加入WTO中國銀行業(yè)所面臨的機遇與挑戰(zhàn)

1、加入WTO后，中國銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)與機遇學(xué) 院：經(jīng)濟與金融學(xué)院專 業(yè)：國際經(jīng)濟與貿(mào)易年 級：2008級姓 名：王達(dá)學(xué) 號：824113030任課教師：何萌 老師2011年6月10日目錄目錄2摘要3一、背景介紹4二、加入WTO之前，中國銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r4三、加入WTO后，中國銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)和機遇4四、加入WTO后，中國銀行業(yè)的改革與對策6五、在 入世十年后，中國銀行業(yè)改革發(fā)展的所取得的成就.6六、中國銀行業(yè)的發(fā)展前景7參考文獻(xiàn)8摘要成功加入世貿(mào)組織是我國改革開放過程中的一件大事，它將為我國經(jīng)濟飛速發(fā)展帶來巨大的能動力，但是，世貿(mào)組織的成員在擁有成員國平等權(quán)利的同時，必須承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)和責(zé)任

2、，同時也意味著在獲得資本、技術(shù)和現(xiàn)代管理經(jīng)驗的同時，增加了遭受外部沖擊的風(fēng)險。金融體系在一國經(jīng)濟構(gòu)造中是最復(fù)雜、最敏感的部分，自然也就成為最受關(guān)注的話題。本文將從中國銀行業(yè)入世前后的相關(guān)政策入手，分析中國銀行業(yè)在入世后所面臨的機遇和挑戰(zhàn)，著重分析加入世貿(mào)組織將給中國銀行業(yè)帶來的影響和沖擊，并對中國銀行業(yè)的發(fā)展提出一些相關(guān)的對策及前景分析?！娟P(guān)鍵詞】WTO、中國銀行業(yè)、挑戰(zhàn)、機遇一、背景介紹2001年11月10日，世界貿(mào)易組織(WTO)第四屆部長級會議審議通過了中國加入世界貿(mào)易組織的申請。 “入世”意味著我國各行業(yè)面臨著更進(jìn)一步的開放，金融業(yè)也不例外。自從1995年WTO成立以來，各成員國繼續(xù)對

3、金融業(yè)進(jìn)行一系列談判，最終達(dá)成新的金融服務(wù)協(xié)議（FSA），對該行業(yè)的開放提出更高的要求。中國加入WTO后，開放金融服務(wù)業(yè)將成必然趨勢。但是，中資金融機構(gòu)不僅由于目前的制度安排上與外資金融機構(gòu)在競爭上處于劣勢，而且在經(jīng)營管理方面將面臨挑戰(zhàn)。與此同時，入世后我國的銀行也可以充分參與到國際銀行業(yè)的競爭中去，在競爭中謀求更大的發(fā)展。因此，加入WTO后，作為中國金融機構(gòu)主體的中國銀行業(yè)機遇與挑戰(zhàn)并存。二、 加入WTO之前，中國銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r 2001年以前，中國的銀行體系由:國有商業(yè)銀行；其他商業(yè)銀行；城市商業(yè)銀行；中央銀行構(gòu)成。要分析我國銀行業(yè)，關(guān)鍵是分析國有獨資商業(yè)銀行，因為工、農(nóng)、中、建四大國有

4、獨資商業(yè)銀行在全社會儲蓄、存款和信貸資產(chǎn)總量中占有絕大比例。我國當(dāng)時這些銀行的現(xiàn)狀是：1、盈利能力差。我國銀行業(yè)的人均利潤只有0.13萬美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界先進(jìn)水平。2、資本金不足，抗風(fēng)險能力低。盡管四大商業(yè)銀行資本總額與總資產(chǎn)都相當(dāng)可觀，但人均資本只有2.28萬美元，不足美國的12%，英國的15%。3、資產(chǎn)質(zhì)量差。四大商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率達(dá)25%，利潤水平在逐步降低。4、體制性弊病嚴(yán)重，人浮于事，結(jié)構(gòu)設(shè)置重復(fù)，非生利資產(chǎn)比重過高，人工成本居高不下。5、銀行業(yè)的金融透明度日益降低，可能積聚系統(tǒng)性金融風(fēng)險，導(dǎo)致我國銀行業(yè)的全線崩潰。三、加入WTO后，中國銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)和機遇（一）加入WTO后我

5、國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)1、在外匯業(yè)務(wù)、特別是在國際結(jié)算等中介業(yè)務(wù)方面國內(nèi)銀行將面臨強大競爭壓力入世后外匯業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制取消，外資銀行必將憑借其管理與技術(shù)優(yōu)勢和高質(zhì)量的服務(wù)等競爭優(yōu)勢迅速擴張外匯業(yè)務(wù)規(guī)模，對國內(nèi)銀行形成巨大的競爭壓力。西方各國強調(diào)金融自由化，銀行向全能銀行發(fā)展，即商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)和投資銀行發(fā)行、包銷和承兌證券業(yè)務(wù)的結(jié)合，而我國的銀行法則堅持銀行、證券、信托、保險四業(yè)分管，顯然同改革開放的大趨勢格格不入。在加入WTO之后，這個矛盾會變得更加突出。2、自主經(jīng)營問題國外銀行有自主經(jīng)營的優(yōu)勢，中國國有商業(yè)銀行的自主經(jīng)營則相對較弱。比如，外資銀行對存貸款利率市場化的掌握自主性較大，

6、對呆賬準(zhǔn)備金的提取額度和呆壞賬核銷的自主性也較大。而國內(nèi)銀行則有諸多限制，特別是呆壞賬核銷還要有眾多行政部門的參與。加入WTO以后，這些分權(quán)式管理，如果不改革，實際上也都將成為國內(nèi)銀行參與競爭的障礙。3、人才競爭將導(dǎo)致國內(nèi)銀行的優(yōu)秀人才大量流失外資銀行能夠以高薪挖人，而國內(nèi)銀行卻是以平均主義為特征的“大鍋飯”工資制。如果不能在勞動報酬分配制度上有重大突破，則很難留住人才。加入競爭之后，勢必會導(dǎo)致不少既有國外工作經(jīng)驗、又熟悉國內(nèi)客戶和我國體制背景的優(yōu)秀人才的流失。這些優(yōu)秀人才將使外資銀行的競爭如虎添翼。其實，金融的競爭，在很大程度上，就是金融人才的競爭。4、金融手段和金融創(chuàng)新方面的競爭 外國銀行

7、可以以某些國外已經(jīng)成熟的而在中國尚未普遍推開的金融手段介入同國內(nèi)銀行的競爭。中國的差距恰恰在于商業(yè)信用不完全、商業(yè)票據(jù)和票據(jù)市場不完全，消費信用沒有推開，中國加入WTO，外國企業(yè)和外資銀行來同我們競爭，將會很容易地利用我國信用方面的這塊空白，來做大消費信用、消費金融和消費信貸的文章。（二）“入世”給我國銀行業(yè)帶來的機遇1、 從整個宏觀經(jīng)濟的角度來看，能夠改善國有商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境，產(chǎn)生更多金融業(yè)務(wù)需求加入WTO后，外資銀行挑戰(zhàn)將促使我國企業(yè)加快改革步伐，盡快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，加快技術(shù)進(jìn)步，加強內(nèi)部管理，提高產(chǎn)品質(zhì)量和市場競爭力，國有商業(yè)銀行經(jīng)營狀況得到就較大的改善；其次，國外企業(yè)來華建立獨資企業(yè)

8、、合資企業(yè)的數(shù)量會大量增加，國有商業(yè)銀行以其國家信譽后盾和資金實力以及地緣優(yōu)勢，同樣會受到一些外資企業(yè)的親睞，這為國有商業(yè)銀行選擇優(yōu)良信貸客戶提供了較大的空間；第三，由于加入WTO后不再有過去一直糾纏不休的最惠國待遇、紡織品配額、傾銷與反傾銷等問題， 我國的出口將大幅度增長，進(jìn)口也會同時增加。國際貿(mào)易量也將因此而迅速增加，從而對銀行的國際結(jié)算、國際卡收單和信用證業(yè)務(wù)的需求也會大量增加，并在資金配套服務(wù)、外匯買賣、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率匯率保值等業(yè)務(wù)上提出更多的需求。為國有商業(yè)銀行發(fā)展其國際業(yè)務(wù)提供了良好的機遇。2、為拓展海外金融業(yè)務(wù)，實現(xiàn)國有商業(yè)銀行跨國經(jīng)營提供了機遇。首先，我國加入WTO后中國商業(yè)

9、銀行在國外開設(shè)分支機構(gòu)所遇到的政策障礙和不平等的競爭待遇問題。我國國有商業(yè)銀行可以直接到海外設(shè)立分支機構(gòu)，參與國外市場的競爭，中國的跨國企業(yè)也將得到較快的發(fā)展，國內(nèi)企業(yè)走出國門后，也需要國內(nèi)金融金融機構(gòu)走出去為它們服務(wù)，在國外市場爭奪業(yè)務(wù)，國有商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營步伐將會大大加快。3、有利于國有商業(yè)銀行學(xué)習(xí)和借鑒外國銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗外資銀行來中國設(shè)立分支機構(gòu)，既存在業(yè)務(wù)上的競爭，同時也存在著人民幣配套業(yè)務(wù)、本外幣結(jié)算和大型項目實行銀團貸款等方面的合作。外資銀行的進(jìn)入，為國有商業(yè)銀行的改革提供了參照物，我們可以足不出戶地學(xué)習(xí)國外銀行成熟的管理經(jīng)驗，加快國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展。同時，也有利于進(jìn)一

10、步促進(jìn)中國金融體制的改革。4、在強大的外資銀行的競爭壓力下，有利于促進(jìn)國有商業(yè)銀行盡快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，加強內(nèi)部管理，提高經(jīng)營管理水平改革開放以來，國有商業(yè)銀行之所以服務(wù)質(zhì)量難以提高，創(chuàng)新動力不強，經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換很慢，其中一個很重要的原因沒有遇到強有力的競爭對手。 加入WTO后，按照國民待遇原則，國有商業(yè)銀行不可能享有特殊的政策保護(hù)。因此，在外資銀行的挑戰(zhàn)下，國有商業(yè)銀行不得不面向市場、面向客戶，積極開展市場營銷，加快內(nèi)部改革，提高競爭能力。否則，就要無情的市場競爭所淘汰。四、 加入WTO后，中國銀行業(yè)的改革與對策 1、汲取東南亞金融危機的深刻教訓(xùn)，科學(xué)設(shè)計我國金融對外開放的政策框架和步驟。2、積極

11、推進(jìn)國有商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營。3、加快國有商業(yè)銀行改革步伐。4、從國有商業(yè)銀行內(nèi)部來講，要積極采取措施，應(yīng)對各種挑戰(zhàn)。5、建立金融機構(gòu)的市場退出和兼并重組的保險機制。6、中央銀行應(yīng)加強對外資銀行的引導(dǎo)與監(jiān)管，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生。 五、在2011年我國“入世十周年”后，中國銀行業(yè)改革發(fā)展所取得的成就1、銀行業(yè)整體競爭力顯著提升。截至2010年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額87.2萬億元，負(fù)債總額82.3萬億元，分別是2003年銀監(jiān)會剛成立之時資產(chǎn)和負(fù)債總額的3.2倍和3.1倍，全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率從2003年的-2.98%上升到今年二季度末的11.1%，撥備覆蓋率也大幅增

12、長至186%。2010年英國銀行家雜志全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從1989年的只有8家上榜增加至84家。2、銀行業(yè)公司治理和風(fēng)險管理明顯改善。價值意識、資本約束意識、風(fēng)險管理意識和品牌意識深入人心，經(jīng)濟資本、經(jīng)濟增加值和經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資本回報等先進(jìn)管理方法得到重視和應(yīng)用。銀行業(yè)公司治理基本框架已建立并不斷完善，風(fēng)險管理組織體系的獨立性和專業(yè)性持續(xù)增強，業(yè)務(wù)操作流程不斷優(yōu)化。3、銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架逐步成熟。近年來，銀監(jiān)會建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風(fēng)險集中度比例控制、流動性比率等在內(nèi)的全面風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系，探索實施宏觀審慎監(jiān)管，提出了逆周期資本監(jiān)管和動態(tài)撥備的監(jiān)管框架，強化銀行信貸市場和資本市場的防火墻，加強股東監(jiān)管和關(guān)聯(lián)關(guān)系控制和利益沖突監(jiān)管，提出了房貸比率控制等一系列簡單、透明、有效的監(jiān)管政策。六、中國銀行業(yè)的發(fā)展前景1、中國銀行業(yè)將更加具有競爭力。中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，政府宏觀調(diào)控能力繼續(xù)提升，中國宏觀經(jīng)濟仍將保持6-8%高速增長，中國銀行業(yè)將繼續(xù)得益于宏觀經(jīng)濟的高速增長。2、銀行業(yè)資本補充和資本約束將不斷加強。 3、銀行業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新能力將顯著提升。中國銀行業(yè)創(chuàng)新能力不足、產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象將會得到比較大的改觀，商業(yè)銀行將會更加有效地處理好創(chuàng)新與審慎經(jīng)營、注重創(chuàng)新與防范風(fēng)險之間的關(guān)系