小微企業(yè)信貸產(chǎn)品介紹考題與答案

1、一、單項(xiàng)選擇題1、增加第三方保證人擔(dān)保時(shí)， “超值貸最高授信額度為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的 D 。A. 120% B.130% C.140% D.150%2、“超值貸規(guī)定的房產(chǎn)最高房齡不得超過B年。3、 “超值貸中規(guī)定保證人為中型企業(yè)的，其信用等級(jí)應(yīng)至少為, 保證人為大型 企業(yè)的，其信用的及應(yīng)至少為 。答案： AA. A 、 A- B.A+ 、 A- C.AA- 、 A D.AA+ 、 A4、 “超值貸中規(guī)定單個(gè)自然人保證的最高金額為A 。5、 “超值貸規(guī)定信用局部、第三方保證局部貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮C 。A. 30% B.40% C.50% D.60%6、 “房易貸授信金額最高不得超過B 。7、根據(jù)

2、擔(dān)保方式不同， “便利貸期限最長(zhǎng)可達(dá) D 。8、 便利貸授信額度最高不得超過 D 9、 便利貸借款人年齡貸款到期日不得超過B 歲。A. 65 B.60 C.55010、“租金貸業(yè)務(wù)要求賣場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的商戶一般不少于B戶。11、“租金貸業(yè)務(wù)要求管理方上年實(shí)際收取租金金額不低于C 萬元。A %的保證金。12、“租金貸業(yè)務(wù)要求管理方按照實(shí)際擔(dān)保金額逐筆繳納不低于13、“賬易貸貸款額度最高不得超過應(yīng)收賬款有效質(zhì)押金額的A 。A.80% B.85% C.90% D.100%14、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款辦理“聯(lián)保貸單戶額度不超過 A 萬元。15、聯(lián)保體成員最高貸款額度不超過聯(lián)保體成員最低貸款額度的倍。、多項(xiàng)選擇題1

3、、信貸產(chǎn)品構(gòu)成要素包括 。答： ABCDE2、以下選項(xiàng)哪些屬于“房易貸規(guī)定的自有住宅范圍：答： ACD3、超值貸應(yīng)符合哪些條件：A. 至少與本行有 12個(gè)月含以上信貸關(guān)系；B. 已與本行有12個(gè)月含以上的結(jié)算關(guān)系，且最近6個(gè)月銷售回款50%含以上在本 行辦理；C. 在他行已獲得一年含以上授信，還款正常；D. 經(jīng)審批批準(zhǔn)的商圈或供應(yīng)鏈上下游優(yōu)質(zhì)客戶。答： ABCD4、“超值貸主要適用客戶群體包括。C. 已審批的商圈和供應(yīng)鏈上下游D. 在他行已獲得授信但希望獲得更高貸款金額的小微企業(yè)答： ABCD5、 小微企業(yè)符合哪些條件，可作為超值貸業(yè)務(wù)的第三方保證人。A. 在本行信用評(píng)級(jí)為 aa含以上B. 在

4、我行信用評(píng)級(jí)為 a-以上C. 借款及提供擔(dān)保之和不超過其凈資產(chǎn)D. 借款及提供擔(dān)保之和不超過其家庭凈收入答： AC6、 以下哪些房產(chǎn)可以作為抵押物辦理“超值貸 A 住宅 B. 商業(yè)用房 C. 別墅 D 公寓答： AB7、 “超值貸業(yè)務(wù)中，第三方保證局部貸款應(yīng)按照方式進(jìn)行還款。答： CD8、“賬易貸中對(duì)回款專戶確實(shí)認(rèn)有幾種方式。答： ABDE9、 辦理“便利貸業(yè)務(wù)時(shí)，借款人可在每月或每季末月的歸還利息。答： ABCDE10、 根據(jù)“聯(lián)保貸產(chǎn)品管理方法，以下對(duì)“聯(lián)保貸描述正確的選項(xiàng)是。A. 可由規(guī)模較大的成員代其他成員繳納保證金；B. 聯(lián)保體成員的貸款額度應(yīng)相互一致或根本接近；C. 一個(gè)聯(lián)保體整體

5、貸款總額原那么上不得超過2500萬元；D. 原那么上聯(lián)保小組成員不處于同一行業(yè)；E. 由我行客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)規(guī)模組建聯(lián)保體。答： BCD11、根據(jù)我行產(chǎn)品政策，2022 年我行應(yīng)重點(diǎn)開展。答： ACE12 、根據(jù)我行產(chǎn)品政策，2022 年我行應(yīng)有選擇地開展答：BE13、 “租權(quán)貸資金用途可用于。A. 日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn) B. 建造廠房C.購(gòu)置固定資產(chǎn) D.繳納租金E.企業(yè)主個(gè)人消費(fèi)答： ADO30014、根據(jù)“租權(quán)貸產(chǎn)品管理方法，以下對(duì)“租權(quán)貸描述正確的選項(xiàng)是A. 最高貸款金額按照商鋪剩余使用期限內(nèi)經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值的50%確認(rèn)，且單戶貸款不得超過萬元。B. 貸款資金用于支付商鋪?zhàn)饨鸬?，要求商戶自有資金已支

6、付比例不低于50%。C. 貸款資金用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的，必須全額繳納了所質(zhì)押商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)的應(yīng)繳納租金。D. 單筆貸款期限最長(zhǎng)不得超過1年。答： ABCD1 5、以下哪些說法是錯(cuò)誤的A. 聯(lián)保體成員可同時(shí)參加兩個(gè)含以上聯(lián)保體D,聯(lián)保體成員最高貸款額度不超過聯(lián)保體成員最低貸款額度的1倍。答： ABD三、判斷題1 、至少與本行建立 6 個(gè)月含以上信貸關(guān)系的客戶，可辦理“超值貸業(yè)務(wù)。答：錯(cuò)誤，至少與本行建立 12 個(gè)月含以上信貸關(guān)系的客戶可辦理“超值貸業(yè)務(wù)。2、超值貸抵押房產(chǎn)必須為股東房產(chǎn)。答：錯(cuò)誤，可為第三人房產(chǎn)。3、“超值貸業(yè)務(wù)借款人至少應(yīng)連續(xù)經(jīng)營(yíng)兩年以上。 答：錯(cuò)誤。“超值貸業(yè)務(wù)借款人至少應(yīng)連續(xù)經(jīng)營(yíng)三年

7、以上。4、“超值貸業(yè)務(wù)可接受的抵押物包括住宅、別墅和商業(yè)用房。 答：錯(cuò)誤?！俺蒂J業(yè)務(wù)可接受的抵押物包括住宅不含別墅和商業(yè)用房。5、“賬易貸業(yè)務(wù)要求借款人與債務(wù)人可互為對(duì)方客戶，但不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。 答：錯(cuò)誤。正確描述： “賬易貸業(yè)務(wù)要求借款人與債務(wù)人不得互為對(duì)方客戶，且不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。6、“賬易貸“貸款額度最高不得超過應(yīng)收賬款有效質(zhì)押金額的100%答：錯(cuò)誤，最高不得超過 80%。7、 “租權(quán)貸最高金額按照商鋪剩余使用期限內(nèi)經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值的50%確認(rèn)。 答：正確。8、“租權(quán)貸規(guī)定借款人必須為商鋪承租人，且所質(zhì)押商鋪必須直接承租于管理方。 答：正確。9、“租金貸、“租權(quán)貸業(yè)務(wù)要求借款人與管理方均不

8、得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。 答：正確。10 、“租金貸授信用途僅限于繳納所在賣場(chǎng)租金。答：正確。11、 “租金貸授信額度一般不超過未來3年應(yīng)繳納租金總額。 答：正確。12、超值貸可以循環(huán)使用。 答：錯(cuò)誤，不可以，即超值貸、便利貸只能選擇其一辦理。13、聯(lián)保體成員可以互為關(guān)聯(lián)關(guān)系。答：錯(cuò)誤。不可以存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。14、聯(lián)保體成員可同時(shí)參加兩個(gè)含以上聯(lián)保體。 答：錯(cuò)誤，只能參加一個(gè)聯(lián)保體。15 、辦理房易貸可以不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。答：正確。四、簡(jiǎn)答題1、“超值貸貸款額度由哪幾局部構(gòu)成，每局部對(duì)應(yīng)貸款期限各是多少？ 答：“超值貸貸款額度由抵押貸款金額、信用貸款金額、第三方保證貸款金額三局部 組成，對(duì)應(yīng)貸款期限最長(zhǎng)為

9、 12個(gè)月、 9個(gè)月、 6個(gè)月。2、“賬易貸規(guī)定的應(yīng)收賬款債權(quán)確認(rèn)的依據(jù)有哪幾種方式？答：交易合同及對(duì)應(yīng)開立的發(fā)票、 特定債務(wù)人書面確認(rèn)文件、 特定債務(wù)人交易系統(tǒng)登記 的應(yīng)付賬款信息、應(yīng)收賬款對(duì)賬單、驗(yàn)收簽收單據(jù)、貨運(yùn)單據(jù)及本行認(rèn)可的其他資料。3、“租金貸規(guī)定的貸款期限應(yīng)滿足哪些條件？答：貸款期限應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：1一般不超過 12個(gè)月，最長(zhǎng)不超過 24 個(gè)月；2貸款到期日不得晚于商鋪?zhàn)赓U合同到期日；3賣場(chǎng)由運(yùn)營(yíng)方經(jīng)營(yíng)的，貸款到期日不得晚于產(chǎn)權(quán)人的授權(quán)到期日或雙方協(xié)議約定 的經(jīng)營(yíng)到期日。4、介紹總體授信模式商圈的主要業(yè)務(wù)流程。 答：總體授信模式商圈的主要業(yè)務(wù)辦理流程包括：商圈遴選、商圈營(yíng)銷、

10、商圈調(diào)查、調(diào) 查報(bào)告撰寫、審查與審批、協(xié)議簽署、批量作業(yè)、授信后管理等。5、商圈授信調(diào)查報(bào)告主要包括哪幾方面內(nèi)容？答：調(diào)查報(bào)告總體上可分商圈概況、 管理方概況、 商戶概況、 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、 授信方案、 工程推進(jìn)方案、調(diào)查過程等方面。五、案例分析題一某大型專業(yè)市場(chǎng)，由產(chǎn)權(quán)人 A 集團(tuán)授權(quán)運(yùn)營(yíng)方 B 物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)管理、租金 收取等，授權(quán)期限為 2022 年 4 月 1 日至 2022 年 1 月 31 日。經(jīng)我行積極營(yíng)銷，產(chǎn)權(quán)人、運(yùn) 營(yíng)方均愿意協(xié)助我行辦理市場(chǎng)商戶的“租金貸業(yè)務(wù)，且均愿意為商戶提供連帶責(zé)任保證。 市場(chǎng)內(nèi)商戶按季向運(yùn)營(yíng)方繳納租金，租賃合同均已在 2022 年 3 月 31 日到期

11、，運(yùn)營(yíng)方正在 與市場(chǎng)商戶簽訂新的租賃合同。假設(shè)運(yùn)營(yíng)方上年實(shí)現(xiàn)租金收入 3000 萬元，該市場(chǎng)內(nèi) 80%商 戶普遍存在“租金貸業(yè)務(wù)需求，且商戶平均繳納租金金額一致。請(qǐng)從產(chǎn)品要素方面為該 市場(chǎng)商戶設(shè)計(jì)“租金貸業(yè)務(wù)授信方案。答：1. 授信對(duì)象。與運(yùn)營(yíng)方 B 公司簽訂租賃合同的商戶，包括小微企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者。2. 租賃合同簽署。運(yùn)營(yíng)方與市場(chǎng)商戶簽訂三年期租賃合同；3. 授信額度。辦理“租權(quán)貸業(yè)務(wù)用于繳納三年期租金，即：3000萬元X 80% 3=7200萬元。4. 貸款期限。貸款到期日不得超過2022年 1月 31日；5. 擔(dān)保方式。由產(chǎn)權(quán)人 A集團(tuán)和運(yùn)營(yíng)方B物業(yè)公司提供連帶責(zé)任保證。6. 貸款利率。

12、按照本行小微企業(yè)授信政策執(zhí)行。7. 貸款用途：限于向運(yùn)營(yíng)方繳納租金。8. 還款方式： 可選擇按月或按季等額歸還本金， 到期一次性歸還本金、 按月結(jié)息等還款 方式。二某小企業(yè)客戶 A 公司，為國(guó)內(nèi)知名品牌的石家莊總代理，進(jìn)駐北國(guó)超市五年，年納稅收入 3000 萬元。 該公司在他行以股東名下價(jià)值 200 萬元的住宅抵押辦理了 150 萬元 流動(dòng)資金貸款。其中，房齡 3 年的住宅評(píng)估價(jià)值 150 萬元，房齡 22 年的住宅評(píng)估價(jià)值 50 萬元。目前，該公司在他行貸款即將到期，假設(shè)該公司符合我行其他準(zhǔn)入條件，且無法提 供其他有效擔(dān)保，請(qǐng)問，如該公司向我行申請(qǐng)貸款，如何能夠最大額度滿足客戶需求？請(qǐng) 介紹

13、具體授信方案如推薦的產(chǎn)品、貸款金額。提示：根據(jù)小微企業(yè)金融效勞指導(dǎo)意見，房齡10 年以內(nèi)住宅最高抵押率 80%，房齡 20-30年住宅最高抵押率 60%。答：1可以房齡 3 年的住宅抵押辦理“超值貸 150萬元； 2客戶要求快速獲取貸款或貸款期限要求長(zhǎng)的，可為其辦理“房易貸30 萬元；客戶對(duì)融資效率、 貸款期限無要求的， 也可為其辦理一般抵押貸款30 萬元； 客戶存在臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求的，可為其辦理 30 萬元“便利貸業(yè)務(wù)；3根據(jù)我行小微企業(yè)授信政策，最高還可為該公司辦理100 萬元信用貸款。三某個(gè)體戶張某在本行辦理了 50 萬元“便利貸業(yè)務(wù)，貸款期限為 2022 年 3 月 10 日至

14、2022 年 3 月 9 日，貸款利率 7.2%，按月結(jié)息。張某 4 月 2日提款 40 萬元，15 日歸 還 20 萬元，請(qǐng)問： 4 月 20 日應(yīng)結(jié)息多少元？假設(shè) 21 日扣劃利息前扣款賬戶內(nèi)存款余額 5 萬元。 4 月 22 日該企業(yè)貸款余額多少元？答：X 13 天 7.2%/360 天=520 元；X 18 天乂 7.2%/360 天=720 元；故：本期應(yīng)付利息 1240 元。21 日晚，系統(tǒng)先自動(dòng)扣除當(dāng)期利息 1240元，扣除利息后賬戶存款余額 48760元，系統(tǒng) 再按照佰元整數(shù)倍自動(dòng)扣本金 48700 元，因此， 4 月 22 日貸款余額為 151300 元 200000-487

15、00 。六、論述題一 請(qǐng)從賣場(chǎng)準(zhǔn)入條件方面， 介紹小微企業(yè) “租金貸、“租權(quán)貸 主要區(qū)別有哪些？ 答： 1 .賣場(chǎng)存續(xù)時(shí)間不同。 “租金貸業(yè)務(wù)要求賣場(chǎng)存續(xù)時(shí)間一般在三年含以上， “租權(quán)貸業(yè)務(wù)要求賣場(chǎng)存續(xù)時(shí)間一般在五年含以上；2. 交易量不同。 “租金貸業(yè)務(wù)對(duì)賣場(chǎng)交易量無明確要求，但管理方上年實(shí)際收取租金 金額原那么上不低于 3000萬元；“租權(quán)貸業(yè)務(wù)要求賣場(chǎng)交易量到達(dá) 10億元含以上；3. 租用率不同?！白鈾?quán)貸 業(yè)務(wù)要求租用率 95%以上，“租金貸 要求租用率不低于 80%；4. 其他。“租金貸業(yè)務(wù)要求賣場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的商戶一般不少于1 00戶，“租權(quán)貸 業(yè)務(wù)要求管理方擁有的鋪位一般不少于 100個(gè)

16、。二根據(jù)?小微企業(yè)商圈業(yè)務(wù)管理方法?要求，請(qǐng)從商圈開發(fā)、營(yíng)銷、授信等角度 闡述如何開發(fā)一個(gè)商圈？答： 1 .開發(fā)模式。商圈開發(fā)應(yīng)堅(jiān)持“規(guī)劃先行，批量開發(fā)的操作模式，立足轄區(qū)營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)周邊，按照“先近后遠(yuǎn)、先易后難、先熟后生的原那么，明確開發(fā)次序。優(yōu)先選擇行業(yè) 開展前景好、存續(xù)期限長(zhǎng)、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)周期相對(duì)穩(wěn)定、受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較小的商圈， 將面向終端消費(fèi)的專業(yè)市場(chǎng)及當(dāng)?shù)靥厣蛑еa(chǎn)業(yè)作為商圈授信的重點(diǎn)。2. 營(yíng)銷模式。批量營(yíng)銷模式的，與管理方、擔(dān)保公司、政府部門等第三方機(jī)構(gòu)合作，由 其批量推薦商戶， 通過以點(diǎn)帶面方式推動(dòng)商戶批量營(yíng)銷。 逐戶營(yíng)銷模式的， 先單戶逐個(gè)營(yíng)銷， 可以商圈內(nèi)信譽(yù)好、 認(rèn)

17、可度高、 具有影響力的商戶作為營(yíng)銷切入點(diǎn)，快速做成幾單業(yè)務(wù)，再 通過良好口碑吸引其他商戶辦理業(yè)務(wù)，形成批量效應(yīng)。3. 授信模式。 商圈總體授信模式的， 總行對(duì)商圈總體授信， 分行在總體授信范圍內(nèi)對(duì)商 戶進(jìn)行單戶授信。辦理管理方等第三方批量擔(dān)保、 “租金貸、“租權(quán)貸 及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)， 應(yīng)對(duì)商圈進(jìn)行總體授信。單戶直接授信模式的，對(duì)商圈內(nèi)商戶直接辦理授信業(yè)務(wù)。三根據(jù)實(shí)際工作經(jīng)歷，列舉“賬易貸業(yè)務(wù)主要適用哪些客戶群體？至少列出 5 項(xiàng)答：主要適用于經(jīng)營(yíng)狀況良好、 產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定、 與國(guó)內(nèi)或行業(yè)知名大型企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定合作關(guān)系、交易比擬頻繁、應(yīng)收賬款相對(duì)穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶。如：1. 向國(guó)內(nèi)三級(jí)甲等以上醫(yī)院供應(yīng)醫(yī)療器械或藥品的生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè)；2. 向國(guó)內(nèi)三大電信運(yùn)營(yíng)商 中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信提供產(chǎn)品及配套效勞的企業(yè)；3. 向國(guó)內(nèi)石油化工龍頭企業(yè)中石油、中石化、 中海油供應(yīng)煤炭或其他化工原料的企業(yè)；4. 向所在城市居于龍頭地位的大型商場(chǎng)、連鎖超市供應(yīng)商品的供應(yīng)商；5. 向國(guó)內(nèi)外知名品牌的國(guó)內(nèi)汽車生產(chǎn)商如寶馬、奧迪、豐田、群眾、本田、一汽、長(zhǎng)安等供應(yīng)零配件的制造加工企業(yè)；6. 向國(guó)內(nèi)知名品牌家電生產(chǎn)商