項目擔(dān)保管理規(guī)程

1、項目擔(dān)保管理規(guī)程第一章總則第一條為標(biāo)準(zhǔn)項目投資的擔(dān)保操作及擔(dān)保標(biāo)的物管理，保障投資項目穩(wěn)健運(yùn)行，特制定本指引。第二條業(yè)務(wù)開展過程中，保證人和擔(dān)保標(biāo)的物的選擇應(yīng)遵循審慎原則，嚴(yán)格保證人和擔(dān)保物準(zhǔn)入；擔(dān)保的設(shè)定、辦理應(yīng)確保具有可操作性與可執(zhí)行性；擔(dān)保的中后期管理應(yīng)堅持持續(xù)管理與動態(tài)監(jiān)控原則。第二章保證擔(dān)保第一節(jié)調(diào)查與評估第三條對于保證擔(dān)保，項目前期盡職調(diào)查過程中，應(yīng)對保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況、資信狀況、代償能力等情況進(jìn)行審慎調(diào)查核實：一保證人為法人或其他組織1 .主體資格情況，包括保證人的名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)執(zhí)照號碼及注冊登記和年檢情況，經(jīng)營許可證記載及年檢

2、情況，貸款卡記載及年審情況。2 .授權(quán)情況，包括必需的批文、內(nèi)部決議和授權(quán)，經(jīng)董事會或股東會、股東大會審批通過的有關(guān)該擔(dān)保事項的決議原件，公司章程對公司擔(dān)?？傤~或者單項擔(dān)保數(shù)額設(shè)有限額的，擔(dān)保符合對應(yīng)限額的要求。3 .意思表示情況，包括提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示自愿、真實。4 .資信及代償能力情況，包括保證人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、銀行賬戶資金情況，已對外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，無逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，企業(yè)征信系統(tǒng)無不良環(huán)保信息記錄，不涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛。二保證人為自然人1.主體資格情況，包括保證人的、家庭住址、通訊地址、聯(lián)系、身份證件、戶口簿及民事行為能力。表示情況，包括保

3、證人提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示自愿、真實，已征得其配偶書面同意。3.資信及代償能力情況，包括保證人財產(chǎn)與收入狀況，本次擔(dān)保金額、已對外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，無有貸款逾期、欠息、逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，不涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛及治安或刑事處罰。第四條項目責(zé)任人應(yīng)通過調(diào)查、查詢企業(yè)征信系統(tǒng)或個人征信系統(tǒng)，對保證人的擔(dān)保能力進(jìn)行測算，分析保證人與借款人是否存在關(guān)聯(lián)保證、相互保證或連環(huán)保證，確保保證擔(dān)保的真實性、合法性、有效性和可靠性。第五條法人、其他組織的保證能力和保證額度，應(yīng)綜合考慮保證人的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、已為他人提供的各類擔(dān)保余額、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景等因素合理確定；自然

4、人的保證能力，應(yīng)根據(jù)其財產(chǎn)和收入狀況等具體情況合理確定。第二節(jié)設(shè)定與管理第六條項目保證人確實定，以公司項目審批委員會審議通過的項目最終方案為準(zhǔn)。第七條保證擔(dān)保的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月，合同另有約定的除外。第八條保證合同有效期間，業(yè)務(wù)部門會同風(fēng)險合規(guī)部定期對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期進(jìn)行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)控。第九條保證合同有效期間，保證人如發(fā)生分立、合并、股份制改造以及其他經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化的，項目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)及時催促保證人妥善落實保證合同項下全部保證責(zé)任。第十條項目存續(xù)期間發(fā)生以下情形之一的，項目責(zé)任人應(yīng)及時與交易對手取得聯(lián)系，將有關(guān)情況報告部門負(fù)責(zé)人、

5、風(fēng)險合規(guī)部、風(fēng)控主管領(lǐng)導(dǎo)，并要求交易對手另行提供擔(dān)保，交易對手未能按要求提供所需擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)要求交易對手提前歸還投資款項：一保證人被宣告解散或破產(chǎn)；二保證人歇業(yè)、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；三保證人財務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或發(fā)生其他重大不利變化第三節(jié)保證擔(dān)保的實現(xiàn)第十一條項目存續(xù)期屆滿交易對手未能按期歸還投資款項，或者發(fā)生合同約定的實現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)情形的，項目責(zé)任人應(yīng)及時向交易對手、保證人送達(dá)催收通知書，并要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第三章抵質(zhì)押擔(dān)保第一節(jié)調(diào)查與評估第十二條對于抵質(zhì)押擔(dān)保，項目前期盡職調(diào)查過程中，應(yīng)根據(jù)擔(dān)保標(biāo)的物的合法性、實際價值、風(fēng)險程度、可變現(xiàn)能力、使用年限、功能狀態(tài)

6、、評估技術(shù)條件等因素，按照本規(guī)程及項目盡職調(diào)查規(guī)程的規(guī)定，從以下幾個方面對抵押物、質(zhì)物進(jìn)行審慎調(diào)查，嚴(yán)格擔(dān)保標(biāo)的物準(zhǔn)入：一應(yīng)對擔(dān)保標(biāo)的物進(jìn)行實地核實，擔(dān)保標(biāo)的物應(yīng)屬于物權(quán)法所規(guī)定的可用于設(shè)立抵質(zhì)押擔(dān)保物權(quán)的標(biāo)的范疇，擔(dān)保標(biāo)的物的存在狀況與產(chǎn)權(quán)證書的記載相符，且能夠流通、轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)；二抵押人、出質(zhì)人具有合法的主體資格、對擔(dān)保標(biāo)的物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)，其設(shè)定本次抵質(zhì)押擔(dān)保的意思表示自愿、真實且已獲得規(guī)定的各種書面同意或授權(quán)。三擔(dān)保標(biāo)的物權(quán)屬明確、產(chǎn)權(quán)證書或其他權(quán)屬文件完整、真實、有效；四不存在法律瑕疵及其它影響擔(dān)保標(biāo)的物處置變現(xiàn)的瑕疵，擔(dān)保標(biāo)的物不存在出租、在先抵押或質(zhì)押、預(yù)告登記、查封、扣

7、押、監(jiān)管等限制情況；五擔(dān)保標(biāo)的物價值足以清償所擔(dān)保的主債權(quán);六需要核查的其他事項。第十三條項目責(zé)任人在項目前期盡職調(diào)查時應(yīng)與擔(dān)保標(biāo)的物所在地登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分聯(lián)系、溝通，對當(dāng)?shù)氐仲|(zhì)押辦理政策、流程及相關(guān)要求進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研，確保抵質(zhì)押擔(dān)保的可操作性和可執(zhí)行性。第十四條涉及房地產(chǎn)抵押的，項目責(zé)任人應(yīng)對抵押物的周邊情況進(jìn)行充分調(diào)查。抵押物為土地使用權(quán)的，應(yīng)對抵押物周邊可比較地塊的出讓情況進(jìn)行調(diào)研；抵押物為房產(chǎn)的，應(yīng)對抵押物周邊可比較的一、二手房價格與市場情況進(jìn)行調(diào)研。以不動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)?shù)降怯洐C(jī)關(guān)查詢并盡可能復(fù)制不動產(chǎn)登記簿，核查權(quán)屬證書的內(nèi)容是否與不動產(chǎn)登記簿一致，抵押品清單記載的財產(chǎn)、權(quán)利范圍與不動

8、產(chǎn)登記簿有關(guān)內(nèi)容是否一致，是否存在預(yù)告登記。當(dāng)?shù)劂y行國土信息查詢系統(tǒng)等電子化信息平臺能正常提供查詢服務(wù)的，還應(yīng)通過系統(tǒng)查詢相關(guān)信息，與取得的其他信息資料進(jìn)行核對，并復(fù)制、打印查詢結(jié)果含土地登記卡掃描件。第十五條根據(jù)抵押物、質(zhì)物的性質(zhì)或存在狀況，需由專業(yè)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估以確定其價值或根據(jù)風(fēng)險審查報告意見應(yīng)對其價值進(jìn)行專業(yè)評估的，項目責(zé)任人應(yīng)委托公司認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對抵押物、質(zhì)物進(jìn)行評估，并對評估報告的真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第十六條自行對抵押物、質(zhì)物進(jìn)行價值評估的，應(yīng)針對抵押物、質(zhì)物的性質(zhì)采用科學(xué)有效的評估方法，真實反映抵押物、質(zhì)物的價值:一對上市公司股票的估值應(yīng)綜合運(yùn)用行業(yè)市盈率、流通總股本、凈資產(chǎn)

9、及凈資產(chǎn)增長率等指標(biāo)并參考券商、基金等大型公募機(jī)構(gòu)的估值方法進(jìn)行估值；二對非上市公司股權(quán)的估值應(yīng)根據(jù)公司資產(chǎn)情況、負(fù)債率、凈利潤、凈現(xiàn)金流等指標(biāo)進(jìn)行估值；三對于機(jī)器、設(shè)備以扣除折舊后的賬面凈值進(jìn)行估值；四其他抵押物、質(zhì)物的價值按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定估值，并參考市場慣例執(zhí)行。第十七條應(yīng)當(dāng)綜合考慮標(biāo)的物種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素合理確定抵質(zhì)押率。除經(jīng)公司風(fēng)險控制委員會審批同意外，原則上按以下方式確定抵質(zhì)押率水平：一以土地及房產(chǎn)土地及在建工程進(jìn)行抵押的，抵押率原則上不超過60%;二以上市公司股票或非上市公司股權(quán)進(jìn)行

10、質(zhì)押的，質(zhì)押率原則上不超過50%;三一般動產(chǎn)和普通應(yīng)收賬款的質(zhì)押率不得超過50%;四公路收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押率不得超過60%;五商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押率不超過50%;六其他抵押物、質(zhì)物的抵質(zhì)押率由業(yè)務(wù)部門根據(jù)項目情況初步設(shè)定后，經(jīng)公司審批后進(jìn)行最終確認(rèn)第二節(jié)設(shè)定與登記第十八條項目擔(dān)保標(biāo)的物確實定，以公司項目審批委員會審議通過的項目最終方案為準(zhǔn)。第十九條項目辦理抵質(zhì)押登記，業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)辦理。原則上不得委托公司正式職工以外的其他人員辦理。第二十條抵質(zhì)押權(quán)的存續(xù)期間至被擔(dān)保的主債權(quán)全部受償之后兩年之日止，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。登記部門對抵質(zhì)押期限有特殊規(guī)定的，應(yīng)按照登記部門的

11、規(guī)定設(shè)置。如登記部門規(guī)定的抵質(zhì)押期限早于被擔(dān)保的主債權(quán)到期的，應(yīng)當(dāng)辦理抵質(zhì)押權(quán)的續(xù)期手續(xù)。第二十一條以下述標(biāo)的物設(shè)定抵押擔(dān)保的，應(yīng)注意：一以共同共有的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有全體共有人同意以該財產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人；以按份共有的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押人對該財產(chǎn)占有份額的證明及三分之二以上的按份共有人或者約定份額共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。二國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經(jīng)營管理的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或政府主管部門同意抵押的批準(zhǔn)文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。三以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會同意抵

12、押的書面決議。四以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村出具并經(jīng)村民大會或村民代表大會審議通過的載明同意以該集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押、同意在實現(xiàn)抵押權(quán)時按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國有建設(shè)用地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。五以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)董事會或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。六以有限責(zé)任公司、股份的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該公司董事會或者股東會、股東大會依公司章程作出的同意抵押的書面決議。七以上市公司、上市公司的控股子公司的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)提供公司董事會或股東大會依公司章程作出的同意

13、提供該保證擔(dān)保的決議。八以國有獨(dú)資公司的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有董事會依公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件做出的同意抵押的書面決議。公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件沒有規(guī)定的，須有國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意抵押的書面文件。九以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。十以非法人聯(lián)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有聯(lián)營各方同意抵押的書面文件。十一以已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件。十二以在建工程抵押的，應(yīng)有國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙；證明已交納的建設(shè)用地使用權(quán)

14、出讓金或需交納的相當(dāng)于建設(shè)用地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項的書面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。十三以預(yù)售房屋設(shè)定個人貸款預(yù)抵押擔(dān)保的，應(yīng)有商品房預(yù)銷售許可證并辦妥了銷售登記備案手續(xù)，且預(yù)售房屋主體結(jié)構(gòu)已封頂。必要時，應(yīng)要求抵押人提交抵押物的建設(shè)工程承包人出具的同意放棄應(yīng)得未得工程價款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。十四以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)有國有土地使用證、房屋所有權(quán)證及證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。共有的房屋應(yīng)有房屋共有權(quán)證。十五以除航空器、車輛以外的機(jī)器、設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品

15、以及其他動產(chǎn)抵押的，應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物存放狀況、抵押物折舊情況等的資料。十六以礦業(yè)權(quán)抵押的，應(yīng)有縣級以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門核發(fā)的礦業(yè)權(quán)許可證及原發(fā)證機(jī)關(guān)同意抵押的審查批準(zhǔn)文件。實行礦業(yè)權(quán)全國統(tǒng)一配號的地區(qū)，應(yīng)有全國探礦權(quán)采礦權(quán)統(tǒng)一配號系統(tǒng)配發(fā)的勘察采礦許可證號。第二十二條以下述標(biāo)的物設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)注意:一以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人與付款方之間對應(yīng)本筆應(yīng)收賬款的交易合同，相關(guān)單據(jù)、發(fā)票、經(jīng)業(yè)主確認(rèn)的工程進(jìn)度表等能夠證明應(yīng)收賬款真實性、確定應(yīng)收賬款實有金額的相關(guān)材料原件；二以上市公司國有股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有董事會決議出質(zhì)人公司章程另有規(guī)定的除外、出質(zhì)人作為發(fā)起人

16、時持有國有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件，以及出質(zhì)人用于質(zhì)押的國有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件。三以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)有全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議但公司章程另有規(guī)定的除外；四以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有企業(yè)董事會及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，以及批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)；五以經(jīng)營性公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有公路建設(shè)經(jīng)營項目各投資人同意公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議；六以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押應(yīng)有商標(biāo)注冊證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件；專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專

17、利權(quán)的實施及許可使用情況證明文件；著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前該著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。第二十三條如抵押物已先抵押給其他債權(quán)人，在抵押物價值大于原擔(dān)保債權(quán)余額的范圍內(nèi)，可設(shè)定第二順位抵押權(quán)，但應(yīng)取得第一順位抵押權(quán)人的書面同意。第二十四條根據(jù)抵押物、質(zhì)物的現(xiàn)狀及性質(zhì)，可要求抵押人、出質(zhì)人辦理抵質(zhì)押物的保險手續(xù)，并將公司登記為保險的第一受益人。原則上以機(jī)器設(shè)備提供抵押或以書畫等藝術(shù)品提供質(zhì)押的，應(yīng)要求融資人辦理擔(dān)保標(biāo)的物保險。第三節(jié)中后期管理第二十五條業(yè)務(wù)部門辦理完畢抵質(zhì)押登記手續(xù)，應(yīng)向風(fēng)險合規(guī)部備案，并在取得登記權(quán)利證書或權(quán)利證明文件后的10個工作日內(nèi)，按照公司有關(guān)規(guī)定將證

18、書原件歸檔保管。權(quán)利證書及證明文件的領(lǐng)用、退回，按照公司資料檔案制度的規(guī)定執(zhí)行。第二十六條業(yè)務(wù)部門會同風(fēng)險合規(guī)部對抵押物、質(zhì)物的情況進(jìn)行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)控。重點關(guān)注抵押物、質(zhì)物的保管狀況，是否有異常變化，并嚴(yán)密監(jiān)控抵押物、質(zhì)物的出租、出售、價值變化，質(zhì)押股票的市場波動等。發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)立即啟動應(yīng)急處理方案。第二十七條對于項目存續(xù)期限在一年以上的，抵質(zhì)押期限屆滿一年或公司認(rèn)為必要時，項目責(zé)任人應(yīng)對抵押物、質(zhì)物進(jìn)行重新評估并進(jìn)行壓力測試，確認(rèn)抵押物、質(zhì)物的價值是否有重大變化，抵質(zhì)押率是否符合項目審批委員會的批準(zhǔn)條件。第二十八條以在建工程抵押的，在項目存續(xù)期限內(nèi)，因抵押人辦理預(yù)售許可證需公司出具書面同意文

19、件的，項目責(zé)任人應(yīng)提交可行的銷售資金監(jiān)管方案。第二十九條因銷售需要對在押房產(chǎn)解押的，解押后抵押率不得高于項目審批委員會通過的抵押率，抵押率不符合要求的，應(yīng)采取提前部分還款、交納保證金、置換抵押物等形式保持抵押率。第三十條因置換抵押物或提前部分還款而需要解押抵押物的，項目責(zé)任人應(yīng)將變更事項提請公司審批，變更申請應(yīng)分析擬置換抵押物的評估價值、潛在風(fēng)險以及具體操作方案。第三十一條以股票出質(zhì)的，應(yīng)根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定合理設(shè)置警戒線和止損線。項目責(zé)任人應(yīng)密切關(guān)注標(biāo)的股票的股價變動情況，股票價值下跌至警戒線及止損線時，應(yīng)立即通知出質(zhì)人或融資人，并確保出質(zhì)人或融資人按照交易法律文件約定及時補(bǔ)充股票質(zhì)押或繳納保證金。第三十二條以非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，項目責(zé)任人應(yīng)定期對標(biāo)的股權(quán)價值進(jìn)行重新評估，對目標(biāo)公司經(jīng)營管理、資產(chǎn)負(fù)債等變動情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，確保質(zhì)押股權(quán)足值。第三十三條以收費(fèi)權(quán)、收款權(quán)質(zhì)押的，項目責(zé)任人應(yīng)按照賬戶監(jiān)管法律文件的約定，定期檢查監(jiān)管賬戶資金余額，防止收取資金未依約進(jìn)入監(jiān)管賬戶或被挪用等情況發(fā)生。第三十四條以應(yīng)收賬款質(zhì)押的，項目責(zé)任人應(yīng)隨時監(jiān)控質(zhì)押應(yīng)收賬戶