現(xiàn)金投放回籠工作

1、2006年一季度，我行在人行、上級(jí)行業(yè)管理部門的支持下，緊緊圍繞央行的貨幣政策，不斷規(guī)范帳戶管理行為，加強(qiáng)現(xiàn)金收支管理，認(rèn)真做好現(xiàn)金投放回籠工作，現(xiàn)將我行現(xiàn)金收支情況分析報(bào)告如下：一、2006年一季度度現(xiàn)金收支情況2006年一季度，我行現(xiàn)金收入*萬(wàn)元，比上季度多收*萬(wàn)元；現(xiàn)金支出*萬(wàn)元，比上季度多支出*萬(wàn)元；凈投放*萬(wàn)元，比上季度少投放*萬(wàn)元，主要收支渠道及原因是：（一）城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)：一季度城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入*萬(wàn)元，支出*萬(wàn)元，凈投放*萬(wàn)元，比上季少投*萬(wàn)元。主要原因是一季度正值元旦、春節(jié)假日經(jīng)濟(jì)影響，大部分城鄉(xiāng)個(gè)體戶在假日期間停工放假，所以投入也就有所減少，而古歷年底正是民間風(fēng)俗習(xí)慣資金結(jié)算集

2、中時(shí)期，現(xiàn)金回籠較多。（二）儲(chǔ)蓄存款支出：一季度儲(chǔ)蓄存款收入*萬(wàn)元，比上季度多收*萬(wàn)元；儲(chǔ)蓄存款支出*萬(wàn)元，比上季度多支*萬(wàn)元；凈投放*萬(wàn)元，比上季度多投*萬(wàn)元。主要原因有：（1）我行儲(chǔ)蓄存款規(guī)模快速增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄現(xiàn)金存取也隨著水漲船高。（2）受假日經(jīng)濟(jì)影響，石油、天然氣等原材料價(jià)格的不斷上漲，引致消費(fèi)品價(jià)格上升，居民消費(fèi)支出也水漲船高；（三）居民貸款支出：一季度居民歸還貸款收入*萬(wàn)元，居民提取貸款支出*萬(wàn)元，凈回籠*萬(wàn)元，比上季度多回籠*萬(wàn)元，主要是因?yàn)槲倚匈J對(duì)貸款發(fā)放時(shí)支取現(xiàn)金進(jìn)行嚴(yán)格控制，而貸款收回時(shí)都采用現(xiàn)金方式。二、2006年（指全年）現(xiàn)金收支測(cè)算情況根據(jù)20*年我行現(xiàn)金收支的特點(diǎn)，結(jié)合

3、我區(qū)“十一五”期間年人均生產(chǎn)總值增長(zhǎng)*%的速度，測(cè)算出我行2006年現(xiàn)金收支繼續(xù)出現(xiàn)凈投放態(tài)勢(shì)，預(yù)測(cè)凈投放XX萬(wàn)元，并仍以儲(chǔ)蓄凈投放為主，城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)凈投也將適當(dāng)增大?，F(xiàn)金收支情況分析報(bào)告2007年一季度現(xiàn)金收支分析報(bào)告XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社一季度現(xiàn)金收支分析報(bào)告根據(jù)人民銀行XX中心支行對(duì)現(xiàn)金收支分析工作的有關(guān)規(guī)定和省聯(lián)社關(guān)于加強(qiáng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支分析工作的通知X農(nóng)信聯(lián)辦XXXXXX號(hào)文件的要求，XX聯(lián)社從規(guī)范現(xiàn)金收支行為入手，強(qiáng)化現(xiàn)金收支管理，加強(qiáng)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，聯(lián)系經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)，對(duì)XXXX#第一季度現(xiàn)金收支情況進(jìn)行分析。一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本情況XX縣聯(lián)社大力組織存

4、款，努力擴(kuò)大信用社在全縣金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)占有份額，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)做好小額農(nóng)貸和小企業(yè)的發(fā)放工作，出現(xiàn)了存貸規(guī)模同步增長(zhǎng)的好局面。（一）存款情況。三月末，全縣信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)XXXXXXJ元，比年初增加了XXXXH元，增長(zhǎng)幅度為X.X%其中儲(chǔ)蓄存款余額XXXXXXJ元，比年初增加XXXXH元，增長(zhǎng)幅度為X.X%余額占各項(xiàng)存款的XX.X%（二）貸款情況。各項(xiàng)貸款余額為XXXXXTJ元，比年初增加XXXXH元。其中農(nóng)業(yè)貸款余額XXXXXJ元，占比XX.X%其中農(nóng)戶貸款余額XXXXXJ元，占農(nóng)業(yè)貸款余額的XX.X%;小企業(yè)貸款XXXXH元，占農(nóng)業(yè)貸款余額的X.X%本季度累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款XXXXX

5、J元，累計(jì)收回貸款XXXXJ元。（三）各項(xiàng)指標(biāo)情況。各項(xiàng)存放資金合計(jì)XXXXXJ元，存款備付率為XX.X%存貸比為XX.X%流動(dòng)Tt資產(chǎn)XXXXX汨元，流動(dòng)性負(fù)債XXXX訂元，流動(dòng)性比例XXX.X%二、現(xiàn)金收支情況分析（一）現(xiàn)金收入分析。XXXm一季度現(xiàn)金收入總計(jì)XXXXXJ元。其中：商品銷售收入XXXXJ元，占收入總計(jì)收入的X.X%,主要是股份有限公司、私營(yíng)企業(yè)等單位的銷售商品現(xiàn)金收入；服務(wù)業(yè)收入XXXXJ元，占收入總計(jì)收入的X.X%主要是國(guó)有企事業(yè)單位、股份有限公司及其他服務(wù)單位的學(xué)雜費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)等現(xiàn)金收入；儲(chǔ)蓄存款收入XXXXXJ元，占收入總計(jì)XX.X%;居民歸還貸款收入X

6、XXX&元（含貸款利息收入XXXX&元），占收入總計(jì)收入的X.X%系統(tǒng)內(nèi)部現(xiàn)金收入XXXXXJ元，占收入總計(jì)XX.X%行政稅費(fèi)收入XX萬(wàn)元，城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入XX萬(wàn)元，匯兌收入XX萬(wàn)元，三項(xiàng)收入占收入總計(jì)的X.X%其他收入XXXXJ元，占收入總計(jì)X.X%,由其他行、社業(yè)務(wù)庫(kù)領(lǐng)取現(xiàn)金XXXXJ元，占收入總計(jì)的X.X%。（二）現(xiàn)金支出分析。一季度現(xiàn)金支出XXXXXT元。其中：工資性及個(gè)人其他支出XXXXJ元，占支出總計(jì)的X.X%,主要是開戶單位的工資、其他獎(jiǎng)金及對(duì)個(gè)人的支出（含支付給儲(chǔ)戶的利息支出XXX萬(wàn)元）；行政企事業(yè)管理費(fèi)和經(jīng)營(yíng)費(fèi)支出XXXXJ元，占支出總計(jì)的X.X%,主要是企事

7、業(yè)單位、股份有限公司的行政費(fèi)、管理費(fèi)現(xiàn)金支出；儲(chǔ)蓄存款支出XXXXXJ元，占支出總計(jì)的XX.X%居民提取貸款支出XXXXJ元，占支出總計(jì)的XX.X%;農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)支出XXX萬(wàn)元、工礦及其他產(chǎn)品采購(gòu)支出XXX萬(wàn)元、城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)支出XXX萬(wàn)元、匯兌支出XX萬(wàn)元四項(xiàng)支出占支出總計(jì)的X.X%其他支出XXXX&元，占支出總計(jì)的X.X%系統(tǒng)內(nèi)部現(xiàn)金支出XXXXXJ元，占支出總計(jì)的XX.X%交回其他行、社業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)金XXXX萬(wàn)元，占支出總計(jì)的X%（三）現(xiàn)金收支的主要渠道及市場(chǎng)貨幣流通量。從以上現(xiàn)金收支的分析來(lái)看，現(xiàn)金收支的主要渠道是居民存貸款收支，占總收支的XX喇上，其次是系統(tǒng)內(nèi)部現(xiàn)金收支，占總收支的

8、XX%其他項(xiàng)目的現(xiàn)金收支數(shù)字不大，占總收支不到XX%XXXWX月份投放現(xiàn)金XXXTJ元，X月份回籠現(xiàn)金XXXXJ元，X月份回籠現(xiàn)金XXXX&元，一季度凈回籠現(xiàn)金XXXXJ元。X月末現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)存XXXXJ元，比去年底增加XXX萬(wàn)元。（四）國(guó)家金融政策對(duì)現(xiàn)金收支的影響。中國(guó)人民銀行決定，從XXXWX月XX日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中一年期存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)X.XX百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。自今年以來(lái)，央行連續(xù)二次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，在此基礎(chǔ)上上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，一是有利于引導(dǎo)貨幣信貸和投資的合理增長(zhǎng)；二是有利于維護(hù)價(jià)格總體水平基本穩(wěn)定；三是有利于經(jīng)濟(jì)平衡增長(zhǎng)和

9、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。受央行加息的影響，因股市投資風(fēng)險(xiǎn)較大，較大的提升了居民儲(chǔ)蓄存款的熱情，同時(shí)，也促使了部分借貸款戶提前歸還貸款，部分借貸款戶的還款意愿在逐漸加強(qiáng)，因此，此次央行調(diào)息，對(duì)存貸款的增長(zhǎng)有著較大的影響，也牽動(dòng)著現(xiàn)金收支的增減變化。X月份存款較X月份有一定幅度的增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄存款現(xiàn)金收入X月份較X月份增加了XXXXJ元，現(xiàn)金支出X月份較X月份減少了XXXX萬(wàn)元；居民歸還貸款現(xiàn)金收入X月份較X月份增加了XXX萬(wàn)元，居民提取貸款現(xiàn)金支出X月份較X月份增加了XXX萬(wàn)元，大大低于歷年增長(zhǎng)幅度。歷年現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)顯示，每年一季度的現(xiàn)金收支均為支大于收，是投放，反映的是市場(chǎng)貨幣流通量的增加，而今年一季度現(xiàn)金收支為收大于支，表現(xiàn)為凈回籠XXXXH元，反映的是市場(chǎng)貨幣流通量的減少。三、下季度現(xiàn)金收支情況預(yù)測(cè)依據(jù)XX聯(lián)社二季度各項(xiàng)存款增加XXXXH元，貸款投放XXXXH元，不良貸款下降XXXXH元，利息收入XXXXH元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)XXX萬(wàn)元的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。一是要把大力組織存款放在工作的首位，做好強(qiáng)化儲(chǔ)蓄存款的宣傳和優(yōu)化服務(wù)工作，借綜合業(yè)務(wù)上線的契機(jī)，大力組織資金，繼續(xù)保持儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)好勢(shì)頭，把農(nóng)村、城鎮(zhèn)的閑置資金吸收上來(lái)，為多、快