信用社三個辦法一個指引試題

1、.三個辦法一個指引一、單選題1、“三辦法”應歸于何種立法層次？( )CA.法律 B.行政法規(guī) C.部門規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件(項目融資指引是)2、“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié) ( )CA. 風險評價 B. 盡職調(diào)查 C. 信用等級評定 D. 貸后管理3、貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標準是（ ) DA. 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付。B. 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付。C. 單筆金額超過500 萬元，或超過項目總投資5 的貸款資金支付。D. 單筆金額超過500萬元或超過項目總投資5且超過50萬元的貸款資金支付。4、以保證方式擔保的個人貸

2、款，貸款人應由不少于（ ）名信貸人員完成。BA.1 B.2 C.3 D.45、貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立( )。BA.風險垂直管理制度 B.風險限額管理制度C.授信風險責任制 D.風險識別與評估機制6、固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ ）。BA借款人賬戶 B還款準備金賬戶 C.支付賬戶 D.資金回籠賬戶 7、 流動資金貸款風險管理的核心要求是（ )。 DA. 貸款人受托支付 B. 完善貸款合同管理 C. 面談面簽 D. 合理確定流動資金貸款需求量8、下列貸款

3、中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有( )AA. 貿(mào)易融資 B. 土地儲備貸款 C. 項目融資 D. 房地產(chǎn)開發(fā)貸款9、流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。AA固定資產(chǎn)、股權 B固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)C股權、擴大再生產(chǎn) D生產(chǎn)經(jīng)營周轉10、貸款人應建立完善的（ ），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。BA激勵約束機制 B風險評價機制C報告和糾正機制 D貸款操作規(guī)范11、下列說法正確的是（ ) AA. 流動資金貸款管理暫行辦法 自發(fā)布之日起施行。B. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 自發(fā)布之日起施行。（3個月后）C. 項目融資業(yè)務指引 自2009 年1

4、1 月1 日起施行。（3個月后）D. 個人貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。（自發(fā)布之日起施行）12、有關“專門賬戶”說法正確的是( )CA. 專門賬戶就是 人民幣結算賬戶管理辦法 中的專用賬戶。B. 專門賬戶是一般結算賬戶。 C. 專門賬戶是貸款人為監(jiān)控貸款資金而要求借款人開立的專門賬戶。D. 專門賬戶不是專用賬戶。13、社團貸款的支付管理與控制由( )負責。AA.主辦社 B. 社團貸款成員共同約定的任一成員社C.參與社 D.借款人考慮結算需要指定任一成員社 14、實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在( ）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。BA. 貸款發(fā)放后1 周內(nèi) B. 貸

5、款發(fā)放當天C. 貸款發(fā)放兩天內(nèi) D. 沒有明確的時間限制。 15、辦理項目融資業(yè)務時，貸款人（ )BA.應與借款人約定專門的還款準備金賬戶B.應與借款人約定專門的項目收入賬戶C.可與借款人約定專門的還款準備金賬戶D.可與借款人約定專門的項目收入賬戶16、下列關于個人貸款外包說法正確的是( )CA. 貸款人可以將個人貸款審批全部事項委托第三方完成B. 貸款人可以將個人貸款審查全部事項委托第三方完成 C. 貸款人不能將個人貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成D. 貸款人不能將個人貸款調(diào)查事項委托第三方完成17、項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（ ）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運

6、用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。AA、財務顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理18、由于客觀情況發(fā)生變化，借款人不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款的，應當在貸款到期前( )天內(nèi)，向貸款社提出貸款展期書面申請。 DA. 7 B.10 C.15 D.3019、對違反“三個辦法一個指引”相關規(guī)定的，監(jiān)管部門可采取相關監(jiān)管措施，但不包含以下措施 ( )AA. 限制借款人部分業(yè)務B. 停止批準貸款人開辦新業(yè)務、停止批準貸款人增設分支機構C. 限制貸款人分配紅利和其他收入 D. 責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利20、下列說法正確的是（ ) CA.如果一個流動資金貸款的合同金額超

7、過500 萬元人民幣則該貸款應實行貸款人受托支付方式。B.固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應實行貸款人受托支付方式。C.如果一筆個人貸款無法事先確定交易對象且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式。D.不論一筆個人貸款的合同金額是多少，對于單筆支付而言如果借款人無法事先確定具體交易對象，就可以采用借款人自主支付方式。 21、下列不屬于項目融資特征的是（ ) CA. 還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。B. 借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設

8、、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。C. 貸款期限一般不超過10年D. 貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目包括對在建或已建項目的再融資。？22、對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（ ）。C(為什么不是展期，辦法的第10條)A. 貸款展期 B. 市場化處置 C. 貸款重組 D. 核銷23、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（ ）DA.應責令限期改正。B.可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。C.還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管

9、理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰。D.銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應再給予行政處罰。24.以下（ ）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法。DA.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款。B.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款。C.銀監(jiān)會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款。D.信用卡透支。25、貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（ ）為核心：AA.償債能力分析 B. 政策變化分析 C.市場波動分析 D.經(jīng)營期風險分析26、項目融資業(yè)務指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（ ），并與貸款配套使用。CA.確認借款人必須在貸款到位后

10、的10天內(nèi)項目資本金足額到位。B.確認50%的項目資本金先行到位。C.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位。D.確認所有的項目資本金先行到位。27、A聯(lián)社同意為B公司貸款2500萬元,用于B公司某房地產(chǎn)開發(fā)項目，該項目總投資為7000萬元。6月1日經(jīng)A聯(lián)社同意發(fā)放允許其自主支付的貸款資金1335萬元，貸款流出明細如下：日期貸款用途交易對手交易金額6月4日工程款D建筑公司400萬元6月7日追加股本本公司140萬元6月11日工程款D建筑公司300萬元6月12日工程款D建筑公司345萬元6月20日土地出讓金土地交易中心150萬元關于6 月4日劃出的400 萬元，下列說法正確的是（ )CA. 貸

11、款資金己發(fā)放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不須涉及受托支付方式問題。B. 該項目受托支付起點為60萬元，該筆支出超過受托支付起點金額，支付方式違規(guī)。C. 該項目受托支付起點為350萬元，該筆支出超過受托支付起點金額。D. 該項目受托支付起點為500萬元該筆支出未超過受托支付起點金額。28、就27題的資金使用情況，關于6月7日劃出的140 萬元，下列說法正確的是（ )CA.化整為零。 B.借款人屬于貸款詐騙。C.貸款使用違規(guī)。 D.貸款使用合規(guī)。29、就27題的資金使用情況，關于6月11 日和6 月12 日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是（ ) CA.支付正常無違規(guī)嫌疑。 B.有挪用貸款嫌疑

12、。C.有化整為零嫌疑。 D.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付。30、就27題的資金使用情況，關于6月20日支付現(xiàn)金150萬元，下列說法正確的是（ )CA.自主支付，因而不須涉及受托支付方式問題。B.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付。C.貸款被挪用。D.屬于貸款詐騙。31、A聯(lián)社同意為B公司貸款8000 萬元,用于B公司某固定資產(chǎn)項目投資，該項目總投資為12000萬元。則該項目受托支付的起點金額為（ ）AA、500萬元 B、600萬元 C、50萬元 D、400萬元。32、A聯(lián)社同意為B公司貸款650萬元,用于B公司某固定資產(chǎn)項目投資，該項目總投資為900萬元。則該項目受托支付的起點金額為

13、（ ）BA、500萬元 B、50萬元 C、45萬元 D、32.5萬元。33、A聯(lián)社同意為B公司貸款49萬元,用于B公司某固定資產(chǎn)項目投資，該項目總投資為900萬元。則該項目受托支付的起點金額為（ ）AA、可不采用委托支付方式 B、45萬元 C、49萬元 D、30萬元。二、多選題1、下列有關個人貸款說法正確的是（ ) ABCDA以保證方式擔保的個人貸款貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。B貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。C貸款人應建立和完善借款人評價體系。D一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。2、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸

14、款人受托支付方式（ ） ABD A. 與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；B. 支付對象明確且單筆支付金額較大；C. 借款人主營業(yè)務盈利能力下降D. 貸款人認定的其他情形。3、對于借款人自主支付方式的資金，貸款人應采用以下哪種方式核查貸款支付是否符合約定用途（ ）ABCA. 賬戶分析 B. 憑證查驗 C. 現(xiàn)場調(diào)查 D. 借款人定期報告4、個貸辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ ）等用途的本外幣貸款。ACA個人消費 B投資理財 C生產(chǎn)經(jīng)營 D資金周轉5、關于項目實際投資超過原定投資金額需要追加貸款，下列說法正確的是（ ) BCDA. 對追加的貸款，貸款人可以

15、一次性發(fā)放至借款人賬戶。B. 借款人申請追加貸款需要貸款人重新風險評價和審批。C. 對追加的貸款，項目發(fā)起人應配套追加相應的擔保。D. 對追加的貸款，項目發(fā)起人應配套追加不低于項目資本金比例的投資。6、貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查報告的主要內(nèi)容包括：（ ）ABCA借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況。 B. 貸款項目的情況。C. 貸款擔保情況。 D. 調(diào)查結論及貸款方案。7、貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（ ）ABDA. 貸款資金的支付

16、方式和貸款人受托支付的金額標準；B. 借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料；C. 貸款資金支付的期限要求；D. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件。8、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ）情形之一時，借款人應承擔的違約責任。ABCDA.未按約定用途使用貸款的。B.未按約定方式進行貸款資金支付的。C. 突破約定財務指標的。D. 發(fā)生重大交叉違約事件的。9、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ ）等相關政策。ABCDA. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理10、個人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（ ）ADA. 借款人交易對象不具備條件有效使

17、用非現(xiàn)金結算方式的。B. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的。C. 借貸雙方約定的情形。D. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的。11、借款人的交易對手主要包括（ ）BCDA. 借款人在資金交易中的對手。 B. 借款人在商品交易中的對手。C. 借款人在勞務交易中的對手。 D. 借款人在服務交易中的對手方。12、固定資產(chǎn)貸款的提款條件應包括（ ）ACDA. 項目實際進度與已投資額相匹配。 B. 固定資產(chǎn)投資合法有效。C. 與貸款同比例的資本金已足額到位。 D. 擔保足額有效。13、流動資金貸款支付過程中，當出現(xiàn)以下哪種情況時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放

18、和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ ）ABCA. 借款人信用狀況下降。 B. 主營業(yè)務盈利能力不強。C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常。 D. 抵質(zhì)押物價值變化。14、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（）的原則。ABCD  A.依法合規(guī) B. 公平誠信 C.平等自愿 D. 審慎經(jīng)營15、下列哪類情形可不按照“三個辦法一個指引，的規(guī)定執(zhí)行（ )BCA. 貿(mào)易融資業(yè)務 B. 農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款C. 信用卡透支 D. 個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款16、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（ ）。ABCDA、貸款金額及期限 B、用途與利

19、率 C、還貸保障 D、風險處置17、關于流動資金貸款需求量測算，下列說法正確的是（ )ABCDA. 流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。B. 借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。C. 對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據(jù)回款周期合理確定。D. 流動資金貸款需求量測算受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。18、關于放款執(zhí)行部門或崗位下列說法正確的是( )ABA. 農(nóng)合機構應指定責任部門或崗位，

20、負責貸款的發(fā)放和支付審核。B. 放款執(zhí)行部門或崗位應獨立于前臺。C. 支付審核可交由客戶經(jīng)理審核。D. 放款執(zhí)行部門或崗位可與審批環(huán)節(jié)合并。19、關于賬戶管理，下列說法正確的是（ )BDA. 辦理固定資產(chǎn)貸款時，應建立還款準備金賬戶，明確固定資產(chǎn)投資項目以及借款人的收入現(xiàn)金流進入賬戶的比例，并落實專門的部門和崗位進行動態(tài)監(jiān)測。B.辦理流動資金貸款時，應要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。C. 辦理個人貸款時，貸款人應與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶D. 辦理項目貸款時，貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外

21、支付。20、下列關于個人貸款的規(guī)定正確的是（ ) ABCDA. 通過電子渠道辦理的個人貸款可以不要求借款人面簽。B. 農(nóng)合機構在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件，且不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。C. 采用借款人自主支付的，農(nóng)合機構應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知農(nóng)合機構貸款資金支付情況。D. 借款合同生效后，農(nóng)合機構應按合同約定及時發(fā)放貸款。21、下列說法正確的是（ ）ABDA. 基礎設施建設貸款一般不超過10年。B. 更新改造項目貸款一般不超過3年。C. 房地產(chǎn)開發(fā)投資項目

22、一般不超過3年，最長不超過8年。D. 固定資產(chǎn)貸款一般為1-5年，最長不得超過10年。22、貸款新規(guī)提出要實行“全流程”管理，以下屬于全流程管理的基本環(huán)節(jié)是（ ）ABC A.合同簽訂 B. 風險評價 C.發(fā)放和支付 D. 統(tǒng)一授信三、判斷題1、發(fā)放房地產(chǎn)貸款,貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位。（ ）2、對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。（ ）3、“三個辦法”是管理性規(guī)章，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構成。違反辦法規(guī)定要承擔行政責任。（ )4、多家聯(lián)社參與同一項目融資的原則上應采取社團貸款方式。（ ）5、固定資產(chǎn)貸款采用

23、貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。（ ）×6、辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。（ ）7、貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定流動資金貸款的支付方式和受托支付的金額標準。（ ）8、個人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。（ ）×9、對項目融資等大型項目，必要時可要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據(jù)等（ ）10、固定資產(chǎn)投資是指總投資在50 萬元（含）以上的基本建設投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。( )×11、貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（ ）12、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當借款人違反合