工程保函操作手冊

1、廈門市融泰投資擔(dān)保工程保函操作手冊2007年8月11日目錄第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介二、預(yù)付款擔(dān)保產(chǎn)品簡介三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件四、項目受理的流程五、項目審批的流程第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介1.1 定義：承包商履約擔(dān)保是指由保證人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔(dān)保。1.2 承包商履約擔(dān)?？刹捎玫姆绞姐y行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；專業(yè)擔(dān)保公司的保證；1.3 擔(dān)保期限：承包商履約擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定。保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的30天至180天。

2、1.4 一般擔(dān)保額：承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的10%。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的15%。1.5 承包商如果違約，擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任：承包商由于非業(yè)主的原因而不履行工程建設(shè)合同約定的義務(wù)時，由擔(dān)保人按照下列方式之一履行保證責(zé)任：向承包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；直接接管該項工程或者另覓經(jīng)業(yè)主同意的有資質(zhì)的其他承包商，繼續(xù)履行合同義務(wù)，業(yè)主仍按原合同約定支付工程款，超出原合同部分的由保證人在保證額度內(nèi)代為支付；按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)向業(yè)主支付賠償金。二、預(yù)付款擔(dān)保產(chǎn)品簡介1.1 定義：預(yù)付

3、款保證擔(dān)保是指由保證人為承包商向業(yè)主提供的，保證人對承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證，以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項挪作他用或宣布破產(chǎn)等。1.2 預(yù)付款擔(dān)?？刹捎玫姆绞姐y行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；專業(yè)擔(dān)保公司的保證；1.3 擔(dān)保期限：承包商履約擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定。保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的30天至180天。1.4 一般擔(dān)保額：承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的10%。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的15%。1.5 承包商如果違約，擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任：擔(dān)保人按照合同約定

4、，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)向業(yè)主支付賠償金。三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件：3.1 我公司的客戶范圍：依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo)1000萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項目（包括新建、改建、擴(kuò)建的項目）的投標(biāo)人3.2 客戶的基本條件：依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律；具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施；自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。四、項目受理的流程4.1 受理流程圖4.2 除客戶已指定由特定的A角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A角，同時部門經(jīng)理指派該項目的B角。4.3 A角需提供給客戶的資料：附件12：履約、預(yù)付款擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資

5、料清單4.4 客戶需要提供給我公司的資料：為附件12中要求的資料，包括：1) 營業(yè)執(zhí)照副本2) 法人代碼證副本3) 稅務(wù)登記證副本4) 企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)單5) 法人代表證明書6) 法人代表授權(quán)書7) 法人代表及委托代理人身份證8) 法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷9) 注冊資本驗資報告10) 企業(yè)資質(zhì)證明11) 企業(yè)介紹和章程12) 中標(biāo)通知書13) 施工合同14) 在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料15) 擬投入本工程的技術(shù)裝備清單16) 擬派出的項目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績等證明材料17) 近期財務(wù)報表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等）18) 最近兩年審計報告19) 貸款卡復(fù)印件及查詢

6、記錄20) 工程保證擔(dān)保申請書（附件1）21) 企業(yè)基本情況表（附件13）22) 其他資料4.5 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫客戶基本情況表（附件），（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。五、項目審批的流程5.1 審批流程圖5.2 角和B角在2個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成履約、預(yù)付款項目調(diào)查評價報告書（附件14）和業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書（附件15），將相關(guān)資料交C角；5.3 C角在半個工作日內(nèi)完成業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審核報告書（附件16）；5.4 A、B、C角填寫業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表（附件17），并將此

7、表交風(fēng)險管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審批；5.5 管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為1個工作日），并通知A角審批結(jié)果；5.6 如果項目金額超出經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報有權(quán)審批人審批。即：公司風(fēng)險控制中心負(fù)責(zé)人、公司執(zhí)行總裁審批并在業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表中出具審批意見；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為：A、B、C、D、風(fēng)控經(jīng)理、財務(wù)部、市場部、公司風(fēng)控中心；5.7 A角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。5.8 盡職調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（A、B角完成盡職調(diào)查，C角審核）1) 三年內(nèi)的總體財務(wù)狀況；2) 企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他

8、工程項目；3) 施工資質(zhì)等級；4) 擬分包和主要分包商的情況；5) 施工進(jìn)度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）；6) 中標(biāo)價格是否有不平衡報價，中標(biāo)價格是否在合理范圍內(nèi)；7) 工程要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；8) 所具有的主要施工機(jī)械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機(jī)械和設(shè)備；9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗和崗位資質(zhì)，每個技術(shù)管理人員所管理的項目不能太多，以保證精力集中；10) 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計方案等；11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件；在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進(jìn)行審核，包括：(1) 中標(biāo)通知書；(2) 合同書及補(bǔ)充合同；(3) 招標(biāo)文件及

9、其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件；(4) 合同專用條件；(5) 合同通用條件；(6) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)；(7) 工程規(guī)范和技術(shù)說明；(8) 合同圖紙；(9) 特殊技術(shù)要求；(10) 雙方約定的其他文件；(11) 施工過程中的會議紀(jì)要，變更洽商通知；如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。5.9 常用的反擔(dān)保措施我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：（以下反擔(dān)保措施不要求在個案中同時使用） 客戶提供保證金反擔(dān)保； 項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責(zé)任反擔(dān)保； 不動產(chǎn)抵押，動產(chǎn)質(zhì)押； 對于已經(jīng)在擔(dān)保公司有良好信用記錄，銀行當(dāng)年信用評級達(dá)到AA以上的企業(yè)，可以根據(jù)反擔(dān)保條件等情況給與一定的授信額

10、度，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函可以在指定額度內(nèi)出具； 其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項目審批。保證金的比例根據(jù)市場、風(fēng)險、被擔(dān)保人資質(zhì)、擔(dān)保費(fèi)率等條件而定，參見附錄。5.10 審批權(quán)限：參見：中國中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字2005第0003號擔(dān)保項目審批授權(quán)體系及流程規(guī)則六、項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程² 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保：6.1 我公司向開立保函的銀行出具擔(dān)保意向書（附件5），等待銀行的審批；6.2 同時，我公司與客戶簽訂承包商履約委托保證合同（附件20）；6.3 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人

11、簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實其他反擔(dān)保措施；6.4 銀行、我公司和客戶簽訂開立保函協(xié)議；（附件7）6.5 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的董事會決議（附件22）和反擔(dān)保函（附件8），并簽訂保證合同（附件9）6.6 以上流程D角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。² 如果是我公司開立保函：6.7 我公司與客戶簽訂承包商履約委托保證合同（附件20）；6.8 我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實其他反擔(dān)保措施；6.9 我公司向客戶出具承包商履約保函（附件21）6.10 以上流程D角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。2 保后監(jiān)管

12、7.1 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為：第一次：出具保函或保證合同后一個月；以后每季度進(jìn)行一次；到期前30天進(jìn)行最后一次。以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但是項目經(jīng)理應(yīng)該隨時保持對項目情況的了解，及時預(yù)警，采取相應(yīng)措施。7.2 履約擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容：準(zhǔn)備階段： 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計劃等相關(guān)文件，了解工程概況和履約擔(dān)保款項的內(nèi)容； 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見； 參加工程項目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計劃、監(jiān)理月報、專題會議紀(jì)要、質(zhì)量事故調(diào)查報告、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財務(wù)狀況等文件； 了解

13、被保證人（承包單位）施工現(xiàn)場的機(jī)構(gòu)及管理體系運(yùn)行情況，以及對分包單位的管理狀況。監(jiān)管階段： 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式，掌握工程進(jìn)度。對于由于承包單位原因出現(xiàn)的工期延誤，應(yīng)會同監(jiān)理單位了解出現(xiàn)工期延誤的原因，并協(xié)助監(jiān)理單位進(jìn)行協(xié)調(diào)，消除影響工期的不利因素（包括主要材料、設(shè)備供需、技術(shù)能力、發(fā)生勞務(wù)糾紛等）；如果風(fēng)險因素不能消除，則進(jìn)入預(yù)警程序，編制預(yù)警通知書，要求承包單位編制延誤工期補(bǔ)救措施，并監(jiān)督實施，促使被保證人履行合同條款； 重視監(jiān)理單位發(fā)出的有關(guān)質(zhì)量問題的監(jiān)理通知。對于發(fā)生質(zhì)量事故或嚴(yán)重質(zhì)量問題，造成損失或有永久缺陷的，應(yīng)在接到監(jiān)理單位的通知后立即進(jìn)行現(xiàn)場勘察，參加處理質(zhì)量事故的

14、專題會議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否要發(fā)出索賠預(yù)警，進(jìn)入預(yù)警程序； 了解工程款支付情況，一旦發(fā)現(xiàn)工程款拖欠影響工程進(jìn)展時應(yīng)協(xié)同承包單位與建設(shè)單位進(jìn)行協(xié)調(diào)，使工程繼續(xù)進(jìn)行。同時了解工程款項支付情況和重大設(shè)計變更、工程簽證對工程造價的影響程度； 必要時參加基礎(chǔ)部分、主體結(jié)構(gòu)和工程竣工的驗收工作，了解工程驗收情況和剩余尾項的處理意見，并要求監(jiān)理單位報送由建設(shè)、設(shè)計、施工、監(jiān)理四方簽字的工程驗收證書（復(fù)印件），作為完成擔(dān)保、收回履約保函的依據(jù)； 調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營狀況惡化

15、而無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式； 預(yù)付的工程款使用情況，是否被挪用； 提交擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報告（履約擔(dān)保）（附件18）7.3 履約擔(dān)保違約處理：一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，建設(shè)單位提出索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。索賠的原則是：因被保證人的違約行為給建設(shè)單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計索賠數(shù)額不超過保函額度。索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。 根據(jù)被保證人的違約情況，可以向承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替以完成合同；還可以經(jīng)過協(xié)商，建設(shè)單位重新開標(biāo)，另找承

16、包商完成剩余部分； 當(dāng)建設(shè)單位發(fā)出索賠通知并提出違約證明，包括違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)。保證人應(yīng)組織有關(guān)人員會同監(jiān)理單位進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對被保證人的違約責(zé)任及其損失進(jìn)行核對，對于認(rèn)定不屬于承包商的責(zé)任或情況不屬實的、以及保證人免除責(zé)任的，應(yīng)及時書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實做出履行保證責(zé)任方案，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；對于被認(rèn)為工程質(zhì)量不符合合同約定標(biāo)準(zhǔn)且造成損失的應(yīng)提供符合相應(yīng)條件要求的工程質(zhì)量檢測部門出具的質(zhì)量說明材料，根據(jù)檢測結(jié)論進(jìn)行理賠；對于較大的事故在約定的時間內(nèi)一時無法確定損失數(shù)額時，可按估算的損失額

17、的一定比例先行補(bǔ)償，待定損后再辦理其他補(bǔ)償手續(xù)； 理賠后應(yīng)按履約保證委托合同的規(guī)定向違約單位發(fā)出違約代償通知書進(jìn)行追償，或向建設(shè)單位提出在工程款項中逐步扣除。7.4 預(yù)付款擔(dān)保的保后監(jiān)管的主要內(nèi)容：準(zhǔn)備階段 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計劃等相關(guān)文件，了解工程概況和合同款項的內(nèi)容，尤其是關(guān)于預(yù)付款支付和抵扣條款的約定。 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見。 參加工程項目第一次監(jiān)例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計劃、預(yù)付款使用計劃及審批程序、工程款支付和預(yù)付款抵扣記錄，以及被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財務(wù)狀況等文件。

18、 了解被保證人（承包單位）機(jī)構(gòu)及管理體系運(yùn)行情況，和分包單位的管理狀況。過程管理 通過過程管理（監(jiān)管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（承包單位）對預(yù)付款的使用情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險造成的損失。 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式掌握工程進(jìn)度，了解預(yù)付款的撥付和抵扣情況，查看預(yù)付款抵扣憑證和相關(guān)紀(jì)錄。 調(diào)查被保證人的預(yù)付款的使用計劃及預(yù)付款的使用審批程序的執(zhí)行情況。不定期的抽查被保證人的開戶行對賬單，通過對所發(fā)生的款項進(jìn)行詳細(xì)核實了解其預(yù)付款的使用情況。如果發(fā)現(xiàn)由于被保證人預(yù)付款使用不當(dāng)或挪作他用，導(dǎo)致執(zhí)

19、行合同過程中出現(xiàn)了問題，則發(fā)出預(yù)警通知，要求承包單位限期改正，促使被保證人履行合同條款。 關(guān)注工程出現(xiàn)的重大安全質(zhì)量問題或事故是否影響施工承包合同的執(zhí)行。如果由于安全質(zhì)量問題或事故使工程受到影響，應(yīng)會同相關(guān)單位進(jìn)行現(xiàn)場勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，消除質(zhì)量問題或事故對工程帶來的不利影響，恢復(fù)履行合同。 調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營狀況惡化而無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。 提交擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報告（預(yù)付款擔(dān)保）。（附件：19）7.5

20、預(yù)付款擔(dān)保違約處理：保證擔(dān)保人向受益人（建設(shè)單位）出具預(yù)付款保函，保證被保證人按施工承包合同條款規(guī)定的義務(wù)，將如期扣回預(yù)付款，一旦承包商出現(xiàn)預(yù)付款使用不當(dāng)或挪用預(yù)付款現(xiàn)象，影響施工承包合同執(zhí)行，應(yīng)建設(shè)單位索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。索賠的原則是：因被保證人的違約行為給建設(shè)單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計索賠數(shù)額不超過保函額度。索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。 按照建設(shè)單位提出的索賠通知，了解取證被保證人的違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，根據(jù)被保證人的違約情況認(rèn)真處理。對于認(rèn)定不屬于被保證人（承包商）的責(zé)任或情況不屬實的、以及保證

21、人免除責(zé)任的，應(yīng)及時書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實做出履行保證責(zé)任方案，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；或向承包單位提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同目標(biāo)。 理賠后應(yīng)按預(yù)付款擔(dān)保委托合同的規(guī)定，向違約單位發(fā)出違約代償通知書進(jìn)行追償，或向建設(shè)單位提出要求在工程款項中逐步扣除。3 解除保函或保證合同責(zé)任的流程解除擔(dān)保責(zé)任：8.1 到達(dá)保函有效期或承包商提前完成工程建設(shè)合同中約定的義務(wù)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書；8.2 A角向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。解

22、除保函責(zé)任：8.3 到達(dá)保函有效期或承包商提前完成工程建設(shè)合同中約定的義務(wù)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。4 計提專項風(fēng)險準(zhǔn)備金比例:準(zhǔn)備金類別計提基礎(chǔ)評級工程履約業(yè)務(wù)其他履約業(yè)務(wù)投標(biāo) 保函履約 保函預(yù)付款擔(dān)保業(yè)主支付保函貿(mào)易履約保函司法履約保函投資領(lǐng)域履約保函一般風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保費(fèi)收入/5%10%10%15%10%5%10%專項風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保金額 （敞口）正常類0%0.05%0.05%0.05%0.05%0%0.05%關(guān)注1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%可疑80%80%80%80%80%80%80%損失

23、100%100%100%100%100%100%100%履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)為：關(guān)注：非正常未代償可疑：發(fā)生代償未超過一年損失：發(fā)生代償超過一年附錄1 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的主要風(fēng)險點(diǎn)：風(fēng)險來自多個方面，下面列舉了一些僅供參考：1.1 道德風(fēng)險，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐，承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等；1.2 工程工期太緊，不能按期竣工；1.3 承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗，導(dǎo)致工程質(zhì)量問題；1.4 承包人無理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工；1.5 承包人出現(xiàn)財務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒保障；1.6 承包商因投標(biāo)報價太低或材料價格上升等

24、客觀因素，導(dǎo)致項目無利可圖，中途退場；1.7 建設(shè)工程施工合同未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承包商責(zé)任；1.8 最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險。2 主要的反擔(dān)保措施：保證金的比例范圍：一般為10%-20%，同時也與擔(dān)保費(fèi)率相結(jié)合，可上下浮動。3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)3.1最低費(fèi)率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收取）保證金比例無保證金5%10%15%20%及以上低費(fèi)率（年）（預(yù)付款和履約）1.5%1.0%0.8%0.6%3.2擔(dān)保期限和收費(fèi)的關(guān)系擔(dān)保期限6個月6個月至1年1-2年（含2年）2年以上最低收費(fèi)最低費(fèi)率下調(diào)30%最低費(fèi)率最低費(fèi)率*1.2最低費(fèi)率*

25、1.5最終審批人可以在最低費(fèi)率和最低收費(fèi)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場情況和具體的擔(dān)保期限上浮。如果根據(jù)以上計算所得收費(fèi)低于2000元的，按2000元計算；3.3 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對最低費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動：被擔(dān)保人資質(zhì)等級費(fèi)率掛靠關(guān)系非掛靠關(guān)系一級資質(zhì)最低費(fèi)率最低費(fèi)率*0.9二級資質(zhì)最低費(fèi)率*1.1最低費(fèi)率三級資質(zhì)最低費(fèi)率*1.2最低費(fèi)率*1.1其他最低費(fèi)率*1.3最低費(fèi)率*1.2業(yè)主支付擔(dān)保5 業(yè)主支付擔(dān)保產(chǎn)品簡介：1.6 定義：業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時，應(yīng)當(dāng)向承

26、包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。未提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保的建設(shè)工程，視作建設(shè)資金未落實。1.7 業(yè)主支付擔(dān)?？刹捎玫姆绞姐y行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；專業(yè)擔(dān)保公司的保證；1.8 擔(dān)保期限：業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。合同約定的有效期截止時間為業(yè)主根據(jù)合同的約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項支付之日起30天至180天。1.9 一般擔(dān)保額：業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等，一般為承包合同價的10%或15%。對于工程建設(shè)合同額超過1億元人民幣以上的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)?？梢园垂こ毯贤_定的付款周

27、期實行分段滾動擔(dān)保，但每段的擔(dān)保金額為該段工程合同額的10-15%。業(yè)主工程款支付擔(dān)保采用分段滾動擔(dān)保的，在業(yè)主、項目監(jiān)理工程師或造價工程師對分段工程進(jìn)度簽字確認(rèn)或結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當(dāng)期業(yè)主工程款支付擔(dān)保解除，并自動進(jìn)入下一階段工程的擔(dān)保。6 我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件：3.3 我公司的客戶范圍：依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo)1000萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項目（包括新建、改建、擴(kuò)建的項目）的投標(biāo)人3.4 客戶的基本條件：依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律；具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施；自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。7 項目受

28、理的流程7.1 受理流程圖7.2 除客戶已指定由特定的A角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A角，同時部門經(jīng)理指派該項目的B角。7.3 A角需提供給客戶的資料：附件23：業(yè)主支付擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單7.4 申請業(yè)主支付擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料：1) 工程保證擔(dān)保申請書（附件1）2) 企業(yè)基本情況表（附件13）3) 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本4) 法人代碼證5) 企業(yè)資質(zhì)證書6) 稅務(wù)登記證副本7) 企業(yè)章程8) 注冊資本驗資報告9) 納稅憑證10) 貸款卡及查詢記錄11) 最近三年審計報告12) 近期財務(wù)報表13) 法人代表證明書及身份證14) 法人代表授權(quán)委托書15) 董事會成員

29、名單及簽名式樣16) 董事會決議17) 投標(biāo)書/施工合同18) 在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料7.5 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫客戶基本情況表（附件），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。8 項目審批的流程8.1 審批流程圖5.11 角和B角在3個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成業(yè)主支付擔(dān)保調(diào)查評價報告書（附件24）和業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書（附件15），將相關(guān)資料交C角；5.12 C角在1個工作日內(nèi)完成業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審核報告書（附件16）；5.13 A、B、C角填寫業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表（附件17），并將此表交風(fēng)險管理

30、部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審批；5.14 管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為1個工作日），并通知A角審批結(jié)果；5.15 如果項目金額超出經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報有權(quán)審批人審批。即：公司風(fēng)險控制中心負(fù)責(zé)人、公司執(zhí)行總裁審批并在業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表中出具審批意見；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為：A、B、C、D、風(fēng)控經(jīng)理、財務(wù)部、市場部、公司風(fēng)控中心；5.16 A角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。5.17 盡職調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（A、B、角完成盡職調(diào)查，C角審核）5.17.1 三年內(nèi)的總體財務(wù)狀況；5.17.2 企業(yè)以往的業(yè)績、目前

31、同時操作的其他工程項目；5.17.3 施工進(jìn)度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）；5.17.4 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計方案等；5.17.5 企業(yè)的負(fù)債情況5.17.6 企業(yè)的收入情況5.17.7 企業(yè)的資金流動性情況5.17.8 按工程量清單估算時的工程量計算規(guī)則；在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進(jìn)行審核，包括：1) 合同書及補(bǔ)充合同；2) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件；3) 合同專用條件；4) 合同通用條件；5) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)；6) 工程規(guī)范和技術(shù)說明；7) 合同圖紙；8) 特殊技術(shù)要求；9) 雙方約定的其他文件；10) 施工過程中的會議紀(jì)要，變更洽商通知；如果出現(xiàn)違約

32、索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。5.18 常用的反擔(dān)保措施我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：（以下反擔(dān)保措施不要求在個案中同時使用） 客戶提供保證金反擔(dān)保； 項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責(zé)任反擔(dān)保； 不動產(chǎn)抵押，動產(chǎn)質(zhì)押； 其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項目審批。5.19 審批權(quán)限：參見：中國中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字2005第0003號擔(dān)保項目審批授權(quán)體系及流程規(guī)則9 項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程² 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保：6.11 我公司向開立保函的銀行出具擔(dān)保意向書（附件5），等待銀行的審批；6.12 同時，我公司

33、與客戶簽訂業(yè)主支付委托保證合同（附件25）；6.13 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實其他反擔(dān)保措施；6.14 銀行、我公司和客戶簽訂開立保函協(xié)議；（附件7）6.15 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的董事會決議（附件22）和反擔(dān)保函（附件8），并簽訂保證合同（附件9）6.16 以上流程D角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。² 如果是我公司開立保函：6.17 我公司與客戶簽訂業(yè)主支付委托保證合同（附件25）；6.18 我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)；6.19 我公司向

34、客戶出具業(yè)主支付保函（附件26）6.20 以上流程D角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。10 保后監(jiān)管7.6 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為：第一次：出具保函或保證合同后一個月；以后每季度進(jìn)行一次；到期前15天進(jìn)行最后一次。以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但是項目經(jīng)理應(yīng)該隨時保持對項目情況的了解，及時預(yù)警，采取相應(yīng)措施。7.7 業(yè)主支付擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容：準(zhǔn)備階段 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計劃等相關(guān)文件，尤其是了解合同中關(guān)于工程款支付條款規(guī)定的內(nèi)容。 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見。 參加工程項目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件

35、，如工程施工進(jìn)度計劃、監(jiān)理月報、質(zhì)量事故調(diào)查報告、工程款支付憑證、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財務(wù)狀況等文件。過程管理 通過過程管理（監(jiān)管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（建設(shè)單位）的融資和工程款支付情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險造成的損失。 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式，掌握工程進(jìn)度。對于被保證人由于設(shè)計圖紙不到位、材料設(shè)備拖期或質(zhì)量不合格、工程款不能如期支付導(dǎo)致無法進(jìn)行施工，引起的承包單位窩工；或者現(xiàn)場協(xié)調(diào)（合同規(guī)定應(yīng)由被保證人協(xié)調(diào)的）不力影響工程施工，造成延誤工期或被迫停工的，應(yīng)會同建設(shè)單位、監(jiān)理單

36、位與承包單位協(xié)商處理辦法，消除影響工期的不利因素。如果風(fēng)險因素不能消除，則進(jìn)入預(yù)警程序，督促被保證人履行合同條款。 了解承包單位合同履行情況，了解工程質(zhì)量問題對執(zhí)行合同的影響，必要時參與協(xié)調(diào)工作。 不定期調(diào)查被保證人的資金籌措和落實情況，以及對其財務(wù)狀況進(jìn)行分析。 不定期調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化，如出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化，無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。 提交擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報告（業(yè)主支付擔(dān)保）（附件27）違約處理保證人向承包單位出具的工程款支付保函，保證被擔(dān)保人將履行合同中規(guī)定的發(fā)包人支付工程款的義務(wù)，一旦因無法支付工程款致使承包單位無法施工、造成窩工損失時進(jìn)入違

37、約處理程序。索賠的原則是：因被保證人的違約行為給承包單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計索賠數(shù)額不超過保函額度。索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。根據(jù)在規(guī)定的時限內(nèi)承包單位提出的索賠要求，提供的索賠依據(jù)，包括違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，保證人應(yīng)會同監(jiān)理工程師進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對被保證人的違約責(zé)任及其對承包單位造成的損失進(jìn)行核對，并經(jīng)監(jiān)理工程師簽字認(rèn)可，納入工程決算。如果工程還未竣工驗收，被保證人因融資發(fā)生變化，暫時無力支付工程款的情況下，保證人要向被保證人提供資金，支付工程款項，以保證合同繼續(xù)執(zhí)行。理賠后應(yīng)按擔(dān)保委托合

38、同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出違約代償通知書，進(jìn)行追償。11 解除保函或保證合同責(zé)任的流程解除擔(dān)保責(zé)任：8.4 到達(dá)保函有效期或承包商提前完成工程建設(shè)合同中約定的義務(wù)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書；8.5 A角向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。解除保函責(zé)任：8.6 到達(dá)保函有效期或承包商提前完成工程建設(shè)合同中約定的義務(wù)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。12 計提專項風(fēng)險準(zhǔn)備金比例:準(zhǔn)備金類別計提基礎(chǔ)評級工程履約業(yè)務(wù)其他履約業(yè)務(wù)投標(biāo)

39、保函履約保函預(yù)付款擔(dān)保業(yè)主支付保函貿(mào)易履約保函司法履約保函投資領(lǐng)域履約保函一般風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保費(fèi)收入/5%10%10%15%10%5%10%專項風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保金額（敞口）正常類0%0.05%0.05%0.05%0.05%0%0.05%關(guān)注1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%可疑80%80%80%80%80%80%80%損失100%100%100%100%100%100%100%履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)為：關(guān)注：非正常未代償可疑：發(fā)生代償未超過一年損失：發(fā)生代償超過一年工程投標(biāo)擔(dān)保13 工程投標(biāo)擔(dān)保產(chǎn)品簡介1.1 定義：投標(biāo)擔(dān)保是指：由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)

40、人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動的擔(dān)保。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽署工程建設(shè)合同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。1.2 投標(biāo)擔(dān)?？刹捎玫姆绞姐y行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；專業(yè)擔(dān)保公司的保證；定金（保證金）擔(dān)保方式；招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定的方式。1.3 擔(dān)保期限：投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定。保證合同約定的有效期截止時間為投標(biāo)有效期后的30天至180天。1.4 一般擔(dān)保額：擔(dān)保額一般為投標(biāo)總價的2%，但最多不超過80萬。1.5 投標(biāo)人如果違約，投標(biāo)人或擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任：除不可抗力外，中標(biāo)人在截標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)

41、撤回投標(biāo)文件，或者中標(biāo)后在規(guī)定的時間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂承包合同的，招標(biāo)人有權(quán)對該投標(biāo)人所交付的保證金不予返還；或由保證人按照下列方式之一，履行保證責(zé)任：代承包商（投標(biāo)人）向招標(biāo)人支付投標(biāo)保證金，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額；招標(biāo)人依法選擇次低標(biāo)價中標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付中標(biāo)價與次低標(biāo)價之間的差額，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額；招標(biāo)人依法重新招標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付重新招標(biāo)的費(fèi)用，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額。14 我公司工程投標(biāo)擔(dān)保的客戶范圍及基本條件：3.5 我公司的客戶范圍：依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo)1000萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項目（包括新

42、建、改建、擴(kuò)建的項目）的投標(biāo)人3.6 客戶的基本條件：依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律；具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施；自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。15 項目受理的流程4.6 受理流程圖4.7 除客戶已指定由特定的A角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A角。4.8 A角需提供給客戶的資料：附件1：工程投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單4.9 客戶需要提供給我公司的資料：為附件1中要求的資料，包括： 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本 法定代表人代碼證副本 企業(yè)資質(zhì)證書 法定代表人證明書 法定代表人授權(quán)書 投標(biāo)書或招標(biāo)書 在建工程及以往類似工程業(yè)績證明材料 工程保證擔(dān)保申請表（附件

43、）4.10 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫客戶基本情況表（附件）（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。16 項目審批的流程5.20 審批流程圖5.21 角在2個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查、填寫投標(biāo)擔(dān)保項目審批表（附件4），并交部門經(jīng)理審核，并填寫意見。5.22 部門經(jīng)理在收到A角的投標(biāo)擔(dān)保項目審批表后1個工作日內(nèi)出具意見，并提交到風(fēng)險管理部和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人處審批。5.23 風(fēng)險管理部及經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為1個工作日），并通知A角。5.24 A角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。5.25 A角、部門經(jīng)理在盡職

44、調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：12) 調(diào)查項目真實性、了解被保證人（承包單位）投標(biāo)項目的基本情況，包括項目的規(guī)模、類型、招標(biāo)須知、投標(biāo)時限、擬定的合同條款約定等；13) 投標(biāo)企業(yè)資質(zhì)、工程技術(shù)能力的調(diào)查，包括近三年的履約歷史，所建工程獲省（部）級獎的記錄，近三年內(nèi)實施類似工程的情況、經(jīng)驗和業(yè)績說明；14) 施工的資質(zhì)等級15) 投標(biāo)人的投標(biāo)價格是否在合理的范圍。5.26 常用的反擔(dān)保措施在投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)中，我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：客戶提供保證金反擔(dān)保；項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責(zé)任反擔(dān)保；其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項目審批。保證金的比例根據(jù)市場、風(fēng)險、被擔(dān)保

45、人資質(zhì)、擔(dān)保費(fèi)率等條件而定，參見附錄。5.27 審批權(quán)限：17 項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程² 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保：6.21 我公司向開立保函的銀行出具擔(dān)保意向書（附件5），等待銀行的審批；6.22 同時，我公司與客戶簽訂投標(biāo)委托保證合同（附件6）；6.23 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)并落實其它反擔(dān)保措施；6.24 銀行、我公司和客戶簽訂開立保函協(xié)議；（附件7）6.25 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的董事會決議（附件21）和反擔(dān)保函（附件8），并簽訂保證合同（附件

46、9）6.26 以上流程D角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。² 如果是我公司開立保函：6.27 我公司與客戶簽訂投標(biāo)委托保證合同（附件6）；6.28 我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)并落實其它反擔(dān)保措施；6.29 我公司向客戶出具投標(biāo)保證函（附件10）6.30 以上流程D角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。18 保后監(jiān)管7.8 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為：第一次：開標(biāo)日調(diào)查是否中標(biāo)；如果中標(biāo)，以后每半個月跟蹤是否簽約等。7.9 保后監(jiān)管的主要內(nèi)容：了解項目的規(guī)模、類型、招標(biāo)須知、投標(biāo)時限、擬定的合同條款約定等是否有變化；如果已經(jīng)開標(biāo)，向被保證

47、人（承包單位）了解是否中標(biāo)；向被保證人（承包單位）索要中標(biāo)通知書（復(fù)印件）；了解被保證人（承包單位）在中標(biāo)后與受益人（建設(shè)單位）協(xié)商施工承包合同條款時的增減情況。由于被保證人自身的原因未在招標(biāo)文件規(guī)定的時間內(nèi)與受益人簽訂施工承包合同，或者不能按招標(biāo)文件要求提供履約保證，應(yīng)受益人要求進(jìn)入預(yù)警程序。提交擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報告（投標(biāo)擔(dān)保）（附件11）7.10 違約處理當(dāng)我公司收到受益人（建設(shè)單位）以書面形式發(fā)出的索賠通知，索賠通知應(yīng)寫明要求索賠的金額，并附有說明投標(biāo)人違約造成的損失情況的證明材料時，我公司應(yīng)組織人員對違約情況和由于違約造成損失情況進(jìn)行核對，證實無誤后履行投標(biāo)保函的承諾或擔(dān)保責(zé)任。我公司

48、理賠后應(yīng)按委托擔(dān)保合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出違約代償通知書進(jìn)行追償。19 解除保函或保證合同責(zé)任的流程解除擔(dān)保責(zé)任：8.7 到達(dá)保函有效期或投標(biāo)人沒有中標(biāo)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書；8.8 A角向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。解除保函責(zé)任：8.9 到達(dá)保函有效期或得知沒有中標(biāo)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。8.10 如果到達(dá)保函有效期或投標(biāo)人沒有中標(biāo)，客戶并沒有將保函退還我公司，則原保函也將自動失效，按照上面的流程退

49、回客戶保證金。20 計提準(zhǔn)備金比例:準(zhǔn)備金類別計提基礎(chǔ)評級工程履約業(yè)務(wù)其他履約業(yè)務(wù)投標(biāo)保函履約 保函預(yù)付款擔(dān)保業(yè)主支付保函貿(mào)易履約保函司法履約保函投資領(lǐng)域履約保函一般風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保費(fèi)收入/5%10%10%15%10%5%10%專項風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保金額（敞口）正常類0%0.05%0.05%0.05%0.05%0%0.05%關(guān)注1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%可疑80%80%80%80%80%80%80%損失100%100%100%100%100%100%100%履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)為：關(guān)注：非正常未代償可疑：發(fā)生代償未超過一年損失：發(fā)生代償超過一年附錄1 工程投標(biāo)擔(dān)

50、保的主要風(fēng)險點(diǎn)：投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)主要源于投標(biāo)人在開標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后在規(guī)定時間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂合同。一般來說，導(dǎo)致投標(biāo)人作出該行為的原因主要有以下幾點(diǎn)：投標(biāo)人對自身工程技術(shù)力量估計不足，投標(biāo)后發(fā)現(xiàn)自己即使中標(biāo)也無法完成工程從而導(dǎo)致撤標(biāo)或拒簽合同。因此對該風(fēng)險審查的重點(diǎn)在于投標(biāo)人的資質(zhì)情況，掛靠情況以及投標(biāo)人的工程經(jīng)驗以及招標(biāo)書所要求的技術(shù)指標(biāo)，當(dāng)然目前工程市場上大部分比較大型的、技術(shù)要求較高的項目招標(biāo)人都會對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審，如果投標(biāo)人自身技術(shù)力量不足根本不可能通過預(yù)選資格； 投標(biāo)人的中標(biāo)價過低，導(dǎo)致項目中標(biāo)后難以盈利從而導(dǎo)致拒簽合同。在目前深圳招投標(biāo)管理辦法采用最低

51、價中標(biāo)法的情況下，由于競爭的激烈，一些投標(biāo)人為了獲得中標(biāo)，往往盡可能在可接受范圍內(nèi)壓低投標(biāo)價格，在特殊情況下，可能投標(biāo)人自己成本收益估計不準(zhǔn)確，最終中標(biāo)后也有可能放棄； 因基本資質(zhì)審查不嚴(yán)而造成的風(fēng)險。2 主要的反擔(dān)保措施：保證金的比例范圍：一般為5%-15%，同時也與擔(dān)保費(fèi)率相結(jié)合，可上下浮動。3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)3.1投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率大小根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。┍ＷC金比例無保證金5%10-15%20%及以上最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率842-313.2考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動：被擔(dān)保人資質(zhì)等級費(fèi)率掛靠關(guān)系非掛靠關(guān)系一級資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率*0.9二

52、級資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率*1.1標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率三級資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率*1.2標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率*1.1其他標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率*1.3標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率*1.2工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保1. 工程履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介：1.1簡介：保證擔(dān)保人向業(yè)主出具承包商履約保函，保證承包商將履行合同中規(guī)定的承包人義務(wù)，將在規(guī)定的工期內(nèi)，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔(dān)保人將對業(yè)主因此而蒙受的損失在保額內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償。保證擔(dān)保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新開標(biāo)，中標(biāo)的承包商將負(fù)責(zé)完成合同中的剩余

53、部分。由此造成的最后造價超出原始合同造價的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān)；如果對上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。針對工程的某一階段或某一內(nèi)容也可以單獨(dú)申請履約保證擔(dān)保。如工程保修階段的履約保函、工程工期的履約保函等。履約保證擔(dān)保也可以適用于分包合同的履行。1.2擔(dān)保期限：承包商履約保證擔(dān)保是保證人對承包商履行承包合同義務(wù)所作出的一種保證，其有效期通常截止到工程竣工驗收合格之日后30-180天。1.3一般擔(dān)保額：擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的10%。采用經(jīng)評審最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的15%。2 預(yù)付款保證擔(dān)保產(chǎn)品簡介2.1 簡

54、介：預(yù)付款保證擔(dān)保是保證人對承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證。以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項挪作他用或宣布破產(chǎn)等。如若發(fā)生上述情況，則由保證擔(dān)保人在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。2.2 預(yù)付款保證擔(dān)保的費(fèi)率與保證金通常參照承包商履約保證擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)確定。3 申請工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料：3.1 擔(dān)保申請書（附件1）3.2 企業(yè)基本情況表（附件2）3.3 營業(yè)執(zhí)照副本3.4 法人代碼證副本3.5 稅務(wù)登記證副本3.6 企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)單3.7 法人代表證明書3.8 法人代表授權(quán)書3.9 法人代表及委托代理人身份證3.10 法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷3.11 注冊資本驗資報告3.12 企業(yè)資質(zhì)證明3.13 企業(yè)介紹和章程3.14 中標(biāo)通知書3.15 施工合同3.16 在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料3.17 擬投入本工程的技術(shù)裝備清單3.18 擬派