隨州分行2015年業(yè)務(wù)運營典型案例分析

1、2015年業(yè)務(wù)運營典型案例分析 監(jiān)測內(nèi)部風(fēng)險暴露水平及典型案例監(jiān)測內(nèi)部風(fēng)險暴露水平及典型案例 質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平及典型案例質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平及典型案例主要影響因素主要影響因素一、全過程風(fēng)險暴露水平20152015年年1 1至至8 8月月全過程風(fēng)險暴露水平全過程風(fēng)險暴露水平網(wǎng)點網(wǎng)點監(jiān)測風(fēng)險暴露水監(jiān)測風(fēng)險暴露水平平業(yè)務(wù)集中風(fēng)險業(yè)務(wù)集中風(fēng)險暴露水平暴露水平遠程授權(quán)風(fēng)險遠程授權(quán)風(fēng)險暴露水平暴露水平質(zhì)檢風(fēng)險暴露質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平水平全過程風(fēng)險暴全過程風(fēng)險暴露水平露水平淅河0.56 00.008 0.75 1.32 營業(yè)部1.92 00.006 01.93 東城2.11 00.011 02.12 清河路3.14

2、 00.012 03.15 南郊支行1.14 00.007 2.11 3.26 車站路4.03 00.008 0.51 4.54 廣水4.04 0.0030.007 0.72 4.77 南關(guān)口4.05 00.015 0.94 5.00 花溪橋4.89 00.006 0.32 5.22 曾都4.55 00.013 0.71 5.27 神農(nóng)5.50 00.019 05.52 牡丹6.30 00.011 06.31 隨縣3.31 0.0070.007 3.34 6.67 解放路7.06 00.009 2.14 9.20 開發(fā)區(qū)9.30 00.014 2.64 11.95 合計3.52 0.0020.

3、008 0.68 4.21 二、監(jiān)測內(nèi)部風(fēng)險暴露水平二、監(jiān)測內(nèi)部風(fēng)險暴露水平20152015年年1 1至至8 8月份監(jiān)測風(fēng)險暴露水平月份監(jiān)測風(fēng)險暴露水平網(wǎng)點名稱網(wǎng)點名稱業(yè)務(wù)量業(yè)務(wù)量監(jiān)測風(fēng)險分值監(jiān)測風(fēng)險分值監(jiān)測風(fēng)險暴露水平監(jiān)測風(fēng)險暴露水平淅河支行5326730.56 南郊支行87959101.14 分行營業(yè)部343603661.92 東城支行99496212.11 清河路支行14838046.63.14 隨縣支行126867423.31 車站路支行15839563.84.03 廣水支行863311348.64.04 南關(guān)口支行123462504.05 曾都支行158259724.55 花溪橋支行

4、12365660.54.89 神農(nóng)支行89144495.50 牡丹支行131839836.30 解放路支行11973784.57.06 開發(fā)區(qū)支行103202969.30 合計315762811123.52 監(jiān)測風(fēng)險事件風(fēng)險點分布：監(jiān)測風(fēng)險事件風(fēng)險點分布：風(fēng)險收集要素大類風(fēng)險收集要素大類風(fēng)險收集要素描述風(fēng)險收集要素描述筆數(shù)及分值筆數(shù)及分值風(fēng)險分值占比風(fēng)險分值占比客戶行為類9筆，93分客戶行為監(jiān)控3筆，30分2.70%客戶身份審核4筆，42分3.78%非本人、非監(jiān)護人代理購買理財產(chǎn)品1筆，12分1.08%個人賬戶頻繁存取，轉(zhuǎn)賬入內(nèi)部戶代發(fā)工資1筆，9分0.81%員工行為類40筆，304.8分PB

5、MS系統(tǒng)超期未登錄15筆，45分4.05%員工行為類15筆，150分13.49%柜員日終未簽退3筆，18分1.62%柜員隨意簡化操作流程7筆，91.8分8.26%業(yè)務(wù)處理類119筆，702.2分憑證資料審核類57筆，267.2分24.03%賬戶管理類12筆，71分6.38%賬務(wù)處理類44筆，346分31.12%賬務(wù)更正類6筆，18分1.62%合計171筆1112分 典型風(fēng)險事件一：客戶證件有效期輸入錯誤典型風(fēng)險事件一：客戶證件有效期輸入錯誤 南郊支行柜員辦理客戶憑本人身份證件辦理定期存折開戶，當(dāng)日因客戶急需用錢，馬上取出，憑證上注明了客戶接電話需用錢，相關(guān)交易憑證簽名筆跡一致，證件核實有效，但

6、客戶證件有效期為2017年8月15日，柜員誤輸成長期，客戶信息錄入錯誤。風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：柜員辦理業(yè)務(wù)時需要核對客戶所出示的有效期內(nèi)的身份證件有效期是 否與機內(nèi)一致，若不一致，當(dāng)時必須進行調(diào)整。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件： 典型風(fēng)險事件二：存單解凍后續(xù)賬務(wù)處理不及時典型風(fēng)險事件二：存單解凍后續(xù)賬務(wù)處理不及時 車站路支行對公客戶“廈工楚勝（湖北）專用汽車制造有限公司”一張500萬元定期存單為銀行承兌匯票質(zhì)押物,8月13日信貸部門要求解除存單凍結(jié)用于銀行承兌匯票兌付,但存單解凍后，由于已過6057業(yè)務(wù)集中處理上傳時間，無法上傳處理，故當(dāng)日未及時完成存單支付業(yè)務(wù)，未將資金轉(zhuǎn)入其他應(yīng)解匯款及臨時存

7、款銀行承兌匯票到期戶,留下風(fēng)險敞口。因是單位定期存單無網(wǎng)銀，且只能在本網(wǎng)點辦理，網(wǎng)點認為風(fēng)險可控，次日才辦理支取轉(zhuǎn)入。風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：一方面當(dāng)日到期解凍的質(zhì)押存單，當(dāng)日必須完成支付，轉(zhuǎn)入其他應(yīng)解匯款及臨時存款銀行承兌匯票到期戶；另一方面營業(yè)網(wǎng)點在辦理質(zhì)押的定期存單到期解凍業(yè)務(wù)時，應(yīng)合理估算所需時間，若后續(xù)處理時間超過業(yè)務(wù)集中處理正常工作時間，應(yīng)在下午四點前向市分行申請加班，以便市分行協(xié)調(diào)省業(yè)務(wù)集中處理中心安排工作人員加班。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件： 典型風(fēng)險事件三：典型風(fēng)險事件三：漏客戶簽章（名）或簽章不正確漏客戶簽章（名）或簽章不正確 廣水營業(yè)室一柜員辦理他行卡資金轉(zhuǎn)入，柜員使用87

8、591交易成功打印一式兩聯(lián)通用機打憑證，客戶在預(yù)填的“電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證”上簽字確認，未在打印的通用機打憑證上簽字。原因是，柜員以為客戶已經(jīng)在預(yù)填的“電子支付系統(tǒng)個人跨行電子支付憑證”上簽字確認，且打印的通用機打憑證上無簽字標(biāo)識，柜員誤以為無需簽字。 風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：對于客戶本人填寫的憑證，以及機內(nèi)交易打印的交易信息憑證均需客戶簽字確認。請所有柜員在業(yè)務(wù)完成后收回客戶簽字憑證時第一時間核對簽字是否正確和完整，日終掃描憑證時也請認真檢查憑證要素是否齊全。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件： 典型風(fēng)險事件四：典型風(fēng)險事件四：憑證憑證/資料漏送、漏掃資料漏送、漏掃 7月5日開發(fā)區(qū)支行一名

9、柜員辦理客戶身份證件類型變更業(yè)務(wù)，由于掃描儀故障以及柜員未認真核實掃描影像便提交了掃描批次，導(dǎo)致該筆業(yè)務(wù)4214憑證和遠程授權(quán)申請書夾張，聯(lián)網(wǎng)核查打印記錄缺失。 風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：憑證掃描是有效防范風(fēng)險事件的最后一個環(huán)節(jié)，由于掃描夾張，憑證缺失或要素缺失的風(fēng)險事件不在少數(shù)，但網(wǎng)點柜員總是屢教屢犯。請各網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員加強柜員掃描影像質(zhì)量管理和督辦，堅決杜絕由于掃描失誤造成的風(fēng)險事件。（一）業(yè)務(wù)處理類典型風(fēng)險事件： 典型風(fēng)險事件一：典型風(fēng)險事件一：違規(guī)無卡取款違規(guī)無卡取款 廣水解放支行一名客戶之前已做過1933換卡不換號交易，審批不成功，新卡片還在審批制作流程中，又遇客戶急需用錢但手中卡片消磁

10、，無法劃卡取現(xiàn)。由于客戶當(dāng)場吵鬧，為平息客戶情緒柜員及現(xiàn)場管理未向上級部門匯報采取了無卡取款。 風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：無卡取款，無法驗證客戶卡片真?zhèn)?，貿(mào)然取款，存在很大風(fēng)險。遇卡片正在換卡不換號流程中，不能從柜臺為客戶換卡時，且原卡又消磁時，應(yīng)首先做1933交易，選擇“作廢新卡”，終止換卡流程，然后便可在前臺做換卡交易，換卡后再劃卡取款。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件： 典型風(fēng)險事件二：典型風(fēng)險事件二：逆向操作逆向操作 車站路支行一名柜員辦理2921交易開立大額定期存單業(yè)務(wù)，由于柜員未認真認真審查，誤以為是轉(zhuǎn)賬交易，交易完成后才發(fā)現(xiàn)為現(xiàn)金交易，便使用2918進行了現(xiàn)金支取，補足短款。造成先存后取，

11、逆向操作。 風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：對于2713、2920、2921等既可選擇現(xiàn)金、又可選擇轉(zhuǎn)賬的交易，經(jīng)常由于柜員疏忽，未注意選擇下賬途徑，誤將轉(zhuǎn)賬交易做成現(xiàn)金交易，造成先存后取逆向操作。因此柜員在處理這些交易時，務(wù)必根據(jù)實際選擇現(xiàn)金下賬或轉(zhuǎn)賬下賬，以免造成長短款。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件： 典型風(fēng)險事件三：典型風(fēng)險事件三：依據(jù)復(fù)印件辦理對公賬戶信息變更業(yè)務(wù)依據(jù)復(fù)印件辦理對公賬戶信息變更業(yè)務(wù) 清河路支行柜員在辦理“湖北博利機電有限公司”單位信息變更業(yè)務(wù)時，當(dāng)日公司法人持本人身份證、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及機構(gòu)信用代碼證原件上柜辦理單位信息變更業(yè)務(wù)，因突然接到單位會計

12、電話需持證件原件辦理公司其他事宜，故經(jīng)辦柜員核對與原件相符后利用復(fù)印件辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，違反了相關(guān)制度規(guī)定。 風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：按照單位信息變更管理規(guī)定，客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及機構(gòu)信用代碼證、開戶許可證原件等相關(guān)資料辦理，柜員為方便客戶忽視制度規(guī)定，隨意簡化流程，存在風(fēng)險隱患。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件： 典型風(fēng)險事件四：典型風(fēng)險事件四：財政款項退匯不合規(guī)財政款項退匯不合規(guī) 6月25日廣水支行營業(yè)室1筆140萬資金支付后被退匯,按財政退庫流程,資金應(yīng)原路退回到財政專戶,如需支付再憑財政直接支付憑證記賬。但該網(wǎng)點于26日將資金轉(zhuǎn)到國庫收付中心后,直接重新匯出,缺乏支付

13、依據(jù)，此操作與流程不符, 且支付憑證上的印鑒與戶名不符。 風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：我行對于退匯款項要求遵循哪兒來回哪兒去的原則，退回原匯出賬戶。如需再次支付，需依據(jù)有效憑證進行賬務(wù)處理，而不能草率的按照客戶口頭要求辦理。（二）員工行為類典型風(fēng)險事件：三、質(zhì)檢內(nèi)部風(fēng)險暴露水平三、質(zhì)檢內(nèi)部風(fēng)險暴露水平20152015年年1 1至至8 8月月質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平網(wǎng)點名稱網(wǎng)點名稱業(yè)務(wù)量業(yè)務(wù)量質(zhì)檢風(fēng)險分值質(zhì)檢風(fēng)險分值質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平質(zhì)檢風(fēng)險暴露水平東城支行994960 0 分行營業(yè)部3436030 0 神農(nóng)支行891440 0 牡丹支行1318390 0 清河路支行1483800 0 花溪橋支行

14、1236564 0.32 車站路支行1583958 0.51 曾都支行15825911 0.71 廣水支行86331162 0.72 淅河支行532674 0.75 南關(guān)口支行12346212 0.94 南郊支行8795918.6 2.11 解放路支行11973726 2.14 開發(fā)區(qū)支行10320227 2.64 隨縣支行12686742 3.34 合計3157628214.80.68 質(zhì)檢典型風(fēng)險事件質(zhì)檢典型風(fēng)險事件 一至八月份全行共確定質(zhì)檢風(fēng)險事件一至八月份全行共確定質(zhì)檢風(fēng)險事件16筆，風(fēng)險分值筆，風(fēng)險分值104.6分分. 典型風(fēng)險事件一：憑證典型風(fēng)險事件一：憑證/資料漏送、漏掃資料漏送、漏掃 開發(fā)區(qū)支行一名柜員使用2920交易辦理轉(zhuǎn)賬定期開戶業(yè)務(wù)，漏掃描見客戶填寫的個人業(yè)務(wù)憑證（填單）。 廣水營業(yè)室一名柜員辦理2920個人賬戶轉(zhuǎn)存定期業(yè)務(wù),漏掃描客戶手工填寫的約轉(zhuǎn)存