)。抵押人則享有對(duì)抵押物的處分權(quán)，但須事先征得抵押權(quán)人的同意，并有義務(wù)妥善保管自己占有的抵押

7、物。就同一抵押物剩余的擔(dān)保價(jià)值，抵押人有再設(shè)定抵押的權(quán)利。抵押由于主債履行，抵押物滅失、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)而消滅。抵押物：動(dòng)產(chǎn)，已經(jīng)簽訂抵押合同就生效，不登記不影響效力，但無(wú)法對(duì)抗第三人。不動(dòng)產(chǎn)：簽訂抵押合同后，抵押合同成立，辦理抵押登記后，抵押權(quán)設(shè)立，必須登記。操作流程：首先簽訂抵押合同，約定擔(dān)保的債權(quán)和抵押物，但不得約定如債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人。然后辦理抵押登記。辦理抵押物登記的部門(mén)如下：（1）以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)；（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)；（3）以林木抵押的，

8、為縣級(jí)以上林木主管部門(mén)；（4）以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)；（5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)。（6）其他財(cái)產(chǎn)抵押的，登記部門(mén)為抵押人所在地的公證部門(mén)。注意事項(xiàng)：（1） 在抵押擔(dān)保中，要隨時(shí)留意抵押物的情況，對(duì)于抵押人可能造成抵押物價(jià)值減少的各種行為要及時(shí)的采取措施。（2） 按照我國(guó)法律規(guī)定，土地使用權(quán)、采礦權(quán)、探礦權(quán)可以抵押。但是能否抵押給非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人，各地的規(guī)定不同。如四川地區(qū)雖無(wú)明確規(guī)定，但是土地使用權(quán)不能抵押給非金融機(jī)構(gòu)，而云南地區(qū)可以。在操作時(shí)應(yīng)注意了解地方政策。3、質(zhì)押概念：質(zhì)押也稱(chēng)質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占

9、有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣(mài)得價(jià)金優(yōu)先受償。按質(zhì)物不同，質(zhì)押可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，我國(guó)擔(dān)保法只規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。該財(cái)產(chǎn)稱(chēng)之為質(zhì)物，提供財(cái)產(chǎn)的人稱(chēng)之為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的人稱(chēng)之為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，質(zhì)押合同自成立時(shí)生效，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)在動(dòng)產(chǎn)交付時(shí)設(shè)立，權(quán)利質(zhì)權(quán)在登記時(shí)設(shè)立。質(zhì)押物：動(dòng)產(chǎn)和可轉(zhuǎn)讓權(quán)利。其中權(quán)利可質(zhì)押的大致有：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；（質(zhì)押時(shí)不記名的移交權(quán)證，記名的登記或背書(shū)）（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（工商機(jī)關(guān)或證券交易機(jī)構(gòu)備案登記）（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)，專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)

10、權(quán)；（商標(biāo)局等備案）（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。（公正）操作流程：首先簽訂質(zhì)押擔(dān)保合同，然后如果是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行移交；權(quán)利質(zhì)押的，權(quán)屬證書(shū)要移交，需要辦理登記的應(yīng)辦理登記。注意事項(xiàng)：（1） 抵押權(quán)優(yōu)先于質(zhì)押權(quán)（2） 質(zhì)權(quán)人需對(duì)質(zhì)押物承擔(dān)一定的滅失損毀風(fēng)險(xiǎn)。（3） 在權(quán)利質(zhì)押時(shí)，要考慮到該權(quán)利的公允價(jià)值的變動(dòng)，考慮減值風(fēng)險(xiǎn)，合理設(shè)定質(zhì)押率。4、 留置權(quán)概念：該權(quán)利是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。因此，留置權(quán)的實(shí)現(xiàn)首先債權(quán)人要合法占有債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，如：加工承攬合

11、同中的加工人、保管合同中的保管人、運(yùn)輸合同中的承運(yùn)人。留置權(quán)具有優(yōu)先性，在所有的擔(dān)保權(quán)利中，留置權(quán)人具有最高的優(yōu)先性。注意事項(xiàng)：在我公司業(yè)務(wù)中幾乎不可能使用留置權(quán)作為擔(dān)保手段。但是，在多數(shù)項(xiàng)目中，如使用在建項(xiàng)目、倉(cāng)儲(chǔ)項(xiàng)目和在途貨物作為擔(dān)保物時(shí)，要考慮享有留置權(quán)的第三方可能對(duì)擔(dān)保權(quán)利的影響。（2） 非法定擔(dān)保手段1、 權(quán)證存押概念：為防止債務(wù)人在履行債務(wù)期間轉(zhuǎn)移其重要的資產(chǎn)，特別是按照國(guó)家規(guī)定需要辦法權(quán)屬證書(shū)的資產(chǎn)（如汽車(chē)、房地產(chǎn)、重要知識(shí)產(chǎn)權(quán)等），而存押對(duì)方的權(quán)證。因?yàn)閷?duì)方短時(shí)期內(nèi)不能夠補(bǔ)辦該證，而無(wú)該證無(wú)法辦理轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的相關(guān)手續(xù)，從而實(shí)現(xiàn)保護(hù)債權(quán)。操作流程：在取得對(duì)方權(quán)證的同時(shí)，要求對(duì)方出具

12、承諾書(shū)，認(rèn)可是自愿將權(quán)證存押在債權(quán)人處，并保證不補(bǔ)辦該權(quán)證、也不轉(zhuǎn)移該權(quán)證所涉及財(cái)產(chǎn)。同時(shí)應(yīng)定期檢查上述權(quán)證的有效性。注意事項(xiàng)：存押權(quán)證不是法定擔(dān)保措施，債權(quán)人不對(duì)存押權(quán)證所涉及的財(cái)產(chǎn)享有任何實(shí)質(zhì)權(quán)利。僅僅能在流程上達(dá)到暫時(shí)控制的目的，因此該手段的保護(hù)作用時(shí)效性非常差，風(fēng)險(xiǎn)較高。一旦債務(wù)人私自補(bǔ)辦了權(quán)證，存押的保護(hù)效力立即消失。所以，使用存押權(quán)證措施必須了解其極限保護(hù)時(shí)效，現(xiàn)羅列常見(jiàn)的幾種權(quán)證的補(bǔ)辦耗時(shí)：（1） 房產(chǎn)證：房產(chǎn)證補(bǔ)辦只需登報(bào)，登報(bào)后一日內(nèi)就可以辦理完畢?？傆?jì)需要三個(gè)工作日。（2） 國(guó)土證：登報(bào)后十五個(gè)工作日內(nèi)。（3） 車(chē)輛登記證：未了解到具體辦理時(shí)限，預(yù)估不超過(guò)3個(gè)工作日。（4）

13、 探礦權(quán)證、采礦權(quán)證：政府機(jī)關(guān)窗口承諾20個(gè)工作日辦完。2、 不動(dòng)產(chǎn)銷(xiāo)售概念：這是一種特殊的擔(dān)保模式。其通過(guò)將債權(quán)人的投資視為購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保。債務(wù)人與債權(quán)人簽訂不動(dòng)產(chǎn)銷(xiāo)售合同，如果債權(quán)履行，雙方解除合同，不動(dòng)產(chǎn)仍歸債務(wù)人所有。如債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)，債權(quán)人按照銷(xiāo)售合同獲得該不動(dòng)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)債權(quán)的代償。流程：首先與債務(wù)人簽訂不動(dòng)產(chǎn)銷(xiāo)售合同，并且進(jìn)行備案登記，必要時(shí)還要進(jìn)行預(yù)告登記，保證房屋能夠在達(dá)到交房條件后順利過(guò)戶；隨后將投資款以購(gòu)買(mǎi)價(jià)款的名義打入債務(wù)人的賬戶中，此時(shí)實(shí)現(xiàn)了投放投資款的目的，也完成了不動(dòng)產(chǎn)銷(xiāo)售合同中我方的應(yīng)支付購(gòu)買(mǎi)價(jià)款的義務(wù)。注意事項(xiàng)：此方法只適用于已經(jīng)取得房屋預(yù)售許可證或達(dá)到現(xiàn)房銷(xiāo)售條件的不動(dòng)產(chǎn)。在簽訂合同后必須完成銷(xiāo)售合同的網(wǎng)上備案。以預(yù)售不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物時(shí)，要嚴(yán)格審核債務(wù)人的運(yùn)營(yíng)情況，評(píng)估該債務(wù)人完成該項(xiàng)目的可能性。因?yàn)榭蛻舨荒芡瓿稍擁?xiàng)目開(kāi)發(fā)的可能性，導(dǎo)致工程爛尾，