農(nóng)信銀-工商銀行直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)柜面操作流程

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上“農(nóng)信銀-工商銀行”直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)柜面操作流程一、業(yè)務(wù)適用范圍：“農(nóng)信銀-工商銀行”直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，適用于農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)（含農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）客戶與中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱工商銀行）客戶間的資金匯劃?！稗r(nóng)信銀-工商銀行”直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)比照實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)辦理，農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)可通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向工商銀行所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起電子匯兌往賬業(yè)務(wù)，同時(shí)，可接受付款人開(kāi)戶行為工商銀行的電子匯兌來(lái)帳業(yè)務(wù)。二、柜面業(yè)務(wù)操作流程（一）往帳業(yè)務(wù)處理流程1、業(yè)務(wù)受理客戶（含企業(yè)、個(gè)人客戶）在農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)柜面申請(qǐng)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫(xiě)一式三聯(lián)“電匯憑證”。對(duì)于收

2、款人開(kāi)戶行是工商銀行的，柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦員可通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)電子匯兌往帳交易辦理。個(gè)人客戶需同時(shí)提交現(xiàn)金（客戶未在受理機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶的）或銀行卡、存折（客戶已在受理機(jī)構(gòu)已開(kāi)立存款賬戶的），并留有有效聯(lián)系方式。對(duì)于收款人為個(gè)人，但電匯憑證上未填寫(xiě)收款人帳號(hào)的（即收款人未在工商銀行開(kāi)立賬戶），不得通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理。2、業(yè)務(wù)發(fā)起柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審核憑證要素是否填寫(xiě)齊全、正確，審核無(wú)誤的，按照電子匯兌業(yè)務(wù)相應(yīng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向申請(qǐng)人收取匯劃費(fèi)及手續(xù)費(fèi)。柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員須通過(guò)“農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行名行號(hào)查詢”相關(guān)交易，查詢收款行行名，工商銀行地（市）級(jí)分行在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中已賦予10位行

3、號(hào)（行號(hào)第一位為“2”），客戶在電匯憑證上填寫(xiě)的“匯入行名稱”為具體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱（如工商銀行*支行、*分理處等）的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員直接查詢?cè)摖I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)歸屬地（市）級(jí)分行行號(hào)即可。柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員滾據(jù)客戶填寫(xiě)的“電匯憑證”要素，進(jìn)行電子匯兌往帳錄入、復(fù)核處理，并將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)送至農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收到交易成功提示后，將回單交客戶。（二）來(lái)帳業(yè)務(wù)處理流程1、來(lái)帳業(yè)務(wù)帳號(hào)、戶名相符的。對(duì)于社（行）內(nèi)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付按收款人賬號(hào)、戶名清分并自動(dòng)入賬處理的，柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)查詢來(lái)帳業(yè)務(wù)情況，并打印來(lái)帳記賬憑證；對(duì)于社（行）內(nèi)核心系統(tǒng)按業(yè)務(wù)接收社（行）號(hào)清分并記賬處理的，如接收到跨營(yíng)業(yè)機(jī)

4、構(gòu)的來(lái)帳業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)將來(lái)帳業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)匯至收款人開(kāi)戶社（行）。2、來(lái)賬業(yè)務(wù)賬號(hào)、戶名不符，或因其他原因無(wú)法入賬的因賬號(hào)、戶名不符或賬戶凍結(jié)等原因造成來(lái)帳業(yè)務(wù)無(wú)法入賬的，業(yè)務(wù)接收社（行）不得掛賬或發(fā)出查詢，須直接通過(guò)“退匯”交易將款項(xiàng)退回銀行原匯出行。3、收到退匯來(lái)賬因農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)客戶提供收款人賬戶信息錯(cuò)誤等原因?qū)е鹿ど蹄y行無(wú)法及時(shí)入賬的，由工商銀行在接收到來(lái)帳業(yè)務(wù)、并進(jìn)行相關(guān)莊戶信息檢查后，實(shí)施使用退匯交易將款項(xiàng)退回原業(yè)務(wù)發(fā)起行(社)。業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)查看是否收到退匯交易，并將款項(xiàng)退回客戶賬戶或退還現(xiàn)金（柜面業(yè)務(wù)人員務(wù)必要求庫(kù)戶預(yù)留聯(lián)系電話）。對(duì)以現(xiàn)金方式領(lǐng)取退款的客戶，

5、需憑原交易回單辦理退款手續(xù)。三、注意事項(xiàng)（一）關(guān)于行名行號(hào)的查詢工商銀行各地（市）分行在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中已賦予行名行號(hào)，農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)在辦理“農(nóng)信銀-工商銀行”直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需查詢收款人開(kāi)戶行的具體行號(hào)，可直接選擇其所屬地（市）分行作為匯入行辦理電子匯兌往帳業(yè)務(wù)（對(duì)于來(lái)帳業(yè)務(wù)，工商銀行按收款人賬號(hào)戶名自動(dòng)入賬處理），如確有未查到地（市）分行行號(hào)的，可選擇”工商銀行北京市分行清算中心”作為匯入行辦理業(yè)務(wù)（行號(hào)為）。（二）關(guān)于查詢查復(fù)“農(nóng)信銀-工商銀行”直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不支持查詢查復(fù)。農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)或工商銀行收到賬號(hào)、戶名不符的來(lái)帳業(yè)務(wù)時(shí)，均使用退匯交易將資金退回原業(yè)務(wù)發(fā)起社（行）。（三）關(guān)于交易種類“農(nóng)信銀-工商銀行”直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)僅使用匯兌、退匯交易，工商銀行不受理委托收款（劃回）、托收承付（劃回）交易。如農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)向工商銀行發(fā)起委托收款（劃回）或托收承付（劃回）交易，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將自動(dòng)拒絕受理。（四）關(guān)于手續(xù)費(fèi)農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)柜面受理“農(nóng)信銀-工商銀行”直連轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按電子匯兌業(yè)務(wù)現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取手續(xù)費(fèi)及匯劃費(fèi)。農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)與工商銀行之間的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，由農(nóng)信銀中心與工商銀行進(jìn)行