以市場(chǎng)細(xì)分解構(gòu)郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略定位概要

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)中國(guó)郵政20hina Post行 長(zhǎng) 論 壇郵儲(chǔ)銀行的成立,告別了郵儲(chǔ) “只存不貸, 對(duì)私不對(duì)公” 的歷史, 開(kāi) 啟了向全功能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的偉大 進(jìn)程。面對(duì)著利率市場(chǎng)化、金融脫 媒、 客戶需求多樣化、 資本金約束以 及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等復(fù)雜的金融環(huán)境, 郵儲(chǔ)銀行作為一名后來(lái)者,確定什么樣的戰(zhàn)略定位至關(guān)重要?？傂性?第一次工作會(huì)議上, 提出了 “特色零 售銀行” 的定位, 這一定位符合當(dāng)前 郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際情況,也順應(yīng)了金 融業(yè)、銀行業(yè)發(fā)展的總體趨勢(shì)。對(duì)郵儲(chǔ)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重新審視面對(duì)新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和發(fā)展要求, 我們有必要對(duì)郵儲(chǔ)傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 重新進(jìn)行審視。 一般

2、認(rèn)為, 郵儲(chǔ)銀行 的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)有四點(diǎn),即:網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、 品牌優(yōu)勢(shì)、行業(yè)優(yōu)勢(shì)、后發(fā)優(yōu)勢(shì)。1. 網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)一般包含兩方面的含 義:一是網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的互聯(lián)互通、方便快 捷;二是網(wǎng)絡(luò)本身也是強(qiáng)大的銷售 渠道。從實(shí)際情況來(lái)看,郵儲(chǔ)銀行擁 有 36000個(gè)網(wǎng)點(diǎn), 是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面 最廣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。特別是在 各大銀行撤銷農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)之后,郵儲(chǔ) “城鄉(xiāng)聯(lián)網(wǎng)” 的優(yōu)勢(shì)更加突出。 但是, 郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)單點(diǎn)贏利能力并不強(qiáng),尤 其是很多網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在村鎮(zhèn)地區(qū),距離文 以市場(chǎng)細(xì)分解構(gòu) 郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略定位中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行行長(zhǎng)邵智寶精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)縣城遠(yuǎn)、 周邊金融資源少, 創(chuàng)收能力 弱, 運(yùn)行成本

3、高, 而且存在一定的風(fēng) 險(xiǎn)隱患。 如何把 “網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)” 轉(zhuǎn)化為 現(xiàn)實(shí)的贏利能力對(duì)我們是嚴(yán)峻而現(xiàn) 實(shí)的考驗(yàn)。2. 品牌優(yōu)勢(shì)郵儲(chǔ)銀行多年來(lái)以支持地方、 服務(wù)大眾為己任,積極開(kāi)辦代發(fā)養(yǎng) 老金、代收水電煤氣等微利性的基 礎(chǔ)金融服務(wù);近年開(kāi)辦的小額貸款 等業(yè)務(wù),更是彌補(bǔ)了商業(yè)銀行在小 額信貸領(lǐng)域的空白,為改善城鄉(xiāng)居 民金融服務(wù)環(huán)境做出了積極貢獻(xiàn), 贏得了政府、企業(yè)和廣大客戶的贊 譽(yù)和肯定, 積累了良好的品牌信譽(yù)。 目前, 全行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶已達(dá) 7億戶, 銀行卡接近 3億張, 客戶資源 非常豐富。3. 行業(yè)優(yōu)勢(shì)行業(yè)金融是當(dāng)前銀行業(yè)最熱門(mén) 的研究領(lǐng)域之一, 民生、 交行等一些 商業(yè)銀行已經(jīng)針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)實(shí)

4、施行 業(yè)事業(yè)部制。郵儲(chǔ)銀行擁有郵政集 團(tuán)這個(gè)天然資源,其中物流更是經(jīng) 濟(jì)增長(zhǎng)期中極具潛力、而且是國(guó)家 大力扶持的行業(yè),僅銀行與物流的 合作平臺(tái)就潛力無(wú)限。4. 后發(fā)優(yōu)勢(shì)根據(jù)后發(fā)優(yōu)勢(shì)理論,作為一家 新成立的銀行,我們可以通過(guò)認(rèn)真 梳理、 學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的發(fā)展歷程, 吸 取其經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),學(xué)習(xí)并引進(jìn)先進(jìn)的制度、 流程、 技術(shù), 在較高的起點(diǎn) 上推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,選擇適合自己的 差異化發(fā)展道路。這一點(diǎn)在我們信 貸等業(yè)務(wù)的發(fā)展中已有體現(xiàn)。但是, 我們同時(shí)也要注意到, 銀 行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),業(yè)務(wù)發(fā)展必 須與風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配,風(fēng)險(xiǎn)管 理的能力往往決定著業(yè)務(wù)發(fā)展的水 平?，F(xiàn)在各主要商業(yè)銀行之所以風(fēng) 險(xiǎn)管控比較到

5、位,都是建立在付出 “血的代價(jià)”的基礎(chǔ)上, 而郵儲(chǔ)銀行 在大部分地區(qū)還沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)不良貸 款比率迅速升高的“困局” , 在風(fēng)險(xiǎn) 管控方面又缺乏相應(yīng)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn), 這會(huì)成為影響郵儲(chǔ)銀行未來(lái)發(fā)展的 一塊短板。精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)通過(guò)以上分析可以看出,所謂 “優(yōu)勢(shì)”并不是絕對(duì)的;而且并不是 所有優(yōu)勢(shì)都能立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的競(jìng) 爭(zhēng)實(shí)力和贏利能力,需要我們?cè)跍?zhǔn) 確定位的基礎(chǔ)上, 通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、 模 式創(chuàng)新、流程再造等來(lái)逐步強(qiáng)化。郵儲(chǔ)銀行戰(zhàn)略定位的市場(chǎng)化細(xì)分中國(guó)銀行業(yè)最為人所詬病的就 是“千篇一律、沒(méi)有特色” 。缺少明 確定位的直接后果就是 “扎堆、 壘大 戶” ,只能拼價(jià)格、拼服務(wù),造成銀

6、 行業(yè)利潤(rùn)率總體較低。因此, 對(duì)于處 于轉(zhuǎn)型發(fā)展起步期的郵儲(chǔ)銀行而言, 找準(zhǔn)自己的定位至關(guān)重要。21ChinaPosthina Post行 長(zhǎng) 論 壇(一銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)及市場(chǎng)細(xì)分 中國(guó)正處于金融業(yè)快速發(fā)展的 時(shí)期, 放眼望去,遍地是黃金, 但要 持續(xù)、 高速、 健康發(fā)展, 就需要對(duì)市 場(chǎng)進(jìn)行仔細(xì)的甄別和篩選。借鑒國(guó) 外金融業(yè)發(fā)展歷程,我們從競(jìng)爭(zhēng)環(huán) 境和發(fā)展?jié)摿Φ冉嵌瘸霭l(fā),對(duì)當(dāng)前 銀行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行了適當(dāng)細(xì)分并提出 了對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)戰(zhàn)略,如下表所示。(二 基于競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向的戰(zhàn)略定位 從競(jìng)爭(zhēng)層面、 客戶層面、 能力層 面來(lái)看, “建設(shè)有特色的大型零售商 業(yè)銀行” 的總體定位是非常合適的。 但在具體發(fā)展中,還要

7、與各地區(qū)域 經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來(lái)作進(jìn)一步細(xì)化,形成 若干鮮明的“子戰(zhàn)略” 。1.以網(wǎng)絡(luò)為依托的社區(qū)銀行 在金融市場(chǎng)成熟的國(guó)家,定位 “社區(qū)銀行” 的一般都是小型金融機(jī) 構(gòu)或者區(qū)域型金融機(jī)構(gòu)。郵儲(chǔ)銀行 定位為 “社區(qū)銀行” 是比較符合自身 發(fā)展基礎(chǔ)的, 但是在 “社區(qū)銀行” 建 設(shè)上,也應(yīng)有特色。精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)“以網(wǎng)絡(luò)為依托”主要體現(xiàn)為 兩點(diǎn):一是以強(qiáng)大的支付結(jié)算功能 吸引客戶,凝聚人氣。以傳統(tǒng)的匯 兌、異地交易、綠卡產(chǎn)品切入社區(qū)和農(nóng)村市場(chǎng);以 “商易通” 、 華商聯(lián) 盟等服務(wù)切入商貿(mào)市場(chǎng),是比較可 行的。二是以豐富的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品 鞏固客戶, 提高贏利水平。 要鞏固客 戶,

8、 還需要通過(guò)各種方式, 把客戶的 金融資產(chǎn)盡可能留在郵儲(chǔ)銀行。在 這方面, 我們要借鑒國(guó)美、 蘇寧的模 式, 做標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品超市, 通過(guò)龐 大的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍,銷售基金、理財(cái)、 保險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化合約的產(chǎn)品, 而不 是類似燕莎、賽特等高端品牌專賣 店。 從隊(duì)伍基礎(chǔ)來(lái)說(shuō), 這種選擇是比 較符合郵儲(chǔ)銀行實(shí)際的。2. 創(chuàng)建物流銀行供應(yīng)鏈金融是近幾年銀行業(yè)比 較熱門(mén)的產(chǎn)品。 所謂供應(yīng)鏈金融, 就 是用物流、 信息流、 資金流將一個(gè)個(gè) 獨(dú)立的企業(yè)聯(lián)系起來(lái),有效解決中 小企業(yè)融資問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融有兩 種模式, 一種是以核心企業(yè)為主, 比 如以一汽集團(tuán)為核心,面向其上游 供貨商、 下游經(jīng)銷商 ; 另一種是以物 流

9、企業(yè)為主,比如部分銀行對(duì)中儲(chǔ) 物流的服務(wù)模式。郵儲(chǔ)銀行在開(kāi)展 “物流金融” 上 具有先天的優(yōu)勢(shì),而且 “物流銀行”也是提升郵政全網(wǎng)整體服務(wù)水平的 有力措施。 從實(shí)際情況看, 郵儲(chǔ)銀行 初期可通過(guò)物流代收貨款、墊付貨 款等項(xiàng)目, 切入物流金融領(lǐng)域, 逐步 深入到融通倉(cāng)、保兌倉(cāng)等模式, 最后 再與電子商務(wù)結(jié)合起來(lái),形成一個(gè) 面向中小企業(yè)的綜合服務(wù)平臺(tái)。3. 打造清算銀行近年來(lái), 隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的繁榮, 企業(yè)和個(gè)人對(duì)跨行、跨區(qū)域支付結(jié) 算的需求非常強(qiáng)烈,于是催生了人 民銀行現(xiàn)代化系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)金卡 工程以及部分中小商業(yè)銀行“柜臺(tái) 通” 等工程的建設(shè)。 興業(yè)銀行將 “銀 銀合作”平臺(tái)作為其重要的定位之

10、一,精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)工行廣東省分行也在近期與珠 海商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)合作,為后者代 理跨區(qū)的交易清算業(yè)務(wù)。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看,人行的現(xiàn)代化支 付系統(tǒng)只通到了省級(jí)層面,在解決 “最后一公里”問(wèn)題上仍有欠缺;而 隨著郵儲(chǔ)銀行對(duì)公系統(tǒng)的建設(shè),我 們?cè)诳缧星逅惴矫娼z毫不比四大國(guó) 有控股商業(yè)銀行差,為我們打造清 算銀行提供了可行性。郵儲(chǔ)銀行可 以充分依托其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì), 為農(nóng)信、 城 商行等地方性金融機(jī)構(gòu)提供跨區(qū)域 的清算代理服務(wù)。只要合作方選擇 恰當(dāng),這一服務(wù)將隨著縣域和農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐步顯現(xiàn)其效果,成為郵儲(chǔ)銀行服務(wù) “三農(nóng)” 和地方經(jīng)濟(jì)的又一個(gè)有力武器。(三省分行層面的區(qū)域戰(zhàn)略定位 省級(jí)分行的區(qū)域戰(zhàn)略定位必須 服從和服務(wù)于總行戰(zhàn)略定位,并具 有地方特色。 以廣東省分行為例, 我 們的區(qū)域戰(zhàn)略主要是從 “三個(gè)維度” 出發(fā)來(lái)考慮 :在廣東銀行業(yè), 要努力 成為網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大的特色零售銀行;在 廣東郵政行業(yè),要成為郵政行業(yè)向 高端服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型的主力軍;在郵儲(chǔ) 銀行系統(tǒng), 要爭(zhēng)當(dāng)改革、 創(chuàng)新、 發(fā)展 的排頭兵。 所有的工作部署、 資源配 置、 機(jī)制和流程, 也都要圍繞這一戰(zhàn) 市場(chǎng)類型紅海市場(chǎng)藍(lán)海市場(chǎng)潛在市場(chǎng)市場(chǎng)涵義主要業(yè)務(wù)目標(biāo)對(duì)象采取戰(zhàn)略精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的 已知市場(chǎng)具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的已知市 場(chǎng)市場(chǎng)潛力巨大,未來(lái)繼 續(xù)