商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成本管控舉措精品資料

1、業(yè)很彳亍信貸岡臉成'加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變口轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是商業(yè)銀周期性風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略選擇學(xué)發(fā)展的必由之路。商是追求風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益心是結(jié)構(gòu)調(diào)整結(jié)構(gòu)調(diào)整。大客戶不一是好是好公司。中小企業(yè)貸些其預(yù)期損失率也高話語(yǔ)權(quán)上占優(yōu)勢(shì)臺(tái)匕北夠險(xiǎn)還有一些項(xiàng)目在東南勢(shì)但在西部就有優(yōu)勢(shì)所以商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變整信貸結(jié)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略清晰高效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)的預(yù)判健全風(fēng)險(xiǎn)緩釋本'ft空之統(tǒng)昔行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、防范也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)科業(yè)銀行的科學(xué)發(fā)展應(yīng)當(dāng)最大化有效增長(zhǎng)核整的重占八、是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)客戶上市公司不一款的違約率相對(duì)高一一些但銀行在價(jià)格的以較高的收益覆蓋風(fēng)沿海一帶沒(méi)有竟?fàn)巸?yōu)回報(bào)率也相對(duì)較

2、高。發(fā)展方式下大力氣調(diào)調(diào)整后的收益水半。理策略是商業(yè)銀行防。一是要增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)措施。嚴(yán)格落實(shí)貸款三查制度通過(guò)嚴(yán)查善授信方案健頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。二是要確把握貸款投向。貸款盈利好、信譽(yù)高的行業(yè)臺(tái)匕北過(guò)剩、刖不看好、出力度回避風(fēng)險(xiǎn)。二是散風(fēng)險(xiǎn)。不要把雞蛋放在一個(gè)籃了不同的籃子里這些子上改變壘大戶極通過(guò)銀團(tuán)貸款的方式風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。貸款因素把風(fēng)險(xiǎn)成本轉(zhuǎn)嫁生的風(fēng)險(xiǎn)。五是要及時(shí)高撥備覆蓋率和充足率和補(bǔ)償臺(tái)匕北力。六是要及權(quán)挽回或減少風(fēng)險(xiǎn)損動(dòng)出現(xiàn)重大不利丁貸款訟防止借款人阜空或密的貸刖調(diào)查和貸中審全風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施在源加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)研究準(zhǔn)優(yōu)先向國(guó)豕政策鼓勵(lì)且和客戶投放加大從產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和客戶的退要善丁和同業(yè)合作分子里即

3、便是雞蛋放到籃子也不臺(tái)匕北栓到一根繩的做法大額貸款要積分散風(fēng)險(xiǎn)。四是要健全價(jià)時(shí)一要考慮風(fēng)險(xiǎn)出去預(yù)先補(bǔ)償將要發(fā)準(zhǔn)確計(jì)提減值準(zhǔn)備提增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的自我抵御時(shí)通過(guò)法律途徑保全債失。發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)活安全的情形要及時(shí)訴逃廢債務(wù)。Tn善風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制兀善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制是商業(yè)銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的根本保證。一是要建立相對(duì)垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體制強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)政策、計(jì)里分析、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等在全行整體層次上的集中統(tǒng)一管理。二是要提升大中型企業(yè)貸款的經(jīng)營(yíng)層級(jí)實(shí)行貸款的集中經(jīng)營(yíng)把好貸款的準(zhǔn)入關(guān)。二是要實(shí)行審貸分離和專業(yè)專注的貸款審批制度提高貸款審批的專業(yè)化水半防止外行人審批。四是要實(shí)行市場(chǎng)營(yíng)銷與貸后管理崗位職責(zé)分離加大貸后檢

4、查力度加強(qiáng)借款人的管理增強(qiáng)弟一還款來(lái)源的可靠性和充分性提高貸后管理的實(shí)效性。五是要嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作客觀及時(shí)準(zhǔn)確實(shí)施信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類降低風(fēng)險(xiǎn)分類的偏離度提高資產(chǎn)減值計(jì)提的準(zhǔn)確性。六是要加強(qiáng)擔(dān)保管理審慎選擇抵質(zhì)押物提高押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋臺(tái)匕北力和保證人的代償臺(tái)匕北力。七是要充分利用IT系統(tǒng)加快風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)夯實(shí)內(nèi)部評(píng)級(jí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)依靠工具改進(jìn)和善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警)=r機(jī)制機(jī)控與人控相結(jié)合提高風(fēng)險(xiǎn)管控的效率。八是要建立主動(dòng)的信貸退出機(jī)制主動(dòng)從那些刖不看好的領(lǐng)域退出騰出更多的信貸規(guī)模運(yùn)用到更具價(jià)值創(chuàng)造力的領(lǐng)域提高風(fēng)險(xiǎn)收益水半。九是要建立衡里收益和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)體系善貸款價(jià)格形成機(jī)制。+是要善激勵(lì)約束機(jī)制健全信貸風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制鼓勵(lì)基露風(fēng)險(xiǎn)防止隱瞞信貸風(fēng)險(xiǎn)的直/、相。健全信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化健全的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。一是要樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念改變把風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)立起來(lái)的不良習(xí)慣。二是要善丁用數(shù)據(jù)說(shuō)話改變講故事式的管理習(xí)慣。二是要主動(dòng)事刖防范和事中控制改變風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后才去被動(dòng)化解的習(xí)慣。四是要加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)和思相政治教育提高信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道。五是要建立暢通的交流溝通渠道形成管理層與執(zhí)行層之問(wèn)的良性互動(dòng)發(fā)揮整體合力。信貸風(fēng)險(xiǎn)成本管理在很業(yè)銀行的生存和發(fā)展對(duì)此應(yīng)有一個(gè)全面的正的各種不確性進(jìn)行有之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)成本評(píng)估、分散轉(zhuǎn)移與控制風(fēng)險(xiǎn)管控臺(tái)匕北