財產保險管理及個人理財管理知識分析概述

1、個人理財?shù)谝徽碌谝徽?財產保險概述財產保險概述第一節(jié)個人理財?shù)幕局Rv個人理財?shù)亩x為了實現(xiàn)個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調的財務計劃的過程，通俗的講，就是個人如何處理日常的錢財。細分為生活理財和投資理財v個人理財和公司理財?shù)膮^(qū)別理財?shù)哪繕瞬煌L險承擔能力不同關注的時間長短不同根據(jù)的法律法規(guī)不同行業(yè)管理不同主要內容不同v個人理財?shù)淖饔闷胶猬F(xiàn)在和未來的收支提高生活水平規(guī)避風險和災害第二節(jié)個人理財?shù)膬热輛個人理財?shù)幕驹瓌t量入為出原則經濟效益原則變現(xiàn)原則因人制宜原則終生理財原則快樂理財原則提高素質原則v個人理財?shù)幕緝热堇碡斠?guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃儲蓄規(guī)劃消費信貸規(guī)劃金融投資

2、規(guī)劃房地產投資規(guī)劃保險規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教育金規(guī)劃退休規(guī)劃遺產規(guī)劃第三節(jié)個人理財?shù)囊话悴襟Ev明確個人現(xiàn)在的財務狀況首要任務是收集整理個人相關財務信息通過個人財務報表，直觀了解自己的財務狀況v了解個人的投資風險偏好各種風險偏好僅代表個人的選擇，并無優(yōu)劣高低之分不同風險偏好的人理財模式建議v設定理財目標理財目標的分類v按時間長短分：短期目標、中期目標、長期目標v按人生階段分：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女上大學期間、家庭成熟期和退休期目標如何制定理財目標：制定理財目標表設定理財目標的原則：明確性；量化目標；現(xiàn)實可行性；排列優(yōu)先順序；內部一致性。v制定并實施理財計劃設想出可能的行動方案選擇出適合

3、自己的方案v評估和修正理財計劃第四節(jié)個人理財?shù)漠a生和發(fā)展v個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展萌芽期（20世紀30-60年代）發(fā)展期（20世紀60-80年代）成熟期（20世紀80年代至今）v我國個人理財?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展第二章財務與預算規(guī)劃第一節(jié)個人財務記錄v個人財務管理活動記錄和保存?zhèn)€人財務記錄和文件對目前的財務狀況進行分析，找出健全和不健全的方面和指標在已有財務記錄和分析的基礎上，對自己的未來進行規(guī)劃和計劃v個人理財記錄的作用v個人理財記錄的類型和分類v如何進行個人財務記錄第二節(jié)個人財務報表v個人資產負債表v現(xiàn)金流量表v資產負債表和現(xiàn)金流量表的關系和應用第三節(jié)個人預算v個人預算規(guī)劃的含義v個人預算的意義v編制個

4、人預算的步驟v成功預算的要求第三章現(xiàn)金規(guī)劃第一節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的基本知識v現(xiàn)金的概念現(xiàn)金（狹義）持有的現(xiàn)金以及可以隨時用于支付的存款現(xiàn)金等價物期限短、流動性強、易于轉換成已知金額現(xiàn)金、價值變動風險較小的投資v支票帳戶v儲蓄帳戶v貨幣市場帳戶v其他短期投資工具等v現(xiàn)金規(guī)劃的概念現(xiàn)金規(guī)劃是對家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行管理的一項活動現(xiàn)金規(guī)劃的目的在于確保你有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，并且你的消費模式是在你的預算限制之內的從內容看主要包括：現(xiàn)金收入預算和現(xiàn)金支出計劃v現(xiàn)金規(guī)劃的作用滿足日?，F(xiàn)金需要滿足計劃外現(xiàn)金消費緊急備用金提高資金利用率v持有現(xiàn)金的機會成本第二節(jié)貨幣的時

5、間價值v貨幣的時間價值所謂貨幣的時間價值，是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。也就是說，貨幣用于投資并經歷一定時間后會增值，其增值部分就是時間價值。v利率概念：利率是資金的使用價格，是因使用貨幣而支付（或掙到）的貨幣。利率常以百分率（）或千分率（）和萬分率（ ）表示，起計算公式可以表示為：利率利息/本金v計算利息有三個基本要素：本金、利率和時期。利息的多少與這三個要素成正比關系：本金數(shù)量越大，利率越高；存放期越長，則利息越多；反之，利息就越少。單利與復利單利只計算本金在投資期限內的時間價值（利息），而不計算利息的利息復利是指在每經過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的

6、利息。這樣，在每一計息期，上一個計息期的利息都要成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。計算公式單利：SP（1ni）復利：F=P*(1+i)n(次方)vS:單利終值；F:復利終值；P:本金；i:利率；n：利率獲取時間的整數(shù)倍利率的種類v名義利率和實際利率v短期利率與長期利率v年利率、月利率和日利率v固定利率和浮動利率v市場利率和官方利率v現(xiàn)值和終值終值又稱將來值，是現(xiàn)在一定量現(xiàn)金在未來某一時點上的價值，俗稱本利和，通常記作F?，F(xiàn)值又稱本金，是指未來某一時點上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價值，通常記作P。單利計息方式下，利息的計算公式為：I=Pin單利計息方式下，終值的計算公式為：F=P

7、(1+in)單利現(xiàn)值與單利終值互為逆運算，其計算公式為：P=F/(1+in)復利終值的計算公式為：F=P(1+i)n式中，(1+i)n簡稱“復利終值系數(shù)”，記作(F/P，i，n)復利現(xiàn)值與復利終值互為逆運算，其計算公式為：P=F(1+i)-n式中，(1+i)-n簡稱“復利現(xiàn)值系數(shù)”，記作(P/F，i，n)v現(xiàn)值計算方法應用第三節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的內容v重點掌握根據(jù)收入來源進行規(guī)劃對支出去向的規(guī)劃怎樣建立緊急儲備金建立財務比率衡量指標第三節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的內容v現(xiàn)金規(guī)劃的基本思路v現(xiàn)金財務比率衡量指標清償比率流動資產/月開支說明出現(xiàn)緊急狀況時可以支付多少個月的生活開支流動比率流動資產/流動債務v高的比率說明有

8、足夠的現(xiàn)金支付帳單儲蓄比率月儲蓄/毛收入債務比率負債/凈資產v越低越好償債比率月信用支付/可用收入v收入中用于償債的比例，建議不超過30v根據(jù)收入來源進行規(guī)劃受雇者（內勤上班族）自營+受雇（外勤創(chuàng)收族）一般自營者小本開店族專業(yè)自營者醫(yī)生律師等小企業(yè)雇主大企業(yè)雇主失業(yè)者v對支出去向的規(guī)劃v生存、享樂、發(fā)展應有收入基礎收入+購房貸款本息負擔+退休金儲蓄+教育金儲蓄基礎收入期待水準的生活費用需求家庭人數(shù)退休金儲蓄（期待水準的生活費用需求退休后生活年數(shù)教育儲蓄金（未成年子女數(shù)期待水準的教育費用）離子女上大學的年數(shù)12v建立緊急備用金以現(xiàn)有資產狀況來衡量緊急預備金的應變能力儲存形式存款和利用貸款額度第四

9、節(jié)其他規(guī)劃對現(xiàn)金規(guī)劃的影響v保險規(guī)劃對現(xiàn)金規(guī)劃的影響v投資規(guī)劃對現(xiàn)金規(guī)劃的影響v稅收籌劃對現(xiàn)金規(guī)劃的影響第四章儲蓄規(guī)劃第一節(jié)儲蓄規(guī)劃的基本知識v儲蓄的概念廣義：收入減去消費狹義：居民在銀行或者其他金融機構的存款利息收入和存款利率v儲蓄的特點安全性高變現(xiàn)性好操作簡易收益較低v儲蓄規(guī)劃的意義儲蓄是所有理財手段的基礎，也是個人自立的基礎。儲蓄規(guī)劃對個人和家庭理財?shù)囊饬x：v資金鏈優(yōu)勢v信譽好、安全性高v網(wǎng)點眾多，快捷便利v銀行能夠更專業(yè)、更客觀、更中立地開展個人理財服務，更切合客戶的實際需要v儲蓄規(guī)劃的原則v儲蓄規(guī)劃的原則留足支付日常開支的現(xiàn)金建立理財目標儲蓄優(yōu)先原則連續(xù)性和長期性原則利率比較原則第二

10、節(jié)儲蓄規(guī)劃工具v我國的儲蓄政策與原則儲蓄政策：鼓勵和保護儲蓄原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密v儲蓄種類儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定活兩便整存整取零存整取通知存款存本取息教育儲蓄第三節(jié)儲蓄規(guī)劃策略v個人儲蓄的動機積累動機增值動機謹慎動機v儲蓄計息的基本規(guī)定利率計息起點不計復息存期計算規(guī)定存款利息的計算方法儲蓄規(guī)劃的基本思路儲蓄規(guī)劃方法v儲蓄規(guī)劃的基本思路規(guī)劃好時間采用合理的存款組合利用優(yōu)惠政策增加儲蓄本金，開源節(jié)流根據(jù)收入來源區(qū)分儲蓄選擇適當?shù)膬π顜欧N根據(jù)不同的宏觀經濟周期選擇儲蓄品種v儲蓄規(guī)劃方法目標儲蓄法節(jié)約儲蓄法增收儲蓄法折舊儲蓄法緩買儲蓄法降檔儲蓄法滾動儲蓄法四分儲蓄法階梯儲蓄法

11、組合儲蓄法通知儲蓄法第五章消費信貸規(guī)劃第一節(jié)消費信貸的基本知識v什么是消費信貸v消費信貸的歷史與發(fā)展v消費信貸的特點v消費信貸的優(yōu)缺點第二節(jié)消費信貸的種類v銀行信貸v非銀行機構信貸第三節(jié)個人信貸管理v計算信貸能力v信貸能力基本準則v如何提高個人信用等級第六章金融投資規(guī)劃第一節(jié)金融投資規(guī)劃的基本知識v投資的概念v投資規(guī)劃的概念v金融投資規(guī)劃流程v投資策略第二節(jié)股票投資v股票的定義股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據(jù)股票持有人所持有的股份數(shù)享有權益和承擔義務的可轉證的書面憑證。股票代表其持有人（即股東）對股份公司的所有權，每一股股

12、票所代表的公司所有權是相等的，即我們通常所說的“同股同權”。v股票的特征收益性，風險性，流動性，永久性，參與性，波動性v股票的種類v如何進行股票交易v股票交易常用的基本概念市場及交易的概念主要指標v股票投資的基本原則趨勢原則分批原則底部原則風險意識原則強勢原則題材原則止損原則第三節(jié)債券投資v債券的含義v債券與股票的區(qū)別v債券的票面要素v債券的特征v債券的種類v債券的價格和收益計算v個人投資債券的方式v債券投資的技巧v債券投資策略第四節(jié)基金投資v基金的概念v基金的當事人v投資基金與股票、債券的區(qū)別v投資基金的優(yōu)點v基金的種類v基金的交易v投資基金的選擇要點v基金投資的一般策略第五節(jié)期貨投資v期貨的概念v期貨投資的概念v期貨投資的特點v期貨投資的方式第六節(jié)外匯投資v外匯投資的概念v適合普通投資者的外匯投資方式v個人外匯投資的技巧第七節(jié)黃金投資v黃金投資簡介v黃金投資渠道v黃金投資的種類實金投資賬面黃金黃金衍生工具v黃金投資的注意事項了解黃金