POS與商易通培訓(xùn)（課堂PPT）

1、1 POS與商易通須知中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)蒙古分行 二零一二年九月二十日2主要內(nèi)容POSPOS業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)1商易通業(yè)務(wù)商易通業(yè)務(wù)2助農(nóng)取款業(yè)務(wù)助農(nóng)取款業(yè)務(wù)3Q Q & & A A43POS業(yè)務(wù)：二級(jí)分行的職責(zé)制定和實(shí)施本行POS收單業(yè)務(wù)的發(fā)展計(jì)劃和營(yíng)銷考核辦法；負(fù)責(zé)本行POS收單業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督檢查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，受理和處理特約商戶的投訴和糾紛；負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶入網(wǎng)、退網(wǎng)審核及特約商戶信息管理與維護(hù)；負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行卡組織分支機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和聯(lián)絡(luò)；負(fù)責(zé)第三方服務(wù)商的招標(biāo)和簽約工作，并負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理。4POS業(yè)務(wù)：支行的職責(zé)執(zhí)行POS收單業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度、操作規(guī)

2、范；負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶的初審、開發(fā)、信息錄入以及結(jié)算服務(wù)，受理和處理特約商戶投訴和糾紛；負(fù)責(zé)對(duì)客戶反映的賬務(wù)差錯(cuò)向上級(jí)會(huì)計(jì)結(jié)算部門報(bào)告；負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶進(jìn)行培訓(xùn)，負(fù)責(zé)POS機(jī)具的安裝調(diào)試、系統(tǒng)出入庫(kù)登記以及耗材的提供；負(fù)責(zé)特約商戶的定期回訪，加強(qiáng)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。5POS業(yè)務(wù)：新增必須提交的資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照與稅務(wù)登記證復(fù)印件；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行特約商戶申請(qǐng)表；信用記錄授權(quán)查詢書；特約商戶受理銀行卡協(xié)議書；營(yíng)業(yè)執(zhí)照上法人身份證復(fù)印件；銀行賬戶復(fù)印件：對(duì)公賬戶開戶許可證或個(gè)人賬戶綁定主卡的復(fù)印件；押金收據(jù)（對(duì)公戶）或止付憑證（個(gè)人戶）：固定POS與移動(dòng)POS對(duì)應(yīng)金額必須高于

3、機(jī)具成本價(jià)，各二級(jí)分行依據(jù)固定POS不低于500元、移動(dòng)POS不低于1000元的標(biāo)準(zhǔn)自定；6POS業(yè)務(wù)：新增須交的資料及相關(guān)說(shuō)明商戶影像資料：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份證正反面、店面名稱、店面內(nèi)部影像資料；綁定對(duì)公賬戶的還需提供特約商戶授權(quán)扣款協(xié)議書；說(shuō)明1：影像資料要求必須是原件的影像資料；說(shuō)明2：綁定個(gè)人戶時(shí)上交的止付單必須是限額止付或部分止付，且解止付日期必須為空，只有商戶辦理撤機(jī)且將機(jī)具完好歸還之后才能給商戶止付賬戶辦理手動(dòng)解止付；說(shuō)明3：所有復(fù)印件上必須加蓋“原件與復(fù)印件一致，再次復(fù)印無(wú)效”章戳與審核人員的名章，歸檔之后的復(fù)印件上至少應(yīng)該有兩個(gè)名章，一個(gè)為網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理的名章，另一

4、個(gè)為市縣機(jī)構(gòu)或一級(jí)支行POS業(yè)務(wù)管理員的名章，名章可以以簽字代替，但所有簽字必須一致，嚴(yán)禁他人代簽審核人姓名；7POS業(yè)務(wù)：關(guān)于新增資料的說(shuō)明說(shuō)明4：身份證必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；說(shuō)明5：營(yíng)業(yè)執(zhí)照與稅務(wù)登記證必須是經(jīng)年檢或在有效期范圍之內(nèi)的，方可用于辦理POS新增；說(shuō)明6：無(wú)稅務(wù)登記證的可以用其它繳稅證明來(lái)代替；說(shuō)明7：“原件與復(fù)印件一致，再次復(fù)印無(wú)效”章應(yīng)加蓋到復(fù)印件有效位置，需將關(guān)鍵信息遮蓋才算有效，嚴(yán)禁在空白處加蓋此章戳。8POS業(yè)務(wù)：特約商戶授權(quán)扣款協(xié)議書9POS業(yè)務(wù)：信用記錄授權(quán)查詢書10POS業(yè)務(wù)：縣鄉(xiāng)優(yōu)惠簡(jiǎn)介背景：2009年，中國(guó)銀聯(lián)為落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于“拉動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)”及“擴(kuò)大銀行卡

5、使用范圍”的相關(guān)要求，審議通過(guò)了關(guān)于采取綜合措施促進(jìn)銀行卡在縣鄉(xiāng)地區(qū)使用的方案，此方案的出臺(tái)正式標(biāo)志著各收單機(jī)構(gòu)對(duì)縣鄉(xiāng)地區(qū)商戶實(shí)施手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的開始。適用范圍：縣及以下地區(qū)，包括旗縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等地的三農(nóng)商戶與其他商戶。三農(nóng)商戶：包括農(nóng)資銷售商戶、萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程（拍照）相關(guān)商戶、各地供銷社。農(nóng)資銷售商戶：商戶名稱或營(yíng)業(yè)范圍中含“農(nóng)機(jī)”、“農(nóng)藥”、“獸藥”、”肥料”、“飼料”或“種子”的商戶。11POS業(yè)務(wù)：縣鄉(xiāng)地區(qū)商戶優(yōu)惠方案12POS業(yè)務(wù)：縣鄉(xiāng)優(yōu)惠MCC分配表及收益分配標(biāo)準(zhǔn)13POS業(yè)務(wù)：內(nèi)蒙古國(guó)家貧困縣名單14POS業(yè)務(wù):扣率第一類商戶：扣率2%，例如：賓館、餐飲、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品

6、類等高收益商戶。第二類商戶：扣率1%，封頂45元以上（發(fā)卡方：40元，銀聯(lián)：5元），例如：汽車、房地產(chǎn)等單筆消費(fèi)額大的商戶；扣率1%，封頂20元以上（發(fā)卡方：16元，銀聯(lián)：2元），例如：銀聯(lián)規(guī)定的其它批發(fā)類商戶。第三類商戶：扣率0.5%，例如：超市、航空售票、加油站。發(fā)卡方：0.35%，銀聯(lián)：0.05%；四類商戶：扣率-自定（不分潤(rùn)），例如：公立醫(yī)院、公立學(xué)校、行政收費(fèi)等公益類單位收費(fèi)。第五類商戶：一般類商戶，扣率1%；15POS業(yè)務(wù)：扣率第六類商戶：扣率0.3% ，新行業(yè)類，例如：保險(xiǎn)、水電煤收費(fèi)、熱力等公共事業(yè)費(fèi)。發(fā)卡方：0.21%，銀聯(lián)：0.03%；第七類商戶：五折，縣鄉(xiāng)優(yōu)惠類商戶。16

7、POS業(yè)務(wù)：批發(fā)類商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)批發(fā)業(yè)務(wù)：是指面向商品價(jià)值增值者或者零售商的銷售活動(dòng)，包括各類面向企事業(yè)經(jīng)營(yíng)單位、政府機(jī)關(guān)等批量銷售生產(chǎn)資料和生活用品的活動(dòng)；進(jìn)出口貿(mào)易和貿(mào)易經(jīng)紀(jì)與代理活動(dòng)；在各類商品批發(fā)市場(chǎng)中設(shè)定固定攤位開展的各類交易活動(dòng)。 可認(rèn)定為批發(fā)類的三類商戶： （1）銀聯(lián)規(guī)定的批發(fā)市場(chǎng)內(nèi)商戶 此類商戶應(yīng)提交批發(fā)市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)的攤位租賃協(xié)議（復(fù)印 件）、產(chǎn)權(quán)證明（復(fù)印件）或由批發(fā)市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)出具加蓋 公章的證明。 （2）從事品牌商品區(qū)域代理且開展批發(fā)銷售的企業(yè) 此類商戶應(yīng)提交品牌代理授權(quán)書或者代理資質(zhì)證明文件。 17POS業(yè)務(wù)：批發(fā)類商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（3）自產(chǎn)自銷類商戶 應(yīng)提交經(jīng)營(yíng)范圍中含有“生產(chǎn)

8、”、“制造”、“加工” 等字樣或類似表述的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。18POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)須知信用風(fēng)險(xiǎn)：商戶因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項(xiàng)后惡意倒閉，甚至銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 惡意倒閉：預(yù)付款類商戶居多，如美容院、俱樂(lè)部、會(huì) 所、旅行社等； 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：因?yàn)榧倏?、?zhēng)議等原因?qū)е麓箢~退單損失時(shí)， 商戶資信不足，難以向商戶求償。套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：指商戶與持卡人勾結(jié)以虛構(gòu)交易，刷卡取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達(dá)到消費(fèi)信用額度到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。特征：低扣率、封頂，交易量大，單筆金額高19POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)須知 洗單：指商戶與收單機(jī)構(gòu)簽署了有效商戶協(xié)議，將其它未簽約商戶的交

9、易在本商戶的POS機(jī)上刷卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。特征：委托洗單的多為出于某些原因不能或不愿意簽署受理協(xié)議的商戶，如高風(fēng)險(xiǎn)的電話營(yíng)銷商、郵購(gòu)商戶等，也有可能是專門受理偽卡、進(jìn)行偽冒交易的非法商戶等。 賬戶信息泄露：銀行卡的各類賬戶信息，如磁道信息、卡號(hào)、有效期、PIN、CVN2等，通過(guò)各種途徑或渠道泄露出去。例如：卡片側(cè)錄20POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)須知偽卡欺詐：持卡人利用偽造卡、被盜卡、遺失卡或以不正當(dāng)手段從發(fā)卡機(jī)構(gòu)騙取/領(lǐng)的信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)或獲取服務(wù)，使商戶、收單機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)操作：指商戶在受理卡交易過(guò)程中由于商戶操作失誤或違反卡組織有關(guān)規(guī)定等原因，例如挪用機(jī)具、分單

10、、未及時(shí)結(jié)算交易等使商戶或收單機(jī)構(gòu)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)可能性。偽冒交易合謀：商戶與不法分子合謀，在商戶集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購(gòu)買易變現(xiàn)商品，或享受相關(guān)服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：偽冒交易往往單據(jù)不全或單據(jù)沒(méi)有簽名，使得收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；收單機(jī)構(gòu)也可能因?yàn)槠墼p交易比率或退單比率超標(biāo)而承擔(dān)退單損失，或承擔(dān)違規(guī)處罰21POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)管理POS收單風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商戶發(fā)展、商戶受理、日常管理整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程。收單行必須對(duì)商戶的潛在信用和欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分預(yù)測(cè)和評(píng)估，嚴(yán)格防范POS收單業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)損失和信譽(yù)損失；在發(fā)展特約商戶時(shí)收單行應(yīng)嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，充分利用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)

11、、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，進(jìn)行商戶審核。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查；在特約商戶日常管理和交易監(jiān)控中，收單行要做好特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控。各分行可根據(jù)轄內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，調(diào)整POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控參數(shù)配置，根據(jù)監(jiān)控指標(biāo)編號(hào)、商戶組別碼、商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，實(shí)現(xiàn)對(duì)商戶交易情況的有效監(jiān)控，收單行在發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理行為時(shí)，要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正，同時(shí)在POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)升高商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；22POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、洗錢、欺詐等違法行為的特約商戶及POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)預(yù)警商戶，可在POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)暫停

12、受理交易服務(wù)和暫緩資金結(jié)算等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，并通過(guò)調(diào)單和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查確認(rèn)商戶交易行為。對(duì)確有違法行為的商戶，收單行應(yīng)立即終止其受理服務(wù)，在POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)將其列入不良商戶，并向公安部門報(bào)案。特約商戶有以下欺詐行為的：虛假申請(qǐng)、泄露賬戶及交易信息、套現(xiàn)、洗單、惡意倒閉、虛假交易、名義經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際情況不符、因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查，收單行應(yīng)與其解除協(xié)議并做撤機(jī)、清退處理，并保留對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的追索權(quán)利。23POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)須知商戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別描述：商戶簽約后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合商戶的日常交易行為和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，調(diào)整商戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和相關(guān)管理措施24POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)時(shí)監(jiān)控指標(biāo)列表25POS業(yè)

13、務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控事后監(jiān)控指標(biāo)說(shuō)明26POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控事后監(jiān)控指標(biāo)說(shuō)明011總交易筆數(shù)異常變化今日交易總筆數(shù)超過(guò)或小于該商戶上個(gè)月平均交易平均筆數(shù)xx百分比（入網(wǎng)后一個(gè)月開始算）總交易筆數(shù)異常變化012單筆平均交易的金額當(dāng)日單筆平均交易金額超過(guò)該商戶上個(gè)月單筆平均交易金額xx百分比。單筆交易平均金額異常013日手輸卡號(hào)的交易比重日手輸卡號(hào)的交易筆數(shù)占總交易筆數(shù)比重超過(guò)xx（百分比）日手輸卡號(hào)交易比重異常014同一BIN號(hào)（郵政卡BIN除外）發(fā)生的交易所占比重過(guò)高同一BIN號(hào)發(fā)生的交易金額占總交易金額比重超過(guò)xx（百分比）出現(xiàn)同一卡BIN交易比重異常015月度最高退單率和退單筆數(shù)的商戶016不同商

14、戶組別碼下不同的退單筆數(shù)、退單金額017日退貨金額比率日退貨金額總金額占交易總金額比率超過(guò)xx日退貨金額比率異常018日退貨筆數(shù)比率日退貨筆數(shù)總比數(shù)占交易總比數(shù)比率超過(guò)xx日退貨筆數(shù)比率異常27POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控事后監(jiān)控指標(biāo)說(shuō)明019商戶被要求調(diào)取原始交易單據(jù)/復(fù)印件的數(shù)量020回訪次數(shù)是否達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)（一個(gè)月）回訪次數(shù)沒(méi)有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)（一個(gè)月）x次，不增加商戶預(yù)警次數(shù)商戶回訪次數(shù)不達(dá)標(biāo)021培訓(xùn)一年不得少于x次培訓(xùn)一年不得少于x次, 不增加商戶預(yù)警次數(shù)商戶培訓(xùn)次數(shù)不達(dá)標(biāo)022日交易金額為整數(shù)的交易筆數(shù)占總筆數(shù)的比例日交易金額為整數(shù)的筆數(shù)占總筆數(shù)的比例超過(guò)xx（交易金額以千為單位）日交易金額

15、為整數(shù)的交易筆數(shù)比率異常28POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控監(jiān)控指標(biāo)參數(shù)設(shè)置29POS業(yè)務(wù)：監(jiān)控指標(biāo)說(shuō)明路徑描述：瀏覽器-控制臺(tái)-風(fēng)險(xiǎn)管理-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控-監(jiān)控指標(biāo)參數(shù)設(shè)置補(bǔ)充說(shuō)明1：每種指標(biāo)對(duì)應(yīng)的監(jiān)控參數(shù)的個(gè)數(shù)及參數(shù)意義不一樣，選擇不同的監(jiān)控指標(biāo)的時(shí)候，展示不同參數(shù)；補(bǔ)充說(shuō)明2：當(dāng)選擇的監(jiān)控指標(biāo)編號(hào)為實(shí)時(shí)監(jiān)控指標(biāo)時(shí)，監(jiān)控級(jí)別默認(rèn)是實(shí)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)處理可以選擇“拒絕交易”和“預(yù)警” ；否則監(jiān)控級(jí)別默認(rèn)為事后，監(jiān)控級(jí)別顯示為灰色，不允許修改，風(fēng)險(xiǎn)處理只能是預(yù)警，顯示為灰色，不允許修改。30POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控監(jiān)控指標(biāo)參數(shù)維護(hù)：瀏覽器-控制臺(tái)-風(fēng)險(xiǎn)管理-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控-監(jiān)控指標(biāo)參數(shù)維護(hù)31POS業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控32POS業(yè)務(wù)：監(jiān)

16、控指標(biāo)說(shuō)明路徑描述：瀏覽器-控制臺(tái)-風(fēng)險(xiǎn)管理-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控-監(jiān)控指標(biāo)參數(shù)維護(hù)33POS業(yè)務(wù)：商戶貢獻(xiàn)度情況查詢報(bào)表34POS業(yè)務(wù)：報(bào)表解釋POS收單結(jié)算信息表（按商戶）35POS業(yè)務(wù)：報(bào)表解釋POS收單交易情況統(tǒng)計(jì)表（按商戶）36POS業(yè)務(wù)：報(bào)表解釋中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行POS特約商戶交易對(duì)賬明細(xì)單37POS業(yè)務(wù)：報(bào)錯(cuò)問(wèn)題描述38POS業(yè)務(wù)：明確回訪內(nèi)容檢查POS機(jī)的數(shù)量、編號(hào)、位置、是否運(yùn)行正常，是否出現(xiàn)故障或損壞等問(wèn)題，是否出現(xiàn)爭(zhēng)議交易等；檢查經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)、門面字號(hào)、商戶負(fù)責(zé)人的情況，是否發(fā)生了變更；咨詢商戶銷售額、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)情況是否正常，是否有停業(yè)或轉(zhuǎn)讓傾向；核實(shí)商戶是否遵循商戶協(xié)議中的必備風(fēng)險(xiǎn)條

17、款；是否存在其他異常情況；抽查對(duì)賬單中的交易，看商戶是否留存并保管好交易小票；商戶收銀員在刷卡前是否驗(yàn)卡，交易完成后是否對(duì)交易小票內(nèi)卡號(hào)、簽名進(jìn)行審核；核實(shí)機(jī)具是否有被拆過(guò)的痕跡，防止不法分子側(cè)錄客戶信息。39POS業(yè)務(wù)POS業(yè)務(wù)內(nèi)容到此為止業(yè)務(wù)內(nèi)容到此為止？40商易通業(yè)務(wù)：商易通客戶類型普通華商聯(lián)盟客戶：指持有我行普通華商聯(lián)盟賬戶的客戶?？煞譃槿N類型，一種是上月賬戶日均余額介于5萬(wàn)，30萬(wàn)）之間的我行客戶；另一種是高端華商聯(lián)盟客戶降級(jí)之后的客戶也都是普通華商聯(lián)盟客戶；第三種是新增的商易通客戶都是普通華商聯(lián)盟客戶。高端華商聯(lián)盟客戶：指持有我行高端華商聯(lián)盟賬戶的客戶?？煞譃閮煞N類型，一種是上月

18、賬戶日均余額不小于30萬(wàn)的我行客戶；另一種是普通華商聯(lián)盟客戶升級(jí)之后客戶。普通商易通客戶：專指普通華商聯(lián)盟客戶降級(jí)之后的商易通客戶。說(shuō)明：華商聯(lián)盟賬戶不是商易通客戶特有的，我行任一持卡用戶滿足定義要求的話每月月初會(huì)自動(dòng)成為華商客戶，華商聯(lián)盟客戶我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)有一定的優(yōu)惠，詳見附件1。41商易通業(yè)務(wù)：三類客戶降級(jí)標(biāo)準(zhǔn)高端“華商聯(lián)盟”賬戶：如單季日均余額低于30萬(wàn)元，系統(tǒng)將于次季將其降級(jí)為普通“華商聯(lián)盟”賬戶；如該賬戶連續(xù)兩個(gè)季度日均余額低于5萬(wàn)元，系統(tǒng)將自動(dòng)取消其“華商聯(lián)盟”資格。普通“華商聯(lián)盟”賬戶：如連續(xù)兩個(gè)季度日均余額低于5萬(wàn)元，系統(tǒng)將自動(dòng)取消其“華商聯(lián)盟”資格。說(shuō)明：如果九月剛升級(jí)成高

19、端“華商聯(lián)盟”，那么如果九月日均余額低于30萬(wàn)的話，十月自動(dòng)降級(jí)為普通“華商聯(lián)盟”客戶，而非考慮九月、十月、十一月三個(gè)月的日均余額來(lái)決定是否降低；普通“華商聯(lián)盟”商戶同理。42商易通業(yè)務(wù)：升級(jí)后固話支付終端功能43商易通業(yè)務(wù)：查詢功能44商易通業(yè)務(wù)：收款功能45商易通業(yè)務(wù)：付款功能46商易通業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)賬功能47商易通業(yè)務(wù)：郵政匯款功能48商易通業(yè)務(wù)：信用卡還款功能向外行信向外行信用卡還款用卡還款信用卡還款信用卡還款向本行信向本行信用卡還款用卡還款49商易通業(yè)務(wù)：新增必須正確輸入的信息營(yíng)銷機(jī)構(gòu)號(hào)：需是發(fā)展用戶的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)號(hào)，同市縣可點(diǎn)擊下拉箭頭選擇，無(wú)需手動(dòng)輸入，跨市縣可以錄入，但在實(shí)際使用過(guò)程中會(huì)

20、出現(xiàn)“數(shù)據(jù)庫(kù)錯(cuò)誤”提示，該機(jī)構(gòu)是交易手續(xù)費(fèi)的分潤(rùn)機(jī)構(gòu)，三期上線之前的發(fā)卡機(jī)構(gòu)默認(rèn)為三期上線之后的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)；客戶手機(jī)號(hào)：有了客戶手機(jī)號(hào)，總行可通過(guò)他們業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“短信設(shè)置”菜單來(lái)對(duì)指定機(jī)構(gòu)的商易通用戶發(fā)送指定內(nèi)容的手機(jī)短信，用于業(yè)務(wù)宣傳、停業(yè)公告等；單筆轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置：不建議大家為了方便對(duì)所有商戶都設(shè)置為默認(rèn)的最大值，目前系統(tǒng)默認(rèn)的單筆轉(zhuǎn)入限額10萬(wàn)，單筆轉(zhuǎn)出限額20萬(wàn)，單日累計(jì)轉(zhuǎn)出限額500萬(wàn)，因我行系統(tǒng)該項(xiàng)設(shè)置可實(shí)時(shí)變更，所以從風(fēng)險(xiǎn)把控的角度考慮，建議大家根據(jù)商戶實(shí)際主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置單筆與單日轉(zhuǎn)賬限額。50商易通業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)控制與管理“商易通”業(yè)務(wù)簽約前，縣市支行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)客戶的風(fēng)險(xiǎn)審查，確?？蛻舻纳暾?qǐng)資料真實(shí)有