銀行基礎(chǔ)知識(shí)詳解(優(yōu)選)

1、銀行基礎(chǔ)知識(shí)題庫(kù)一、必答題1、世界上早期建立的最典型的中央銀行是哪家銀行？答：英格蘭銀行是世界上早期成立的中央銀行中最典型的一個(gè)，被稱為近代中央銀行的鼻祖。2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是什么。答：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。3、根據(jù)現(xiàn)行的銀行帳戶管理辦法，銀行結(jié)算帳戶分為哪幾類？ 答：根據(jù)現(xiàn)行的銀行帳戶管理辦法，銀行結(jié)算帳戶分為四類： 基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶。4、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和 誠(chéng)實(shí)信用的原則。5、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行怎樣的財(cái)務(wù)制度？答：商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行

2、統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。6、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？答：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款 自由、存款有息、為存款人保密的原則。7、商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持怎樣的內(nèi)部控制體系？答：商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持系統(tǒng)、 透明、文件化的內(nèi)部控制體系。8巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容有哪些？答：一是關(guān)于資本的組成；二是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算；三是關(guān)于 標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)。9、哪種信用證對(duì)受益人有追索權(quán)？答：議付信用證。10、按照巴塞爾新資本協(xié)議要求， 商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)管理中對(duì)于重估證券時(shí)尚未實(shí)現(xiàn)收益的資產(chǎn)重估儲(chǔ)備，應(yīng)當(dāng)按照_什么比例進(jìn)行折算？答：應(yīng)當(dāng)按照55%進(jìn)行折算。

3、11、商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)保理的業(yè)務(wù)種類有哪幾類？ 答：國(guó)內(nèi)綜合保理、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。12、 各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡持有人賬戶信息的保護(hù)，ATM機(jī) 打印憑條時(shí)應(yīng)對(duì)銀行卡號(hào)碼哪些數(shù)字進(jìn)行屏蔽？答：倒數(shù)第二至第五位數(shù)。13、巴塞爾新資本協(xié)議要求中， 對(duì)商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)管理中長(zhǎng)期 次級(jí)債券數(shù)額是怎樣規(guī)定的？答：最高不能超過核心資本的 50%14、目前我國(guó)常用的金融租賃業(yè)務(wù)有哪幾種？ 答：直接租賃，轉(zhuǎn)租賃，回租租賃，標(biāo)桿租賃。15、我國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括哪些？ 答：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。16、貨幣化程度是指什么？答：國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。17、實(shí)現(xiàn)有效金融深

4、化與創(chuàng)新最重要的市場(chǎng)條件是什么？ 答：競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)的培育。18、巴塞爾協(xié)議的三大支柱指的是什么？答：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的內(nèi)容。19、按五級(jí)分類劃分貸款可分為哪些？答：可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸 款。20、商業(yè)銀行支付工具主要有哪些種類？ 答：主要有票據(jù)支付工具、信用卡、信用證。21、金融風(fēng)險(xiǎn)的類型主要有哪幾類？請(qǐng)列舉出四類。 答：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。22、資本金充足性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)主要有哪些？答：主要有資本金充足率、核心資本充足率、固定資產(chǎn)占用率。23、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率指的是什么？答：指的是銀行利潤(rùn)總額與同期營(yíng)業(yè)收入的比率。24、 負(fù)債

5、業(yè)務(wù)作為形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)，可分為哪兩部 分？答：自有資金和外來資金。25、我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度是什么 ？答：我國(guó)人民幣現(xiàn)行匯率制度是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。26、貨幣政策的最終目標(biāo)是什么？答：穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。27、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的要素有哪些？答：資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用和利潤(rùn)。28、 按照貸款承諾的內(nèi)容和形式不同，項(xiàng)目貸款承諾可分為哪幾 類？答：有條件貸款承諾和約束性貸款承諾。29、按存放目的不同，同業(yè)存放分為哪幾類？ 答：結(jié)算性存放和合作性存放。30、目前代收代付業(yè)務(wù)主要包括哪兩類？ 答：委托收款和托收承付

6、。31、目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率和核心資本充足是怎樣規(guī) 定的？答：商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。32、個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？答：貸款是否為假按揭、抵押登記是否落實(shí)、貸款投向是否符合國(guó)家有關(guān)政策和規(guī)定。33、為形成相互牽制和監(jiān)督，商業(yè)銀行重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工 作人員應(yīng)執(zhí)行哪些制度？答：定期輪崗和強(qiáng)制休假。34、對(duì)于境外匯入款項(xiàng)，銀行要對(duì)哪些內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)？答：印鑒或密押、審核信委托書、SWIFT電文或電傳指示、匯款頭寸落實(shí)情況。35、作為商業(yè)銀行期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)管理的一種主要方式，利率期 權(quán)有哪些主要工具？答：利率上限、 利率下限、利率上下限。36

7、、中國(guó)人民銀行為商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)遵循什么原 則？答：平等、 公平、自愿、誠(chéng)實(shí)信用。37、按存放單位的不同，同業(yè)存放有哪些種類？ 答：國(guó)有商業(yè)銀行存放、其他商業(yè)銀行存放、農(nóng)村信用社存放、 政策性銀行存放。38、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？ 答：法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。39、2004 年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了新資本協(xié)議 ，新協(xié)議提 出商業(yè)銀行應(yīng)同時(shí)對(duì)哪些風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提相應(yīng)的資本？ 答：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。40、對(duì)未取得哪些證件的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的 房地產(chǎn)開發(fā)貸款？ 答：土地使用權(quán)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、 施工許可證。41、

8、債券投資業(yè)務(wù)主要面臨以下那些風(fēng)險(xiǎn)？ 答：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)、 聲 譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。42、單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保范圍除貸款本金利息外還包括： 答： 罰息、損害賠償金、違約金、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。43、銀行卡交易包括哪些？答： 商戶交易、證券交易、自助設(shè)備交易、柜臺(tái)交易。44、衍生產(chǎn)品信息系統(tǒng)報(bào)表功能需要滿足哪些需求？ 答：業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、審計(jì)披露、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)報(bào)告。45、什么是操作風(fēng)險(xiǎn)？ 答：操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)， 由于內(nèi)部程序、 人員、 系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。46、作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的： 答：作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取儲(chǔ)

9、蓄存款、 存 本取息儲(chǔ)蓄存款、外幣定期儲(chǔ)蓄存款。47、銀行要科學(xué)分配經(jīng)濟(jì)資本需要具備哪些前提？答：了解各種風(fēng)險(xiǎn)的概率分布、 了解并估計(jì)各種風(fēng)險(xiǎn)敞口的額度 以及這些敞口的相關(guān)性、確定銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度。48、銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持哪些原則？ 答：平等互利、 公平協(xié)商、 誠(chéng)實(shí)履約、 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。49、目前我國(guó)開放式基金的銷售渠道主要有哪些？ 答： 基金管理公司直銷、商業(yè)銀行以及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷、 新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷。50、申請(qǐng)簽發(fā)他行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的銀行需要具備哪些條件？ 答：金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、 相應(yīng)設(shè)施、資本充足、 代理行與 委托行簽訂代理協(xié)議。51、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理顧問

10、類業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？ 答：投資建議組合、 投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供、 風(fēng)險(xiǎn)控制。52、我國(guó)利率市場(chǎng)化應(yīng)采取什么樣的方式？ 答：漸進(jìn)模式，先外幣、后本幣， 先貸款、后存款。53、超額準(zhǔn)備金則是包括哪些內(nèi)容？ 答：存款準(zhǔn)備金賬戶中超過了法定準(zhǔn)備金的那部分存款 ; 商業(yè) 銀行在中央銀行賬戶上保有的用于日常支付和債權(quán)債務(wù)清算的 資金。54、按資金來源分，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)可分為哪幾類？ 答： 存款負(fù)債 ; 借入負(fù)債 ; 結(jié)算性負(fù)債。55、個(gè)人汽車貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？ 答：購(gòu)車行為及價(jià)格是否真實(shí) ; 貸款的抵 （質(zhì)） 押物是否足值、 合 規(guī)，保證人是否具有足夠的擔(dān)保能力。56、與商業(yè)銀行表外（

11、中間）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)程度相關(guān)的因素有 哪些？答：缺乏統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則使銀行會(huì)計(jì)賬目滯后 ; 信息系統(tǒng)故障 ; 銀行內(nèi)部運(yùn)作不規(guī)范。57、商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ; 信用風(fēng)險(xiǎn) ;流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ; 操作風(fēng)險(xiǎn); 法律風(fēng)險(xiǎn)。58、基金代銷業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？答： 開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ; 銷戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ; 贖回交易風(fēng)險(xiǎn) ; 撤單交易風(fēng) 險(xiǎn) ; 非交易過戶交易風(fēng)險(xiǎn)。59、待處理其他資產(chǎn)具有哪些特點(diǎn)？答： 形成時(shí)間早；損失程度高 ; 一般余額只減不增。60、高校在讀學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須具備哪些條件？ 答：具有有效身份證件 ; 所在學(xué)校與貸款人簽訂有合作協(xié)議 ; 有 介紹人推薦，

12、且有 1 名見證人對(duì)其身份提供書面證明。61、同業(yè)拆入按期限可分為哪幾類？ 答：半日期拆入 ; 日期拆入 ; 指定日拆入。62、擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任 的業(yè)務(wù)，主要有哪些種類？答：擔(dān)保（保函） ; 備用信用證 ;跟單信用證 ; 承兌。63、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，要 求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的哪些情況？答：交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系 ; 交易項(xiàng)目和交易性質(zhì) ; 交易的金額或 相應(yīng)的比例 ; 定價(jià)政策。64、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指的是什么？ 答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、 財(cái) 務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理、等專業(yè)

13、化服務(wù)活動(dòng)。65、按交易方式不同，同業(yè)拆入有哪些種類？ 答：通過中介交易拆入 ; 不通過中介交易拆入。66、信用卡具有的哪些收入 , 決定了其本身的收益率水平遠(yuǎn)高于 傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)？答：透支利息率 ; 滯納金 ; 超限費(fèi) ; 透支消費(fèi)回傭。67、對(duì)個(gè)人信用卡發(fā)生逾期透支的除友情提醒外還可采取哪些 形式化解風(fēng)險(xiǎn)？答：取消未用的透支額度 ; 信函催收 ;上門催收 ;司法訴訟。68、按照商業(yè)銀行內(nèi)部管理要求，開展代理證券業(yè)務(wù)的銀行必 須在哪三個(gè)城市中均各有一家可以辦理結(jié)算資金相關(guān)業(yè)務(wù)的分 支機(jī)構(gòu)？答： 北京 ; 上海 ; 深圳。69、信貸資產(chǎn)證券化為商業(yè)銀行提供了一種新的盈利模式，在該模式下銀行作為發(fā)

14、起機(jī)構(gòu)可以獲得哪些收益？答：貸款服務(wù)費(fèi) ; 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓利得 ; 資產(chǎn)支持證券收益。70、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)參與者在債券遠(yuǎn)期交易中應(yīng)遵循哪些原 則？答： 公開 ; 公正 ; 公平。71、出現(xiàn)什么情形時(shí)，銀行可根據(jù)以物抵債協(xié)議或人民法院、仲 裁機(jī)構(gòu)的裁決，實(shí)施以物抵債？ 答：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止 ,建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài) ; C 、處于關(guān)、 停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài) ; 債務(wù)人及擔(dān)保人出現(xiàn)只有通過以物抵債才能最 大限度保全銀行債權(quán)的其他情況。72、按用途貸款可分哪幾類？答：流動(dòng)資金貸款 ; 基本建設(shè)貸款 ; 技術(shù)改造貸款 ; 并購(gòu)貸款。73、客戶信用等級(jí)為 AA 級(jí)必須滿足的條件除客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng) 外還包括條件？

15、答： 發(fā)展前景好 ;管理水平高 ;有良好的凈現(xiàn)金流量 ;對(duì)銀行的業(yè) 務(wù)發(fā)展有價(jià)值。74、在國(guó)際貿(mào)易中，保理業(yè)務(wù)一般涉及到的關(guān)系人包括哪些？ 答: 賣方; 買方; 賣方保理商 ; 買方保理商。75、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的管理原則有哪些？答: 依法籌資原則 ;成本控制原則 ;利潤(rùn)最大原則 ; 結(jié)構(gòu)合理原則。76、商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括哪些？答: 商業(yè)銀行董事 ; 總行和分行的高級(jí)管理人員 ; 有權(quán)決定或者 參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。77、負(fù)債管理的積極意義是什么？答: 找到了保持銀行流動(dòng)性的新方式 ; 為擴(kuò)大銀行資產(chǎn)規(guī)模、增 加貸款投放創(chuàng)造了條件。78客戶信用等級(jí)主要從哪幾方面評(píng)定？ 答:客

16、戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 ;償債能力;管理水平 ;發(fā)展前景 ;79、信用卡的清算方式分為哪幾種？ 答:直接清算 ;間接清算。80、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答: 利率風(fēng)險(xiǎn) ;匯率風(fēng)險(xiǎn) ;股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) ;商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。81、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制的改革創(chuàng)新，負(fù)債結(jié)構(gòu)變化主要表 現(xiàn)有哪些？答: 負(fù)債結(jié)構(gòu)日益多元化 ; 儲(chǔ)蓄存款在存款增幅中占主要地位 ; 負(fù)債市場(chǎng)份額不平衡。82、貸后管理主要內(nèi)容是什么？答: 貸后檢查 ;貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 ;不良貸款管理 ; 貸后管理責(zé)任制。83、根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定，計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)的方法是什么？答 : 基本指標(biāo)法 ; 標(biāo)準(zhǔn)法 ; 高級(jí)計(jì)量法。84、商業(yè)銀行債券投資的品種主要有哪五類？

17、答: 國(guó)債；中央銀行融資券； 政策性金融債 ; 次級(jí)債; 境外債券。85、目前我對(duì)商業(yè)銀行表外 （中間 ）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管與國(guó)際慣例要 求還有很大差距，表現(xiàn)在哪些方面？答: 規(guī)章制度滯后且不成體系 ; 資本充足率管理不嚴(yán) ; 事后監(jiān)管不 力。86、2005 年 2 月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，哪兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成為 我國(guó)國(guó)內(nèi)首批信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)機(jī)構(gòu)？ 答: 中國(guó)建設(shè)銀行 ;國(guó)家開發(fā)銀行。87、狹義的資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括哪些內(nèi)容？答: 汽車消費(fèi)貸款 ; 信用卡應(yīng)收款 ; 個(gè)人消費(fèi)貸款 ;學(xué)生貸款。88、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行要建立哪些制度？答:現(xiàn)金管理制度 ; 重要空白憑證管理制度 ;崗位責(zé)任制度 ;

18、業(yè) 務(wù)復(fù)核和授權(quán)制度。89、目前，商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問類業(yè)務(wù)主要有哪些？ 答: 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) ;資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) ; 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。90、拆借資金的主要用途是什么？答 : 彌補(bǔ)票據(jù)清算不足 ; 彌補(bǔ)聯(lián)行匯差不足 ; 先支后收等臨時(shí)性資 金周轉(zhuǎn)需要。91、中周期一般指多長(zhǎng)時(shí)間？答：9至 10 年。92、在總需求中 , 引起經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的主要因素是什么？ 答：投資。93、間接標(biāo)價(jià)的匯率上升和國(guó)內(nèi)價(jià)格上升， 會(huì)導(dǎo)致進(jìn)出口發(fā)生什 么變化？答：出口下降進(jìn)口上升 ; 凈出口下降。94、商業(yè)銀行之所以會(huì)有超額儲(chǔ)備，主要原因是什么？ 答：吸收的存款太多 ; 未找到那么多合適的貸款對(duì)象 ; 向中央銀 行申請(qǐng)的

19、貼現(xiàn)太多。95、國(guó)際收支平衡表中，主要的項(xiàng)目包括哪些？ 答：經(jīng)常項(xiàng)目 ; 資本項(xiàng)目。96、中央銀行變動(dòng)貨幣供給主要通過哪些手段？答： 變動(dòng)法定準(zhǔn)備率，以改變貨幣乘數(shù) ; 變動(dòng)再貼現(xiàn)率，以改 變基礎(chǔ)貨幣 ; 買賣國(guó)債以改變基礎(chǔ)貨幣。97、新古典宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)包括學(xué)派？ 答：理性預(yù)期學(xué)派 ; 貨幣主義 ; 新凱恩斯主義。98、經(jīng)濟(jì)蕭條階段的長(zhǎng)短取決于哪些因素？ 答： 負(fù)投資進(jìn)行的速度 ; 自發(fā)投資的增長(zhǎng)率 ; 資本設(shè)備和存貨的 調(diào)整。99、影響消費(fèi)的非收入因素有答：利息率 ; 價(jià)格水平 ; 收入分配 ; 消費(fèi)品存量 ; 流動(dòng)資產(chǎn) ; 人口 增長(zhǎng)。100、商業(yè)銀行章程規(guī)定，重大資產(chǎn)處置方案應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)占

20、比 多少的董事通過？答：三分之二以上。101、銀行保函的主要作用是什么？ 答：在商業(yè)信用上又增加了銀行信用的擔(dān)保102、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)中，如果看跌歐元，則應(yīng)進(jìn)行的操作是 什么？答：賣出歐元買權(quán) ; 買入歐元賣權(quán)。103、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 規(guī)定的設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的 注冊(cè)資本最低限額為多少？答：五千萬元人民幣104、商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總 行資本金總額的百分之多少？ 答：不得超過總行資本金總額的百分之六十。105、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸 款有什么特殊規(guī)定？答：不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款； 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件 不得優(yōu)于其他借款人

21、同類貸款的條件。106、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)， 應(yīng)當(dāng)自取得之日起多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)予以處分？答：二年內(nèi)。107、拆出資金僅限于哪一類資金？ 答：拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、 留足備付金和歸還中國(guó)人民 銀行到期貸款之后的閑置資金。108、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)公布其上一 年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告？答：三個(gè)月內(nèi)。109、為確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理的審慎性，機(jī)構(gòu)每月最低流 動(dòng)資產(chǎn)比例不能持續(xù)低于多少：答： 25%。110、按照“五級(jí)”分類貸款質(zhì)量管理要求 : 借款人無法足額償還 貸款本息 , 即使執(zhí)行擔(dān)保 , 也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為 哪一類？答：可疑類

22、。111、銀行貸款損失準(zhǔn)備金指引規(guī)定 , 銀行對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可 疑和損失類貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備，應(yīng)分別參照以下比例計(jì)提 : 答： 2%,25%,50%,100%。112、按照巴塞爾委員會(huì)關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的定義，當(dāng)借款人的債務(wù) 不是以本幣計(jì)值時(shí)， 不管借款人的財(cái)務(wù)狀況如何， 借款人都可能 面對(duì)無法得到外幣進(jìn)而無法償還債務(wù)的情況， 這種風(fēng)險(xiǎn)叫做什么 風(fēng)險(xiǎn)？答：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。113、CAMEL評(píng)級(jí)體系中"S"代表的含義是: 答：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。114、金融機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保余額、境內(nèi)外匯擔(dān)保金額及外匯債務(wù)余 額之和不得超過其自有外匯資金的多少倍？答： 20 倍。115、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金紅利分配

23、額一般不超過股金金額的 多少？答： 5% 。116、請(qǐng)問什么是基礎(chǔ)貨幣？ 答：商業(yè)銀行存入中央銀行的準(zhǔn)備金與社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金之 和是。117、按照貸款通則規(guī)定 , 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過 多長(zhǎng)時(shí)間？答：不得超過 6 個(gè)月。118、金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù) , 予以承兌、貼現(xiàn)、付款 或者保證 , 但沒有違法所得的 , 依據(jù)金融違法行為處罰辦法 有 關(guān)規(guī)定 , 處以_的罰款答： 5萬元以上 30 萬元以下。119、充分就業(yè)的含義是什么？答： 消滅了周期性失業(yè)的就業(yè)狀態(tài)。120、政府控制外匯和限制外資流入的一般目的是什么？ 答：限制進(jìn)口消除國(guó)際收支逆差。121、目前，我國(guó)人民幣實(shí)行

24、的匯率制度是什么？ 答：有管理的浮動(dòng)匯率制。122、用稅收來糾正污染的優(yōu)點(diǎn)是什么？ 答：把污染的成本強(qiáng)加給對(duì)污染負(fù)有責(zé)任的人身上。123、核心資本具備那兩項(xiàng)特征？ 答：一是能夠不受限制的用于沖銷銀行經(jīng)營(yíng)過程中的任何損失， 二是隨時(shí)可以動(dòng)用。124 、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行） 中規(guī)定的商業(yè)銀行 不良貸款率不應(yīng)高于多少？ 答： 5%。125、撥備覆蓋率的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是多少？ 答： 150%。126、貸款損失一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的百分 之幾？ 答： 1%127、貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)是多少？ 答： 2.5%。128、貸款遷徙主要包括哪幾種形態(tài)？ 答：向上遷徙、向下遷徙、維持原態(tài)

25、、清收處置。129、請(qǐng)簡(jiǎn)述資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式。 答：資產(chǎn)利潤(rùn)率 =稅后利潤(rùn) / 總資產(chǎn)平均余額 *100%*折年系數(shù)130、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行） 中規(guī)定的商業(yè)銀行 資產(chǎn)利潤(rùn)率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是多少？ 答：大于等于 0.6%。131、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行） 中規(guī)定的商業(yè)銀行 成本收入比監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是多少？ 答：小于等于 35%。132、單一客戶貸款集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是多少？ 答： 10%。133、聯(lián)行往來的基本做法包括哪些？ 答：直接劃款 ; 集中監(jiān)督 ; 分散對(duì)賬。134、按照商業(yè)銀行法規(guī)定 ,商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù) , 應(yīng)當(dāng)對(duì) 借款人的哪些方面進(jìn)行嚴(yán)格審查： 答： 借款用途 ; 償還

26、能力 ; 還款方式。135、哪些也是目前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要表外業(yè)務(wù)？ 答： 銀行承兌匯票 ; 保函; 信用證明。136、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定管理和使用保證金的主要表現(xiàn)有 哪些？ 答：未繳存保證金 ; 保證金不足 ; 保證金未專戶管理 ; 挪用保證 金;137、銀行卡中的轉(zhuǎn)賬卡的主要功能有哪些？ 答：轉(zhuǎn)帳結(jié)算 ; 存取現(xiàn)金 ; 消費(fèi)。138、對(duì)支付結(jié)算等純粹服務(wù)性質(zhì)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析識(shí)別時(shí)，應(yīng)主 要考慮哪些風(fēng)險(xiǎn)？答：操作風(fēng)險(xiǎn) ; 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ; 法律風(fēng)險(xiǎn)。139、銀監(jiān)會(huì)新四大監(jiān)管工具的具體內(nèi)容是什么？ 答：資本充足率、撥備率、杠桿率和流動(dòng)性。140、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非利息收入主要有哪些？ 答：手

27、續(xù)費(fèi)及傭金收入、其他業(yè)務(wù)收入、投資收益。二、搶答題1、待處理其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)操作流程，一般包括哪些步驟？ 答：核實(shí)內(nèi)容 ; 監(jiān)測(cè)分析 ; 擬定清理處理計(jì)劃 ; 實(shí)施清理處理。2、貸款審貸分離原則就是要做到幾分離？ 答：貸款業(yè)務(wù)的開發(fā) ; 貸款調(diào)查的職能 ; 貸款審批的職能。3、參與信貸資產(chǎn)證券化交易的中介結(jié)構(gòu)有哪些？ 答：法律顧問 ; 審計(jì)顧問 ; 信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。4、同業(yè)拆借的原則是什么？ 答：自主自愿 ;平等互利 ;恪守信用 ;短期融通。5、通過技術(shù)手段來防范網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)措施包括 _。 答：注冊(cè)或登陸時(shí)采用加密軟鍵盤技術(shù) ; 注冊(cè)或登陸時(shí)采用驗(yàn)證 碼技術(shù) ; 數(shù)字證書認(rèn)證技術(shù)。6、票據(jù)業(yè)務(wù)中

28、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的哪些內(nèi)容，需在上級(jí)行的 授權(quán)、授信范圍內(nèi)？答：票據(jù)種類 ; 金額; 利率; 交易方式。7、商業(yè)銀行必須嚴(yán)查貸款承諾申請(qǐng)人的資格， 不得為哪些申請(qǐng) 人辦理貸款承諾業(yè)務(wù)？答：未在本行開立存款賬戶的申請(qǐng)人 ; 個(gè)人 ; 有墊款記錄的企業(yè) 無商品交易背景的申請(qǐng) ; 有貸款尚未到期的企業(yè)。8、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券買斷式回購(gòu)遵循的原則是什么？答： 公平;誠(chéng)信; 自律; 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。9、按付息方式劃分 , 金融債券有哪些種類 :答：零息債券 ; 到期一次還本付息債券 ; 浮息金融債券 ; 貼現(xiàn)債 券。10、申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票時(shí)，承兌申請(qǐng)人應(yīng)向開戶行提交哪 些資料？答：銀行承兌申請(qǐng)書 ;

29、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人 身份證明 ; 上年度和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表 ; 商品交易合同原件和復(fù)印件。11、按貸款風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體可劃分哪幾類？ 答：自營(yíng)貸款 ; 委托貸款 ; 特定貸款。12、與商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度相關(guān)的因素有哪 些？答：市場(chǎng)利率的不利變動(dòng) ; 市場(chǎng)匯率的不利變動(dòng) ;市場(chǎng)價(jià)格的不利 變動(dòng)。13、負(fù)債管理可能存在的缺陷有哪些？答：提高了銀行成本 ;增加了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ; 使銀行自有資本占資 金總額比重日益下降。14、商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容有哪些？ 答：風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ; 風(fēng)險(xiǎn)限額管理 ;風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析 ;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。15、

30、適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種主要有哪些？ 答：票據(jù)承兌；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ; 貸款承諾。16、商業(yè)銀行或有負(fù)債中的應(yīng)付款項(xiàng)主要有哪些種類？ 答：應(yīng)付利息 ; 應(yīng)付工資 ; 應(yīng)付福利費(fèi) ; 應(yīng)繳稅金。17、負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有哪些基本特征： 答：具有償還性 ; 具有現(xiàn)在效益性 ;能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià) ; 具 有清算優(yōu)先權(quán)。18、發(fā)卡銀行向持卡人提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單主要包括哪些信 息？答：交易金額 ;賬戶余額 ;交易日期 ;類別。19、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作存在的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)網(wǎng)上銀行操作流程主要可劃分為哪幾類？答：法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ;操作風(fēng)險(xiǎn) ;技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。20、委托貸款的借款人應(yīng)向銀行提供哪些主要資料

31、？ 答：貸款申請(qǐng)書 ;借款人身份證明 ; 借款人公司合同、章程、董事 會(huì)決議和授權(quán)書等 ; 委托人要求的其他文件。21、按執(zhí)行價(jià)格不同，外匯期權(quán)可以分為哪幾種？ 答：價(jià)內(nèi)期權(quán) ;平價(jià)期權(quán) ;價(jià)外期權(quán)。22、在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際抵債部分債權(quán)的賬面價(jià) 值作為抵債資產(chǎn)的入賬價(jià)值。 實(shí)際抵債部分債權(quán)的賬面價(jià)值包括 哪些？答：本金 ; 已確認(rèn)的利息。23、商業(yè)銀行貨幣錯(cuò)配主要表現(xiàn)為以某種貨幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)、負(fù) 債和表外項(xiàng)目的現(xiàn)金流在哪些方面的不匹配？ 答：在總額時(shí)間上的不匹配。24 、代理證券清算業(yè)務(wù)必須取得許可或授權(quán)？ 答：結(jié)算銀行證券資金結(jié)算資格 ; 人民銀行、銀行監(jiān)管部門認(rèn)可 的代理證券業(yè)務(wù)

32、資格 ; 上級(jí)行授權(quán)。25 、什么是存款準(zhǔn)備金？ 答：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn) 金資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。26、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無因證券？ 答：因?yàn)檎加衅睋?jù)即能行使票據(jù)權(quán)利， 不問占有原因和資金關(guān)系。27、金融危機(jī)按照發(fā)生的領(lǐng)域可分為哪幾類？ 答：可劃分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、系統(tǒng)性金融危機(jī)和外債危機(jī) 四大類。28、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)，是指哪些機(jī)構(gòu)？ 答：是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、 城市信用合作 社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀 行。29、商業(yè)銀行應(yīng)按照商業(yè)銀行信息披露暫

33、行辦法規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露哪些信息？ 答：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理、年度重大事 項(xiàng)等信息。30、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定 ; 有發(fā)生下列哪些情形保證人不承擔(dān)民事責(zé) 任:答：主合同當(dāng)事人雙方串通騙取保證人提供保證的 ; 主合同債權(quán) 人脅迫保證人提供擔(dān)保。31、貨幣的最基本職能是什么？ 答：交換媒介。32、中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會(huì)使銀行準(zhǔn)備金： 答：增加。33、當(dāng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入景氣下降階段，為保持經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，避免經(jīng)濟(jì) 急落和過冷，常常采取什么樣的財(cái)政政策和貨幣政策？ 答： 寬松財(cái)政政策和貨幣政策。34、當(dāng)國(guó)民收入增加 , 為使利率相對(duì)穩(wěn)定 ,政府應(yīng)在貨幣供給方面 做出怎樣的調(diào)整？答：增加貨幣

34、供給。35、凱恩斯主義認(rèn)為財(cái)政政策的主要目標(biāo)是什么？答： 實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。36、公開市場(chǎng)活動(dòng)指的是什么？ 答：中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券。37、在效益性財(cái)務(wù)指標(biāo)中，最重要的是兩個(gè)指標(biāo)？ 答：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 ; 存貨周轉(zhuǎn)率。38、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于多少？ 答： 4%。39、商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過多少？答： 3%。40、金融機(jī)構(gòu)拆入資金占各項(xiàng)存款余額的比例不得超過多少？ 答： 4%。41、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行） 中規(guī)定的商業(yè)銀行不 良資產(chǎn)率不應(yīng)高于多少？ 答： 4%。42、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引中規(guī)定的一家 商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余

35、額不得超過該商業(yè)銀行資本凈 額的百分之多少？答： 15%。43、請(qǐng)簡(jiǎn)述流動(dòng)性比例的定義。答： 流動(dòng)性比例是指商業(yè)銀行 1 個(gè)月內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)與流 動(dòng)性負(fù)債的比率。44、中國(guó)政府為了扶持農(nóng)業(yè)，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品規(guī)定了最低限價(jià)。政府為 維持最低限價(jià)，應(yīng)該采取的相應(yīng)措施是什么？ 答：收購(gòu)過剩的農(nóng)產(chǎn)品。45、一個(gè)國(guó)家政府對(duì)進(jìn)口貨物征收高額關(guān)稅， 以保護(hù)本國(guó)廠商免 受外國(guó)廠商的競(jìng)爭(zhēng)，這種關(guān)稅叫做什么關(guān)稅？ 答：保護(hù)性關(guān)稅。46、國(guó)際金融市場(chǎng)中所稱的“垃圾債券”是指那種債券？ 答：通常由負(fù)債累累的企業(yè)發(fā)行。47、根據(jù)金融違法行為處罰辦法規(guī)定 : 金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)收 入未列入會(huì)計(jì)帳冊(cè)行為 , 沒有違法所得的 ,

36、可處以多大金額的罰 款？答： 10 萬元以上 50 萬元以下的罰款。48、失業(yè)一般發(fā)生在什么情況下？ 答：勞動(dòng)力供給在現(xiàn)行實(shí)際工資下超過勞動(dòng)力需求時(shí)49、在布雷頓森林體系里，要維持匯率體系的穩(wěn)定的前提是什 么？答：各國(guó)必須保留足夠的外匯儲(chǔ)備以干預(yù)外匯市場(chǎng)， 保持美元供 求的平衡。50、對(duì)“貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引 起人們手持現(xiàn)金增加”的現(xiàn)象，被凱恩斯稱為什么？ 答： 流動(dòng)性陷阱。三、風(fēng)險(xiǎn)題1、商業(yè)銀行應(yīng)從哪些方面加強(qiáng)對(duì)銀行卡特約商戶的后續(xù)管 理？答：建立不定期走訪檢查制度、 檢查其受理銀行卡業(yè)務(wù)過程 中是否有違章、違約行為、檢查其交易量、交易金額是否異常、 檢查其是否有

37、欺詐交易、 加強(qiáng)對(duì)特約商戶的培訓(xùn)。2、怎樣理解損失準(zhǔn)備金？ 答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎會(huì)計(jì)原則， 合理估計(jì)資產(chǎn) 損失， 對(duì)可能發(fā)生的各項(xiàng)資產(chǎn)損失及時(shí)計(jì)提足額的損失準(zhǔn)備，以提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力， 真實(shí)核算經(jīng)營(yíng)損益， 保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù) 發(fā)展。3、商業(yè)銀行辦理代收代付業(yè)務(wù)必須做到那幾個(gè)方面？答： 授權(quán)范圍內(nèi)履約， 指定賬戶辦理代收或代付 ; 遵守結(jié)算 紀(jì)律，不得隨意壓票、無理退票和截留、挪用他行或客戶結(jié)算資 金 ; 主動(dòng)配合委托人核對(duì)賬務(wù) ; 代收代付業(yè)務(wù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系建立、 撤銷及資料維護(hù)可通過銀行柜臺(tái)或自助等方式發(fā)起。4、商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)有哪些？ 答：開辦該業(yè)務(wù)必須取得相應(yīng)的

38、從業(yè)資格和授權(quán) ; 建立并落 實(shí)相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程 ; 嚴(yán)格按委托人指令開證 ; 建 立和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度和措施 ; 嚴(yán)格內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。5、辦理代收代付業(yè)務(wù)時(shí)，繳款人持繳費(fèi)手冊(cè)和專用現(xiàn)金 交款單，交代收行經(jīng)辦員審核，審核內(nèi)容包括哪些？答：是否屬于代收業(yè)務(wù) ; 繳款戶名及賬號(hào)是否一致 ;憑證要素 填寫是否齊全、準(zhǔn)確 ; 憑證印章是否齊全。6、匯票到期日前，在什么情形下，持票人可以對(duì)背書人、 出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)？答：匯票到期被拒絕付款的 ; 匯票被拒絕承兌的 ; 承兌人或 者付款人死亡、逃匿的 ; 承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或 者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。7、委

39、托貸款業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是什么？ 答：經(jīng)辦行未經(jīng)上級(jí)行有效授權(quán)，擅自辦理委托貸款業(yè)務(wù) ; 內(nèi)外勾結(jié)辦理假委托 ; 經(jīng)辦行未履行代扣代繳稅款義務(wù) ; 委托貸 款委托人有條件支付手續(xù)費(fèi) ; 在貸款收回階段經(jīng)辦行先收后付， 不以銀行資金墊付。8、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線應(yīng)考慮哪些因 素？答：集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力 ; 對(duì)集團(tuán)客戶的授信總 額 ; 資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、 盈利指標(biāo)、 流動(dòng)性指標(biāo) ; 貸款本息償還情況和 關(guān)鍵管理人員的信用狀況。9、商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)辦理不合規(guī)的表現(xiàn)形式主要有哪 些？答：未嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)利率 ; 利息支出未計(jì)入“金融機(jī)構(gòu)利息 支出”; 擅自或變相提高利率吸收同業(yè)存

40、放資金 ; 利用同業(yè)存放 科目違規(guī)變相拆入資金 ; 以透支方式對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金 支持，變相將銀行資金流入股市。10、借款人申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符哪些條件？ 答：具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢 證明 ; 具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明 ; 資產(chǎn)負(fù)債率 不超過 80%;具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資 產(chǎn)。11、宏觀貨幣政策和宏觀財(cái)政政策的區(qū)別是什么？ 答：前者主要通過利率來影響總需求 , 后者主要通過政府支 出和稅收的變化來影響總需求。12、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素有哪些？ 答：標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格 ; 期權(quán)的到期 期限 ; 波動(dòng)率

41、 ; 貨幣利率。13、金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)來源主要包括哪些？ 答：利率 ; 外匯及黃金 ; 貴金屬及其他商品 ; 股權(quán); 信用。14、表外金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？ 答：信用風(fēng)險(xiǎn) ; 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ; 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ; 操作風(fēng)險(xiǎn) ; 法律風(fēng)險(xiǎn)15、銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)有哪些？ 答：參加銀團(tuán)會(huì)議 ; 對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行 按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶 ; 在貸款續(xù)存期 間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況。16、小企業(yè)授信的“六項(xiàng)機(jī)制”是哪六項(xiàng)？答：利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的審批機(jī)制、 激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。17、中華人

42、民共和國(guó)商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行的定義是什 么？答：依照中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法和中華人民共和 國(guó)公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的 企業(yè)法人。18、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備 哪些條件？答：（一）有符合本法和中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的 章程；（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高 級(jí)管理人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù) 有關(guān)的其他設(shè)施。19、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的不得擔(dān)任商業(yè)銀 行董事、高級(jí)管理人員的情形有哪些？答：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)

43、、挪用財(cái)產(chǎn)罪 或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治 權(quán)利的；（二）擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；（三）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?0、 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng) 當(dāng)符合哪些條件？答：（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（三）最近 3 個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）社會(huì)聲譽(yù)良好， 最近 2 年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi) 部管理問題導(dǎo)致的重大案件；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎

44、性條件。21、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類主要包括哪些內(nèi)容？答： 代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù) ; 代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ; 代理 收取保費(fèi)業(yè)務(wù) ; 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ; 代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)。22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表中的“現(xiàn)金”指的是什么？ 答：指的是金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金、 可以隨時(shí)用于支付的存款 以及現(xiàn)金等價(jià)物。23、同業(yè)拆借合同的要素主要包括哪些？ 答：交易雙方名稱、金額、期限、利率 ; 資金劃轉(zhuǎn)渠道，匯 劃渠道受阻的責(zé)任及處理 ; 違約責(zé)任及處理 ; 質(zhì)押資產(chǎn)名稱及質(zhì) 押手續(xù)的辦理 ; 追索權(quán)。24、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，在什么情況下， 商業(yè)銀行應(yīng)計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本？答：交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外

45、總資產(chǎn)的10%或超過 85 億元人民幣。25、次級(jí)貸款的主要特征是什么？答： 借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù) ; 借款人已不得 不尋求履行擔(dān)保作為還款來源 ; 借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為 負(fù)值。26、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括哪些？答：防病毒 ;防假冒銀行網(wǎng)站 ; 防通過同事、親戚、朋友等關(guān) 系得到個(gè)人資料防假借銀行名義發(fā)送郵件給客戶， 獲取賬號(hào)和密 碼。27、簽訂同業(yè)拆借合同應(yīng)包括哪些要素？答： 同業(yè)拆借成交日期 ; 同業(yè)拆借交易金額 ; 同業(yè)拆借交 易期限 ; 同業(yè)拆借利率、利率計(jì)算規(guī)則和利息支付規(guī)則; 違約責(zé)28、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 ，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 50%的資 產(chǎn)有哪些？答：商業(yè)

46、銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán) ; 商業(yè) 銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人的債權(quán) ; 個(gè)人住房抵押貸款。29、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括哪些內(nèi)容？答：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn) 備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)。30、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款； 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān) 保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 這里所稱關(guān) 系人是指什么？答：一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員 及其近親屬； 二是前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公 司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。31、撥備覆蓋率的計(jì)算公式是什么？答：撥備覆蓋率 =（一般準(zhǔn)備 +專項(xiàng)準(zhǔn)備 +特種準(zhǔn)備） / （次級(jí) 類貸款 +可疑類貸款 +損失