擔(dān)保機構(gòu)與銀行的合作關(guān)系

1、1 張德本張德本 101010102l廣東中盈盛達擔(dān)保公司副總裁，工業(yè)經(jīng)濟師，注冊會計師，金融方向廣東中盈盛達擔(dān)保公司副總裁，工業(yè)經(jīng)濟師，注冊會計師，金融方向MBA；l中國擔(dān)保中國擔(dān)保副主編，浙江大學(xué)、中山大學(xué)和華南理工大學(xué)擔(dān)保授課專家；副主編，浙江大學(xué)、中山大學(xué)和華南理工大學(xué)擔(dān)保授課專家；l國家財政部、中小企業(yè)司等部門的擔(dān)保政策多項研究課題組組長；國家財政部、中小企業(yè)司等部門的擔(dān)保政策多項研究課題組組長；l廣東省中小企業(yè)局、金融辦、擔(dān)保協(xié)會及國內(nèi)著名擔(dān)保機構(gòu)的專家顧問廣東省中小企業(yè)局、金融辦、擔(dān)保協(xié)會及國內(nèi)著名擔(dān)保機構(gòu)的專家顧問,參與參與融資擔(dān)保管理辦法和實施細則討論修訂；融資擔(dān)保管理辦法和

2、實施細則討論修訂；l歷任安徽銅陵財政局總會計師、銅陵金譽擔(dān)?？偨?jīng)理，廣東銀達擔(dān)保集團副歷任安徽銅陵財政局總會計師、銅陵金譽擔(dān)?？偨?jīng)理，廣東銀達擔(dān)保集團副總裁、廣東擔(dān)保協(xié)會首屆秘書長、廣東省再擔(dān)?；鸹I備辦公室副主任；總裁、廣東擔(dān)保協(xié)會首屆秘書長、廣東省再擔(dān)?；鸹I備辦公室副主任；l曾受國家經(jīng)貿(mào)委選派參加曾受國家經(jīng)貿(mào)委選派參加“首批中國擔(dān)保赴美培訓(xùn)班首批中國擔(dān)保赴美培訓(xùn)班”，并受中小企業(yè)司委，并受中小企業(yè)司委托，主持開發(fā)托，主持開發(fā)擔(dān)保風(fēng)險管理系統(tǒng)軟件擔(dān)保風(fēng)險管理系統(tǒng)軟件通過國家鑒定，榮獲全國第八屆企通過國家鑒定，榮獲全國第八屆企業(yè)現(xiàn)代化管理創(chuàng)新成果二等獎，在全國近千家擔(dān)保機構(gòu)推廣應(yīng)用。業(yè)現(xiàn)代化

3、管理創(chuàng)新成果二等獎，在全國近千家擔(dān)保機構(gòu)推廣應(yīng)用。31 1、對銀保合作關(guān)系的基礎(chǔ)認識。、對銀保合作關(guān)系的基礎(chǔ)認識。 1.11.1、銀行需要我什么？、銀行需要我什么？ 1.21.2、銀行為什么需要我？、銀行為什么需要我？ 1.31.3、擔(dān)保是什么？、擔(dān)保是什么？ 1.41.4、擔(dān)保機構(gòu)是什么屬性？、擔(dān)保機構(gòu)是什么屬性？ 1.51.5、銀保合作對銀行有什么好處？、銀保合作對銀行有什么好處？2 2、決定銀保合作關(guān)系的基本內(nèi)容。、決定銀保合作關(guān)系的基本內(nèi)容。 2.12.1、放大倍數(shù)的確定。、放大倍數(shù)的確定。 2.22.2、擔(dān)保存出保證金的性質(zhì)和標(biāo)準(zhǔn)。、擔(dān)保存出保證金的性質(zhì)和標(biāo)準(zhǔn)。 2.32.3、風(fēng)險分

4、擔(dān)比例的作用和標(biāo)準(zhǔn)。、風(fēng)險分擔(dān)比例的作用和標(biāo)準(zhǔn)。 2.42.4、銀行相關(guān)政策調(diào)整的必然性。、銀行相關(guān)政策調(diào)整的必然性。 2.52.5、銀監(jiān)部門相關(guān)政策預(yù)期。、銀監(jiān)部門相關(guān)政策預(yù)期。 42 2、決定銀保合作關(guān)系的基本內(nèi)容。、決定銀保合作關(guān)系的基本內(nèi)容。 2.62.6、銀保合作中的敏感問題。、銀保合作中的敏感問題。 2.72.7、銀保合作發(fā)展的階段性特征。、銀保合作發(fā)展的階段性特征。3 3、怎樣建立和維護銀保合作關(guān)系。、怎樣建立和維護銀保合作關(guān)系。 3.13.1、選擇目標(biāo)合作銀行。、選擇目標(biāo)合作銀行。 3.23.2、申報銀保合作授信。、申報銀保合作授信。 3.33.3、互動和簽訂銀保合作協(xié)議。、互

5、動和簽訂銀保合作協(xié)議。 3.43.4、業(yè)務(wù)操作層面的溝通和培訓(xùn)。、業(yè)務(wù)操作層面的溝通和培訓(xùn)。 3.53.5、業(yè)務(wù)合作的日常管理和評估。、業(yè)務(wù)合作的日常管理和評估。 3.63.6、銀保合作模式的創(chuàng)新與改進。、銀保合作模式的創(chuàng)新與改進。5一、總體要求：對沖貸款風(fēng)險；一、總體要求：對沖貸款風(fēng)險；二、進一步的明細要求：二、進一步的明細要求： 1、風(fēng)險承受能力：風(fēng)險資本（核心資本和附屬資本）；、風(fēng)險承受能力：風(fēng)險資本（核心資本和附屬資本）； 2、風(fēng)險控制能力：理念、人才、制度、過程技術(shù)、業(yè)績；、風(fēng)險控制能力：理念、人才、制度、過程技術(shù)、業(yè)績； 3、誠意和透明度。、誠意和透明度。6一、經(jīng)濟學(xué)原因。一、經(jīng)濟

6、學(xué)原因。 1、商品內(nèi)部的基本矛盾；、商品內(nèi)部的基本矛盾； 2、信息不對稱的絕對性：逆向選擇和道德風(fēng)險。、信息不對稱的絕對性：逆向選擇和道德風(fēng)險。二、金融規(guī)律要求。二、金融規(guī)律要求。 1、銀行業(yè)風(fēng)險偏好；、銀行業(yè)風(fēng)險偏好； 2、金融業(yè)分工細化。、金融業(yè)分工細化。三、擔(dān)保市場需求的長期性及其意義。三、擔(dān)保市場需求的長期性及其意義。7一、歷史認識誤區(qū)的影響。一、歷史認識誤區(qū)的影響。二、信用衍生產(chǎn)品。二、信用衍生產(chǎn)品。 1、怎樣理解信用產(chǎn)品？、怎樣理解信用產(chǎn)品？ 2、信用產(chǎn)品的價值和使用價值；、信用產(chǎn)品的價值和使用價值； 3、信用產(chǎn)品形成規(guī)律；、信用產(chǎn)品形成規(guī)律； 4、擔(dān)保產(chǎn)品交易的金融特征：遠期、非

7、對價、期權(quán)、互換。、擔(dān)保產(chǎn)品交易的金融特征：遠期、非對價、期權(quán)、互換。8一、政府部門對擔(dān)保機構(gòu)屬性的認識變化。一、政府部門對擔(dān)保機構(gòu)屬性的認識變化。二、擔(dān)保機構(gòu)金融屬性的理論依據(jù)。二、擔(dān)保機構(gòu)金融屬性的理論依據(jù)。三、擔(dān)保機構(gòu)以無形資產(chǎn)運作為主。三、擔(dān)保機構(gòu)以無形資產(chǎn)運作為主。四、擔(dān)保機構(gòu)特征與類似機構(gòu)比較。四、擔(dān)保機構(gòu)特征與類似機構(gòu)比較。9一、專業(yè)擔(dān)保：人和資本，事前、事中、事后全程控制；一、專業(yè)擔(dān)保：人和資本，事前、事中、事后全程控制；二、高效擔(dān)保：現(xiàn)金安排，不用追索；二、高效擔(dān)保：現(xiàn)金安排，不用追索；三、長期存款、衍生效益；三、長期存款、衍生效益；四、擔(dān)保貸款結(jié)構(gòu)化，分散風(fēng)險，擴大市場空間

8、。四、擔(dān)保貸款結(jié)構(gòu)化，分散風(fēng)險，擴大市場空間。10一、國家相關(guān)部門規(guī)定。一、國家相關(guān)部門規(guī)定。二、廣義放大倍數(shù)。二、廣義放大倍數(shù)。 1、是指擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款與注冊資本的比例；、是指擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款與注冊資本的比例； 2、反映擔(dān)保機構(gòu)社會貢獻程度，是政府、商會關(guān)注的參數(shù)。、反映擔(dān)保機構(gòu)社會貢獻程度，是政府、商會關(guān)注的參數(shù)。三、狹義放大倍數(shù)。三、狹義放大倍數(shù)。 1、狹義放大倍數(shù)是擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)凈風(fēng)險與擔(dān)保資本的比例；、狹義放大倍數(shù)是擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)凈風(fēng)險與擔(dān)保資本的比例； 2、狹義放大倍數(shù)受風(fēng)險水平?jīng)Q定，擔(dān)保代償率預(yù)期極限值；、狹義放大倍數(shù)受風(fēng)險水平?jīng)Q定，擔(dān)保代償率預(yù)期極限值； 3、銀行關(guān)注的是狹義

9、放大倍數(shù)。、銀行關(guān)注的是狹義放大倍數(shù)。11四、計算狹義放大倍數(shù)的分母四、計算狹義放大倍數(shù)的分母擔(dān)保資本。擔(dān)保資本。 1、新巴塞爾協(xié)議對金融機構(gòu)三級資本規(guī)定；、新巴塞爾協(xié)議對金融機構(gòu)三級資本規(guī)定； 2、擔(dān)保資本、擔(dān)保資本=對沖擔(dān)保風(fēng)險的風(fēng)險資本。對沖擔(dān)保風(fēng)險的風(fēng)險資本。五、計算狹義放大倍數(shù)的分子五、計算狹義放大倍數(shù)的分子風(fēng)險資產(chǎn)。風(fēng)險資產(chǎn)。 1、風(fēng)險暴露加權(quán)計算的風(fēng)險資產(chǎn)；、風(fēng)險暴露加權(quán)計算的風(fēng)險資產(chǎn)； 2、自留風(fēng)險，即扣除轉(zhuǎn)移風(fēng)險后的實際承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、自留風(fēng)險，即扣除轉(zhuǎn)移風(fēng)險后的實際承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任六、擔(dān)保狹義放大倍數(shù)六、擔(dān)保狹義放大倍數(shù)=風(fēng)險資產(chǎn)風(fēng)險資產(chǎn)/擔(dān)保資本擔(dān)保資本七、應(yīng)按擔(dān)保機構(gòu)信用等級

10、高低和謹(jǐn)慎性系數(shù)，確定七、應(yīng)按擔(dān)保機構(gòu)信用等級高低和謹(jǐn)慎性系數(shù)，確定520倍。倍。12一、存出保證金性質(zhì)：一、存出保證金性質(zhì)： 1、代償?shù)牧鲃有灶A(yù)準(zhǔn)備，風(fēng)險第一道防線；、代償?shù)牧鲃有灶A(yù)準(zhǔn)備，風(fēng)險第一道防線； 2、擔(dān)保貸款結(jié)構(gòu)池中次級貸款的現(xiàn)金質(zhì)押，信用增級；、擔(dān)保貸款結(jié)構(gòu)池中次級貸款的現(xiàn)金質(zhì)押，信用增級； 3、擔(dān)保機構(gòu)失去現(xiàn)金性質(zhì)，國際通行做法。、擔(dān)保機構(gòu)失去現(xiàn)金性質(zhì)，國際通行做法。二、存出保證金的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)：放大倍數(shù)的倒數(shù)，二、存出保證金的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)：放大倍數(shù)的倒數(shù)，5%20%；三、公平互利要求，支付利息。三、公平互利要求，支付利息。13一、比例擔(dān)保的國內(nèi)外現(xiàn)狀。一、比例擔(dān)保的國內(nèi)外現(xiàn)狀。 1、

11、國外的普遍性；、國外的普遍性； 2、國內(nèi)的試點性。、國內(nèi)的試點性。二、風(fēng)險分擔(dān)比例標(biāo)準(zhǔn)。二、風(fēng)險分擔(dān)比例標(biāo)準(zhǔn)。 1、參照國際標(biāo)準(zhǔn)，銀行至少承擔(dān)、參照國際標(biāo)準(zhǔn)，銀行至少承擔(dān)10%； 2、合理的銀行比例應(yīng)為、合理的銀行比例應(yīng)為30%50% ； 3、按擔(dān)保機構(gòu)的信用等級高低確定。、按擔(dān)保機構(gòu)的信用等級高低確定。五、比例擔(dān)保的技術(shù)安排。五、比例擔(dān)保的技術(shù)安排。 1、風(fēng)險分擔(dān)比例的計算基礎(chǔ)。、風(fēng)險分擔(dān)比例的計算基礎(chǔ)。 2、銀行風(fēng)險損失的追收安排。、銀行風(fēng)險損失的追收安排。14一、比例擔(dān)保是客觀規(guī)律要求及其案例。一、比例擔(dān)保是客觀規(guī)律要求及其案例。 1、不是簡單降低擔(dān)保風(fēng)險，而是維護金融體系安全；、不是簡

12、單降低擔(dān)保風(fēng)險，而是維護金融體系安全； 2、發(fā)揮銀行系統(tǒng)風(fēng)險控制資源的作用；、發(fā)揮銀行系統(tǒng)風(fēng)險控制資源的作用； 3、借助于擔(dān)保行業(yè)實力增長而突破。、借助于擔(dān)保行業(yè)實力增長而突破。15二、國務(wù)院（二、國務(wù)院（2006）90號文件要求銀保號文件要求銀?！盎ダ献骰ダ献鳌?。 1、相互合作，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新；、相互合作，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新； 2、互利合作，風(fēng)險分擔(dān)；、互利合作，風(fēng)險分擔(dān)； 3、優(yōu)質(zhì)擔(dān)保，利率下??；、優(yōu)質(zhì)擔(dān)保，利率下??； 4、簡化程序，下放權(quán)力。、簡化程序，下放權(quán)力。16三、銀監(jiān)會觀點：三、銀監(jiān)會觀點： 1、100%擔(dān)保嚴(yán)重制約了我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展；擔(dān)保嚴(yán)重制約了我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展； 2、風(fēng)險分

13、擔(dān)有助于實現(xiàn)在控制風(fēng)險方面的真正合作；、風(fēng)險分擔(dān)有助于實現(xiàn)在控制風(fēng)險方面的真正合作； 3、只要實現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)，哪怕很小比例，也是重大突破；、只要實現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)，哪怕很小比例，也是重大突破； 4、簡化程序，對優(yōu)質(zhì)擔(dān)保貸款利率下浮，改變銀保合作協(xié)議、簡化程序，對優(yōu)質(zhì)擔(dān)保貸款利率下浮，改變銀保合作協(xié)議按總行制式合同。按總行制式合同。 17一、擔(dān)保行業(yè)管理辦法即將出臺。一、擔(dān)保行業(yè)管理辦法即將出臺。 1、銀保合作關(guān)系重新規(guī)范；、銀保合作關(guān)系重新規(guī)范； 2、對融資性擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險和資金實施監(jiān)管。、對融資性擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險和資金實施監(jiān)管。二、調(diào)整專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保貸款的風(fēng)險計算權(quán)重及其依據(jù)。二、調(diào)整專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)

14、的擔(dān)保貸款的風(fēng)險計算權(quán)重及其依據(jù)。 1、銀監(jiān)辦發(fā)、銀監(jiān)辦發(fā)2005150號文件：號文件：“計算資本充足率時，中國出口信用保險計算資本充足率時，中國出口信用保險公司提供政策性信用保險的貸款的風(fēng)險權(quán)重為公司提供政策性信用保險的貸款的風(fēng)險權(quán)重為0%”； 2、巴塞爾協(xié)議規(guī)定、巴塞爾協(xié)議規(guī)定“有房地產(chǎn)抵押的貸款風(fēng)險權(quán)重為有房地產(chǎn)抵押的貸款風(fēng)險權(quán)重為50%”； 3、意大利央行規(guī)定、意大利央行規(guī)定“專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款風(fēng)險權(quán)重為專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款風(fēng)險權(quán)重為50%”； 4、建議銀行對擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保貸款的風(fēng)險權(quán)重按、建議銀行對擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保貸款的風(fēng)險權(quán)重按50%計算；計算； 5、將擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款納入規(guī)范化的

15、監(jiān)管；、將擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款納入規(guī)范化的監(jiān)管； 6、讓合作銀行從中受益，提高與擔(dān)保機構(gòu)合作的積極性。、讓合作銀行從中受益，提高與擔(dān)保機構(gòu)合作的積極性。 18一、收取客戶履約保證金。一、收取客戶履約保證金。 1、客觀要求：風(fēng)險管理、信用互助、符合金融原理和相關(guān)法律法規(guī)。、客觀要求：風(fēng)險管理、信用互助、符合金融原理和相關(guān)法律法規(guī)。 2、收取標(biāo)準(zhǔn)：現(xiàn)狀、掛鉤存出、收取標(biāo)準(zhǔn)：現(xiàn)狀、掛鉤存出50%、廣東省擔(dān)保協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)。、廣東省擔(dān)保協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)。 3、收取方式：貸前收取、壓縮測試時間、擔(dān)保收費的折讓。、收取方式：貸前收取、壓縮測試時間、擔(dān)保收費的折讓。二、資本金使用。二、資本金使用。 1、“二三原則二三原則”；

16、 2、風(fēng)險低偏好；、風(fēng)險低偏好； 3、流動性風(fēng)險。、流動性風(fēng)險。三、關(guān)聯(lián)交易。三、關(guān)聯(lián)交易。 1、關(guān)聯(lián)擔(dān)保；、關(guān)聯(lián)擔(dān)保； 2、關(guān)聯(lián)委托貸款。、關(guān)聯(lián)委托貸款。四、擔(dān)保的債務(wù)結(jié)構(gòu)問題：均衡結(jié)構(gòu)、劣后結(jié)構(gòu)、優(yōu)先結(jié)構(gòu)。四、擔(dān)保的債務(wù)結(jié)構(gòu)問題：均衡結(jié)構(gòu)、劣后結(jié)構(gòu)、優(yōu)先結(jié)構(gòu)。19擔(dān)保機構(gòu)與銀行合作，一般要經(jīng)歷三個階段。擔(dān)保機構(gòu)與銀行合作，一般要經(jīng)歷三個階段。一、銀行不信任階段。一、銀行不信任階段。 1、擔(dān)保放大倍數(shù)通常小于倍；、擔(dān)保放大倍數(shù)通常小于倍； 2、擔(dān)保機構(gòu)無形資產(chǎn)積累尚未完成。、擔(dān)保機構(gòu)無形資產(chǎn)積累尚未完成。二、銀行半信半疑階段。二、銀行半信半疑階段。 1、擔(dān)保放大倍數(shù)通常是、擔(dān)保放大倍數(shù)通常是

17、3倍；倍； 2、擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險控制能力逐步顯現(xiàn)。、擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險控制能力逐步顯現(xiàn)。三、銀行的信任階段。三、銀行的信任階段。 1、擔(dān)保放大倍數(shù)通常大于、擔(dān)保放大倍數(shù)通常大于3倍；倍； 2、擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險控制能力得到銀行的充分信任，見保即貸。、擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險控制能力得到銀行的充分信任，見保即貸。20一、深入了解相關(guān)銀行的信貸政策和體制。一、深入了解相關(guān)銀行的信貸政策和體制。 1、信貸文化和風(fēng)險偏好：發(fā)展歷史、地區(qū)特點、上級政策、現(xiàn)狀認識；、信貸文化和風(fēng)險偏好：發(fā)展歷史、地區(qū)特點、上級政策、現(xiàn)狀認識； 2、信貸品種；、信貸品種； 3、對專業(yè)擔(dān)保的了解和看法。、對專業(yè)擔(dān)保的了解和看法。二、分析總結(jié)自己的特色和

18、優(yōu)勢。二、分析總結(jié)自己的特色和優(yōu)勢。 1、資本結(jié)構(gòu)和規(guī)模、流動性、持續(xù)增長；、資本結(jié)構(gòu)和規(guī)模、流動性、持續(xù)增長； 2、管理團隊素質(zhì)、行為機制、長期預(yù)期、以人為本的分配制度；、管理團隊素質(zhì)、行為機制、長期預(yù)期、以人為本的分配制度； 3、風(fēng)險管理水平：風(fēng)險文化、技術(shù)方法、信息體系、比較優(yōu)勢；、風(fēng)險管理水平：風(fēng)險文化、技術(shù)方法、信息體系、比較優(yōu)勢； 4、市場定位：客戶特點、風(fēng)險規(guī)模、風(fēng)險控制條件。、市場定位：客戶特點、風(fēng)險規(guī)模、風(fēng)險控制條件。三、選擇目標(biāo)合作銀行。三、選擇目標(biāo)合作銀行。 1、供需基本吻合；、供需基本吻合； 2、擇機接觸：天時地利人和；、擇機接觸：天時地利人和； 3、游說沒有興趣的銀行

19、，浪費時間和精力。、游說沒有興趣的銀行，浪費時間和精力。21一、合作授信申請書的基本內(nèi)容。一、合作授信申請書的基本內(nèi)容。 1、資本實力，反映風(fēng)險承受能力：股東背景和結(jié)構(gòu)、資本規(guī)模；、資本實力，反映風(fēng)險承受能力：股東背景和結(jié)構(gòu)、資本規(guī)模； 2、管理團隊素質(zhì)，反映風(fēng)險管理水平的人才基礎(chǔ)；、管理團隊素質(zhì)，反映風(fēng)險管理水平的人才基礎(chǔ)； 3、風(fēng)險文化：經(jīng)營宗旨、經(jīng)營理念、核心價值觀等；、風(fēng)險文化：經(jīng)營宗旨、經(jīng)營理念、核心價值觀等； 4、風(fēng)險管理制度：公司治理架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程制度、風(fēng)險內(nèi)控制度等；、風(fēng)險管理制度：公司治理架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程制度、風(fēng)險內(nèi)控制度等； 5、風(fēng)險控制技術(shù)：識別、評審、測試、設(shè)計、決策、處

20、置、補償?shù)龋?、風(fēng)險控制技術(shù)：識別、評審、測試、設(shè)計、決策、處置、補償?shù)龋?6、市場定位：客戶特點、風(fēng)險規(guī)模、風(fēng)險控制條件、收費內(nèi)容等、市場定位：客戶特點、風(fēng)險規(guī)模、風(fēng)險控制條件、收費內(nèi)容等; 7、經(jīng)營成果：業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)控業(yè)績、經(jīng)營資格、榮譽成果等；、經(jīng)營成果：業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)控業(yè)績、經(jīng)營資格、榮譽成果等； 8、代償保證：代償條件、流動性安排、追償安排、風(fēng)險撥備等、代償保證：代償條件、流動性安排、追償安排、風(fēng)險撥備等 9、申請內(nèi)容：授信額度、流程建議、其他建議。、申請內(nèi)容：授信額度、流程建議、其他建議。二、遞交和跟蹤溝通。二、遞交和跟蹤溝通。 1、按照銀行的資料清單要求，全面、完整、清晰地準(zhǔn)備和及時

21、遞交；、按照銀行的資料清單要求，全面、完整、清晰地準(zhǔn)備和及時遞交； 2、跟蹤關(guān)注銀行的反饋信息。、跟蹤關(guān)注銀行的反饋信息。22一、與合作銀行互動溝通。一、與合作銀行互動溝通。 1、隨時接受銀行后臺人員的面談，不要回避問題，如實、透明；、隨時接受銀行后臺人員的面談，不要回避問題，如實、透明； 2、補償銀行要求增加的資料，觀測銀行的關(guān)注重點；、補償銀行要求增加的資料，觀測銀行的關(guān)注重點； 3、及時補充增信措施，大股東擔(dān)保、申請政府政策再擔(dān)保等。、及時補充增信措施，大股東擔(dān)保、申請政府政策再擔(dān)保等。二、審查、互動和簽訂銀行提供的合作協(xié)議，主要內(nèi)容：二、審查、互動和簽訂銀行提供的合作協(xié)議，主要內(nèi)容：

22、1、授信額度及其使用要求；、授信額度及其使用要求； 2、放大倍數(shù)和存出保證金要求；、放大倍數(shù)和存出保證金要求； 3、擔(dān)保方式、比例和范圍；、擔(dān)保方式、比例和范圍； 4、代償操作程序約定，條件、程序和緩沖期等；、代償操作程序約定，條件、程序和緩沖期等； 5、信息溝通要求，相互告知義務(wù)；、信息溝通要求，相互告知義務(wù)； 6、擔(dān)保資本的流動性要求；、擔(dān)保資本的流動性要求； 7、關(guān)聯(lián)擔(dān)保的限制；、關(guān)聯(lián)擔(dān)保的限制； 8、其他約定。、其他約定。三、注意事項：不要過分催促、不必糾纏相關(guān)條款合理性、適當(dāng)儀式宣傳。三、注意事項：不要過分催促、不必糾纏相關(guān)條款合理性、適當(dāng)儀式宣傳。23一、合作協(xié)議簽訂與落實尚有距離

23、。一、合作協(xié)議簽訂與落實尚有距離。 1、銀行試試看的心理；、銀行試試看的心理； 2、銀行內(nèi)部意見上下不一致；、銀行內(nèi)部意見上下不一致； 3、基層銀行對此不了解；、基層銀行對此不了解； 4、擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)實施能力較差。、擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)實施能力較差。二、溝通與培訓(xùn)。二、溝通與培訓(xùn)。 1、對基層人員培訓(xùn)，流程和條件、銀行人員最好同時參加；、對基層人員培訓(xùn)，流程和條件、銀行人員最好同時參加； 2、召開座談會，定期總結(jié)提高，爭取銀行基層多推薦業(yè)務(wù)；、召開座談會，定期總結(jié)提高，爭取銀行基層多推薦業(yè)務(wù)； 3、向行業(yè)協(xié)會、商會推廣，擴大業(yè)務(wù)影響，效率較高；、向行業(yè)協(xié)會、商會推廣，擴大業(yè)務(wù)影響，效率較高； 4、注意承諾的時間效率，否則銀行、商會、企業(yè)會喪失信心。、注意承諾的時間效率，否則銀行、商會、企業(yè)會喪失信心。24一、日常管理。一、日常管理。 1、專人聯(lián)絡(luò)、定期溝通；、專人聯(lián)絡(luò)、定期溝通； 2、收集信息、及時總結(jié)；、收集信息、及時總結(jié)； 3、解決問題、不斷互動。、解決問題、不斷互動。二、合作成果的評估。二、合作成果的評估。 1、定期統(tǒng)計業(yè)務(wù)合作成果；、定期統(tǒng)計業(yè)務(wù)合作成果； 2、分析保證金的使用效益，擔(dān)保費收入、分析保證金