消費者權(quán)益保護知識競賽交行試題

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上湖南省銀行從業(yè)人員消費者權(quán)益保護知識競賽題庫 (交通銀行省分行)一、判斷題（每題1分，請在括號內(nèi)打“”或打“×”，正確劃“”，錯誤劃“×”）1、銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。 （ ）（1級）2、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。 （ ）（1級）3、格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確

2、定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。 （ ）（1級）4、因重大誤解訂立的或在訂立合同時顯失公平的合同，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。 （ ）（1級）5、經(jīng)營者與消費者進行交易，應(yīng)當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則。（ ）（1級）6、消費者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身安全的要求；但無權(quán)要求符合保障財產(chǎn)安全的要求。 （ ）（2級）7、中國銀行業(yè)協(xié)會會員銀行網(wǎng)點工作人員應(yīng)對支取大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)的殘障人士進行安全提示,但無需協(xié)助殘障人士聯(lián)系公安部門提供安保服務(wù)。 （ ）（2級）8、依法合

3、規(guī)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會會員銀行公平對待消費者的原則。 （ ）（2級）9、中國銀行業(yè)協(xié)會會員銀行服務(wù)價格信息公告的內(nèi)容應(yīng)全面、清晰,至少包括服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施、咨詢聯(lián)系方式等。服務(wù)價格信息公告涉及優(yōu)惠措施的,應(yīng)明確標注優(yōu)惠措施的生效日期和終止日期。 （ ）（1級）10、借記卡是具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具。 （ ）（1級）11、借記卡的基礎(chǔ)賬戶是活期和定期儲蓄賬戶，存款有息。 （ ）（2級）12、雙幣種借記卡有人民幣和外幣（一般為美元）兩個結(jié)算賬戶，可在我國境內(nèi)通過銀聯(lián)網(wǎng)、VISA、MASTERCARD以及其他國際銀行卡組織網(wǎng)絡(luò)進行消費、 （ ）（2級）13、信用卡

4、消費免息期最長不得超過50天，即月結(jié)前和月結(jié)后至到期還款日之間不得超過50天。 （ ）（3級）14、目前，中國銀聯(lián)已經(jīng)走出國門，截至2010年底，銀聯(lián)境外受理的國家和地區(qū)數(shù)已增加至204個，延伸到全球主要區(qū)域和重要國家 （ ）（3級）15、ATM出現(xiàn)吞卡故障、扣賬不吐鈔等情況時，要立即撥打銀行自助服務(wù)區(qū)公告的客戶投訴電話進行求助。 （ ）（2級）16、個人汽車貸款是指以買汽車的借款人發(fā)放的人民幣貸款，所購買的汽車包括經(jīng)營用車、工程等。 （ ）（2級）17、理財產(chǎn)品的投資類型。目前，市場中發(fā)售的理財產(chǎn)品大多是保本浮動收益型產(chǎn)品，判斷此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險高低主要是看產(chǎn)品投資的投資標的類型。 （ ）（

5、2級）18、“賣者有責。買者自負”是銀行理財業(yè)務(wù)的基本原則之一。 （ ）（2級）二、單選題（每題0.5分，請將正確答案序號填寫在括號內(nèi)）1、為鼓勵商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新，規(guī)范金融創(chuàng)新活動，促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新持續(xù)健康發(fā)展，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定了（ ）。 （ ）（1級）A.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引B.貸款通則C.商業(yè)銀行法D.“三個辦法，一個指引”2、金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行（ ）的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。 （ ）（2級）A.盈利能力B.組織管理能力C.團隊建設(shè)能力D.風(fēng)險管理能力3、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會以促進金融穩(wěn)定和（ ）作為良好監(jiān)管的重要標準，堅持鼓勵和

6、規(guī)范并重、培育和防險并舉的監(jiān)管原則，依照法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本指引對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新活動進行監(jiān)督管理。 （ ）（2級）A.開展金融合作B.發(fā)展金融創(chuàng)新C.防范金融風(fēng)險D.保護公眾利益4、銀監(jiān)會積極推動適宜金融創(chuàng)新的（ ）建設(shè)，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。 （ ）（1級）A.法制環(huán)境B.技術(shù)研發(fā)體制C.市場環(huán)境D.國際交流機制5、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反（ ）或（ ）。 （ ）（2級）A.法律規(guī)定 變相逃避監(jiān)管B.章程規(guī)定 逃避監(jiān)管C.合同約定 侵犯公眾

7、利益D.合規(guī)制度 監(jiān)管套利6、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或（ ）。 （ ）（1級）A.其他不規(guī)范經(jīng)營B.其他不正當銷售C.其他不正當經(jīng)營D. 其他不正當競爭7、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的（ ），不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。 （ ）（1級）A.自主經(jīng)營權(quán)B.知識產(chǎn)權(quán)C.公平競爭權(quán)D.商業(yè)秘密8、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、（ ）的原則。（ ）（2級） A.信息充分披露B.市場前景可觀C.高效便民D.有利金融穩(wěn)定9、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“（ ）”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有

8、效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。 （ ）（2級） A.認識你的客戶B.認識你的業(yè)務(wù)C.認識業(yè)務(wù)風(fēng)險D.認識業(yè)務(wù)成本10、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“( )”。董事會和高級管理層應(yīng)準確認識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。 （ ）（1級）A.認識你的客戶B.認識業(yè)務(wù)成本C.了解你的產(chǎn)品D.認識你的風(fēng)險11、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“（ ）”。應(yīng)明確目標客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)

9、。 （ ）（1級）A.了解你的產(chǎn)品B.認識你的風(fēng)險C.認識你的客戶D.認識業(yè)務(wù)成本12、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“（ ）”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施。 （ ）（1級）A. 認識你的交易對手B. 認識你的客戶C. 認識你的風(fēng)險D. 了解你的產(chǎn)品13、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守（ ）和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益。 （ ）（2級）A.職業(yè)道德標準B.銀行從業(yè)規(guī)定C.法律法規(guī)D.銀行業(yè)自律組織章

10、程14、商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)，并可結(jié)合本行實際情況，減少管理層級，逐步改造現(xiàn)有的“（ ）”，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的“（ ）”，實現(xiàn)前、中、后臺的相互分離與有效的協(xié)調(diào)配合。 （ ）（1級）A.部門銀行 流程銀行B.屬地管理 扁平化管理C.流程銀行 部門銀行D.條線銀行 部門銀行15、商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到（ ）先行，制定與每一類業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī)程、內(nèi)部管理制度和客戶風(fēng)險提示內(nèi)容，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊。 （ ）（1級）A.技術(shù)B.制度C.服務(wù)D.人才16、商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善

11、（ ）的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，有效整合客戶信息，通過數(shù)據(jù)分析與挖掘，為客戶提供更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提升客戶服務(wù)水平，提高客戶滿意度。 （ ）（1級）A.以客戶為中心B.以服務(wù)為中心C.以產(chǎn)品為中心D.以員工為中心17、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向（ ）準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險。 （ ）（1級）A.人民銀行B.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)C.客戶D.國務(wù)院金融辦18、商業(yè)銀行應(yīng)嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的（ ）管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。 （ ）（3級）A.風(fēng)險隔離B.保值增值C.財富投資D.風(fēng)

12、險評估19、商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的（ ）評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費。 （ ）（3級） A.適合度B.合規(guī)性C.收益性D.風(fēng)險承受度20、商業(yè)銀行應(yīng)對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的( )審查，準確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范合規(guī)風(fēng)險。 （ ）（1級）A.合規(guī)性B.合理性C.合法性D.法律21、銀監(jiān)會鼓勵（ ）與銀監(jiān)會進行事前的專業(yè)溝通，就關(guān)注的風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施交流意見，提高審批效率。 （ ）（1級）A.保險公司B.擔保公司C.商業(yè)銀行D.中消協(xié)22、銀監(jiān)會與商業(yè)銀行、（ ）有義務(wù)

13、共同加強對社會公眾金融知識的宣傳和教育，增進公眾對金融創(chuàng)新的了解和對買者自負原則的認識，增強公眾對現(xiàn)代金融知識的理解，不斷提高公眾的風(fēng)險防范意識和風(fēng)險承受能力。 （ ）（1級）A. 擔保公司 B.中消協(xié)C.保險公司D.銀行業(yè)協(xié)會23、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當會同( )、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。 （ ）（1級）A.中國人民銀行B.國務(wù)院保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.公安機關(guān)D. 國務(wù)院證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社

14、會公眾披露（ ）、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。 （ ）（2級）A.內(nèi)部審計報告 B.外部審計報告C. 財務(wù)會計報告D.監(jiān)管反饋意見25、經(jīng)( )以上（含）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。（ ）（3級） A.市一級B.省一級C.（區(qū)）縣一級D.無限制26、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)（ ），逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。 （ ）（3級）A.予以警告B.通報批評C.開展窗口指導(dǎo)D. 責令改正27、債券類理財產(chǎn)品期限一般在

15、（ ）(1級)A、半個月至6個月B、一年以上C、兩年期28、國家助學(xué)貸款是銀行向已簽署合作協(xié)議的高等院校中的經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)雜費和生活費得人民幣貸款。 （ ）(2級)A、中華人民共和國境內(nèi)B、中華人民共和國境內(nèi)、及香港行政特別區(qū)、澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)29、個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。 （ ）(2級)A、商品房B、經(jīng)濟適用房C、別墅D、自用普通住房30、申請貸款額度要量力而行， （ ）(3級) A、要與款人的月收入相匹配B、要與款人夫妻的總收入相匹配C、要與家庭資金流動性相匹配D、要與家庭總收入相匹配；31、凡透支超過信用卡額度的卡賬戶，消費交易不再

16、享受免息優(yōu)惠。超限費=（ ）(3級)A、（透支金額-信用額度）*5%B、（透支金額-信用額度）*1%C、透支金額-信用額度）*0.5%32、信用卡按欠款性質(zhì)分，先還 （ ）(3級)A、利息、費用B、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬本金，C、消費本金D、上期欠款33、信用卡設(shè)置了有效期，過期作廢，有效期一般為 （ ）(2級)A、1至3年B、3年C、3至5年34、通知存款支取時，營業(yè)機構(gòu)按照什么利率計算利息？ （ ）(2級)A、按存款日活期利率計息B、按取款日活期利率計息C、按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實際存期計息，利隨本清。35、不慎遺失存單（折）卡怎么辦？ （ ）(2級)A、可先通過開戶銀行辦理柜面掛失。B、可

17、先通過開戶銀行辦理網(wǎng)銀掛失。C、可先通過開戶銀行電話銀行辦理口頭掛失。36、為提高銀行業(yè)公平對待消費者意識，維護金融消費者合法權(quán)益， 什么時間，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布了中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約。 （ ）(2級)A、2013年3月15日B、2012年1月1日C、2010年3月15日37、個人結(jié)匯遵循年度總額的原則，每人每年結(jié)匯的年度總額為： （ ）(2級) A、人民幣5萬元B、5萬美元C、3萬美元D、等值5萬美元。38、超過年度總額的購匯，根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則的規(guī)定， （ ）(3級)A、憑個人護照辦理B、個人身份證辦理。C、憑貿(mào)易合同辦理D、憑有交易的經(jīng)常項目資料辦理。39、預(yù)期

18、收益率是否能代表產(chǎn)品的實際收益率呢？ （ ）(3級)A、對于保本保收益型的理財產(chǎn)品B、對于保本浮動收益型的理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益型的理財產(chǎn)品40、據(jù)統(tǒng)計，2010年，實現(xiàn)境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)通用的ATM達到 （ ）(3級)A、90萬臺B、38萬臺C、26萬臺41、截止2010年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)置的自助銀行總量超過 （ ）(2級)A、10萬個B、8.2萬個C、5.2萬個42、2010年末，銀行業(yè)共有手機銀行客戶超過多少萬戶？ （）(2級)A、5000萬戶B、7200萬戶C、8100萬戶43、2010年，全國有多少萬臺互聯(lián)網(wǎng)POS機具為百姓提供著消費便捷服務(wù)。（ ）(2級)A、102.30萬臺B、

19、308.50萬臺C、50萬臺44、個人在征信活動中有知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、（）等權(quán)利 （ ）(2級) A、申請權(quán)B、司法救濟權(quán)C、建議權(quán)45、個人在征信活動中有哪些等義務(wù) （）(2級)A、提供正確的個人基本信息的義務(wù)B、及時更新自身信息的義務(wù)C、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)D、上述都是46、個人貸款逾期還款記錄是否會影響個人貸款的申請 （ ）(2級)A、會B、否C、可能47、理財產(chǎn)品不可抗力風(fēng)險有： （ ）(2級)A、自然災(zāi)害B、戰(zhàn)爭C、上述都是48、（）是指經(jīng)抵押人與抵押權(quán)人簽訂協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)發(fā)生的債權(quán)作擔保 （ ）(2級)A、最高額貸款B、限額抵押C、最高額抵押

20、49、國家助學(xué)貸款適用于全日制本、專科生、研究生和第（）學(xué)士學(xué)位學(xué)士（ ）(2級)A、一B、三C、二50、與債券類理財產(chǎn)品相比，信托類固定收益理財產(chǎn)品并不具有保本屬性（ ）(2級)A、對B、錯51、辦理信用卡，年費收取原則 （ ）(2級)A、所有信用卡收B、都不收C、當客戶信用卡消費達到一定次數(shù)或金額后，可以享受免收信用卡年費的優(yōu)惠52、與新股申購型理財產(chǎn)品不同，主動管理型理財產(chǎn)品側(cè)重于通過個股或（）的選擇和組合配置，力爭獲得更高的收益。 （ ）(2級)A、基金B(yǎng)、信托C、債券53、（）是新時期銀行服務(wù)手段創(chuàng)新的發(fā)展方向 （ ）(2級)A、E銀行B、未來銀行C、低碳銀行54、按資金來源劃分，個

21、人住房貸款一般可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和（） （ ）(2級)A、個人住房組合貸款B、個人商貸貸款C、個人租鋪貸款三、多選題（每題1分，請將正確答案序號填寫在括號內(nèi)）1、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當說明理由： （ ）（1級）A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。C.審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。D. 銀行業(yè)金融機構(gòu)一般工作人員的招聘條件。2、銀行業(yè)監(jiān)

22、督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查： （ ）（1級）A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。3、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取

23、下列措施： （ ）（1級） A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；B.限制分配紅利和其他收入；C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；D.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。4、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施： （ ）（1級）A.詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；B.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；C.扣劃有關(guān)單位或者個人的賬戶資金；D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)

24、成犯罪的，依法追究刑事責任： （ ）（1級）A.違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；B.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；D.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。6、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任： （ ）（1級）A.

25、未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的；B.未經(jīng)批準變更、終止的；C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的；D.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。7、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任： （ ）（1級）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；D.嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。8、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)

26、定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： （ ）（1級）A.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；C.限制直接負責的董事、高級管理人員在一定期限內(nèi)不得出境；D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。9、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對在中華人民共和國境

27、內(nèi)設(shè)立的以下機構(gòu)亦適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定： （ ）（1級）A.金融資產(chǎn)管理公司；B.信托投資公司；C財務(wù)公司；D.金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。10、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當和以下國務(wù)院機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。（ ）（3級）A. 中國人民銀行B.中國保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.公安部11、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定： （ ）（3級）A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi)；B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三

28、個月內(nèi)；C.審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)；D. 審批銀行業(yè)自律組織的章程，自收到章程文件之日起三十日內(nèi)。12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送以下書面材料： （ ）（2級）A.資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表；B.經(jīng)營管理資料；C.與監(jiān)管事項沒有直接聯(lián)系的銀行客戶個人信息資料；D.注冊會計師出具的審計報告。13、個人綜合消費貸款是指向借款人發(fā)放的，用于（ ）(1級)A、住房裝修B、旅游C、購買大額耐用消費品D、汽車14、個人質(zhì)押貸款是指借款人以未到期權(quán)利憑證作質(zhì)押，從貸款銀行處取得一定金額并按期歸還貸款本息的一

29、種個人貸款。未到期權(quán)利憑證包括： （ ）(2級)A、定期儲蓄存單B、保險單C、提貨單D、外幣理財產(chǎn)品、15、國際商業(yè)銀行服務(wù)收費原則： （ )（2級）A實質(zhì)性公平B程序性公平C客觀性公平16、目前，商業(yè)銀行個人住房貸款的業(yè)務(wù)品種較多，涵蓋了那些利率？ （ )（3級）A、基準利率房貸B、浮動利率房貸、C、固定利率房貸D、部分固定利率房貸E、公積金利率房貸17、閱讀理財產(chǎn)品說明書應(yīng)特別注意產(chǎn)品的)： （ ）(2級)A、流動性B、投資類型C、發(fā)行機構(gòu)D、預(yù)期收益率E、是否保本18、債券類理財產(chǎn)品，主要投資于XX等，產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)固定，投資風(fēng)險較低。（ ）(2級)A、金融債B、中央銀行票據(jù)C、短期融資券

30、等，D、企業(yè)債券19、商業(yè)銀行從“以產(chǎn)品為中心”的經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變?yōu)椋?（ ）(2級)A、“以存款為中心”的經(jīng)營理念。B、“以效益為中心”的經(jīng)營理念。C、以客戶為中心”的經(jīng)營理念，20、商業(yè)免費服務(wù)項目，主要有以下幾個方面： （ ）(2級)A、開戶業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、取款業(yè)務(wù)D、查詢業(yè)務(wù)E、消費業(yè)務(wù)21、理財產(chǎn)品種類主要有： （ ）(2級)A、現(xiàn)金管理類B、債券類C、資本市場類D、信托類E、代客境外理財類F、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品類22、QDII產(chǎn)品目前主要可分為： （ ）(2級)A、保險系QDIIB、基金系QDIIC、銀行系QDIID、信托系QDII23、理財產(chǎn)品的風(fēng)險，主要有 （ ）(2級)A、市場風(fēng)險B

31、、信用風(fēng)險C、資金風(fēng)險D、通貨膨脹風(fēng)險24、決定理財產(chǎn)品費用的因素主要有 （ ）（3級）A、產(chǎn)品是否保本B、產(chǎn)品投資的資產(chǎn)類別C、產(chǎn)品管理的復(fù)雜程度四、填空題（每題1分，請將正確答案填寫在下劃線處）1、銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。 （1級）2、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循、和效率的原則。 （2級）3、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的、以及范圍。 （2級）4、銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

32、理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。審慎經(jīng)營規(guī)則，包括、等內(nèi)容。 （3級）5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的、崗位責任制度。 （2級）6、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)體系和機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的、和需要采取的。 （3級）7、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責統(tǒng)一編制的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。 （1級）8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。 （2級）9、銀行卡產(chǎn)品也從最早的儲蓄卡逐步發(fā)展到_、_、_、_等產(chǎn)品系列，形成了較為完整的產(chǎn)品線。 （1級）10、銀行卡的功能也日益豐富，消費者使用借記卡可以滿足_、_、_、_、和投資理財?shù)雀黜椥枨蟆?（2級）11、在“_、_、”的服務(wù)理念的指導(dǎo)下，各商業(yè) 銀行不斷拓寬服務(wù)外延，開始向客戶提供超出銀行金融服務(wù)之外的增值服務(wù)。 （3級）12、以客戶群為對象的服務(wù)創(chuàng)新，具有_或_的一批客戶被視為客戶群，商業(yè)銀行通過客戶群的共性需求，為其提供多