信用社吸收存款調(diào)研報(bào)告

1、信用社吸收存款調(diào)研報(bào)告目前，各商業(yè)銀行、農(nóng)村信譽(yù)社及郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)為了壯大資金實(shí)力，都不約而同地把目光盯在了儲(chǔ)蓄存款這個(gè)“大蛋糕”上，儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)已成為其競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，致使一些地方儲(chǔ)蓄存款大戰(zhàn)愈演愈烈。違規(guī)吸儲(chǔ)、高息攬儲(chǔ)、變相給儲(chǔ)戶“好處費(fèi)”等違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)峻干擾了當(dāng)?shù)卣５膬?chǔ)蓄同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序。但與商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)相比，農(nóng)信社在人才、資金、科技、結(jié)算手段等諸多方面均不占優(yōu)勢(shì)，因此在競(jìng)爭(zhēng)中一直處于劣勢(shì)地位，并由此引發(fā)了在儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的很多問(wèn)題，存在潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及誘發(fā)經(jīng)濟(jì)案件的可能性，應(yīng)當(dāng)引起當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)、人民銀行和全社會(huì)的高度重視。本次調(diào)查從信譽(yù)社汲取存款入手，查找出了信譽(yù)社汲取存款

2、方面存在的問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出相應(yīng)的改進(jìn)措施，以到達(dá)促進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)展，增加信譽(yù)社收益的目的。一、目前農(nóng)村信譽(yù)社存款汲取的現(xiàn)狀長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍，與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著密不行分的聯(lián)系，但存款汲取仍然處于“守株待兔”式，缺乏系統(tǒng)的體系。雖然大部分縣級(jí)農(nóng)村信譽(yù)社完成了以縣為單位“統(tǒng)一法人”的體制改革，但是，仍難以順應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需要和快節(jié)奏的生活需求，致使農(nóng)信社在汲取存款的難度越來(lái)越大。二、影響信譽(yù)社汲取存款的問(wèn)題1.居民個(gè)人把錢(qián)放高利貸，而不存銀行。2.和專(zhuān)業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)太劇烈3.軟硬件不如專(zhuān)業(yè)銀行4.員工素養(yǎng)普遍偏低三、對(duì)策建議（一）提升效勞溝通，促進(jìn)信譽(yù)社與客戶關(guān)系進(jìn)展目前伴著銀

3、行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，為提高我們信譽(yù)社在客戶心中的地位，員工在為客戶辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)主動(dòng)與客戶溝通，了解客戶的需求，適時(shí)合理地向客戶推舉產(chǎn)品，員工在為客戶辦理正常業(yè)務(wù)的同時(shí)，留意發(fā)覺(jué)客戶的需求，并為其做好產(chǎn)品推舉工作，這就要求員工具有良好的語(yǔ)言表達(dá)力量，協(xié)調(diào)力量和溝通力量。首先要全面提高修養(yǎng)，錘煉與客戶的交往力量，在柜員與客戶溝通中：一是必需明白說(shuō)什么，就是要明確溝通的目的；二是必需明白什么時(shí)分說(shuō)，把握好溝通的火候；三是必需明白怎么說(shuō)，就是要運(yùn)用正確溝通的方法。其次把握溝通技能，所謂溝通技能就是：傾聽(tīng)力量、語(yǔ)言力量、體態(tài)語(yǔ)言力量和化解反抗沖突的力量，如傾聽(tīng)客戶的講話時(shí)，就要能做到靜心、虛心、認(rèn)真、誠(chéng)

4、意、留心、耐煩等。（二）提高信譽(yù)社為“三農(nóng)效勞”的意識(shí)，改進(jìn)支農(nóng)作風(fēng)仔細(xì)領(lǐng)悟和宣揚(yáng)信譽(yù)社的效勞宗旨為“三農(nóng)”效勞的方針，在員工的思想上樹(shù)立“存款立社”的經(jīng)營(yíng)理念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，做好柜臺(tái)效勞，同時(shí)激勵(lì)員工跨出大門(mén)到家庭院戶，田間地頭宣揚(yáng)，與農(nóng)夫促膝談心交好友，發(fā)動(dòng)群眾把有限的錢(qián)存到農(nóng)夫自己的銀行”來(lái)。發(fā)揚(yáng)背包銀行的優(yōu)良傳統(tǒng)，推出流淌儲(chǔ)蓄、汽車(chē)儲(chǔ)蓄、預(yù)約存款等多種形式，全方位的吸儲(chǔ)手段，把聚財(cái)生財(cái)?shù)墓ぷ髯龅睫r(nóng)夫的心坎上，把儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)辦到農(nóng)夫兄弟的身邊。轉(zhuǎn)變坐等送錢(qián)的看門(mén)生意及“死”儲(chǔ)和靠制度措施的“硬”儲(chǔ)，將主動(dòng)上門(mén)細(xì)心“攬儲(chǔ)”、上門(mén)熱心“勸”儲(chǔ)和盡心開(kāi)源活”儲(chǔ)同電子信息化相結(jié)合，解決農(nóng)夫異地存取款

5、難的問(wèn)題。推行客戶經(jīng)理制和聯(lián)絡(luò)員制度，培育信譽(yù)社的“黃金客戶”，使之成為信譽(yù)社的生息基地。注意優(yōu)質(zhì)企業(yè)的扶持力度，利用公司加農(nóng)戶的方式進(jìn)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，拓展農(nóng)村信譽(yù)社的業(yè)務(wù)空間。從而到達(dá)存貸兩旺的良好境界。（三）建立農(nóng)村資金回流機(jī)制城鄉(xiāng)差異對(duì)農(nóng)村資金的分流效應(yīng)日漸明顯，企業(yè)、機(jī)關(guān)和財(cái)政在資金的再分配過(guò)程中有形或無(wú)形的引導(dǎo)著大量農(nóng)村資金的分流。首先，政府應(yīng)抓住當(dāng)前社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的大好機(jī)遇，大力推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程，加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化的建設(shè)步伐，著力解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)的根底設(shè)備和配套效勞的問(wèn)題，為企業(yè)的落地扎根營(yíng)造一個(gè)良好的環(huán)境，讓部分企業(yè)能扎根資源地；其次，政府還應(yīng)削減對(duì)財(cái)政預(yù)算資金的直接干預(yù)，應(yīng)當(dāng)建立以宏觀調(diào)

6、控為主要手段的資金管理方法，答應(yīng)農(nóng)村信譽(yù)社辦理財(cái)政性資金、社會(huì)保障資金等的存款業(yè)務(wù)，而不是簡(jiǎn)潔的上收、下?lián)?，讓農(nóng)村資金能夠根據(jù)屬地管理的原則，以恰當(dāng)?shù)男问椒祷剞r(nóng)村金融市場(chǎng)。借此，增加農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村機(jī)關(guān)團(tuán)體和農(nóng)村預(yù)算資金形成的存款貨幣總量在M1、M2中的占比，促進(jìn)資金回流農(nóng)村。（四）加快進(jìn)展電子化建設(shè)目前同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈，電子化建設(shè)日新月異地進(jìn)展，而農(nóng)村信譽(yù)社電子化建設(shè)的整體水平與同業(yè)相比已明顯滯后，因此加快農(nóng)村信譽(yù)社電子化建設(shè)既是順應(yīng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，也是金融業(yè)自身行業(yè)晉級(jí)換代的需要。從現(xiàn)實(shí)農(nóng)村信譽(yù)社的經(jīng)營(yíng)進(jìn)展上看，更要徹底解決結(jié)算渠道和通兌問(wèn)題，以提升農(nóng)村信譽(yù)社的核心競(jìng)爭(zhēng)力。要解決好上述問(wèn)題，

7、必需以進(jìn)展的目光對(duì)待信譽(yù)社電子化建設(shè)的緊迫性和任務(wù)感。建立一個(gè)強(qiáng)有力的主管機(jī)構(gòu)來(lái)組織領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信譽(yù)社的電子化建設(shè)。應(yīng)充足借鑒商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自己的體制特征，引進(jìn)科技專(zhuān)業(yè)人才和培育自己原有的人員相結(jié)合，統(tǒng)一管理者的思想熟悉。在引進(jìn)裝備方面，既要講究先進(jìn)性又要兼顧適用性和效益性。在實(shí)施規(guī)劃的過(guò)程中，統(tǒng)一各地主機(jī)型號(hào)、軟件版本、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，盡量防止軟件開(kāi)發(fā)管理及費(fèi)用的重復(fù)投資所造成的巨大鋪張，到達(dá)少花錢(qián)，多辦事的目的。（五）加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐要引進(jìn)創(chuàng)新意識(shí)的高素養(yǎng)金融復(fù)合型人才，強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新型人才的培訓(xùn)，消退業(yè)務(wù)進(jìn)展的技術(shù)約束，健全農(nóng)村信譽(yù)社業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理機(jī)制。針對(duì)農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶，開(kāi)發(fā)順應(yīng)農(nóng)村各類(lèi)市場(chǎng)主體需要的、具有差異性、多樣化的系列金融產(chǎn)品，要大力進(jìn)展個(gè)人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行，推出高品位、多功能的金融工具和先進(jìn)的支付手段，為客戶提供高效快捷的全方位效勞，來(lái)穩(wěn)定和擴(kuò)展客戶群體；迎合農(nóng)村農(nóng)夫的生產(chǎn)生活特點(diǎn)，推