2022年《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》知識(shí)點(diǎn)整理考試必備

1、精品word 名師歸納總結(jié) - - - - - - - - - - - -名師整理精華學(xué)問(wèn)點(diǎn)一商業(yè)銀行的起源和進(jìn)展1694 年在政府的幫忙下，英國(guó)建立了歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行英格蘭銀行；英國(guó)早期的銀行是在金匠業(yè)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的；清政府于1897 年在滬成立中國(guó)通商銀行，標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生；二商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用 看書 或論述或挑選性質(zhì)：以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象，綜合性，多功能的金融企業(yè)；定義：我國(guó)商銀法規(guī)定，商業(yè)銀行是依照本法和公司法設(shè)立的吸取公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人；（中心銀行是國(guó)家的金融治理當(dāng)局和金融體系的核心）作用：1) 信用中介；最基

2、本，最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特點(diǎn)的職能；2) 支付中介；3) 信用制造；在信用中介和支付中介的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的；4) 金融服務(wù)；三商業(yè)銀行組合結(jié)構(gòu)挑選 外部組織形式：1) 單一銀行制，又叫獨(dú)家銀行制，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)；2) 分行制（總行制，總治理處制），在本地及國(guó)內(nèi)外普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；3) 銀行控股公司制， 指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司掌握或收購(gòu)兩家以上的銀行；內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：1) 股東大會(huì)，最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；2) 董事會(huì)3) 各種常設(shè)委員會(huì)4) 監(jiān)事會(huì)5) 行長(zhǎng)或總經(jīng)理，行政主管，是銀行內(nèi)部的行政主管；6) 總稽核7) 業(yè)務(wù)和職能部門8) 分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體系的基層單位；商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，

3、以股份制形式為例可分為決策機(jī)構(gòu)，執(zhí)行機(jī)構(gòu)，監(jiān)督機(jī)構(gòu)；四政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容及原就：政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原就，即”CAMEL ”駱駝原就；C 代表資本，建立國(guó)際上共同的資本標(biāo)準(zhǔn)；A 代表資產(chǎn)， 資產(chǎn)品質(zhì)是一個(gè)關(guān)注的問(wèn)題，監(jiān)管人員對(duì)銀行的未清償貸款和貸款的擔(dān)保進(jìn)行認(rèn)真審核；M 代表治理，E 代表收益，銀行的盈利才能主要由銀行的資產(chǎn)收益率和資本的受利率來(lái)衡量；L 代表清償才能，用來(lái)衡量銀行滿意提款和借款需求而又不必出售其資產(chǎn)的才能；各國(guó)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)的主要內(nèi)容：1) 銀行業(yè)的準(zhǔn)入，規(guī)定最低注冊(cè)資本；2) 銀行資本的充分性，按巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本比率對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資本監(jiān)管；3) 銀行

4、的清償才能，包括資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面；4) 銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范疇，主要指銀行業(yè)與證劵業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)合業(yè)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題；5) 貸款的集中程度，對(duì)帶狂集中程度的監(jiān)管是商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的需要；存款保險(xiǎn)制度（挑選）產(chǎn)生于 20 世紀(jì) 30 歲月的金融大危機(jī)以后的美國(guó)，成立的宗旨是： 重新喚起社會(huì)公眾對(duì)銀行精選名師 優(yōu)秀名師 - - - - - - - - - -第 1 頁(yè)，共 7 頁(yè) - - - - - - - - - -精品word 名師歸納總結(jié) - - - - - - - - - - - -名師整理精華學(xué)問(wèn)點(diǎn)體系的信心，愛(ài)護(hù)存款者的利益，監(jiān)督并促使銀行在保證安全的前提下開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；要求： 商業(yè)銀行按存

5、款額的大小和肯定的保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時(shí)，存款保險(xiǎn)在肯定限度內(nèi)代為支付；各國(guó)存款保險(xiǎn)制度的組織形式：1) 政府設(shè)立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，美國(guó)；2) 政府和銀行聯(lián)合成立存款保險(xiǎn)制度，日本；3) 銀行出資自己成立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，德國(guó)；作用： 起到了愛(ài)護(hù)銀行體系穩(wěn)固的作用，同時(shí)在肯定程度上刺激銀行進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資，加劇了道德風(fēng)險(xiǎn)五資本的性質(zhì)與作用性質(zhì)：1) 從銀行角度 :是銀行經(jīng)營(yíng)的本錢，是銀行的全部者權(quán)益；2) 從存款人角度：是客戶存款免受偶然缺失的保證，對(duì)銀行信心的保證；3) 從監(jiān)管者角度：保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；作用：案例分析1) 為銀行防止破產(chǎn)供應(yīng)了緩沖

6、的余地，使債權(quán)人在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)免遭缺失的緩沖器；2) 資本為銀行的注冊(cè)，組織經(jīng)營(yíng)以及存款人進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)供應(yīng)啟動(dòng)資金；3) 有助于樹(shù)立公眾對(duì)銀行的信心4) 為銀行擴(kuò)張和業(yè)務(wù)擴(kuò)展供應(yīng)資金；5) 有助于保證單個(gè)銀行增長(zhǎng)的長(zhǎng)期可連續(xù)性；6) 關(guān)鍵作用是吸取意外缺失和排除銀行的不穩(wěn)固因素；六銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及如何應(yīng)對(duì)論述1) 信用風(fēng)險(xiǎn)：指銀行的借款人或交易對(duì)象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性，或是銀行的借款人及交易對(duì)象的信用等級(jí)下降，使銀行持有的相應(yīng)資產(chǎn)貶值；2) 利率風(fēng)險(xiǎn)：金融市場(chǎng)上的利率變動(dòng)使銀行在籌集或運(yùn)用資金時(shí)可能遭受的缺失；3) 匯率風(fēng)險(xiǎn)： 由于匯率的變動(dòng)而使銀行持有的資產(chǎn)或負(fù)債的實(shí)際價(jià)值

7、發(fā)生變動(dòng)可能帶來(lái)的缺失；4) 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：指銀行在日常經(jīng)營(yíng)中由各種自然災(zāi)難，意外事故等引起的風(fēng)險(xiǎn)；5) 流淌性風(fēng)險(xiǎn)： 指商業(yè)銀行把握的可用于即時(shí)支付的流淌性資產(chǎn)不足以滿意支付需要，從而使其丟失清償才能的可能性；6) 操作風(fēng)險(xiǎn)：由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部大事所造成的缺失風(fēng)險(xiǎn)；措施：保持肯定的銀行資本規(guī)模；防范銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)策1. 政府應(yīng)積極提倡構(gòu)建誠(chéng)信社會(huì)環(huán)境；2. 深化落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策；積極打造“綠色信貸 ”，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)；3. 加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度；4. 加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)掌握；5. 建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制；七資本的構(gòu)成（挑選）1) 實(shí)收資本（股本）2) 資

8、本公積 :1.資本或股本溢價(jià)2.接受非現(xiàn)金資產(chǎn)捐贈(zèng)預(yù)備3.接受現(xiàn)金捐贈(zèng)4.股權(quán)投資預(yù)備 5.外幣資本折算差額6.關(guān)聯(lián)交易差價(jià)7.其他資本公積精選名師 優(yōu)秀名師 - - - - - - - - - -第 2 頁(yè)，共 7 頁(yè) - - - - - - - - - -精品word 名師歸納總結(jié) - - - - - - - - - - - -名師整理精華學(xué)問(wèn)點(diǎn)3) 盈余公積： 1.法定盈余公積2.任意盈余公積3.法定公益金4) 未安排利潤(rùn)5) 重估儲(chǔ)備6) 權(quán)益預(yù)備金7) 次級(jí)債務(wù)巴塞爾協(xié)議的兩個(gè)規(guī)定，看書26.和 35 頁(yè)；商業(yè)銀行的資本應(yīng)與資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系；銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；協(xié)議簽署國(guó)的最低

9、資本限額是銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%，核心資產(chǎn)不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的4%；將資本分為核心資本和附屬資本；衡量銀行資本規(guī)模的方法：賬面資本（GAAP ），治理資本（RAP ），市場(chǎng)價(jià)值資本（MVC ）八資本的籌集渠道內(nèi)部籌集：未安排利潤(rùn)，外部籌集： 1.出售資產(chǎn)和租賃設(shè)備2.發(fā)行一般股3.發(fā)行優(yōu)先股4.發(fā)行中長(zhǎng)期債券5.股票與債券互換等；九存款的種類（挑選）交易賬戶：是私人和企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶，包括活期存款（支票存款），可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，貨幣市場(chǎng)存款賬戶，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度等；非交易賬戶：儲(chǔ)蓄存款有活期和定期之分，相對(duì)于個(gè)人而言，定期存款， （額度較大的）（存款的構(gòu)成：存款的穩(wěn)固性，存款的利率）十

10、非存款性的資金來(lái)源1) 同業(yè)拆借， 是銀行獵取短期資金的簡(jiǎn)便方法，在會(huì)員銀行之間通過(guò)銀行間資金拆借系統(tǒng)完成， 暫時(shí)發(fā)生流淌性不足的銀行通過(guò)同業(yè)拆借獵取資金，而暫時(shí)有資金閑置的銀行通過(guò)拆借方式是資金得以運(yùn)用；同業(yè)拆借的主要目的是補(bǔ)充預(yù)備金的不足和保持銀行的流動(dòng)性；2) 從中心銀行的貼現(xiàn)借款3) 證券回購(gòu)4) 國(guó)際金融市場(chǎng)融資5) 發(fā)行中長(zhǎng)期債券十一 .存款的營(yíng)銷及中間業(yè)務(wù).十二 .商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)治理的目的和原就現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成和兩個(gè)原就狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫(kù)存現(xiàn)金,一般意義上的現(xiàn)金資產(chǎn)指廣義現(xiàn)金資產(chǎn).包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金.有四類資產(chǎn) :1.庫(kù)存現(xiàn)金2.托收中的現(xiàn)金3.在中心銀行的存款4.存放同業(yè)存款目

11、的 :著力于流淌性需求的猜測(cè)和滿意,解決盈利性與安全性之間的沖突.確保滿意銀行流淌性需要的前提下，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模；原就 :1.適度存量掌握原就2.適時(shí)流量調(diào)劑原就3.安全性原就十三 .存款預(yù)備金的治理在中心銀行的存款由兩部分組成：1) 法定預(yù)備金：1.是依據(jù)法定比率向中心銀行繳存的存款預(yù)備金，具有強(qiáng)制性；2.目的：實(shí)施貨幣政策調(diào)劑貨幣供應(yīng)；2) 超額預(yù)備金：1.指在中心銀行存款預(yù)備金賬戶中超出了法定存款預(yù)備金的那一部分；2.用來(lái)進(jìn)行日常的各種支付和貸放活動(dòng)；精選名師 優(yōu)秀名師 - - - - - - - - - -第 3 頁(yè)，共 7 頁(yè) - - - - - - - - - -精品w

12、ord 名師歸納總結(jié) - - - - - - - - - - - -名師整理精華學(xué)問(wèn)點(diǎn)十四 .流淌性需求與來(lái)源的和諧治理怎樣治理 .流淌性不足怎么辦？1) 流淌性需求治理的原就：1.進(jìn)取型原就；當(dāng)流淌性顯現(xiàn)缺口時(shí)，通過(guò)主動(dòng)負(fù)債的方式，滿意流淌性需求，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可通過(guò)發(fā)行債券，大面額存單，向金融市場(chǎng)拆借資金等借入資金，考慮資金成本，受市場(chǎng)心理因素影響，有肯定的風(fēng)險(xiǎn)，適合大銀行；2.保守型原就；靠自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，出售的方式，風(fēng)險(xiǎn)小，但機(jī)會(huì)成本大，適合小銀行；3.成品最低原就；以籌資成本最低位原就；2) 和諧治理方法：1.通過(guò)轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的方式來(lái)滿意流淌性的需求；2 通過(guò)借入資金的方式來(lái)滿意流淌性的需

13、要，借入資金的渠道包括：向中心銀行再貼現(xiàn)，再貸款，同業(yè)拆入，證券回購(gòu)， 發(fā)行大量可轉(zhuǎn)讓定期存單，從金融市場(chǎng)借款及其他負(fù)債方式借入流淌性資金使銀行能夠保留較少的流淌性資產(chǎn)，而將資金更多的投入高盈利的資產(chǎn)項(xiàng)目上去，提高銀行的盈利才能， 同時(shí)借入資金能夠使銀行資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)的穩(wěn)固性增強(qiáng)，使其不必通過(guò)不斷轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的形式來(lái)滿意流淌性的需求；3.購(gòu)買具有在將來(lái)以法定價(jià)格賣出挑選權(quán)的長(zhǎng)期債券， 在有效轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)使長(zhǎng)期債券具備流淌性； 將抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)化， 使其在銀行顯現(xiàn)流淌性需求時(shí)能夠出售； 運(yùn)用資本市場(chǎng)工具， 如遠(yuǎn)期商業(yè)票據(jù)等融資， 來(lái)滿意流淌性需求等；（補(bǔ)充）銀行的流淌性需求包括：存款客戶的表達(dá)需

14、求，貸款客戶的貸款要求； 流淌性需求類型：短期流淌性需求，長(zhǎng)期.,周期.,暫時(shí).銀行的流淌性供應(yīng)包括:在資產(chǎn)負(fù)債表中儲(chǔ)備流淌性,從金融市場(chǎng)上購(gòu)買流淌性.流淌性需求的猜測(cè)方法:因素法 ,資金結(jié)構(gòu)法 ,流淌性指標(biāo)法.商業(yè)銀行的頭寸可分為:可用頭寸 ,基礎(chǔ)頭寸 ,可貸頭寸 .十五 .貸款的種類及組合重點(diǎn) 種類 :1) 按貸款的償仍期限:活期貸款的定期貸款.2) 按貸款的保證程度:抵押貸款和信用貸款3) 按貸款的償仍方式:一次性仍清貸款和分期償仍貸款4) 按貸款數(shù)量 :”批發(fā) ”貸款和 ”零售 ”貸款5) 按貸款方式 :信用貸款和擔(dān)保貸款保證貸款 ,抵押貸款 ,質(zhì)押貸款 和票據(jù)貼現(xiàn) .6) 按是否承擔(dān)

15、責(zé)任:自營(yíng)貸款和托付貸款7) 按貸款用途 :流淌資金貸款和固定資金貸款組合 :銀行貸款組合的目的是最大程度的提高銀行貸款發(fā)放的收益,降低整體貸款風(fēng)險(xiǎn),影響銀行貸款組合的因素: 特定的市場(chǎng)環(huán)境首要因素 ,銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模.貸款政策原就貸款政策貸款的決策程序十六 .貸款審查 結(jié)合案例 進(jìn)行審查的緣由：在借款與銀行簽署貸款協(xié)議后，銀行不能將其束之高閣，而要依據(jù)貸款的性質(zhì)和規(guī)模對(duì) 貸款進(jìn)行審查，這是銀行削減缺失降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)；緣由是貸款發(fā)放后，會(huì)因借款人主客觀因素的變化導(dǎo)致借款質(zhì)量發(fā)生變化，如經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，個(gè)人職業(yè)變化等，都會(huì)影響借款人的清償才能；因此， 貸款審查時(shí)極有必要的；它可以幫忙銀行的治

16、理層快速發(fā)覺(jué)問(wèn)題 貸款，檢查信貸政策的執(zhí)行情形，供應(yīng)預(yù)警信號(hào)，準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺(jué)貸款質(zhì)量變化，防止貸款質(zhì)量變化；精選名師 優(yōu)秀名師 - - - - - - - - - -第 4 頁(yè)，共 7 頁(yè) - - - - - - - - - -精品word 名師歸納總結(jié) - - - - - - - - - - - -名師整理精華學(xué)問(wèn)點(diǎn)審查的原就：1) 定期對(duì)全部類型的貸款進(jìn)行審查；2) 借款人的財(cái)務(wù)狀況和仍款才能；3) 貸款文件的完整性和貸款政策的一樣性；4) 銀行對(duì)抵押和擔(dān)保的掌握程度；5) 增大對(duì)問(wèn)題貸款的審查力度；十七 .問(wèn)題貸款的發(fā)覺(jué)和處理結(jié)合第十六點(diǎn)1) 問(wèn)題貸款產(chǎn)生的因素:借款人的自身因素,外界因素和銀

17、行的自身錯(cuò)誤2) 問(wèn)題貸款的有效治理:1.問(wèn)題的早期發(fā)覺(jué)有三道防線: 信貸員 ,貸款的復(fù)核 ,外部審查 .2. 立刻實(shí)行有效措施.3) 問(wèn)題貸款的處理程序:1.對(duì)問(wèn)題貸款銀行會(huì)第一與借款人見(jiàn)面,商討合作的可能性,假如可能的話 ,銀行會(huì)連續(xù)向借款人注入新的資金.2.當(dāng)不能挑選追加資金方案時(shí),銀行可以與借款人協(xié)商以下政策:減債程序和時(shí)間限制:增加抵押品 ,擔(dān)保人和其次抵押:索取財(cái)物報(bào)告: 立刻監(jiān)控抵押品和借款人.呆賬預(yù)備金 :提取原就 :準(zhǔn)時(shí)性原就 ,充分性原就 .類型 :1.按貸款組合余額的肯定比率提取的一般呆賬預(yù)備金.2.依據(jù)貸款分類結(jié)果,各類貸款按不同比率提取的專項(xiàng)預(yù)備金.3.按貸款組合的不

18、同類別提取的特殊預(yù)備金.十八 .貸款的質(zhì)量評(píng)判貸款分類 :正常類 .關(guān)注類 .次級(jí)類 .可疑類 .缺失類十九 .消費(fèi)信貸的意義,種類意義 :1) 實(shí)現(xiàn)個(gè)人收入效用最大化.2) 是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化,降低不良資產(chǎn)比率,提高競(jìng)爭(zhēng)才能的有效手段.3) 可以改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu),降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) .4) 是商業(yè)銀行一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn).5) 是提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑.種類 :1) 按資金的用途:居民住宅抵押貸款; 非住宅抵押貸款汽車貸款 ,耐用消費(fèi)品貸款,旅行貸款 ,訓(xùn)練貸款 ; 信用卡貸款和其他貸款方式等.2) 按仍款方式 :分期仍款 ;到期一次性仍款.特點(diǎn) :1) 高風(fēng)險(xiǎn)性2) 信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)比較嚴(yán)峻3

19、) 消費(fèi)信貸的貸款結(jié)構(gòu)內(nèi)含較高的利率風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn),4) 高收益性5) 周期性6) 利率不敏銳性消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)掌握:掌握消費(fèi)信貸的主要手段:1) 建立掩蓋全社會(huì)的個(gè)人信用系統(tǒng)2) 在住宅抵押貸款業(yè)務(wù)中,銀行依據(jù)對(duì)房地產(chǎn)前景的判定,確定適合的首付額度,收緊或放寬實(shí)際貸款額.精選名師 優(yōu)秀名師 - - - - - - - - - -第 5 頁(yè)，共 7 頁(yè) - - - - - - - - - -精品word 名師歸納總結(jié) - - - - - - - - - - - -名師整理精華學(xué)問(wèn)點(diǎn)3) 規(guī)定每月仍款付息的最高限額.4) 在信用卡批核過(guò)程中,建立黑名單制度,及早發(fā)覺(jué)信用卡的惡意透支和欺詐行為.消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)分散的主要手段1) 防止每一類消費(fèi)信貸的借款人過(guò)度集中.2) 強(qiáng)調(diào)不同貸款期限的合理搭配.3) 通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)出售消費(fèi)信貸.我國(guó)消費(fèi)信貸的進(jìn)展特點(diǎn):1) 初步形成多元化的消費(fèi)信貸體系；2) 增長(zhǎng)速度快，規(guī)模不斷擴(kuò)張；3) 地區(qū)之間進(jìn)展不平穩(wěn)；二十 .信用卡貸款信用卡 :指的是具有仍款信貸,轉(zhuǎn)賬結(jié)算 ,存取現(xiàn)金等功能和”先消費(fèi) ,后仍款 ”,無(wú)需擔(dān)保人和保證金,可按最低仍款人分期仍款等特點(diǎn)的個(gè)人信用和支付工具.我國(guó)信用卡的仍款方式:1) 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬仍款2) 半自動(dòng)仍