財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理及個(gè)人理財(cái)管理知識(shí)分析概述

1、個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽碌谝徽?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)v個(gè)人理財(cái)?shù)亩x為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程，通俗的講，就是個(gè)人如何處理日常的錢財(cái)。細(xì)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)v個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不同關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短不同根據(jù)的法律法規(guī)不同行業(yè)管理不同主要內(nèi)容不同v個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔闷胶猬F(xiàn)在和未來(lái)的收支提高生活水平規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害第二節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容v個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t量入為出原則經(jīng)濟(jì)效益原則變現(xiàn)原則因人制宜原則終生理財(cái)原則快樂(lè)理財(cái)原則提高素質(zhì)原則v個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容理財(cái)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃儲(chǔ)蓄規(guī)劃消費(fèi)信貸規(guī)劃金融投資

2、規(guī)劃房地產(chǎn)投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教育金規(guī)劃退休規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃第三節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟Ev明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況首要任務(wù)是收集整理個(gè)人相關(guān)財(cái)務(wù)信息通過(guò)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表，直觀了解自己的財(cái)務(wù)狀況v了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好各種風(fēng)險(xiǎn)偏好僅代表個(gè)人的選擇，并無(wú)優(yōu)劣高低之分不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人理財(cái)模式建議v設(shè)定理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)的分類v按時(shí)間長(zhǎng)短分：短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)v按人生階段分：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女上大學(xué)期間、家庭成熟期和退休期目標(biāo)如何制定理財(cái)目標(biāo)：制定理財(cái)目標(biāo)表設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則：明確性；量化目標(biāo)；現(xiàn)實(shí)可行性；排列優(yōu)先順序；內(nèi)部一致性。v制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃設(shè)想出可能的行動(dòng)方案選擇出適合

3、自己的方案v評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃第四節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展v個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展萌芽期（20世紀(jì)30-60年代）發(fā)展期（20世紀(jì)60-80年代）成熟期（20世紀(jì)80年代至今）v我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展第二章財(cái)務(wù)與預(yù)算規(guī)劃第一節(jié)個(gè)人財(cái)務(wù)記錄v個(gè)人財(cái)務(wù)管理活動(dòng)記錄和保存?zhèn)€人財(cái)務(wù)記錄和文件對(duì)目前的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，找出健全和不健全的方面和指標(biāo)在已有財(cái)務(wù)記錄和分析的基礎(chǔ)上，對(duì)自己的未來(lái)進(jìn)行規(guī)劃和計(jì)劃v個(gè)人理財(cái)記錄的作用v個(gè)人理財(cái)記錄的類型和分類v如何進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)記錄第二節(jié)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表v個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表v現(xiàn)金流量表v資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的關(guān)系和應(yīng)用第三節(jié)個(gè)人預(yù)算v個(gè)人預(yù)算規(guī)劃的含義v個(gè)人預(yù)算的意義v編制個(gè)

4、人預(yù)算的步驟v成功預(yù)算的要求第三章現(xiàn)金規(guī)劃第一節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的基本知識(shí)v現(xiàn)金的概念現(xiàn)金（狹義）持有的現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款現(xiàn)金等價(jià)物期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換成已知金額現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小的投資v支票帳戶v儲(chǔ)蓄帳戶v貨幣市場(chǎng)帳戶v其他短期投資工具等v現(xiàn)金規(guī)劃的概念現(xiàn)金規(guī)劃是對(duì)家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行管理的一項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金規(guī)劃的目的在于確保你有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，并且你的消費(fèi)模式是在你的預(yù)算限制之內(nèi)的從內(nèi)容看主要包括：現(xiàn)金收入預(yù)算和現(xiàn)金支出計(jì)劃v現(xiàn)金規(guī)劃的作用滿足日?，F(xiàn)金需要滿足計(jì)劃外現(xiàn)金消費(fèi)緊急備用金提高資金利用率v持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本第二節(jié)貨幣的時(shí)

5、間價(jià)值v貨幣的時(shí)間價(jià)值所謂貨幣的時(shí)間價(jià)值，是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。也就是說(shuō)，貨幣用于投資并經(jīng)歷一定時(shí)間后會(huì)增值，其增值部分就是時(shí)間價(jià)值。v利率概念：利率是資金的使用價(jià)格，是因使用貨幣而支付（或掙到）的貨幣。利率常以百分率（）或千分率（）和萬(wàn)分率（ ）表示，起計(jì)算公式可以表示為：利率利息/本金v計(jì)算利息有三個(gè)基本要素：本金、利率和時(shí)期。利息的多少與這三個(gè)要素成正比關(guān)系：本金數(shù)量越大，利率越高；存放期越長(zhǎng)，則利息越多；反之，利息就越少。單利與復(fù)利單利只計(jì)算本金在投資期限內(nèi)的時(shí)間價(jià)值（利息），而不計(jì)算利息的利息復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的

6、利息。這樣，在每一計(jì)息期，上一個(gè)計(jì)息期的利息都要成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。計(jì)算公式單利：SP（1ni）復(fù)利：F=P*(1+i)n(次方)vS:單利終值；F:復(fù)利終值；P:本金；i:利率；n：利率獲取時(shí)間的整數(shù)倍利率的種類v名義利率和實(shí)際利率v短期利率與長(zhǎng)期利率v年利率、月利率和日利率v固定利率和浮動(dòng)利率v市場(chǎng)利率和官方利率v現(xiàn)值和終值終值又稱將來(lái)值，是現(xiàn)在一定量現(xiàn)金在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值，俗稱本利和，通常記作F。現(xiàn)值又稱本金，是指未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價(jià)值，通常記作P。單利計(jì)息方式下，利息的計(jì)算公式為：I=Pin單利計(jì)息方式下，終值的計(jì)算公式為：F=P

7、(1+in)單利現(xiàn)值與單利終值互為逆運(yùn)算，其計(jì)算公式為：P=F/(1+in)復(fù)利終值的計(jì)算公式為：F=P(1+i)n式中，(1+i)n簡(jiǎn)稱“復(fù)利終值系數(shù)”，記作(F/P，i，n)復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值互為逆運(yùn)算，其計(jì)算公式為：P=F(1+i)-n式中，(1+i)-n簡(jiǎn)稱“復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)”，記作(P/F，i，n)v現(xiàn)值計(jì)算方法應(yīng)用第三節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容v重點(diǎn)掌握根據(jù)收入來(lái)源進(jìn)行規(guī)劃對(duì)支出去向的規(guī)劃怎樣建立緊急儲(chǔ)備金建立財(cái)務(wù)比率衡量指標(biāo)第三節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容v現(xiàn)金規(guī)劃的基本思路v現(xiàn)金財(cái)務(wù)比率衡量指標(biāo)清償比率流動(dòng)資產(chǎn)/月開(kāi)支說(shuō)明出現(xiàn)緊急狀況時(shí)可以支付多少個(gè)月的生活開(kāi)支流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)債務(wù)v高的比率說(shuō)明有

8、足夠的現(xiàn)金支付帳單儲(chǔ)蓄比率月儲(chǔ)蓄/毛收入債務(wù)比率負(fù)債/凈資產(chǎn)v越低越好償債比率月信用支付/可用收入v收入中用于償債的比例，建議不超過(guò)30v根據(jù)收入來(lái)源進(jìn)行規(guī)劃受雇者（內(nèi)勤上班族）自營(yíng)+受雇（外勤創(chuàng)收族）一般自營(yíng)者小本開(kāi)店族專業(yè)自營(yíng)者醫(yī)生律師等小企業(yè)雇主大企業(yè)雇主失業(yè)者v對(duì)支出去向的規(guī)劃v生存、享樂(lè)、發(fā)展應(yīng)有收入基礎(chǔ)收入+購(gòu)房貸款本息負(fù)擔(dān)+退休金儲(chǔ)蓄+教育金儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)收入期待水準(zhǔn)的生活費(fèi)用需求家庭人數(shù)退休金儲(chǔ)蓄（期待水準(zhǔn)的生活費(fèi)用需求退休后生活年數(shù)教育儲(chǔ)蓄金（未成年子女?dāng)?shù)期待水準(zhǔn)的教育費(fèi)用）離子女上大學(xué)的年數(shù)12v建立緊急備用金以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來(lái)衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力儲(chǔ)存形式存款和利用貸款額度第四

9、節(jié)其他規(guī)劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響v保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響v投資規(guī)劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響v稅收籌劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響第四章儲(chǔ)蓄規(guī)劃第一節(jié)儲(chǔ)蓄規(guī)劃的基本知識(shí)v儲(chǔ)蓄的概念廣義：收入減去消費(fèi)狹義：居民在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的存款利息收入和存款利率v儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)安全性高變現(xiàn)性好操作簡(jiǎn)易收益較低v儲(chǔ)蓄規(guī)劃的意義儲(chǔ)蓄是所有理財(cái)手段的基礎(chǔ)，也是個(gè)人自立的基礎(chǔ)。儲(chǔ)蓄規(guī)劃對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)囊饬x：v資金鏈優(yōu)勢(shì)v信譽(yù)好、安全性高v網(wǎng)點(diǎn)眾多，快捷便利v銀行能夠更專業(yè)、更客觀、更中立地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)服務(wù)，更切合客戶的實(shí)際需要v儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則v儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則留足支付日常開(kāi)支的現(xiàn)金建立理財(cái)目標(biāo)儲(chǔ)蓄優(yōu)先原則連續(xù)性和長(zhǎng)期性原則利率比較原則第二

10、節(jié)儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具v我國(guó)的儲(chǔ)蓄政策與原則儲(chǔ)蓄政策：鼓勵(lì)和保護(hù)儲(chǔ)蓄原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密v儲(chǔ)蓄種類儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定活兩便整存整取零存整取通知存款存本取息教育儲(chǔ)蓄第三節(jié)儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略v個(gè)人儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)積累動(dòng)機(jī)增值動(dòng)機(jī)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)v儲(chǔ)蓄計(jì)息的基本規(guī)定利率計(jì)息起點(diǎn)不計(jì)復(fù)息存期計(jì)算規(guī)定存款利息的計(jì)算方法儲(chǔ)蓄規(guī)劃的基本思路儲(chǔ)蓄規(guī)劃方法v儲(chǔ)蓄規(guī)劃的基本思路規(guī)劃好時(shí)間采用合理的存款組合利用優(yōu)惠政策增加儲(chǔ)蓄本金，開(kāi)源節(jié)流根據(jù)收入來(lái)源區(qū)分儲(chǔ)蓄選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄幣種根據(jù)不同的宏觀經(jīng)濟(jì)周期選擇儲(chǔ)蓄品種v儲(chǔ)蓄規(guī)劃方法目標(biāo)儲(chǔ)蓄法節(jié)約儲(chǔ)蓄法增收儲(chǔ)蓄法折舊儲(chǔ)蓄法緩買儲(chǔ)蓄法降檔儲(chǔ)蓄法滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法四分儲(chǔ)蓄法階梯儲(chǔ)蓄法

11、組合儲(chǔ)蓄法通知儲(chǔ)蓄法第五章消費(fèi)信貸規(guī)劃第一節(jié)消費(fèi)信貸的基本知識(shí)v什么是消費(fèi)信貸v消費(fèi)信貸的歷史與發(fā)展v消費(fèi)信貸的特點(diǎn)v消費(fèi)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)第二節(jié)消費(fèi)信貸的種類v銀行信貸v非銀行機(jī)構(gòu)信貸第三節(jié)個(gè)人信貸管理v計(jì)算信貸能力v信貸能力基本準(zhǔn)則v如何提高個(gè)人信用等級(jí)第六章金融投資規(guī)劃第一節(jié)金融投資規(guī)劃的基本知識(shí)v投資的概念v投資規(guī)劃的概念v金融投資規(guī)劃流程v投資策略第二節(jié)股票投資v股票的定義股票是一種有價(jià)證券，是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)股票持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)證的書(shū)面憑證。股票代表其持有人（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)，每一股股

12、票所代表的公司所有權(quán)是相等的，即我們通常所說(shuō)的“同股同權(quán)”。v股票的特征收益性，風(fēng)險(xiǎn)性，流動(dòng)性，永久性，參與性，波動(dòng)性v股票的種類v如何進(jìn)行股票交易v股票交易常用的基本概念市場(chǎng)及交易的概念主要指標(biāo)v股票投資的基本原則趨勢(shì)原則分批原則底部原則風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)原則強(qiáng)勢(shì)原則題材原則止損原則第三節(jié)債券投資v債券的含義v債券與股票的區(qū)別v債券的票面要素v債券的特征v債券的種類v債券的價(jià)格和收益計(jì)算v個(gè)人投資債券的方式v債券投資的技巧v債券投資策略第四節(jié)基金投資v基金的概念v基金的當(dāng)事人v投資基金與股票、債券的區(qū)別v投資基金的優(yōu)點(diǎn)v基金的種類v基金的交易v投資基金的選擇要點(diǎn)v基金投資的一般策略第五節(jié)期貨投資v期貨的概念v期貨投資的概念v期貨投資的特點(diǎn)v期貨投資的方式第六節(jié)外匯投資v外匯投資的概念v適合普通投資者的外匯投資方式v個(gè)人外匯投資的技巧第七節(jié)黃金投資v黃金投資簡(jiǎn)介v黃金投資渠道v黃金投資的種類實(shí)金投資賬面黃金黃金衍生工具v黃金投資的注意事項(xiàng)了解黃金